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2021年:银行业新的正常生命周期

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2021年:银行业新的正常生命周期1

通过 劳拉·克罗齐(Laura Crozier), Software AG金融服务行业解决方案全球总监

如果不提及2021年银行业的预测,而没有提及2020年和大流行对人们,企业和国家造成的灾难性影响,这是不可能的。

与全球金融危机不同,这次银行能够以“好人”身份升职,重建声誉,并加快数字化转型。主要成果之一是日益智能,高效的在线支付。

2020年,银行业实现了前所未有的创新。这是新常态。总体而言,客户和社会将成为不断变化的行业的受益者。这是我的预测:

声誉重生

全球各地的银行都竭尽全力整合和调整系统和流程,以在大流行期间为客户提供帮助。他们提供贷款住宿,协助政府  分配经济救济, 通过提高非接触式消费限额和虚拟存款来支持消费者。

到2021年,由于经济形势驱使银行处理不良贷款,抵押品赎回权,裁员等问题,银行将有可能失去如梦似幻的光辉。但是,除了作为资本和流动性提供者的社会角色之外,银行还将进行投资以维持其声誉作为值得信赖的优秀企业公民,并利用自己的力量说服其客户和提供商采用更高的环境和道德标准。这将是银行碳中和,可持续融资,为没有银行账户,多样性和性别平等服务的领域(因为经营一家大型全球银行的妇女人数将从原来的两倍增加( 花旗银行的简·弗雷泽(Jane Fraser))到两个)。这是一个开始。

工作方式的成熟

早在第一季度,当银行员工将笔记本电脑放在餐桌上时,战略上进行业务转型的银行就加快了工作速度。那些战术上或围墙上的人现在清楚地知道,这项工作必须从战略上进行。

过程和工作方式的裂缝及其带来的风险可能会严重恶化。尤其是从后台的角度来看,仅仅依靠“组织记忆”和大学附近的知识来完成正确的工作是不够的。先进的银行突破了远程工作的界限,并且概念证明是成功的。因此,他们正在加倍开发数字双胞胎并迁移到云。他们正在采用 混合办公室/ WFH方法 减少健康风险并永久降低成本。水冷却器将永远不会是一样的。

现金之死

好吧,关于现金死亡的传言可能有点夸张,因为总会需要现金(在某种程度上,还有支票;例如,美国似乎没有现金就无法生存)。但是,这种流行病永久性地改变了消费者和小型企业的银行业务方式,现金贬值的速度因 十年 受到大流行的影响。例如, 挪威中央银行 他说,自三月份以来,该国的现金支付已下降到仅占交易额的4%。

暗示?这将是 继续至关重要 不断发展的支付方式,使其变得智能,安全,灵活,可以在零售和商业银行业务的新世界中竞争。此外,渠道组合的永久性变化将使银行与客户的面对面互动逐渐消失。分支机构不会完全消失,但将保留给高价值的活动-仅需预约。为了进行补偿,必须以数字方式和智能方式传递个人风格。

银行作为“金融健康合作伙伴”的角色正在诞生。银行将使用客户的数据,不仅用于个性化和区分银行业务体验,而且还将针对整个生态系统中传统银行业务以外的产品和服务提出建议,以更好地为客户提供服务。就像客户拥有现金(物理或数字)一样,将来他们将要求拥有自己的数据(并可以与他们选择的人共享)。然后,零售和商业客户将共享他们的数据以换取价值。

银行业

下一代富裕妇女的经济实力不断增强,促使家庭和银行业务关系发生变化

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下一代富裕妇女的经济实力不断增强,促使家庭和银行业务关系发生变化2
  • 来自高净值家庭的五分之四的女性将在未来20年继承大量财富
  • 然而,五分之二的富裕妇女目前未参与家庭财务管理
  • 妇女在家庭中的作用不断变化,商业中平等的增加以及新的教育途径正在改变家庭和银行业务的动态
  • 目前,富裕的女性没有财务顾问的可能性是男性的两倍以上

巴克莱私人银行(Barclays Private Bank)的新研究系列表明,随着高净值(HNW)妇女在全球财富中所占份额稳步增加,其下一代妇女将改变家庭和银行业的发展趋势1,他们获得了更高的教育水平,并且更加参与了家族企业。

巴克莱私人银行的 更聪明的继承:代际财富转移的挑战和机遇 全球情报公司Savanta进行的一项研究表明,富裕家庭中有五分之四(82%)的妇女期望在未来20年内继承大量财富,使她们成为向下一代转移财富的5万亿美元的重要受益者。到2030年2.

尽管妇女的财富份额在不断增长,但五分之二(41%)的高净值妇女目前并未参与家庭财务决策。社会和文化的变化正在促使这些家庭和银行业务发生变化,现在女性在家族企业中直接拥有的所有权与男性持平(分别为54%和57%),并且更多的高净值女性获得了研究生学历(43 %(14%)。

该研究基于对400名资产至少达500万英镑的全球富裕家庭成员的调查,对20个富裕家庭及其银行家和中介的深入访谈,并得到了独立专家行为分析的支持。

参与家族企业,但决策权有限

巴克莱私人银行的 智慧继承 研究系列发现,围绕家庭财富的主要决策者中,有五分之四(83%)是男性。这些主要的决策者,无论是男人还是女人,在财富,金融和投资问题上求助于儿子(29%)而不是女儿(14%)的可能性是他们的两倍。

但是,现在十分之九的女性(88%)在某种程度上参与了家族企业,每天几乎有一半(46%)的女性从事家族企业,而在非洲,这一比例为96%和60%男人分别。这意味着,妇女不参与的可能性仍然是男子的三倍(13%比4%),而向更多决策权的过渡仍是未来几年预期增长的领域。

妇女在富裕家庭中的作用正在发生变化,部分原因是年轻一代对生活的看法不那么传统。五分之四(79%)的人说他们的父母有传统信仰,但只有三分之一(35%)的父母相信自己的孩子。在所有年龄段的女性中,三分之一(35%)的女性表示自己没有传统的个人生活观,而男性则为59%。

通常在国际机构中,更高水平的教育和取得的资格进一步鼓励了这种转变。参与家庭事务的妇女比不参与家庭事务的妇女(33%)更有可能获得研究生学历(59%)。

了解和支持将增强信心

随着女性财富比例的增加和家庭动态的变化,银行业关系也将发生变化。研究表明,高净值女性感到金融服务行业尚未适应其日益增长的地位,几乎五分之三(56%)的女性认为自己的财务顾问对待男性的态度有所不同。

具体来说,富裕女性比男性更不可能认为自己的顾问了解自己的投资知识(75%比86%)和风险承受能力(72%比82%)。在这种背景下,有钱的女性没有财务顾问的可能性是女性的两倍以上,有22%的女性表示目前没有,而男性只有9%。

在缺乏这种支持的情况下,高净值女性通常对制定家庭财务决策的信心不足,从而促使银行关系动态发生变化。五分之三(61%)的富裕妇女对自己做财务决定充满信心,但在那些尚未参与家庭财富管理的妇女中,信心下降至43%。相比之下,所有男性中有78%的人说,他们为自己的家庭做出财务决定充满信心。

英国私人银行负责人丽莎·弗朗西斯(Lisa Francis)& Crown Dependencies 评论:

“随着传统家庭角色的变化以及越来越多的女性在国际业务中占据重要地位,在未来十年中,她们日益增长的全球影响力将成为主要的经济力量,重新定义了历来专注于男性并由男性主导的领域。

作为建立家庭遗产的长期安全的一部分,我们致力于使下一代的男女参与继任计划和更广泛的财富管理。对我们来说,确保他们有足够的知识,信心和支持,让他们舒适地领导下一代家庭财富并将其塑造成自己的个人抱负是当务之急。”

行为金融和性别专家Ylva Baeckstrom博士评论:

“金融世界历来是男性性别。它是由男人为男人创造的,以微妙和根本的方式适合他们的目的。这些既定的制度意味着直到最近,妇女才被排除在财政之外,并且仍然受到不同待遇。许多女性尚未获得财务上的信任和独立性,而这将变得至关重要,因为更多的女性会变得富有。

“该行业需要克服现有的偏见,努力提供与男性亲属同等的服务和建议,并为女性提供基础,以支持他们作为未来全球商业领袖的角色。”

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银行业

大流行之外的银行业务

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大流行之外的银行业务3

通过 安妮迪亚·罗伊(Anindya Roy), 高级副总裁& Head –英国金融服务&I, HCL Technologies

零售银行在COVID-19大流行期间表现出了显着的应变能力和敏捷性,将其许多业务转移到网上。他们成功地使员工能够在家工作,并且能够通过数字渠道为客户提供很少的服务。这些银行提供了使我们的社会保持运转的关键服务,确保了付款的处理和贷款的发放,供应链的继续运转以及客户信息的保护。最近 调查 麦肯锡的研究发现,在COVID-19危机期间,银行达到或超过了十分之九的消费者的期望。

随着许多国家摆脱封锁,经济活动逐渐恢复,将比以往任何时候都更需要零售银行的弹性和敏捷性。那么,银行在未来几个月中会期望什么?他们需要关注什么才能继续为客户提供支持?

什么样的未来

首先,由于企业和商业客户面临巨大的经济衰退和潜在的破产,以及失业率的急剧上升,信贷损失将急剧增加。收入也可能下降,因为对抵押贷款等服务的需求可能减少。中央银行的利率很可能会在很长一段时间内保持非常低的水平。

其次,客户行为将发生巨大变化,因为人们和企业都依赖数字渠道,而不是银行分支机构的面对面互动。最近 研究 研究表明,65岁以上的人群(通常不愿采用网上银行的年龄段)中的数字化偏好现在正与年轻的人群融合。这是由于需要根据社交距离来尽量减少亲身互动。付款或商业贷款等领域可能会数字化发展。

第三,即使对于面对客户的员工来说,远程工作也已成为新常态的重要组成部分。这不仅是因为需要与社会保持距离而已:员工的偏好也在发生变化,因为许多员工越来越习惯于家庭作业,并且体会避免通勤所带来的时间。

最后,银行将热衷于利用可帮助他们远程吸引客户和员工并同时降低成本的技术。这些包括后台的现代化

安妮迪亚·罗伊(Anindya Roy)

安妮迪亚·罗伊(Anindya Roy)

和前台技术,广泛采用的云技术,与AI相结合的自动化扩展,对数据分析的更多使用以及区块链技术,但是这些都不是  想法。在大流行之前,他们在成本效益方面所提供的优势是显而易见的。但是,这场危机是银行加速其业务模式的技术改造的完美催化剂,尤其是考虑到不断变化的客户体验。

未来重点领域

考虑了该行业的未来情况之后,零售银行应采取什么步骤?

  • 重新思考数字应用程序: 随着分行业务的下降,关键的优先事项应该是简化数字客户体验。银行应用必须以最大的可访问性和易用性为目标,因为技术水平较低的人群首次通过数字渠道与银行互动。数字应用程序将需要包含促进更复杂服务的功能,例如更改抵押条款。还需要新的功能,使银行可以对遇到财务困难的客户产生同情。
  • 个性化客户参与度: 数据应用于了解客户的特殊情况,使银行能够以专门的方式响应其需求。 卡介苗 据估计,客户互动的个性化可以将净利息收入提高0.3%,对于拥有1000亿英镑资产的银行来说,这意味着3亿英镑的额外收入。
  • 扩大自动化和技术现代化: 在COVID-19之前,自动化和现代化项目被视为中期计划,但现在银行需要大幅加快并扩大这些计划,以确保可持续的结构性成本降低。银行显然必须减少其运营和技术成本,以减轻危机的影响,但这只有在自动化和现代化齐头并进的情况下才有可能。
  • 通过设计具有弹性和安全性: 未来,很大一部分员工将在家里工作,客户通过数字渠道进行交互,这将涉及更多使用公共云,以及更多使用API​​来访问银行服务。弹性和安全性将比以往任何时候都更加重要。过去,安全性和弹性已“最终内置”到应用程序和整体体系结构的设计中,而现在,这些将成为“内置”到业务流程或技术堆栈的每个元素中并嵌入到以下方式中的重要考虑因素:加工。

零售银行可能相对较好地度过了COVID-19的风暴,但它们的未来将取决于其迅速扩大数字服务的采用并将其带入消费者手中的能力。幸运的是,新的银行体系结构的基石是在大流行之前的几年中奠定的。以客户体验和需求为中心的整体转型方法将确保持续的成功,并使零售银行能够利用经济复苏。

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银行业

英国科技品牌如何通过对英国人员和基础设施进行投资来保持类别领先地位和持续增长

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英国科技品牌如何通过对英国人员和基础设施进行投资来保持类别领先地位和持续增长4

通过  理查德·布朗宁 Director of Nextbase

Nextbase是一家私有的英国消费技术公司,我们很自豪地说,我们通过在英国的基础设施,员工和研发人员方面进行本地投资来逆转通常的技术趋势&D.随着英国脱欧的临近和COVID继续影响我们的日常生活,我们相信,作为英国品牌,重要的是不仅要谈论我们的英国传统,而且要在这些困难时期实际投资本地并支持英国的企业和员工。

全球行车记录仪市场是世界上增长最快的消费技术类别之一,并且在我们在日本和美国等技术中心的主要竞争对手中,其持续快速增长。即使经过近一年的COVID交易,到2027年,COVID的总市场规模仍有望达到75亿美元。这对某些人来说可能是令人惊讶的,因为我们进入了另一个锁定期。但是,随着人们对公共交通的需求减少,而乘坐私家车出行成为首选,我们已经看到对汽车安全的需求在增加,而且比以往任何时候都更为重要。结合有利的政府举措和不断增强的产品能力,您可以了解为什么市场没有放缓。

尽管有一些大型竞争对手,我们很自豪地说我们是Dash Cam领域的类别领导者,在英国80%的市场份额和在欧洲50%的市场份额,并且我们已经是美国的市场领导者,我们直到最近才在美国推出。我们预计在世界各地的新领地都将出现类似的增长和份额格局。仍然以英国为基地的英国品牌在科技领域占主导地位-并非每天都能听到。

理查德·布朗宁

理查德·布朗宁

我们相信,我们的成功增长归功于我们屡获殊荣的,清晰的类别领先技术,我们在该技术中凭借其先进的功能集创造了在市场上独一无二的英国产品。在大流行期间,我们还投资扩大了模型范围,以适应所有类型的驾驶者和要求以及创新的销售和营销策略。一个很好的例子是,我们在大流行的中期,于8月推出了我们最顶级的产品,最先进的产品Nextbase 6222GW。随着消费者希望将可支配收入用于休假或社交活动,该产品已迅速成为我们最畅销的产品之一。

合作伙伴关系和对其他英国品牌的支持也是确保我们在市场上领先地位的关键,我们努力与包括Halfords,Argos和Curry's在内的英国全国零售商建立合作伙伴关系。除投资英国零售业外,我们还于2014年率先与英国保险公司Swiftcover开展了行业首次合作。我们的交易使英国客户通过保险公司购买了保险费,如果他们拥有Nextbase dash cam,则可以享受报价12.5%的折扣。从那时起,其他各种保险提供商也纷纷效仿,我们又为全球消费者改变了行车记录仪的世界。

对于所有品牌来说,今年都是充满挑战的一年。但是,作为一家企业,它迫使我们提高效率,并专注于转移消费者的行为。我们提出了一个新的网站发布计划,对英国开发的数字内容进行了大量投资,以帮助消费者获得快速的产品知识-我们还发布了完整的直接消费者产品。

COVID或英国脱欧并不会减慢我们的发展速度,我们将利用最近一轮投资来进一步加强我们在英国的基础,以加速扩张并开发更多尖端的新技术,包括4G / 5G功能。

在过去的五年中,我们在推动和发展行车凸轮类别方面取得了成功,这使我们在市场上的地位非常稳固,可以进一步发展。我们很自豪地说我们的收入在过去五年中每年都以超过30%的速度增长,在19-20财年将达到约6,200万英镑。

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