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击败核心转型难题

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击败核心转型难题

集团副总裁Ashwin Goyal 甲骨文 金融服务

审慎监管局首席执行官安德鲁·贝利(Andrew Bailey)最近发表的评论呼吁人们关注当今为英国许多银行服务的IT基础架构的不良健康状况。 Bailey的启示着眼于当前核心银行系统的复杂性,以及避免对新基础设施进行投资实际上可能是虚假的经济。

许多银行花费大量的金钱和精力来应对充满挑战的,不断变化的消费者环境,并响应频繁的监管发展,而其运营费用却在不断增加。结果,对旧IT系统进行大修的投资通常会降低其优先级。

击败核心转型难题

击败核心转型难题

实际上,管理人员需要认识到健壮的核心IT基础架构可以对财务流程产生的巨大积极影响,这些潜力必须帮助他们更有效,更轻松地应对当今面临的紧迫问题。此外,现代IT系统可以帮助银行提高业务流程的敏捷性,从而使他们可以专注于在竞争日益激烈的市场中提高盈利能力。

由于核心IT系统在银行创新和提供下一代银行服务的能力中起着不可或缺的作用,因此银行高管现在应该将IT视为增长的推动力而不是额外的成本。由于对银行的信任度空前低下,并且对流程的审查比以往任何时候都要高,因此毫不奇怪的是,无论业务有明显的长期收益,都不愿投资于改造IT系统。在一家行业中,现代化进程停滞不前的风险可能会损害寻求满足多样化客户群各种需求的银行。在竞争激烈的环境中,IT部门正在通过开发更具吸引力的新服务,产品,广告和营销来竞争投资,所有这些都被认为对利润有更直接的影响。 IT必须被认为是一种可以改善所有这些学科的工具,同时又提供了一个平台,可以为客户提供更多快速投放市场的个性化服务。

消费者信任度下降

当今的消费者已经逐渐成为一种数字化,始终在线的服务文化,因此对技术失败几乎没有耐心。社交媒体和在线渠道现在是客户应对因IT系统老化而导致的服务中断和故障的第一通电话,因此即使是品牌最强的最大银行,一次中断也可能导致声誉受损和公关噩梦。同样,客户对银行的忠诚度也在下降,而此类事件可能是导致无法弥补的损耗的最后一根稻草。确实,恩斯特&Young的《 2012年全球消费者银行业务调查》显示,有40%的消费者银行客户说他们对这个行业失去了信任,只有22%的顾客说他们正在获得信心。

考虑到这一点,银行业高管必须带头进行现代化建设,并为业务转型奠定基础。

引领现代化

转型计划将以三种主要方式影响金融机构:

  • 转型可以提高敏捷性。 借助成功的核心IT升级,银行可以使用新技术快速交付新产品和服务。随着银行能够创建更多的定制服务并提供捆绑的服务产品,客户将进而受益于实时和更加用户友好的体验。转型对于银行创新和快速响应不断变化的格局和消费者需求,同时降低成本和管理资源的能力至关重要。
  • 转型可以实现收入增长。可以通过转型来增强银行的能力,并利用对客户数据的改进访问来提供更具针对性和更有利可图的服务。这些定制的解决方案可以提高客户忠诚度,因为消费者看到他们的银行支持适合其需求的新应用程序和服务,从而使银行能够提高交叉销售的有效性并释放其现有客户群中的潜在收入。
  • 转型可以实现以客户为中心的方法。 所有银行都希望以客户为中心,以更好地留住客户和追加销售服务。但是,根据安永会计师事务所(Ernst and Young)的2012年全球消费者银行业务调查,不到一半的客户说,他们的银行对产品和服务进行了调整以满足他们的需求。传统上,银行的技术,流程和数据阻碍了此类个性化体验的交付。转换通过将客户数据集成到客户交互中,使银行与客户更相关。千篇一律的银行业务已无法满足当今挑剔的消费者的需求,它必须是量身定制,个性化和高效的体验。

大胆转型,实现大增长

只有在不投资核心IT系统的成本超过不采取行动的成本,并且许多机构现在发现自己已接近这一临界转折点时,市场才会制定转型策略。

决定进行核心转型的决定不仅仅在于降低成本或紧贴旧技术。核心转型背后的基本驱动力应该是业务增长以及对能够更快地适应快速变化的环境的渴望。

最大限度地降低风险以获取最大利益

尽管无法从主要的IT转型计划中完全消除风险,但可以对其进行管理和缓解。精心的计划以及使用现代化的工具和解决方案可以使银行接受必要的更改,并以最低的风险点受益于改进。

采取渐进的,分阶段的转型方法可以使银行在充分管理资源,资本和时间表的同时,体验到转型的所有好处。

给银行业高管的信息很明确。保持“原样”,面临停滞不前的风险,被更具前瞻性的思维所超越,敏捷的竞争对手或采取行动并转变为核心。至关重要的是,银行不仅需要专注于削减成本或大修旧系统,而且还应关注全面转型可以增加的价值。大胆行事的银行和高管将获得丰厚的回报。

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大流行期间超过60岁的人转向数字银行增长了90%

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大流行1期间,超过60岁的人转向数字银行增长了90%

根据艾瑞咨询服务公司(iResearch Services)进行的一项民意调查,在Covid-19大流行期间,超过60%的60岁以上的人群首次使用了网上银行,突显了银行在2021年实现数字化正确的重要性。

相比之下,在30岁以下的人群中,有17%的人表示他们是首次通过应用或网络浏览器访问服务。

研究结果表明,在冠状病毒大流行的加速下,银行必须如何适应以帮助服务新的数字用户的涌入并赢得他们的信任。在18-24岁的人群中,有97%的人相信自己的数据,而在66岁以上的人群中,这一比例仅为33%。

iResearch思想领导力副副总裁Gurpreet Purewal在评论这些发现时说:“我们的研究表明,从现在起,冠状病毒对人们如何使用银行服务将产生持久影响。银行将被要求重新专注于真正了解客户需求,以便满足每个客户的不同需求。

“超过一半(54%)的受访者表示,他们在大流行后不太可能去实体分行。这表明人们现在和将来使用银行服务的方式发生了巨大变化。”

在其他调查结果中,有63%的受访者表示在大流行期间其银行的行为符合其最大利益,但三分之一的受访者表示,他们将考虑更换银行以实现更好,更个性化的沟通。

Purewal补充说:“总的来说,高街银行因其支持客户的方式而受到大流行的欢迎。随着经济的复苏,以正确的方式进行沟通,通过利用数字平台并充分了解其需求,在2021年之前帮助消费者,这一点比以往任何时候都更为重要。”

当被问及银行如何改善与客户的沟通时,“在个人层面上的联系”排名最高,其次是“更诚实和开放的对话”,“他们如何帮助客户的演示”,“更具创意的活动”,“一致的消息传递”跨渠道”,最后是“对重大事件的响应”。

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银行业

云端银行在金融服务中创造关键优势

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云端银行在金融服务中创造关键优势2

通过 拉胡尔·辛格, HCL Technologies金融服务总裁

云技术一度被认为是革命性的技术,现在已成为敏捷和创新业务的核心。金融服务行业也不例外,并且一直是其基于非核心应用程序的基于云的软件即服务(SaaS)的主要采用者。客户管理,人力资本管理和财务会计等功能已逐渐转移到云中。几家银行也已准备好将云用于服务,例如了解您的客户(KYC)验证。 IDC分析师表示 公共云支出将增长 从2019年的2290亿美元增长到2023年的近5000亿美元,其中三分之一将用于三个行业:专业服务,离散制造业和银行业。越来越多的金融服务提供商开始考虑将其更多核心服务迁移到云的时机已经成熟。

采用率已经上升

之前将核心活动迁移到云的不愿得到缓解,许多银行已经制定了迁移服务的策略,包括消费者支付,信贷评分,财富管理和风险分析。 PSD2和开放银行等因素推动了这一重大变化,这些因素需要安全且经济高效的数据共享。

监管机构曾经在采用云技术时也持谨慎态度,但是这种情况也在发生变化。例如,澳大利亚审慎监管局(APRA)在承认与云相关的风险的同时,也认识到坚持现状的风险。 ARPA信任云提供的增强的安全性,并更新了与云相关的风险建议。明智地,APRA建议银行必须制定应急计划,以便在需要时通过备用方式提供云服务。

新挑战者的压力越来越大

现有银行面临的另一压力来自下一代金融科技公司。这些是云原生组织,能够在几分钟之内远程加入客户,在几天之内推出新服务,并以较低的成本满足合规性要求。

结果,传统银行对核心系统升级和集成最新技术的需求比以往任何时候都更加强烈。 COVID-19大流行是另一个驱动因素,突出了将核心系统升级和迁移到云的重要性。金融服务组织被迫重新考虑其数字化转型的方法,并特别注意与云一致的文化。业界正在认识到云如何解决新的和持续的法规变化,满足客户的不同需求,支持新兴技术的推出以及使现有提供商能够应对金融科技公司的无情竞争。

新的一年,新的优先事项

进入2021年,金融服务提供商将需要重新设置其优先级,而不仅仅是使用云来实现可扩展性和成本效益。需要关注的新领域包括:

  • 建立强大的数字基础:云市场发展迅速,提供的服务数量不断增加。尽管三大超级扩展程序是显而易见的选择,但IBM,Oracle和阿里云等各种其他公司也越来越受欢迎。组织将需要强大的数字基础来以安全和合规的方式大规模采用云。架构合理的数字基础,以灵活的运营为后盾,可确保组织能够连续访问其系统和数据,无论员工位于何处或使用何种设备。
  • 采用技术平台:企业正在寻找方法,通过采用平台方法来降低复杂性,并提高业务IT消耗的速度。物理基础设施正在抽象到基于云的平台中,而数据则整合到了数据湖平台中。提供诸如Apigee之类的软件产品作为功能平台,以推动更好的分析和情报。
  • 增强IT安全性:如果实施正确,云将为组织提供比本地服务器更高的安全性。金融服务组织多年来一直依赖基于控制和基于合规性的安全性,但是这些做法越来越容易受到网络威胁的攻击。在服务集成商为金融服务组织创建健壮的网络安全解决方案的同时,云提供商也在寻求提供特定于行业的安全和监管措施,例如端到端数据加密–使金融服务组织在迁移到云时更易于合规。
  • 推动创新:云是金融科技快速创新能力背后的基本因素。使用云,金融服务可以利用增强现实(AR),虚拟现实(VR),自然语言处理(NLP),机器学习(ML)和物联网(IoT)等新技术和工具来解锁可改进的新流程客户互动和便携式实时服务的经验。尽管金融科技公司通过开放银行平台在基于云的创新方面处于领先地位,但一些领先的银行也正在采用云来简化其业务流程,包括KYC即服务,以增强客户体验。
  • 企业同步:内部和与外部合作伙伴的有效协作对于在不断扩展的金融服务生态系统中取得成功至关重要。云使企业可以通过共享工具和平台集成协作。这是一项至关重要的能力,因为它可以导致更快的决策和改进的创新周期。

传统系统阻碍了银行提高收入产生能力,并限制了其建立响应能力强且具有弹性的业务的能力。云计算是挑战者成功的关键因素:传统银行没有时间浪费时间将其核心系统迁移到云计算和建立安全的未来。

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银行业

行业状况:尽管一些关键问题引起了人们的关注,但全球金融服务业的乐观度很高

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行业状况:尽管一些关键问题引起了人们的关注,但全球金融服务业的乐观度很高3
  1. 巴克莱公司银行业务部的独家研究揭示了全球金融服务领导者对一系列关键问题的看法
  2. 从Covid-19复苏是金融科技在未来一年的关键优先事项,但是其首要目标显示了该行业的乐观情绪:专注于业务增长
  3. 随着欧洲的兴趣逐年下降,亚太地区可能成为人们对开放银行的新关注焦点
  4. 与2019年相比,企业对自己的网络安全的信心下降了5%,不到一半的受访者(42%)对自己的问题解决方案感到满意

巴克莱公司银行(Barclays Corporate 银行业)的最新“行业状况”报告显示,金融服务行业的主要参与者对来年感到乐观, 抓住机遇.

该银行的独家研究还强调了监管方法,对支付创新的期望以及对网络安全的信心方面的地区差异。

对2021年的乐观

作为去年Money 20/20全球会议系列的官方见解合作伙伴,巴克莱对来自EMEA,美洲和亚太地区的200多位金融服务领导者进行了调查。巴克莱公司银行业务部从这些高管中发现,进入2021年后,该行业的乐观情绪很高。

虽然Covid-19的复苏可能被视为来年的重中之重,但当受访者被问及他们在2021年将最关注的重点是什么时,它位居第二位-42%的领导者选择了这一点。取而代之的是确保业务增长,将近五分之三(57%)的受访者将其视为主要业务领域。

评论这种趋势, 巴克莱企业银行金融机构集团全球负责人Phil Bowkley, 说过:

“鉴于2020是一个动荡的一年,听到金融科技公司的业务充满信心并专注于未来的增长令人鼓舞。许多公司已将全球大流行的剧变视为机遇。 Covid-19推动了电子商务和跨境业务的大幅增长。这极大地增加了金融科技支付提供商之间的流量,这些提供商一直在努力实现跨境贸易,支付和电子商务。同时,该行业一直在与银行合作,以确保政府向实体经济提供急需的资金支持。”

各地区支持创新

为了延续2019年的趋势,受访者经常将自己的地区评为未来创新的最可能来源。考虑到未来五年的主要创新来源,亚太地区的这种“本土”偏见尤为突出,中国,印度,日本和东南亚地区在该地区的选票合计超过83%。

然而,自2019年以来,中国一直是最有可能成为金融服务创新基地的地方,巴克莱银行(Barclays)的最新调查显示,近四分之一(24%)的主要行业领导者现在将美国视为最有可能成为金融服务创新的地点。未来五年支付创新的兴起。

向东转移开放银行?

巴克莱银行的研究还表明,随着欧洲的兴趣逐年下降,亚太地区可能成为人们对开放银行的新关注焦点。

在2019年的报告中,预计这一关键法规的影响在欧洲最为强劲-但是,这次只有38%的EMEA领导人现在希望开放银行对他们的业务产生重大影响。相比之下,亚太地区的大多数高级受访者(59%)认为,随着我们进入2021年余下的时间,该法规将对其公司至关重要。

后Covid世界中的安全性和弹性……

与2019年相比,企业对自己的网络安全的信心下降了5%,不到一半的受访者(42%)对他们的业务解决方案感到满意。欧洲,中东和非洲地区的企业对其安全性规定最没有信心,三分之一(33%)的人表示自己的网络安全性需要进一步的投资。

考虑到近期对Covid-19的响应,远程工作的增长使得对客户的抵御能力的重要性成为一个主题,许多人认为这在2020年将变得越来越重要。但是,只有5%的受访者认为此问题在考虑客户忠诚度时很重要。

Barclaycard业务董事总经理Steve Lappin, 他说:“从远程工作到电子商务,冠状病毒意味着数字渠道在工作生活中发挥着更大的作用。尽管这无疑带来了新的机遇,但也给基础架构带来了更多压力,并增加了遭受攻击的潜在风险。因此,对网络安全的信心下降也就不足为奇了,许多公司认为,他们对这些新渠道的迅速采用使治理和控制能力落后。对企业保持警惕至关重要–安全性可能不是促使客户忠诚度的关键因素,但网络安全问题无疑是导致客户不忠诚的因素。”

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