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2021年5种反洗钱(AML)趋势

通过 贾斯汀·贝西奇 人工智能负责人  净度 .

  1. 新的交易门槛将增加运营压力

随着美国向 降低可疑交易阈值 从$ 3,000到$ 250美元–意味着任何高于$ 250美元的交易都必须进行人工调查–我们很可能会看到银行被迫大幅增加业务以应对。

银行正从各个角度被挤压。随着银行寻求迅速减轻大流行和在家工作的财务影响,COVID-19大流行给合规团队施加了更大的压力,要求其提高效率。当然,这要以有效的客户尽职调查为代价,因为合规团队要努力跟上不断增加的不那么熟悉的案件的数量,同时又面临成本压力和过时技术的困扰。

随着交易门槛的降低,依赖基于规则的方法的银行将不得不手动调查大量交易。这需要时间和金钱,人为错误将是一个永远存在的风险。

但是,在2021年,我们希望看到更多的银行和金融机构采用基于风险的方法,在这种方法中,交易标记不仅仅基于任意金额,还可以根据上下文,最新信息进行标记。目前,只有人类AI方法可以满足这些需求:智能地跟踪和分析此信息,并根据其上下文中的可疑程度来标记交易。通过旨在帮助金融犯罪分子的人工智能来增强金融犯罪分子的技能和知识,对于2021年的成功至关重要。

  1. 新行为将产生新的展示位置入口点

随着客户态度和行为的改变(尤其是COVID促使数字银行服务被采用),金融犯罪分子将并行发展其技术。例如,虚拟货币在东欧和中东部分地区等第二线风险辖区中的兴起将为洗钱者提供滋生的场所,这些洗钱者可以更容易地潜入金融系统并保持隐身状态。

而且,随着对交易的严格限制,金融犯罪分子将不可避免地将重点转移到其他地方,可能转向加密货币和数字货币。明年,将在虚拟资产,托管钱包,法定货币,预付卡以及这些领域的相关KYC要求方面进行大量监管工作。

这些新的切入点将混淆传统的基于规则的系统,这些系统无法发展和适应,尤其是无法适应新的复杂场景。幸运的是,人工智能和机器学习已成为更常见的反洗钱工具,这意味着银行将不再需要依靠人类  认为  洗钱者会做,但是智能机器是什么  知道  他们基于历史行为,预先分析的模式和异常检测来这样做。例如,AI可以检测异常并识别新的布局方案,然后将某些威胁因素聚集在它们周围。

幸运的是,监管机构明白这一点,这就是为什么他们试图建立更大的透明度文化的原因,以便洗钱过程中的所有无辜受害者都能看到整个非法流动。

  1. UBO法律将提供透明度,但会导致全球紧张局势

其中一种策略是在最终受益所有人(UBO)周围增加透明度,在接下来的几个月中,对UBO登记册的支持将继续加快。随着银行,监管机构和政府对金融交易的最终受益人拥有更清晰的可见性,他们将能够制定更好的客户尽职调查,以减少欺诈和洗钱活动。

但是,并非所有各方都热衷于这一概念,例如瑞士和开曼群岛等国家目前尚未计划采用UBO注册。明年,我们预计这些国家的非法活动将会增加,因为金融犯罪分子利用与空壳公司联系的便利性。接受UBO法律的政府与拒绝UBO法律的国家之间的矛盾将不可避免地加剧。

  1. 创新与合作将硕果累累

尽管在过去几年中一直在呼吁在反洗钱界开展更高水平的合作与创新,但新法规将在2021-22年间最终实现这一目标。

特别是欧洲联盟正在大步向前, 欧盟委员会有望成为反洗钱监督者 通过建立欧盟范围内的反洗钱机构和监管机构,为整个欧盟服务。这将使欧盟在所有成员国中以更全面,更透明的方式战胜洗钱。欧盟目前正处于较宽松的洗钱立法“指令”阶段,但在未来两年中,这些建议将演变为严格的强制性法律。

这里的关键是要认识到洗钱是一种全球性的跨境现象。没有任何一个国家或什至是像欧盟这样的国家集团,可以承担打击洗钱的全部责任。从私营部门到监管机构,再到银行再到政府,所有人员伤亡之间必须加强知识共享。只有这样,我们才能真正理解从头到尾的洗钱流程。

  1. 分散的劳动力将需要文化转变

随着COVID-19大流行将整个合规团队下放到他们的家中,合规官必须克服管理数以千计的远程工作人员的障碍。毕竟,银行的大部分安全性都存在于其物理屏障内,因此,建立一个远程,全面的数字基础架构以满足银行的合规性需求是一个巨大的挑战。

向前迈进,基本上必须彻底删除规则手册。银行需要适当地询问其业务连续性的信息设计,必须在考虑整个远程员工的情况下对应用程序进行全面检查。这些文化转变不是一朝一夕就能实现的,银行不是那样建立的。这是一个循序渐进的过程,但如果尚未开始,则必须立即开始。

同样,人工智能是这里的推动力。随着AI技术变得更加人性化,特别是在与洗钱相关的情况下,对人为确认的需求变得越来越紧迫。人工智慧将赋予而不是替代力量-培训人类调查人员以更有效地做出反应,并加快反洗钱的许多方面,尤其是客户尽职调查,这代表了洗钱案件的最大份额。

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