类别: 银行业

美国公民可以拥有离岸银行帐户吗?

通过   路易吉·韦维(Luigi Wewege),  设在伯利兹的Caye International Bank高级副总裁兼私人银行业务主管

互联网的缺点之一是散布错误信息。这使一些人认为,美国公民无法开设和维持离岸银行账户,投资账户以及其他类型的金融资源。事实并非如此。

尽管这些年来发生了一些变化,但事实是,美国公民可以自由在该国境外开设账户。这是有关此类财务策略的一些必要信息,以及这可能对您意味着什么。

什么是合格的离岸银行帐户?

一个 离岸银行账户 是您拥有国籍的国家/地区以外的任何金融帐户。对于美国公民而言,这意味着要在美国管辖范围之外并在其管辖范围内运营的银行建立和维护支票,定期存款,储蓄,投资或任何其他类型的金融帐户。

有时,离岸银行帐户仅被视为富人省。事实是,离岸银行经常欢迎在经济地位方面更容易被视为中产阶级的客户。这使得它们对寻求为未来积累财务储备的人们越来越有吸引力。

您为什么想要离岸账户的原因

当您可以选择国内帐户时,为什么还要开设一个离岸银行帐户?有理由为什么选择用境外账户增加国内账户很有意义。

例如,较高的利率可能适用于另一个国家的支票,储蓄和定期存款帐户。如果计划是允许将钱留在这些帐户中,并看着余额随着时间的推移而增加,那么您可以从已存资金中获得更大的回报。

更多的利息收入如何使您受益?如果您正在考虑在生活成本较低的国家退休,而您的退休金和其他退休基金将使您的生活更舒适,那么利用离岸账户是有意义的。如果您已经建立了银行或投资帐户,则可能还会发现在该离岸地点购买房屋更加容易。

了解FATCA的作用及其如何适用于美国公民

关于美国公民无法拥有离岸账户的传言在哪里出现?一种可能的来源是由于对所谓的《外国帐户税收合规法案》的误解, 众所周知的FATCA 。当FATCA作为HIRE法案的一部分获得通过时,一些金融专家声称,新法案的重点是防止公民建立离岸账户。实际上,这不是重点。

对于个人而言,FATCA确实确立了归档文件的必要性,以核实账目的存在并记录某些情况下所赚取的任何利息。尽管有些人仍然坚持认为,但FATCA并不会自动意味着对任何税款进行征税。

如果您需要向IRS提交文件,了解的关键是监视离岸帐户余额。如果您在纳税年度中的任何时候离岸余额的累计总额达到或超过10,000美元,则您需要 使用表格114 FBAR报告活动 或外国银行帐户报告。

请记住,累计余额不必在任何时间段内都保持在10,000美元以上。如果在纳税年度的某一天发生这种情况,则需要提交报告。即使那样,那也不意味着您将对这些帐户余额欠任何税。在许多情况下,您可能欠的任何款项都会被 外国税收抵免 ,前提是您符合接收信用的资格。

那么离岸投资账户呢?他们工作相同吗?

相同的一般原则也适用于投资帐户。如果它们达到特定值,则需要向IRS报告活动。这是因为某些投资帐户,特别是那些归类为外国退休帐户的投资帐户,可能会被视为外国授予人帐户。

根据帐户的性质,可能需要提交IRS表格3520。该报告的专有名称是“与外国信托交易的年度报告收益和某些外国礼物的收据”。可能还需要向美国所有者提交IRS表格3520-A或《外国信托年度信息申报表》。

不要让添加另一种形式或两种形式阻止您开设离岸账户。税收形式本身并不像名称所暗示的那样令人生畏。此外,资金所基于的机构将很乐意帮助您收集准确填写表格所需的数据。

未能提交正确的IRS表格的处罚

如果您需要提交上述任何表格,请确保它们正确填写。如果不提交表格或省略必填信息,则有被罚款的风险。

根据错误或遗漏,这些罚款可能高达所涉及资金的35%。您可能还对您的国内薪水或法院从您的国内银行帐户中扣除的款项留置了留置权。

离岸银行账户和FATCA合规

随着FATCA的通过,人们猜测离岸银行将停止与美国公民开展业务。一些银行决定拒绝任何新的美国存款人,同时敦促现有的存款人为其帐户寻找新的住房。但是,许多国家/地区的离岸银行选择调整其报告和客户支持,以完全遵守FATCA。

作为拥有离岸账户的人,这对您意味着什么?这意味着当纳税季节来临时,您可能需要另外填写一两个表格。您的帐户所在的离岸银行拥有适当的机制,可以帮助您了解是否有必要填写表格。您可以期望在其他各个方面获得同等的支持。

您应该开设离岸银行帐户吗?

美国公民继续享受合法开立离岸银行帐户的好处。如果您正在寻找增加金融投资组合的选择,那么离岸账户仍然是一个不错的选择。在以后的几年中,将这种方法视为增加财富和享受更多安全性的另一种方法。

对于任何想 了解有关离岸账户类型的更多信息,如何设置它们,以及哪种帐户最适合特定目的,请联系我们在Caye International Bank的专业金融服务团队。我们很乐意回答您的问题并建立帐户,最终为您提供您渴望的财务安全。

 

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