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大数据:什么’为金融服务业的客户服务吗?

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乔恩·德意志

Jon M. Deutsch,金融服务银行总经理&信息构建者数据和商业智能专家的保险

大数据 在2014年组织的议程中仍然是重要的话题。事实上,根据Gartner在2014年对大数据的预测,“企业必须适应迅速变化的格局以建立分析竞争优势”。但是,当您与金融服务组织讨论此事时,他们真正想知道的是:‘大数据将如何帮助您 我们 金融服务组织想知道数据将如何帮助他们赚更多钱,花更少钱,识别欺诈活动并设计更好,更有效的流程。虽然您可以理解这些目标,但绝对感觉好像缺少某些东西。这就是客户的角色。考虑到有关数据和隐私的大肆宣传,客户非常了解其个人信息的价值,使他们处于理想的讨价还价地位,可以将其信息交易以获取利益。

无可否认 近年来,金融服务机构的声誉受到重创。 由于金融危机,PPI崩溃以及更多,对这些组织的信任度非常低。考虑到这一点,加上越来越多的金融比较服务,新的银行组织和更简单的帐户转换流程,客户忠诚度受到了影响。

乔恩·德意志

乔恩·德意志

话虽如此,银行客户仍然是最忠诚的客户。实际上,经常有人评论说,银行业务关系的持续时间平均比大多数婚姻更长。那么,为什么银行需要引起注意呢?

在金融服务的批评空前高涨的时代,年轻一代或“明天的客户”正在成长。与父母相比,他们对银行及其理财产品的动机更加悲观和愤世嫉俗。无论是千禧一代,中年人还是养老金领取者,这种谨慎态度都降低了银行沟通和建议的价值。使用大数据来分析和细分客户用于营销目的一切都很好,但是如果您的谈话最终遇到疑问和不确定性,那将毫无意义。银行需要注意,因为没有什么能比玩世不恭快地击败追加销售或降低客户忠诚度。

银行将如何消除这种疑虑,重建其破烂的声誉并激发客户信任?好吧,首先,他们需要向客户证明自己是站在一边。如何理解客户,提供更好的服务并确保对流程有更大的可视性将对纠正“自私银行家”的刻板印象大有帮助。大数据和分析可以在这里发挥重要作用。

根据企业执行委员会(CEB)的一项研究,满意的消费者向银行购买的产品往往是未购买的消费者的两倍(CEB Consumer Financial Monitor,2012年第三季度)。但是,满足消费者的需求又是什么呢?我们首先要看客户体验。

过去,当您询问良好的银行业务经验是什么时,答复是与一位有帮助的银行家进行了面对面的会面。近年来,越来越多的本地分支机构关闭,现在客户体验更可能通过在线或移动应用程序进行。

有效地使用大数据将使这些数字体验不仅仅是分支交易的替代品。银行和其他金融服务组织可以使用免费的开放数据源以及现有的 客户资料 使这些工具对客户而言非常宝贵。一个重要的例子是,如果客户就在附近,则可以使用地理位置为首选产品和服务提供折扣,或者将交易历史记录与通货膨胀信息结合起来以提供投资指导。

银行处于能够真正了解其客户的独特位置。许多人比他们的家人更了解客户。银行拥有客户购买,赚取和消费的所有商品的记录。他们甚至可能知道自己的储蓄目标以及退休后的样子。您可以在银行中隐藏很多东西。但是,与这个独特的位置相伴而生的是独特的职责。希望使用此客户数据的银行必须尽可能透明’使用这些信息以及它如何使客户受益。

通过建立双向关系,银行可以更好地了解其客户,并且可以大大建立忠诚度和信任度。在本质上破坏了自己的声誉几年之后,银行需要将自己置于消费者一边。尽管他们可能使用客户数据来改善营销或减少欺诈,但他们可以使用相同的数据来建议最佳的时间和日期,以购买航班或支出策略,以及提供折扣。

每一代人都越来越意识到个人信息的价值以及他们如何与公司进行免费服务交易。他们越来越意识到自己的价值。此外,随着提供更准确,个性化和信息化服务的标准不断提高,企业需要对收集的信息做出解释。

对于个人财务管理,这不仅需要一个漂亮的饼图来告诉您上个月的工资发生了什么。数据和分析为银行提供了融入日常生活的机会。不仅因为他们是资金的保管人,还因为他们可以提供客户每天需要和使用的明智,可信赖的建议。零售商已经意识到这一点,并且正在以这种以客户为中心的观点向前迈进。有些甚至涉足金融领域,但其数据视图有限。目前,银行具有数据优势,但如果要保持竞争力,就必须学习如何使用它。

技术

通过云原生技术的力量安全地实现PCI合规性

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通过云原生技术的力量安全地实现PCI合规性1

通过 特雷弗·摩根(Trevor Morgan), Comforte AG产品经理

随着十年前云服务的引入和广泛营销,近年来云技术的使用已大大加快,特别是在金融科技行业内。是什么解释了云服务的加速采用?企业希望利用云迁移所带来的诸多好处,包括提高灵活性,移动性,访问性以及在成本效率方面获得明显的投资回报。对于金融和零售企业而言,一项特定的合规性要求是必不可少的:支付卡行业数据安全标准(PCI DSS)。支付卡行业(PCI)成立了PCI DSS,以确保任何存储,处理或传输持卡人数据的组织都必须遵循一致的行业认可标准。这种情况增加了对跨应用程序和平台进行管理的持卡人数据(CHD)的安全性,隐私性和可见性的需求。但是,云原生技术在合规性方面必须扮演什么角色?

众所周知,企业希望获得速度和敏捷性的运营优势,这使他们能够以更少的钱做更多的事情,从而增加利润。但是,这些考虑会带来额外的风险。我们看到和听到的许多数据泄露是由于网络攻击,暴露的漏洞和安全性错误配置造成的。实际上,有94%的组织经历过所谓的经历 “严重的安全问题” 在过去12个月内在其容器环境中。在PCI DSS下,这些事件中的许多事件可能导致成功的数据泄露或违规备案。

一些金融组织已经将其许多数字业务转移到了云或云原生技术上。但是,必须理解云与云本机技术之间的明显差异,才能提高法规和行业标准合规性的成功率。

云技术 包括按需基础结构,存储,数据库以及通过Internet提供和交付的各种应用程序服务。组织将使用此技术来存储信息,程序和应用程序,而不是依靠本地的计算机硬盘驱动器或存储设备。

特雷弗·摩根(Trevor Morgan)

特雷弗·摩根(Trevor Morgan)

云原生 是用于针对云环境优化的方式组装上述所有基于云的组件的体系结构。从本质上讲,它们是专门为云设计的应用程序和服务,并打包在由Kubernetes等平台管理的容器中。这些服务可以快速部署,并可以在许多不同的环境中扩展。

但是,当转向云原生技术时,可能会从风险和合规性角度提出挑战。例如,在高度动态的云原生环境中,应用程序和服务可能会在很短的时间内存在,因此很难定义什么可以视为传统的持卡人数据环境。使用云原生技术时,可见性也可能是一个问题。例如,当您具有短暂的工作负载时,尤其是对于包含其自己的数据存储并且仅存在很短时间的容器而言,实际的数据充其量可能只是暂时的。一些组织将这一过程与一个谋杀之谜进行了比较,试图弄清楚数据的本质,数据关系以及它们如何在这些瞬态生态系统之间进行通信。这可能都是棘手的,尤其是在尝试进行法医调查等工作时,可能会涉及数据泄露和合规性缺陷。因此,当维护可见性存在明显困难时,如何保护此类数据或监视其行为?

PCI SSC委员会已经提供了有关云计算的材料和明确的指导原则,但是当使用在多个应用程序和生态系统之间扩展的动态容器环境时,审核,定义和保护每个系统的行为可能非常困难。

除此之外,数据所有者和云提供商之间的数据隐私和安全性的责任假设。但是,在PCI分担责任模型下,数据所有者必须承担 所有 保护持卡人数据并确保其满足其应用程序和数据库中传输或存储的任何数据的要求。如果您的组织将数据放在此处,那么您将对数据的隐私和安全负全部责任。

为了满足PCI DSS的要求,组织必须确保在这些容器化环境中有效保护持卡人数据。因此,许多决策者旨在利用一种数据安全方法,该方法利用无状态令牌化体系结构,该体系结构可以无缝实现以满足PCI DSS要求。例如,存储令牌而不是PAN将有助于减少这些体系结构中保存的敏感数据量。此外,与用于此类环境的更传统的数据保护平台不同,使用基于容器的令牌化来解决围绕共享责任的PCI DSS需求可能会非常有益,因为它可以跟上云原生技术的敏捷性,变更和需求。

云原生生态系统具有在受到威胁时按需扩展或缩回的能力,它们为接近和缓解风险提供了新的可能性。幸运的是,令牌化安全性可以满足其在这些环境中保护的数据的需求。新的云原生生态系统将极大地改变现代零售商和支付处理器的方法,但是要保证PCI DSS的合规性和绝对的风险降低,遵循以数据为中心的安全方法而不是更传统的防御方法仍然绝对至关重要。

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技术

NETSCOUT发现2020年针对金融部门的DDoS攻击显着增加

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NETSCOUT发现2020年针对金融部门的DDoS攻击显着增加2

通过 菲利普·阿尔科(Philippe Alcoy) NETSCOUT的安全技术

与许多人期盼的二十年代的现代咆哮不同,十年之交给全球企业带来了无数深远的挑战。在这些不确定的时期,网络犯罪分子会利用,今年也不例外。在2020年上半年的《威胁情报报告》中,NETSCOUT团队能够观察到网络犯罪分子活动中出现的趋势。在今年年初,攻击者会毫不犹豫地发起更快,更努力,更频繁的打击,以迅速击退具有DDoS攻击的目标行业。这些涉及攻击目标(即服务器,网站)的多个计算机系统,并导致目标资源用户的服务被拒绝。确实,在英国,在这六个月内,攻击的频率增加了62%,而15多个媒介攻击的流行率则同比上升了126%。在更细化的分析中,尤其是在金融领域,也发现了这种全球性观察,这已成为黑客的主要目标。

频率

与上个月相比,6月份全球对金融部门的攻击频率增加了五倍以上。在一个月内,发现的DDoS攻击数量比2020年1月至2020年5月的数量要多。从6月到2020年8月,金融部门的攻击数量比2016年4月至2020年5月的总数量要多。

欧洲,中东和非洲是受影响最严重的地区,攻击的目标接近40%,其次是NAMER(33%),APACA(15%)和LATAM(13%)。在EMEA地区,到2020年6月,攻击频率激增了近10倍。此外,从6月到2020年8月,观察到的攻击次数超过了从2016年4月到2020年5月观察到的攻击次数。特别是在英国,攻击次数增加了14倍。目击针对金融机构的攻击发生在2020年6月,比2019年1月以来记录的攻击要多。

带宽

从2020年4月开始,全球范围内针对金融公司的攻击数量开始激增。这不足为奇,4月是整个月中全球大部分地区实行全国封锁的第一个月。从2020年5月开始,拉美和亚太地区的增长显着,这两个地区的增长均超过11到12倍

菲利普·阿尔科(Philippe Alcoy)

菲利普·阿尔科(Philippe Alcoy)

与2020年4月相比,本月的增长速度更快。6月,拉美地区的增长再次加速,增长了20倍以上。欧洲,中东和非洲地区是6月份增幅最大的下一个地区,与5月份相比,攻击量增长了大约11倍。从攻击数量的角度来看,到2020年为止,拉美地区是受影响最严重的地区,其次是亚太地区。欧洲,中东和非洲地区排名第三,销量是2019年的16倍以上。

在英国,针对财务目标的DDoS流​​量从5月份开始增加,到7月份平均达到32.3 Gbps。这创下了记录,几乎是2016年10月的最高记录的两倍。与2020年相比,英国的攻击量增长了近六倍

包数

在分析6月对金融部门的攻击速度时,我们观察到,全球金融部门的攻击总吞吐量(以数据包每秒为单位,有时也称为“数据包速度”度量)增长了4.5倍。

这种增长在5月的LATAM中首次观察到,与4月相比,吞吐量增加了近32倍。亚太地区紧随其后,攻击速度提高了约18倍。在欧洲,中东和非洲地区,这种增长首次出现在6月,与5月相比增长了大约7倍。 NAMER地区在6月份也有所增长,与前一个月相比增长了大约五倍。纵观2020年上半年,就攻击吞吐量而言,拉美受到的影响最大,与2019年相比,激增44.6倍,其次是欧洲,中东和非洲,增长15倍。

纵观英国,NETSCOUT团队目睹了针对金融组织的攻击速度激增,5月份从平均15.1 Kpps跃升至0.9 Mpps,跃升了近60倍,8月达到4.6 Mpps。这是另一个新记录,超过了2016年7月的前一个记录。到目前为止,仅考虑到2020年的前八个月,英国的攻击速度与整个攻击速度相比增长了近六倍。 2019。

DDoS攻击的增加并非金融部门所独有,而且还严重影响了与持续健康危机的管理相关的行业,例如电子商务,健康和教育,尤其是在封锁期间。随着这些行业向在线功能过渡,它们成为恶意行为的更大目标。但是,随着大流行没有结束的迹象,这些新形式的攻击,比以往任何时候都更具侵略性和针对性,将在未来几个月内继续发生。

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技术

为员工提供正确的技术,安全性和经验是成功进行远程工作的关键

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为员工提供正确的技术,安全性和经验是远程办公成功的关键3

通过 罗斯·奇彭代尔 Atlassian工作场所技术主管

Atlassian调查显示,大多数员工(58%)相信其雇主需要提供更好的远程工作工具。

几周之内,世界各地的许多工人被迫在办公室进行贸易–拥有熟悉的IT环境的所有好处,拥有自己的办公桌以及与员工进行私人联系的便利–用于家庭办公室。

对于公司而言,这种过渡也带来了各个方面的挑战。除了维持持续的运营以及员工的生产力,效率和动力,一些雇主决定在当前危机中雇用新员工。从招募到入职–必须为这些过程创建替代过程,并且必须使用技术来实现它们–就像实际的工作一样–可以远程实施。

在此期间,许多公司都在政治,经济和社会困境中挣扎。这样的变化会对新员工的入职产生什么影响,并且这个过程将来会是什么样? 

安全一致

当大量员工远程工作时,有两个因素在IT方面起着主要作用,一方面确保了安全性,另一方面确保了一致的IT使用–或(数字)员工经验– 上 the other.

即使公司假设其网络基本具有弹性,尽管有数千个连接,也必须有效地保护其免受网络犯罪攻击。为了解决这个问题,必须在所有业务部门和整个IT环境中全面开发和实施零信任安全策略。

罗斯·奇彭代尔

罗斯·奇彭代尔

虽然建立一个有弹性的基础架构相对容易,但是保持一致的员工体验却变得更加棘手。现代员工坚持认为在家中工作和感觉就像在传统工作场所一样。尽管近几个月来,灵活的工作方式已经证明了其价值,但对诸如监视器,(符合人体工程学的)办公椅,鼠标和键盘等正确设备的需求不断增长。由于将来大多数办公室只能使用大约50%的容量,因此应将以前可能使用的任何设备移交给所有远程工作人员,以使它们配备齐全并可以照常工作。

远程工作时入职

跨组织的经验会大相径庭。但是,在我们的案例中,由于一部分员工已经在Corona之前进行了全职远程工作,因此该公司从现有流程中受益并继续增强了入职体验。

IT团队是敏捷的“产品经理”

为了收集有关远程工作的更多见解,我们最近的一项研究表明 58% 全球接受调查的员工中,有信心他们的雇主需要提供更好的工具,以便每个员工都可以更有效地进行远程工作。

甚至在大流行发生之前,员工还是喜欢使用不同的工具和方法来执行日常工作。现在,随着远程工作变得越来越普遍,IT团队需要确保每个人都可以使用他们信任的技术,包括现有和新的通勤者。一种‘产品管理方法’可用于识别这些需求。以前主要关注实现工作和成本的IT专业人员应采用以用户为中心的方法。他们现在可以不问项目是否在预算之内,而可以找到诸如以下问题的答案“我的同事想要什么?他们需要什么来完成工作?他们最大的痛点在哪里?”这样,它们可以防止员工使用未经IT部门批准的个人设备和软件而感到沮丧,从而增加了安全风险。

敏捷方法的使用可以帮助IT团队进行项目。为此,他们需要跳出思路,寻找与其他领域许多IT团队的传统做法不同的工作方法。

结论

尽管当前存在危机,公司还是可以聘用新员工并为他们提供简单的入职流程–以及所有这一切。雇主还必须在其家庭办公室为新雇员提供正确的技术–包括设备,附件和软件的形式。必须使家庭办公环境尽可能安全和一致。当您利用可用的解决方案时,良好的虚拟化入门最为成功。入门视频和对大量数字资源的访问使新员工更容易在公司本身及其IT环境中找到自己的出路–即使他们从未亲自见过团队。为了成功实施,必须给最终用户要求以较高的优先级。这通常意味着建立不同于传统工作方式的工作方法和实践。

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