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金融

作为承包商和自由竞争者在金融服务中扮演越来越重要的角色,这是对金融服务业的呼声

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医学博士和Tony Harris创始人 承包商财务

与长期从事全职工作和自雇的传统两极世界相比,英国的工作方式越来越复杂。如今,估计有170万自由职业者在英国经济中工作,也称为“承包商”,‘Interims’和‘顾问。这些独立的专业人员可以在IT,工程,石油等行业找到&天然气,项目管理以及无数其他基于知识的角色。

自由职业之所以得以发展,是因为企业越来越需要比正常雇佣条件下更灵活的资源。企业之所以寻求承包商,是因为这些技能可能是专家技能,而不是常规员工正常要求的一部分;可能存在期限有限或不确定的项目;或某个组织可能正在成长,并希望“在购买之前先尝试”全职专家。

自由承包商将他们的专业知识作为服务提供,承担了传统雇佣结构之外的相关业务风险,但这种关系是原型双赢。该公司之所以受益,是因为它获得了所需的灵活性,而无需支付病假工资,假期工资或退休金的费用。承包商之所以能够获得收益,是因为他们拥有更灵活的生活方式,可以自由开展业务。 UK PLC也获益匪浅,因为这些事态发展所支持的经济比以前更加动态。

挑战

托尼·哈里斯

随着转向自由职业的人数激增,越来越明显的是,对于这种工人社区,迫切需要专业金融产品。

拥有非标准收入且没有传统员工福利的安全网,自由职业者发现自己对金融服务行业感到失望,该行业仍在考虑1950年代的就业前景。 IFA每天都要面对挑战,以使方钉客户适应圆孔,并努力找到满足自由职业者要求的主流产品。

因此,金融服务行业迫切需要努力满足承包商和自由职业者的需求,并应考虑以下事项:

收入保障保险:作为一家公司,我们与两家创新的提供商合作,他们已经将客户的总合同费率视为可保收入的一种衡量标准。传统保险公司总是只看薪水,这几乎总是很低,和/或分红不适合作为自由职业者的收入衡量标准,因为他们没有任何主流业务的工厂,机械或人员成本,但可以选择保留其有限责任公司内的利润,而不是属于较高的所得税税率范围。

确实没有理由为什么服务提供者应该警惕以更宽松的收入衡量方法覆盖这些技能娴熟,积极性高的人。我们的理赔记录已证明申请人代表了非常好的保险风险

按揭:再次,我们发现了某些具有前瞻性的抵押贷款提供者,这些提供者的可负担性将基于年度合同总价,而不是基于传统的雇员或自雇收入模型。然后,一些放款人规定了最低年收入要求,以确保申请人是其所在领域的专业人士,但随后所有人都将其标准收入倍数应用于该年化合同。

得益于15年的贷款绩效数据,这些与抵押市场审查有关的可负担性标准的收紧对我们来说已经无缝进行了,这证明了这些客户所代表的优质借款人。由于有了这一MI,我们现有的自由职业者友好贷方乐于在MMR承销客户时保持照常营业。

我将呼吁更多的放款人对自由职业和签约社区的性质进行自我教育,并量身定制解决方案以满足他们的需求。大约需要70岁以上的贷款才能进行特别的工作,直到许多贷方将其视为退休之年,而自由职业者只是将其视作额外的盈余年限,在此过程中他们会做得很出色,并且会很享受。

退休金:与其他储蓄者一样,自由职业者应该可以从今年预算中的宣布中受益匪浅,从而可以使投资者在退休时使用养老金的方式自由得多。

在这个勇敢的新世界上的阴云密布的是,年度津贴从50,000英镑减少到40,000英镑,并围绕新的限额12,000英镑进一步讨论。这限制了自由职业者和中小型企业主弥补交易初期的能力,因为他们可以理解地将更多的精力集中在建设现金流量等上,而不是养老金的提供上。从定义上说,自由职业者和企业家将无法享受DB养老金计划的40年舒适服务,而任何阻碍他们离开公司养老金环境安全性的变化只会最终损害整个经济的需求。

我们敦促提供者游说校长的年度上限,并在养老金和股票发行组合产品方面进行创新,以帮助满足无需退休就可以灵活退休的世界的需求。

概要

具有讽刺意味的是,随着企业越来越认识到Freelancer可以为他们的组织带来的好处,我们的大部分客户都在城市内以及金融服务公司工作。这些相同的机构通常是相同的保守派公司,它们不向自由职业者提供产品。因此,迫切需要承认自由职业者和承包商将留在这里,并且公司必须进行创新以向这些个人提供他们迫切需要的支持。它们代表着新业务的有利来源,一个健康的自由职业者社区所享有的广泛经济利益对所有人都有好处。

金融

为什么电子商务可以成为高街的救星

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通过 Sabi Tolou, 的CCO Sendcloud

现在该甩开在线零售商与实体店之间的战斗了。在大流行病威胁要把心跳从备受喜爱的英国大街上撕裂之时,它已经过时,判断失误,并且坦率地说,这是一种危险的干扰。

在拥有在线业务的公司蓬勃发展的同时,数周的强制关闭商店迅速加速了下降,许多城镇已经意识到这种下降。从表面上看,挽救大街的战斗已经失败了。

不是这样通过正确的方法,零售商可以拥抱零售模式,这种零售模式是建立在实际体验的质量以及差异和多样性的价值基础上的,而零售模式则以在线购买的速度,效率和便捷性为基础。

通过探索简单的订阅平台以在实体店旁进行在线销售,英国的独立零售商不仅可以拯救大街小巷,而且可以使大街小巷焕然一新,并创造更具吸引力和相关性的零售体验。

商业增长

甚至在Covid-19改变消费者行为之前,电子商务已经成为世界上最具活力和发展最快的行业之一。

封锁迫使消费者在线上的数量越来越多,许多电子商务零售商制造了干草。 根据代表Sendcloud进行的研究,全球锁定期间,英国消费者平均购买了2.9多种产品,比该产品生效之前的购买量多。

除了诸如食品和日用品之类的必需品之外,分散注意力的购物已成为一种主要趋势。从用于新建家庭体育馆的运动器材到用于家庭办公室的书籍,文具和工厂,可以满足休闲活动需求的零售商需要清理。

当英国的实体店于6月重新开业时,由于恐惧和对在线购物的熟悉程度的结合,许多人远离了大街小巷-实体店和零售商的绝望情绪大大增加。

然而,真实情况远非黑白。在锁定期间,许多线下零售商将非凡的临时解决方案拼凑在一起,以进行销售并支持其本地客户群。

餐饮公司开设了弹出式商店,以为当地居民提供新鲜农产品-不仅支持社区,还可以弥补失去的收入来源,同时为批发商提供新的出路。

独立商店通常通过朋友和家人接听电话和电子邮件订单,并管理自己的送货。如果他们没有客户的电子邮件地址,则使用本地社交媒体页面来发布消息。它既不光滑也不高效。但是成功了它提供了一些收入,加强了客户关系并创造了社区情感。

创造多样性

下一个是什么?

当然,消费者将继续在网上购物-现在,更多的人意识到优质在线零售商所提供的便利。但是,也越来越有一种感觉,即尽管在锁定后的世界中,便利性对于日常必需品而言非常重要,但人们也渴望面对面的购物体验和知识渊博的互动。

英国的某些地区现在看到这并非巧合 封锁前的高街道行人量零售商利用书店和运动器材供应商等消费者的休闲习惯来增加对店铺的需求。

希望通过当地熟食店和专门的食品商店以当前的社区精神为基础的人们也有所增加。随着大型连锁店继续退出实体店并重新调整在线业务,此类业务在未来几年将至关重要。

几十年来,大街小巷首次可以恢复其独立感,并从无处不在的品牌所创造的同质性中恢复过来。

然而,高街零售的经济仍然脆弱。需要额外的收入来源,零售商甚至需要在最忠诚的客户群中认识到不断变化的期望。

高街零售商必须接受在线销售,并以结构化的方式进行,这可以带来可观的收入增长而无需大量投资,这一点至关重要。

不再是让电子商务零售商与高街商店竞争–在线零售商需要线下机构才能为客户提供个性化的联系,而线下零售商需要在线机构才能使他们的业务过时。他们俩都需要彼此生存和发展。

混合销售模式

但是,这不仅仅只是在在线市场上开设店面。尽管这似乎是最好的方法,但最新一代的基于订阅的平台使您可以轻松地以有限的投资建立在线商店,并且不会因市场佣金而损失任何收入。

从销售和付款到运输平台,整个电子商务流程都可以自动化,这使得在网上将在线添加到销售模型变得异常容易,并且至关重要的是,它可以提供通常与高端在线零售商相关的客户体验质量。

从多个动态定价的交付选项到客户消息传递和包裹跟踪,都可以用最少的费用实现整个体验。该模型具有固有的可扩展性,从而使零售商每天可以从少量商品增加到数百个。可以通过零售商自己的网站进行销售,也可以通过多个市场进行销售(如果需要)。

将在线添加到现有的离线业务中使零售商能够保留其本地社区的感觉和实际体验的质量,同时将其销售范围无缝扩展到全国甚至国际客户群。

经验主导的零售

这种以经验为导向的混合销售方法是一种模式,不仅在独立零售商中而且在大型的成熟在线企业中都在不断发展。

越来越多的以前仅限在线的参与者现在正在开设零售店-既可以提供实体存在,也可以创建充当产品陈列室的目的地零售店。

这是“点击砖块”趋势的一部分,在线零售商越来越多地开设实体店。 Misguided和Zalando是加入这一趋势的英国两大知名品牌,而亚马逊也将在此之后加入潮流 宣布计划在2020年底之前开设10家大街杂货店.

知识渊博的零售商专注于提供信息和客户支持,而不是公开销售。虽然仍然可以在商店中购买产品,但是高效的物流模型意味着商店充当迷你仓库,库存有限,主要用于收集或送货上门的产品。

这些公司认识到亲身体验的价值-拥有实体店的零售商一直都知道这一点。但是它们也具有令人难以置信的精巧在线销售模型的优势。

这些零售商已经掌握了提供多种送货或收货选项的艺术,实现了持续沟通的价值,从而使客户始终了解方法的每个步骤,从而最大程度地减少了客户服务电话,提高了参与度并推动了重复销售。

高街零售商现在可以提供相同水平的在线体验。在现有的实体店中增加可扩展,有效的在线销售平台,将开启必不可少的新收入来源。这将使创新的独立零售商能够支持当地社区,并在将服务范围扩展到全球市场的同时,最大限度地提高高质量个人体验的价值。

电子商务确实可以成为大街上的救星。

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金融

您属于中产阶级的主要迹象

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当有人提到“中产阶级”时,许多人可能会立即争论说,很大一部分美国人属于这一类。现实情况日新月异,中产阶级一天比一天小。在2016年进行的一项研究中,只有52%的美国人拥有足够的钱来属于中产阶级。这意味着,下层阶级正在日益壮大,占总数的29%,而上层阶级中有19%的美国人。

按照美国的标准,对于属于中产阶级的家庭,他们的纯收入每年应介于78,442美元至172,152美元之间。但是,某些研究还声称,如果家庭平均收入在一年中接近53,000美元,则可以视为中产阶级家庭。一般来说,它或多或少取决于您的住所。因此,您不能将中产阶级的收入削减到多少。它更像是文化和生活方式。

当然,有很多人自称为中产阶级。为什么?因为至少肯定他们并不贫穷。好几个人在摆脱贫困之前经历了漫长的斗争,特别是在偿还了数百美元的学生贷款债务之后。但是,不幸的是,许多人都以自称中产阶级为耻。

因此,他们试图假装自己是上层阶级的一部分。那么,您如何衡量您面前的人是否是中产阶级?以下是一些有帮助的迹象。如果您可以检查所有这些迹象,那么您至少是中产阶级。

家庭收入在78,442 USD至172,152 USD之间

尽管收入不是中产阶级的唯一弊端,但无疑是一个安全的起点。皮尤研究中心(Pew Research)提出,家庭收入在全国中位数的2/3到两倍之间的任何人都可以视为中产阶级。尽管他们的家庭收入在78,442美元至172,152美元之间,但这还取决于家庭规模。

房产权

莎拉(Sarah),在网上提供教育的人 作业帮助 服务方面,对于大多数美国人和我来说,房屋所有权仍然是美国梦的主要组成部分。当人们从租房转向拥有房屋时,他们的生活通常会飞跃。这清楚地表明了成就,财富和繁荣。现在,至关重要的是要了解,该国各地的房屋价格各不相同。但是,当然,在房屋价格相对便宜的州,赚钱的潜力也可能很低。因此,一般而言,房屋所有权的目标在很大程度上取决于地理位置并随地理位置而变化。

购车

拥有汽车意味着自由和豪华。您可以随心所欲去任何地方,而不必担心漫长的排队和公共交通中的人群。更重要的是,您可以避免自己决定旅行时间,而不必遵循公共交通工具的时间表。现在,同样,汽车的成本变化很大。因此,您支付的费用取决于您想要的汽车种类。例如,一个车手可能会骑二手现代汽车,但宝马或奥迪就足以满足其他人的需求。因此,在这里,再次说明您在目标上的地位。

孩子们的大学教育

在许多中产阶级家庭中,主要目标是帮助他们的孩子过上生活。只有依靠素质教育才有可能。老实说,大学教育并不便宜。它的成本可能很高,并且可能要花费数万美元到数十万美元。当然,您所支付的费用主要取决于您就读的大学。因此,大学越有声望,价格就越高。

退休保障

 每个人,无论年龄大小,都对退休目标感到担忧。在线提供教育的教育家阿伦评论说,人们通常从收到第一笔薪水开始就着手实现退休目标。  工程任务帮助 服务。每个人都必须朝着这个目标努力,因为您不可能一生都在努力。您的身心可能无法保持最佳状态,从而使您终生不倦。因此,计划至关重要。更重要的是,从某种意义上说,这种计划是成功的代表,并且从长远来看被证明是有益的。同样,退休储蓄的定义对于不同的人可能有所不同。您需要用来支持退休的各种储蓄取决于您是否希望将退休生活花在一个只有五名员工的别墅中,以照顾一切,或者与您的伴侣在Peoria独处。了解您的目标和需求,然后进行相应的计划。

医疗保健范围

对于中产阶级家庭和个人,一个重要的目标涉及获得医疗保健的能力。处方药和医疗设施的成本和需求不断增加。这使得拥有医疗保险成为首要需求。如果您没有获得医疗保险,则一旦受伤或患病,可能会遭受重大的财务影响。

家庭假期

最后,对于中产阶级家庭来说,家庭度假是必不可少的条件。这是他们减少单调,恢复活力和放松身心的唯一方法,同时与家人度过了一段美好的时光。在金钱方面,家庭度假意味着您有一些额外的现金或盈余收入,您可以支出这些现金或盈余,而不会给您的日常事务造成任何财务压力。我们知道,休闲和家庭时间很重要,但是如果以借贷为代价或在日常事务上做出妥协,那是不值得的。

底线

这里的事情是,您将看到很多中产阶级渴望有钱人看起来“富有”。人们执行此操作最方便的方式是购买高端,全新的汽车,或者住在豪华的房子里,或者每天穿品牌和新衣服。这是他们感受到领导富裕人士生活的成就感的方式。莫伊拉 在线python导师说,这是可悲的看到,很多人等同于金钱的成功。因此,如果他们有很多钱,他们会认为自己会更成功。因此,他们倾向于撒谎,使自己的收入膨胀,似乎比他们更富裕。

不幸的是,许多“假冒富人”经常担心自己如何支付账单,同时又不偏离自己的奢侈生活方式。另一方面,那些真正有钱的人不会沉迷于挥霍,而是每天工作以通过管理开支和力所能及的生活来增加财富。如果您看看真正的百万富翁,您会知道,他们中的很多人甚至都不在乎他们穿的衣服或所驾驶的汽车,因为他们太着迷于增长财富和发展业务。

最后,让我们说,因此,没有确定中产阶级构成的官方标准。对于大多数人来说,它更像是一种生活水平或生活方式。如果您可以勾选这些框,那么您在生活中的地位就很高,因此没有什么可羞耻的。

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金融

金融服务如何使他们的搜索体验大流行

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通过 乔恩·巴斯, 欧洲,中东和非洲地区董事总经理 Yext

Covid-19的爆发对经济产生了巨大影响,并且随着英国仅刚刚退出第二次锁定并回到分级体系,人们再次担心这将导致双底衰退。人们对工作安全问题的质疑如此之多,人们担心自己的个人财务状况并遇到很多亟需答案的问题也就不足为奇了。

个人正带着他们对财务的担忧转向网上银行和保险提供商,希望他们信任的金融机构的网站能够保存他们所需的答案。但是这样做的时候,许多人的答案已经过时,甚至是错误答案。

这主要是由于必须实时更新信息的挑战,特别是在频繁引入新信息,新措施和更改限制的情况下。由于许多消费者避免亲自前往和访问银行分行,迫使客户转向呼叫中心寻求帮助,并且在获得响应之前遇到了漫长的等待时间,因此情况变得更糟。现在至关重要的是,消费者可以在线找到答案。

信息不正确的代价

我们最近的研究发现,自从春季首次全国封锁以来,在线搜索金融服务信息的人数有所增加, 现在,客户平均每月在线搜索八次。

但是很明显,客户不再愿意过时或在线获取不正确的信息,有69%的人说他们愿意因在线信息不正确而更换银行或保险公司。

金融公司需要意识到这种不良的客户体验可能造成的破坏,并确保他们了解对品牌有害的因素。在不确定的时期,信任是一种稀缺的货币,品牌需要赢得消费者的信任并应对大量的错误信息。

确保声誉不高

只有63%的客户对其银行或保险公司收到的信息的准确性感到满意–他们中有93%的人认为可以通过实时聊天或其他方式来获得问题的答案,从而改善服务质量。

实际上,自从最初的锁定开始以来,人们就开始寻找更具体的答案。 我们的报告 据透露,一半的消费者一直在寻找更深入的信息,例如信贷,投资和意外保险(27%)和营业时间以及银行或保险公司的特定名称(24%)等服务。

这清楚地表明,不仅需要改善金融服务品牌提供的信息的质量,而且还需要改善可用信息的类型。至少提供错误,过时或不清楚的信息可能会破坏企业的声誉。现在,这种声誉比以往任何时候都更依赖于投放到世界各地的信息品牌的质量。

尽管在英国应对锁定和分层系统的影响时,可预见的未来将在许多金融部门业务中尝试,但放宽客户顾虑的一种方法是确保其在线客户之旅是无缝的。在此时提供对客户问题的答案至关重要,企业需要确保他们拥有在适当的时间提供正确的信息的工具。

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