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银行:新人才的注入

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bmarch

如果领导力是第一大差异化因素,那么银行需要打破旧的招聘模式

戴维·勃默:金融服务业务区域执行合伙人– 海德里克&奋斗*欧洲和非洲
托德·泰勒:金融服务业务合伙人– 海德里克& Struggles *New York

托德·泰勒(Todd Taylor)是猎头公司的合伙人 海德里克& Struggles的纽约办事处,并且是金融服务业务部的行业领导者。他的搜索业务涵盖财富管理,资产管理和银行业务。

金融机构 有机会打破旧的招聘习惯并开辟新的道路,以保持领先于当今竞争对手和明天挑战者的地位。毫无疑问,我们在银行业惯用的顺序正在重新考虑,重建和重新组合之中。银行已经到了十字路口;行业需要发展。我们必须一路追溯到冷战结束,这是最后一次大量涌入新人才–金融界从一大批创造全新产品和业务的科学家,技术人员和量化工程师中受益匪浅。我们已经有相当一段时间没有看到这种新的人才注入了,但是显然在我们面前仍然存在着巨大的机会。

为了使金融机构能够充分利用人才的增长,高管们需要在传统参数之外寻找新的机会 领导者 明天

人才+潜力,寻找人才的“方式”
最近,来自不同行业的异花传粉者显着增加。从入职到高级领导,首席执行官和董事会。实际上,我们将在全球工作场所中拥有四代人:下一代,千禧一代,X世代和传统主义者-更加强调强大的组织文化的重要性。这意味着要摆脱“简历检查”的旧模式,而要更多地考虑体验,能力和个人旅程如何匹配以创建高绩效团队。尽管有必要,但通过简历,面试和推荐信来评估求职者的常用方法仅能解决一小部分难题。

某人做出的决定以及他们采取的不同方法可以使自己处于许多关键线索中。他们是敏捷的思想家吗?他们是挑战还是挑战?他们会坚持执行项目直到找到解决方案还是放弃?应将重点放在将有助于应对明天挑战的能力和趋势上。

制定人才战略的5个步骤
这些步骤将帮助您专注于将来而不是过去的组织人才:

#1.识别:重新定义什么是才华和它的外观(不仅仅是要检查的盒子),了解在哪里以及如何寻找它,并了解如何吸引它。使人才与业务价值保持一致。

#2.愿意采取行动并积极主动:大多数公司行动迟缓,可能会导致他们错过需求量大的明星演员。准备好迅速采取行动。其中很大一部分正在从被动式人才管理转变为主动式人才管理。寻找或创造机会,以注入新型人才。

#3.冒险:经理通常会雇用与团队中其他所有人一样走路和说话的人。乐于“打破常规”并在您的舒适区域之外雇用。确定组织中的领导者,他们将具体体现和实施这一点,并为他们提供工具,以承担他们想要做出的雇用下注。

#4.创造机会:创建方法,以整合不同思维方式的人们并发挥其全部潜力。利用现有人才成为跨内部文化的桥梁。允许对“高级”和“明星”的定义与过去有所不同–晋升和更高薪酬的唯一方法不仅应该是增加员工人数。

#5.开放思想:摆脱过去的偏见和疑虑并寻求解决方案。大公司需要努力工作以保持竞争力。较小的公司需要保持创新而不是过时。

不断发展银行人才观
没有完美的解决方案。挥之不去的“西海岸”员工招聘不能解决所有问题,实际上也永远不是正确的答案。必须将财务内容和经验与新思维和敏捷性结合起来,这些新思维和敏捷性将创造未来的银行业。

反对者会争辩说,它只是不适用于受监管的金融服务,或者人们宁愿去技术公司而不是银行。在某些情况下,是的,这是事实,但这不是一个全面的现实。例如,电信不仅是全球性的,还是受地区监管的吗?这里的关键是要确定职能或业务,在这些职能或业务中,吸引力和资格更有可能将其用作新型人才的切入点。显而易见的示例包括诸如技术,数据,安全性,财务等功能;以及付款,金融科技和零售银行等业务部门。但是这种转变也发生在更多传统企业中。诸如保险公司,投资管理组织和大型跨国商业银行之类的公司正在围绕战略,运营和产品等职能直接向首席执行官汇报职位,其明确目标是从金融部门以外聘请。这些员工被视为明天的领导者,负责教授业务,然后在18-24个月后进一步进入公司。

今天,有一个改变人才范式的真正机会:改变您的聘用方式,您对人才的看法,如何保留人才,如何发展人才。对于愿意创新的银行来说,这是一个难以置信的机会,他们愿意承担一些风险,并真正推动某些东西来区分和塑造其行业的未来。

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白标分支

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诸如Bó和N26之类的挑战银行失败的真正原因–与Covid-19,英国脱欧或俄罗斯黑客无关。

通过 布莱恩·霍尔顿 SAS UK金融服务全球总监& Ireland

我有 之前写过 关于冠状病毒大流行如何使银行重新考虑其高街支行的价值。在那篇文章中,我主要关注分支机构如何充当分散的工作场所网络,从而减少了许多员工通勤到伦敦市中心和金丝雀码头大厦的需要。

今天,让我们从客户体验的角度来看同一主题。银行将来需要什么样的分支机构网络才能为其客户和更广泛的社区提供最佳服务?

客户信任砖和灰浆

几年前,该问题的典型答案可能是银行根本不需要分支机构。数字银行业方兴未艾,而成熟的银行正变得越来越担心仅在线挑战者的崛起。分支机构网络被视为“传统行李”,这是 数字化转型.

今天,情况看起来已经大不相同了。当人们失去工作,关闭企业并想知道如何偿还抵押贷款时,他们想要一家可以拜访的银行,并配备可以与之交谈的真实人员。

因此,许多挑战者银行都陷入了困境。客户将钱转移到他们认为可以信任的实体机构中。当他们的财务状况不稳定时,他们就无法承受由于技术故障而从银行帐户中扣除的费用。否则就无法联系人来帮助他们解决问题。

服务整个社区

越来越明显的是,社区的大部分人都无法使用在线银行业务。例如,老年人通常对网络世界不满意。他们可能不知道如何使用计算机或智能手机。他们听到了有关欺诈者沦为受害者的恐怖故事。许多人认为与在线银行交易根本不值得冒险。

人们还担心,当银行关闭分支机构并迁出当地社区时,人们可能会更倾向于寻求其他信贷来源-利率通常比高街银行收取的利率高得多。这可能会对他们的财务安全造成破坏性影响,尤其是在COVID时代,那时许多遭受工作损失或收入减少的人会发现自己在努力偿还现有债务。

如果每个人都可以访问他们在大街上的本地分支机构,那么许多问题就会烟消云散。这就是银行在社区中有实际存在的真正的社会效益。随着银行越来越关注其社会责任,以帮助该国从COVID危机中恢复过来,地方分支机构将不仅在支持富裕国家而且还支持那些陷入困境的银行方面发挥关键作用。

银行太多,分化太少?

但是,尽管我们已经确定分支机构是一种社会公益,但这并不一定意味着每个银行都必须在每条大街上都设有一个分支机构。

在分支机构中进行的绝大多数活动都是简单且具有事务性的。客户检查其余额,提款,现金和支票支付,付款等等。所有这些任务都是通用的,因此各银行之间的流程不会有太大差异。例如,当您从一家银行的支行提取现金时,与在另一家银行的支行提取现金时,您不会获得明显不同或更好的体验。

某些分支机构的流程稍微复杂一些-例如,在开设新的银行帐户时建立身份证明。但是即使如此,这也是所有银行都必须在其分支机构实施的过程。银行之间没有真正的区别,因为它们都需要遵守相同的“了解您的客户”法规。

最后,还有更高级别的服务,例如与财务顾问面对面的会议,讨论退休金,抵押或投资。这些是银行的重要区别因素。但是,由于他们实际上只需要一间会议室,一张桌子,一台具有安全互联网连接的计算机和几把椅子,因此,例如银行关系经理就没有必要一定要在自己品牌的分行与客户见面的原因。

白标分支

那我有什么建议?嗯,分行银行可以从共同工作的空间中汲取灵感,而不是每个银行为同一条高街上的不同建筑物支付租金,差rates,账单和工资。我们可以有一个“白标”概念,其中一个高街位置充当所有与银行相关的活动的共享服务中心,而与客户持有账户的银行无关。这不仅会大大减少整个零售银行业的管理费用,而且会减少碳足迹并为银行的可持续发展目标做出贡献。

一个地点可以容纳传统银行分支机构所需的所有设备:带保险柜的安全金库,自动柜员机,一排收银员的窗户等。可以对员工进行培训,使其以标准化的方式处理收支,取款甚至KYC支票的所有日常交易业务,并将信息安全地传递到每个银行的后端系统。

然后,对于更高级别的服务,任何一家银行的财务顾问都可以简单地在大楼中预留一间会议室并安排在那里与他们的客户会面。即使到了今天,许多顾问(尤其是抵押贷款专家)仍在流动,他们将时间分散在不同城镇的几个不同分支机构中,而不是在“家庭分支机构”中拥有一个常设办事处。白标概念将使事情更进一步,来自不同银行的顾问可以在客户最方便的任何分支机构灵活地合作。

回到未来?

银行不愿公开它,但是在大多数大街上已经有一个提供日常银行服务的地方:邮局。我们可以回到邮政局成为银行交易主要地点之一的时代吗,尤其是在较小的城镇和农村地区?

有可能,但我认为这是错误的选择。邮局已经提供了广泛的非银行相关服务,如果承担额外的责任,邮局可能会超载。更重要的是,要真正发挥作用,白标银行将需要特定于银行的基础架构,系统,流程和监管监督,尤其是在安全性和合规性等领域。所有这些都指向从现有本地银行转换而来或为此目的新建的房屋。

从愿景到现实?

如果这一切听起来都太过分了,请考虑一下。智能手机和移动银行的兴起意味着,任何精通技术的客户都可以在选择时随时访问白标分支机构,只需将手机从口袋里拿出来即可。只需点击相应的应用,他们便可以在任何一家不同的银行访问其帐户。为什么在大街上不应该如此?

如果您想了解有关SAS如何帮助英国银行想象COVID后的未来前景(无论是在线还是分支机构)的更多信息,请随时直接与我联系或查找更多信息。 这里.

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2021年的六大风险–除您所知之外!

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2021年的六大风险–除您所知之外! 1个

Healix Risk Oracle 2021年报告确定了大流行之外的六种主要风险

国际风险管理和援助专家Healix International在其《 2021年风险Oracle报告》中确定了COVID-19的持续影响之外的六个主要风险领域对全球组织。

  1. 自然灾害 –极端天气事件与自然灾害发生频率的增加在频率和严重性方面都变得更加明显。建立抵御自然灾害的能力是一项重要的工作。
  2. 不露面的威胁 –在日益孤立主义和更多时间上网的背景下,个人与规范性社区活动的联系将越来越疏远,犯罪和暴力事件相对增加,‘faceless’ lone actors.
  3. 供应链中断 –构成全球经济的高度复杂的物流网络在设计时就充分考虑了成本和效率。除非开始将弹性纳入这些考虑因素,否则供应链中断仍将是重要的运营风险因素。
  4. 网络攻击 –它们不再只是不便,而是潜在的灾难。更令人担忧的是,针对政府基础设施的攻击正在增加,而在此领域进行的任何网络破坏都可能产生前所未有的影响。
  5. “社会契约”的衰变 –在“假新闻”的大流行中,对不平等的不满,对腐败的政治精英的冷嘲热讽以及对包括媒体和大企业在内的更广泛的公民社会的不信任感可能会导致公众的不满情绪和政治凝聚力的恶化。
  6. 社交媒体助长了国内政治凝聚力的侵蚀 –复杂的政治问题发现自己以“帖子”,“分享”或“ tweet”的形式被歪曲。这种动态将在2021年变得更加普遍,并导致更大的社会和政治分歧,在“文化大战”最为明显的地区,政治风险的水平将不断提高。

正如Healix International风险管理服务总监Chris Job MBE所解释的那样,对于具有国际影响力的组织而言,至关重要的是要确保将除冠状病毒之外的无数风险视为重点。 “ 2021年可能是一年充满挑战的全球性事件,其中有些是可预见的,而有些则是前所未有的。通过新的,尚未确定的正常情况以及全球对经济增长的驱动力来覆盖这种期望,显然需要强有力的组织弹性计划。现在的关键是确保始终如一且可靠的监控与对最合适资源的访问相结合,以确保员工的福利仍然是首要任务。

“凭借我们在现代技术基础上扎根的内部医疗和安全专业知识,Healix为2021年及以后提供了单一来源的全面,引人注目且功能强大的风险解决方案。”

可以从以下网址下载2021 Healix国际风险Oracle报告以及全球安全风险图 //info.healix.com/download-risk-forecasts-2021

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在线银行时确保客户安全

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在线银行时确保客户安全2

通过 尼克·萨金森,Yubico首席解决方案工程师

今年,消费者开始大量使用技术来工作,购物和管理财务。尽管在线访问始终提供便利,但随着人们撤回其计算机和电话(而不是大街)来访问银行服务,今年在线访问已变得非常必要。消费者进行交易和管理货币的方式发生了重大变化,突显出我们所有人都依赖于我们的数字身份。保护这些身份至关重要,这意味着需要采取措施进行有效且安全的身份验证。

据此,对在线和移动银行的需求已经如此增加,以至于88%的银行高管表示他们的组织已经完全不堪重负。 欧洲调查。这为银行业揭示了一个有趣的事实:许多以前的电话或亲自出行的银行客户现在必须变得更加熟悉和适应其在线银行服务。他们获得的好处,包括立即访问帐户状态和其他银行服务,很可能是促使这些新的在线操作习惯得以坚持的促成因素。

越来越多的向网上银行转移的趋势可能对具有数字化议程的金融机构以及消费者都是有利的。但是,此举并不一定会无忧。例如,虽然TSB的移动银行用户中有三分之二表示他们受益于便捷和24/7全天候访问帐户,但是安全性仍然是老年人群体关注的问题。尽管在锁定后的三个月中,手机银行注册的数量几乎增长了三倍, 电信标准化局发现 55岁以上的人中有39%的人担心欺诈,而37%的人担心丢失手机,结果其银行详细信息遭到破坏。

防线

在线安全的第一道防线通常是用户名和密码,并辅以其他措施来防御一系列威胁,包括:

  • 凭证填充 –这是针对一系列数字服务尝试窃取的详细信息,目的是获得尽可能多的帐户。这种类型的攻击利用了不明智的密码重用做法,不幸的是,这种做法很常见,因为每天要管理大量密码是一项挑战。因此,人们经常在多个服务中重复使用他们可以记住的密码,从而使许多帐户容易遭到破坏。一旦网络攻击成功获得密码访问权限,只需使用自动化系统或程序在不同帐户中尝试相同的密码,即可进行多个帐户接管。
  • 网络钓鱼 –涉及诱使人们泄露个人信息,例如他们的登录凭据。这可以通过伪装成合法服务提供商(例如其银行服务)的非法发件人的电子邮件来进行。非法发送者通常会在其电子邮件中包含一个链接,该链接随后会将用户带到一个伪造的站点,在该站点中,要求用户输入其凭据,从而使非法发送者能够在真实站点上使用这些新骗的凭据并获得收益访问该用户的帐户。
  • 中间人(MiTM)攻击 –发生在攻击者秘密地中继并可能改变了认为自己正在相互通信的两方之间的通信时发生的情况。即使对于那些非常了解网络的人来说,也很难识别这种类型的攻击,因为攻击者会创建与目标相关的高度个性化的消息。它们的路由可能包括未受保护的Wi-Fi网络和可操纵的URL,看起来像合法站点。同样,最终结果是获得访问帐户所需的凭据。

    尼克·萨金森

    尼克·萨金森

多因素或两因素身份验证(MFA / 2FA)通过添加第二层来帮助缓解这些常见的安全威胁以及其他威胁,从而增强了传统的用户名/密码身份验证。需要注意的是,并非所有MFA都能完全抵御安全威胁-例如,使用一次性代码的基于移动的MFA可以提高帐户安全性,但仍然容易受到现代MitM和网络钓鱼攻击的影响。此外,它可能不是最方便的解决方案,因为它依赖于您的移动设备,当在移动受限或没有蜂窝接收位置接收代码的位置时,可能无法访问该设备。

金融服务提供商可以并且应该采取步骤来帮助客户增强其在线帐户保护。这与增加教育以帮助减少对安全性不太了解的数字鸿沟有关,在任何组织的数字转型中都至关重要。保护在线银行帐户的强身份验证应:

  1. 防止帐户接管遭受网络钓鱼和MiTM攻击 –通过规避薄弱的安全措施并通过虚假链接和更改的通信方法欺骗用户,网络犯罪分子有能力进行交易,获得重要的个人识别信息和其他可能严重破坏财务的活动。
  2. 提供方便的用户体验 –无摩擦的安全性应该简单,无缝和快速。输入密码容易出错,并且会增加登录时间。
  3. 集成到现有系统 –为客户提供强大的身份验证不需要对现有系统或工作流程进行大修。相反,对于现有和将来的产品和服务,应该易于集成。

通过硬件安全密钥等工具进行的强身份验证可增强安全性,而不会给客户带来麻烦。通过利用领先的平台和浏览器(例如WebAuthn和FIDO2)支持的全局身份验证标准,开发人员可以将强大的身份验证解决方案集成到其产品和服务中,从而为用户提供保护其帐户和设备的能力。既然我们已经意识到传统的身份验证方法并不总是最安全的,那么在线服务提供商应该超越基本的MFA,以提供基于标准的强大身份验证来阻止帐户接管。

实际上,对于金融服务机构而言,使用FIDO等技术可提高用户安全性和易用性。它还增加了可用安全选项的灵活性,从增加的用户身份保证到能够实施硬件支持的“信任根”过程,甚至是交易签名解决方案,都更加灵活。

随着消费者越来越多地上网管理日常活动的更多方面,他们将对旨在保护其帐户安全的安全措施充满信心。基本安全措施可能容易受到一系列安全威胁的影响,应通过易于部署和使用的强大身份验证来加强这些基本安全措施。现在是时候通过提供最高级别的保护以及无缝的用户体验来满足在线访问金融服务时客户的期望。

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