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银行已经为M-PAYMENT RACE做好了准备吗?

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SQS

移动支付竞赛正在进行中:Visa,VocaLink,MasterCard都在开发移动支付产品,而银行和其他金融部门组织则希望推出自己的产品。根据Gartner的调查,在全球移动用户数量急剧增长以及智能手机销量高涨的带动下,到2017年,移动支付预计将超过7214亿美元(4352亿英镑)。所有参与者都需要在消费者心中建立可靠,快速和安全的服务。

银行已经为M-PAYMENT RACE做好了准备吗? 3移动支付应用程序用户界面的简单性具有欺骗性,并且确保支付服务的可靠性,安全性并非易事。移动支付应用程序的复杂性源于鲜艳色彩和大按钮背后的移动生态系统。这包括设备,与公司系统的网络连接,通过该连接传输的数据以及对安全性和审核的需求。此外,特别是对于在多个国家/地区使用的应用,移动网络的变化会影响该应用的运行状况。随着复杂性的增加,支持支付应用程序的移动生态系统某些部分出现错误或崩溃的风险也随之增加。

Firstsource在2013年对2,000名英国消费者进行了一项调查,结果显示了消费者对感知风险的担忧,该调查发现,只有不到四分之一的人会使用智能手机进行m支付。对于消费者而言,如果“愤怒的小鸟”在智能手机上崩溃可能很烦人,但如果银行或移动支付应用程序崩溃不仅烦人,个人数据可能会暴露,客户资金也将面临风险,不仅损害银行的声誉,而且还会损害其声誉。还降低了客户信任度以及收入损失。因此,要在这个竞争激烈的市场中生存和繁荣,移动支付应用程序必须具有高质量,并且每次都必须首次运行。

确保高质量并更快地推向市场

不幸的是,确保移动支付应用程序的质量可能需要大量劳动,并且测试会消耗大量的精力。正如一家金融服务公司发现的那样,针对流行的消费类设备的移动支付应用程序很容易需要2000多个测试用例,以确保其按预期工作。这些测试将需要在十个或更多版本的iOS,Android和Windows Phone上执行-可能超过200,000个测试。此外,理想情况下,每次软件更新时都应进行这些测试,以确保新的更新不会破坏现有功能(这称为回归测试)。

确保高质量应用所需的大量测试令人生畏。开源(OS)优化之类的技术可以帮助减轻负载。例如,通过在每个设备的一个版本上仅进行一次较低风险的测试(例如,仅在iPhone 5上的iOS 6.1上,而不是在多种iPhone类型上的iOS6,iOS7,iOS7.1等上)。即使这样,仍然需要进行许多测试。借助自动化,可以在无需人工干预的情况下处理重复性和耗时的测试,从而提高了速度并降低了出错的可能性,并最终节省了成本。

自动化并非没有挑战:智能手机制造商(尤其是Apple)对其设备施加限制,这可能会限制测试自动化的有效性。此外,对于国际项目,理想情况下,应在可能会使用最终用户的移动网络上在国内测试设备。但是,尽管解决方案通常视具体情况而定,但仍可以克服这些问题。成功实施自动化可以大大减少测试工作-如前面提到的金融服务公司的案例,与手动测试相比,节省的成本高达80%。在移动支付竞赛中,这种改进可以带来巨大优势。

一场良好,干净的比赛–安全发展

安全性是移动支付系统的另一个主要挑战,移动开发人员普遍使用第三方软件会增加额外的(可能是意外的)风险。

银行是否准备好进行M支付竞赛?

银行是否准备好进行M支付竞赛?

要交付移动支付系统,开发人员需要编写使用许多不同技术并且在非常不同的硬件设备上工作的软件。为了简化此任务,开发人员经常使用开源或第三方软件库来执行常见功能。尽管这些库可以加快开发速度,但它们的使用引发了有关许可和知识产权(IPR)的问题。是否满足甚至理解了许可要求?如果许可条款使用开放源代码库,它将如何影响系统的IPR?使用的库是否在编写时考虑了安全编码?

对于开发人员来说,很容易忽略或忽略这些考虑因素,以急于推出可行的产品。但是,重要的是不要简单地对许可和IPR进行口头交易-甚至像思科和三星这样的知名公司也已受这些问题的困扰,并被迫撤回不合格的产品。

无论是否使用第三方库,全面的安全测试都是必不可少的。仅在项目结束时进行安全测试的常见做法可能会有风险。当发现漏洞时,银行可能会面临选择之间的选择,即延迟发布以解决问题或使用已知漏洞的软件。更好的方法是在开发阶段构建安全的编码或安全测试。这样一来,就可以比在项目结束时更早地发现并修复潜在的缺陷,从而节省了时间并加快了上市速度。

赢得比赛

传统的测试和质量保证方法在开发移动支付应用程序时价值有限。要想在竞争中领先于竞争对手,就必须使用动态,敏捷的软件开发方法。但是,快速开发软件是远远不够的,质量保证必须与开发保持同步,而这只能通过更有效的软件质量方法来实现。

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大流行期间超过60岁的人转向数字银行增长了90%

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大流行4时超过60岁的人转向数字银行增长了90%

根据艾瑞咨询服务公司(iResearch Services)进行的一项民意调查,在Covid-19大流行期间,超过60%的60岁以上的人群首次使用了网上银行,突显了银行在2021年实现数字化正确的重要性。

相比之下,在30岁以下的人群中,有17%的人表示他们是首次通过应用或网络浏览器访问服务。

研究结果表明,在冠状病毒大流行的加速下,银行必须如何适应以帮助服务新的数字用户的涌入并赢得他们的信任。在18-24岁的人群中,有97%的人相信自己的数据,而在66岁以上的人群中,这一比例仅为33%。

iResearch思想领导力副副总裁Gurpreet Purewal在评论这些发现时说:“我们的研究表明,从现在起,冠状病毒对人们如何使用银行服务将产生持久影响。银行将被要求重新专注于真正了解客户需求,以便满足每个客户的不同需求。

“超过一半(54%)的受访者表示,他们在大流行后不太可能去实体分行。这表明人们现在和将来使用银行服务的方式发生了巨大变化。”

在其他调查结果中,有63%的受访者表示在大流行期间其银行的行为符合其最大利益,但三分之一的受访者表示,他们将考虑更换银行以实现更好,更个性化的沟通。

Purewal补充说:“总的来说,高街银行因其支持客户的方式而受到大流行的欢迎。随着经济的复苏,以正确的方式进行沟通,通过利用数字平台并充分了解其需求,在2021年之前帮助消费者,这一点比以往任何时候都更为重要。”

当被问及银行如何改善与客户的沟通时,“在个人层面上的联系”排名最高,其次是“更诚实和开放的对话”,“他们如何帮助客户的演示”,“更具创意的活动”,“一致的消息传递”跨渠道”,最后是“对重大事件的响应”。

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云端银行在金融服务中创造关键优势

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云端银行在金融服务中创造关键优势5

通过 拉胡尔·辛格, HCL Technologies金融服务总裁

云技术一度被认为是革命性的技术,现在已成为敏捷和创新业务的核心。金融服务行业也不例外,并且一直是其基于非核心应用程序的基于云的软件即服务(SaaS)的主要采用者。客户管理,人力资本管理和财务会计等功能已逐渐转移到云中。几家银行也已准备好将云用于服务,例如了解您的客户(KYC)验证。 IDC分析师表示  公共云支出将增长 从2019年的2290亿美元增长到2023年的近5000亿美元,其中三分之一将用于三个行业:专业服务,离散制造业和银行业。越来越多的金融服务提供商开始考虑将其更多核心服务迁移到云的时机已经成熟。

采用率已经上升

之前将核心活动迁移到云的不愿得到缓解,许多银行已经制定了迁移服务的策略,包括消费者支付,信贷评分,财富管理和风险分析。 PSD2和开放银行等因素推动了这一重大变化,这些因素需要安全且经济高效的数据共享。

监管机构曾经在采用云技术时也持谨慎态度,但是这种情况也在发生变化。例如,澳大利亚审慎监管局(APRA)在承认与云相关的风险的同时,也认识到坚持现状的风险。 ARPA信任云提供的增强的安全性,并更新了与云相关的风险建议。明智地,APRA建议银行必须制定应急计划,以便在需要时通过备用方式提供云服务。

新挑战者的压力越来越大

现有银行面临的另一压力来自下一代金融科技公司。这些是云原生组织,能够在几分钟之内远程加入客户,在几天之内推出新服务,并以较低的成本满足合规性要求。

结果,传统银行对核心系统升级和集成最新技术的需求比以往任何时候都更加强烈。 COVID-19大流行是另一个驱动因素,突出了将核心系统升级和迁移到云的重要性。金融服务组织被迫重新考虑其数字化转型的方法,并特别注意与云一致的文化。业界正在认识到云如何解决新的和持续的法规变化,满足客户的不同需求,支持新兴技术的推出以及使现有提供商能够应对金融科技公司的无情竞争。

新的一年,新的优先事项

进入2021年,金融服务提供商将需要重新设置其优先级,而不仅仅是使用云来实现可扩展性和成本效益。需要关注的新领域包括:

  • 建立强大的数字基础:云市场发展迅速,提供的服务数量不断增加。尽管三大超级扩展程序是显而易见的选择,但IBM,Oracle和阿里云等各种其他公司也越来越受欢迎。组织将需要强大的数字基础来以安全和合规的方式大规模采用云。架构合理的数字基础,以灵活的运营为后盾,可确保组织能够连续访问其系统和数据,无论员工位于何处或使用何种设备。
  • 采用技术平台:企业正在寻找方法,通过采用平台方法来降低复杂性,并提高业务IT消耗的速度。物理基础设施正在抽象到基于云的平台中,而数据则整合到了数据湖平台中。提供诸如Apigee之类的软件产品作为功能平台,以推动更好的分析和情报。
  • 增强IT安全性:如果实施正确,云将为组织提供比本地服务器更高的安全性。金融服务组织多年来一直依赖基于控制和基于合规性的安全性,但是这些做法越来越容易受到网络威胁的攻击。在服务集成商为金融服务组织创建健壮的网络安全解决方案的同时,云提供商也在寻求提供特定于行业的安全和监管措施,例如端到端数据加密–使金融服务组织在迁移到云时更易于合规。
  • 推动创新:云是金融科技快速创新能力背后的基本因素。使用云,金融服务可以利用增强现实(AR),虚拟现实(VR),自然语言处理(NLP),机器学习(ML)和物联网(IoT)等新技术和工具来解锁可改进的新流程客户互动和便携式实时服务的经验。尽管金融科技公司通过开放银行平台在基于云的创新方面处于领先地位,但一些领先的银行也正在采用云来简化其业务流程,包括KYC即服务,以增强客户体验。
  • 企业同步:内部和与外部合作伙伴的有效协作对于在不断扩展的金融服务生态系统中取得成功至关重要。云使企业可以通过共享工具和平台集成协作。这是一项至关重要的能力,因为它可以导致更快的决策和改进的创新周期。

传统系统阻碍了银行提高收入产生能力,并限制了其建立响应能力强且具有弹性的业务的能力。云计算是挑战者成功的关键因素:传统银行没有时间浪费时间将其核心系统迁移到云计算和建立安全的未来。

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银行业

行业状况:尽管一些关键问题引起了人们的关注,但全球金融服务业的乐观度很高

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行业现状:尽管一些关键问题引起了人们的关注,但全球金融服务业的乐观度很高6
  1. 巴克莱公司银行业务部的独家研究揭示了全球金融服务领导者对一系列关键问题的看法
  2. 从Covid-19复苏是金融科技在未来一年的关键优先事项,但是其首要目标显示了该行业的乐观情绪:专注于业务增长
  3. 随着欧洲的兴趣逐年下降,亚太地区可能成为人们对开放银行的新关注焦点
  4. 与2019年相比,企业对自己的网络安全的信心下降了5%,不到一半的受访者(42%)对自己的问题解决方案感到满意

巴克莱公司银行(Barclays Corporate 银行业)的最新“行业状况”报告显示,金融服务行业的主要参与者对来年感到乐观, 抓住机遇.

该银行的独家研究还强调了监管方法,对支付创新的期望以及对网络安全的信心方面的地区差异。

对2021年的乐观

作为去年Money 20/20全球会议系列的官方见解合作伙伴,巴克莱对来自EMEA,美洲和亚太地区的200多位金融服务领导者进行了调查。巴克莱公司银行业务部从这些高管中发现,进入2021年后,该行业的乐观情绪很高。

虽然Covid-19的复苏可能被视为来年的重中之重,但当受访者被问及他们在2021年将最关注的重点是什么时,它位居第二位-42%的领导者选择了这一点。相反,最重要的是确保业务增长,将近五分之三(57%)的受访者将其视为主要关注领域。

评论这种趋势, 巴克莱企业银行金融机构集团全球负责人Phil Bowkley, 说过:

“鉴于2020是一个动荡的一年,听到金融科技公司的业务充满信心并专注于未来的增长令人鼓舞。许多公司已将全球大流行的剧变视为机遇。 Covid-19推动了电子商务和跨境业务的大幅增长。这极大地增加了金融科技支付提供商之间的流量,这些提供商一直在努力实现跨境贸易,支付和电子商务。同时,该行业一直在与银行合作,以确保政府向实体经济提供急需的资金支持。”

各地区支持创新

为了延续2019年的趋势,受访者经常将自己的地区评为未来创新的最可能来源。考虑到未来五年的主要创新来源,亚太地区的这种“本土”偏见尤为突出,中国,印度,日本和东南亚地区在该地区的选票合计超过83%。

然而,自2019年以来,中国一直是最有可能成为金融服务创新基地的地方,巴克莱银行(Barclays)的最新调查显示,近四分之一(24%)的主要行业领导者现在将美国视为最有可能成为金融服务创新的地点。未来五年支付创新的兴起。

向东转移开放银行?

巴克莱银行的研究还表明,随着欧洲的兴趣逐年下降,亚太地区可能成为人们对开放银行的新关注焦点。

在2019年的报告中,预计这一关键法规的影响在欧洲最为强劲-但是,这次只有38%的EMEA领导人现在希望开放银行对他们的业务产生重大影响。相比之下,亚太地区的大多数高级受访者(59%)认为,随着我们进入2021年余下的时间,该法规将对其公司至关重要。

后Covid世界中的安全性和弹性……

与2019年相比,企业对自己的网络安全的信心下降了5%,不到一半的受访者(42%)对他们的业务解决方案感到满意。欧洲,中东和非洲地区的企业对其安全性规定最没有信心,三分之一(33%)的人表示自己的网络安全性需要进一步的投资。

考虑到近期对Covid-19的响应,远程工作的增长使得对客户的抵御能力的重要性成为一个主题,许多人认为这在2020年将变得越来越重要。但是,只有5%的受访者认为此问题在考虑客户忠诚度时很重要。

Barclaycard业务董事总经理Steve Lappin, 他说:“从远程工作到电子商务,冠状病毒意味着数字渠道在工作生活中发挥着更大的作用。尽管这无疑带来了新的机遇,但也给基础架构带来了更多压力,并增加了遭受攻击的潜在风险。因此,对网络安全的信心下降也就不足为奇了,许多公司认为,他们对这些新渠道的迅速采用使治理和控制能力落后。对企业保持警惕至关重要–安全性可能不是促使客户忠诚度的关键因素,但网络安全问题无疑是导致客户不忠诚的因素。”

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