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金融

一种新的金融公司监督模型

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自2013年成立以来,金融行为监管局已明确表示,它不再对例行合规流程感兴趣。 FCA现在的重点是合规团队,培训和能力(T&HRComply主管Neil Herbert写道,C)计划和公司广泛的合规文化可提供最终的客户体验。

HRComply总监Neil Herbert www.hrcomply.co.uk

HRComply总监Neil Herbert

HRComply总监Neil Herbert

为了有效地监管行业,FCA采用了一种新的监管模式,该模式不是先发制人的,而是基于判断的。这意味着要处理根本原因,而不仅仅是症状,而更多地侧重于做正确的事情的公司,而不仅仅是遵守特定的规则。在公司出错的地方,FCA表示,原因通常不是未能遵守特定规则,而是公司的商业模式,文化或商业惯例存在根本缺陷。

从实用的角度来看,FCA明确指出,重点将放在输出而不是输入上。这些输出是什么?其中包括实现适当的客户结果以及所有面向客户的员工的最高道德绩效。这意味着他们在技术上有能力在任何给定情况下针对每个客户提出建议并提供最合适的建议。

主观判断

FCA指出,实现适当的客户结果在很大程度上取决于具有将客户利益视为最重要文化的公司。这需要从头开始,灌输清晰的业务实践,当需要对什么是可以接受和什么不可以做出判断时,可以很容易理解和指导所有级别的管理。

所有这些的问题在于它是相对任意的。如果没有明确的规则或基准,企业如何确保它们满足监管机构的期望? FCA似乎越来越多地行使权力,对由其自身主观判断和议程而不是由黑白监管规则或准则驱动的公司和个人实施执法。

例如,在最近针对“市场滥用”的执法中,FCA依赖于《金融服务法》第118(5)条,该条款处理的交易活动给人以对投资的供求和价格的错误印象。但是,FCA并未就可持有多少债券或股票施加比较性的量子上限。这使得债券定价的整个过程(尤其是在相对狭窄的市场中)容易受到市场滥用的追索。似乎FCA会判断什么是合适的,哪些是不合适的。在职业和声誉受到威胁的情况下,在这种情况下谁将成为做市商?

 考虑到此类执法对企业和个人可能造成的后果(更不用说声誉损失和整个行业的损害),这种情况看起来似乎令人担忧。

 从根本上解决行为风险

合规与风险专业人员面临的最大挑战是试图确定FCA监管的多个市场,投资和客户部门的可接受行为水平。在FCA演讲或新闻稿中,最近有许多参考资料表明高级管理人员或合规性专业人员需要了解其手表上发生的一切。许多言辞和最近的立法都针对使这些高级人员对其员工的任何不当行为负责,并将举证责任转移为“除非您能证明自己做了某些事情来制止这种行为,否则您将与作案者本人一样有罪” '。实际上,在拥有巨大交易大厅和财富管理服务台的大型组织中,这根本是不可能的。

行业最近的反应是招募越来越多的合规人员,这既带动了需求又提高了薪水。但是,仍然很少有证据表明从根本上解决了行为风险问题。足够的董事会也没有将行为风险放在议程的首位,结果是缺乏自上而下的行为和合规策略。

结论

世界各地的监管机构都高度重视行为风险的管理和缓解,但尚无公认的行为风险定义。因此,作为回应,合规官,风险经理,高级管理层,以及我认为至关重要的是人力资源部门,需要确定其组织的“良好”面貌。然后,他们需要放置系统,控件和基础结构,以有效地管理和达到该标准。

金融

为什么彻底透明应成为首席财务官的优先事项

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为什么彻底透明应成为首席财务官的重点1

通过 伊利亚·乌格里尼奇 英国Proactis市场总监

激进的透明度正在通过组织职能缓慢过滤。基于从根本上增加组织过程和数据的开放性的概念相对新颖。雷·达里奥(Ray Dalio)在2017年的一本书中就吸引了国际关注,但它仍然成为日常业务的一部分。

但是,正在发生变化。最初是一种战略性的,几乎是有远见的概念,如今已成为一种切实可行的业务管理方法。

在采购,可持续性和管理方面,根本透明性居于首位。它最有价值的用途是管理供应链,其产量是5.5倍[1] 与公司的直接运营相比,二氧化碳排放量更高,并且在每个阶段都面临着道德挑战。

确保正确的供应链管理是如此重要,以至于大多数CPO /采购总监[2] 与寻求新的合作伙伴关系或在新的国家/地区采购相比,现在他们在透明度和可持续性上的投入更多。确实,我们已经看到从全球供应链转移到以国内或区域为重点的供应链,这在降低复杂性不太可能受到欢迎的同时,具有降低风险和简化流程的额外好处。

最终,过程为王。由于Covid-19对制造和分销网络以及PPE等需求产品的影响,采购成本不断上升,组织无法冒险在其供应链中出现黑洞。

根本透明的许多方面实际上是由财务职能决定的。该概念渗透到财务团队并成为首席财务官的战略重点的时候到了。

根本性透明度的最重要要素以两种方式贯穿整个金融领域。一方面,有些需要长期投资–例如,将可追溯性战略数字化可能包括采用新技术来标记或跟踪产品;另一方面,某些决策需要立即进行积极的财务管理,例如工资管理,统一采购标准或自动化流程。

无所作为的风险是什么?整个“从货到付款”过程是法规遵从性和效率之间的平衡。但是,如果组织不能确定其供应商是否满足性能和道德标准,更不用说满足监管要求或付款条件,则存在极大的破坏,支出和声誉受损的风险。

通过从财务角度审视问题,企业将变得更有能力了解可能的技术。

这也是CFO和CPO /采购总监必须协调其思想的原因。支出管理,尤其是供应链管理是一个连续的过程。从巩固供应商基础,定期测试市场,响应业务需求甚至利用支出或管理预算盈余来看,供应商管理是一个不变的过程。没有其他业务功能比财务更能充分利用和洞悉这些流程。

冠状病毒大流行对供应链的影响就是一个很好的例子。全球化曾经使供应链变得更强大,更容易获得,而现在它们却很脆弱。物流决策因缺乏机动性而结束,整个制造过程已停止或暂停。 CFO的职责是重新平衡财务优先级,并使相关部门(采购,审计,可持续性甚至营销)能够应对快速变化。

伊利亚·乌格里尼奇

伊利亚·乌格里尼奇

变化的中心是数字化。财务职能内部的一个典型案例就是自锁定以来电子发票的增长。从我们自己的国际客户群中我们知道,在锁定后的几个月内,无纸化发票的主要发展方向。我们也知道,由于发生速度如此之快,许多缺乏软件即可读取或提交电子文档的企业必须迅速上线。

当然,关于数字化如何在供应链中实现财务节省和资源效率的例子很多。首席财务官必须对此充满活力,并与管理供应商的人员携手合作,以了解最佳回报可能在哪里。从分发和装运跟踪到质量控制,合规性甚至风险评估,许多任务现在都可以在某种程度上实现自动化。

当采用手动流程时,会发现供应链中最常见的痛点。这个基本点经常可以解释出意外的结果。它可以解释为什么购买的商品不能满足实际需求,合同外的购买如何成为昂贵的问题,以及为什么当本应取消或重新谈判的时候不需要的合同会自动续签。

实际上,当这些任务是手动和临时的时,结果可能会花费商业金钱和资源。但是,这些通常是根深蒂固的问题,潜伏在财务或采购团队内部,很难发现。

除了节省资金和特别是对供应链的管理外,财务职能的根本透明还具有声誉和战略优势。消费者和股东越来越期望有目的地实现利润。因此,能够公开展示积极的财务管理如何支持您的业务策略很可能会获得回报。解释利润分配的原因和方式,或投资策略是什么,或如何解决性别工资差距,仅是如何带动重要利益相关者的三个例子。

根本透明性是现代开放业务的标志。但这还不止于此:在财务功能中应用时,它可以打开资源,节省资金并使企业更现代化。现在是首席财务官采用其原则的时候了。

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金融

财务主管如何通过持续的Covid限制来支持他们的团队

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财务主管如何通过持续的Covid限制来支持他们的团队2

通过 詹姆斯·麦克里尔(James McErlean) 欧洲总经理,顶空企业

即使第二次国家禁闭行动即将结束,疫苗也即将到来,对我们生活的严格限制也不会很快消失。新的分级系统将继续阻止数以百万计的人与朋友和家人见面,在酒吧和饭店中享受生活以及参加他们喜欢的活动。这一切都会影响我们的心理健康。

心理健康中心 据估计,大流行直接导致多达1000万人需要新的或额外的心理支持。压力和焦虑感正在渗透到工作场所,包括金融服务企业。据称,十分之八的员工(81%)表示心态不佳或低落 安盛.

财务主管在处理此问题方面可发挥的作用比他们可能想象的要重要。员工大部分时间都在工作,因此企业对其心理健康有很大的影响。

幸运的是,他们可以采取简单的步骤来支持工人度过艰难的几个月。尽管这些解决方案无法解决所有问题,但它们可以帮助增强抵御能力并支持员工减轻压力和焦虑。

充满同情心的能量

现在我们正在进行大规模家庭作业八个月。虽然这种远程工作革命带来了好处,例如工作时间上的更大灵活性和最初的生产力突飞猛进,但无休止的Zoom呼叫和大量电子邮件(通常在工作时间以外发生)使许多人感到厌倦。

财务主管可以通过简单地表现出同情心来帮助员工提高精力和动力。这是关于定期与团队联系,使用视频会议和即时消息传递工具(如果可能)保持正常感,并尝试识别出未说的压力和焦虑迹象。

在Headspace,我们通过简短的站起来和“早安”聊天使团队保持联系,使团队感到知情和充满活力。这是保持士气,为工人提供一致的社会互动以及使他们对他们可能有的担忧感到放心的一种好方法。

金融公司不需要对每个问题都有答案,但只要倾听并表现出仁慈和同情心就足以激发动力和士气。最终,这是关于让员工知道,无论他们的情况如何,他们的焦虑都会得到认可,赞赏和理解。

寻求有证据支持的技术

远程工作在个人和工作生活之间形成了如此多的流动性,而与大流行相关的普遍不确定性也变得如此重要,因此金融服务公司采取整体福利策略从未如此重要。

然而,我们的研究发现,超过一半的英国劳动力(54%)并不认为精神健康福利是其组织的首要任务。尽管有一半的工人认为在COVID-19之后,精神健康福利是必不可少的 (资源).

詹姆斯·麦克里尔

詹姆斯·麦克里尔

显然,在这个困难时期,许多企业需要做更多的工作来支持和保护员工。但是,这些策略也必须有意义并且以证据为依据,这一点也很重要。这是因为我们的研究发现,四分之三(76%)的英国工人认为,​​他们公司提供的心理健康福利应得到科学的支持(资源).

领导团队需要更仔细地考虑制定真正有作用的心理健康计划。这是关于实施由正念和冥想等临床研究支持的健康策略–经科学证明可减轻压力并提高专注力和生产力。

鼓励休息和例行

金融一直以来都是高风险加压行业的声誉。如果没有适当的休息和一致的例行工作,Covid-19和远程工作所带来的巨大压力可能会使人们不堪重负。

这就是为什么财务主管应积极鼓励员工休息一下,并在工作结束后离开计算机。

经理还应提示其团队在整个星期内安排定期的正念或自我保健课程。这可能是公司范围内的一项举措,鼓励员工一起冥想,阅读或制作,或者可能使个人有机会在工作日养成正确的习惯。例如,我们最近与Microsoft团队合作,鼓励员工将健康融入日常工作中,使他们能够安排恢复性的,有思想的休息时间。

归根结底,帮助员工实现更大的工作与生活平衡是鼓励灵活性和赋予员工更多的自治权。然后,员工可以从对日常工作的更多控制中受益,并在日常生活中变得更加稳定。

员工福利就是公司福利

员工与公司的健康之间有着根本的联系,而拥有更快乐,更健康的员工队伍则具有明显的商业利益。

当员工保持冷静和专注时,他们拖延,犯错或休假的可能性就会大大降低。正念和冥想已被证明可以改善注意力(资源)并减少压力和工作倦怠(资源)。

通过实施正确的工作场所福祉计划,财务主管将受益于更健康,更快乐的员工队伍,并最终推动更强劲的业务绩效,不仅是在短期内,而且是在大流行之外。

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会计师敦促企业主对HMRC网络钓鱼诈骗保持警惕

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会计师敦促企业主对HMRC网络钓鱼诈骗保持警惕3

作为欺诈者的企业主和自营职业者将面临即将到来的自我评估纳税期限的风险

继过去一年中新兴的小型和微型企业激增之后, 会计合伙 警告说,这些新来的企业主在接下来的几个月中,应特别谨慎从HM税务与海关(HMRC)收到的任何通信。

裁员,休假和一般工作的不确定性引发了企业家精神的增加, 一月至九月之间有566,957家新公司。成千上万的新自雇商人将首次提交帐户和纳税申报表,因此可能不会发现冒充HMRC的欺诈者的虚假网络钓鱼通信。

英国的税务,支付和海关部门警告说 2021年1月31日的自我评估税截止日期为罪犯提供了机会,并且那些提交纳税申报表的人应该小心,以免被赶上。

欺诈性的HMRC通信在今年已经变得司空见惯,因为成千上万的公众 报告基于冠状病毒大流行的骗局。欺诈者使用电话,电子邮件或短信与受害者联系,主要是向他们提供虚假的退税,以提取其个人详细信息,尤其是其银行详细信息。

HMRC报告称,今年已经对超过84.6万的可疑联系转介做出了回应,而Google趋势数据显示,“ HMRC骗局”的搜索量在今年10月达到了历史新高。

评论这个话题, 会计合伙公司董事李·墨菲,他说:“欺诈性HMRC通信确实非常复杂,特别是对于未经培训的人来说。大量缺乏归档帐户或纳税申报表的新的小型企业和自雇人士,确实是犯罪分子机会的金矿。在最佳时机,尤其是如果您从未做过,很难就结束财政年度以及拥有一家企业所要遵循的法规进行谈判,因此,如果您从未做过这样的事情,那么公众就不会受到这些trick俩的影响也就不足为奇了。

“企业主可以采取多种方式保持警惕–切勿通过电话或电子邮件提供个人或企业详细信息,在单击任何链接之前,请彻底调查您从HMRC收到的任何通信。如果您收到HMRC的电话,请说您将使用HMRC的官方电话回电。

“外包帐户也将帮助保护企业所有者免受欺诈。拥有经验丰富的第三方致力于您的企业帐户,不仅可以确保您保持合规并按时完成任务,而且还承担处理HMRC通信并破译真实和虚假的责任。”

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