联系我们

银行业

银行信心倍增–但是还有很多事要做。

已发表

对银行的信心逐渐减弱-但是还有很多事情要做。

对银行业的信任终于开始转变。在金融危机不确定性之后,公众信任度崩溃之后,信心水平正在缓慢回升,即使只有那些拥有较高银行存款余额的国家也是如此。

随着经济复苏的加快,目前,超过三分之一的英国消费者(36%)对他们从银行获得的服务感到满意,而去年这一比例仅为21%。即使还有一段路要走,这也是一个巨大的飞跃。金融改革-特别是抑制薪酬和解决“大到倒闭”银行-可能发挥了作用。但是,我们的研究表明,只有当人们感觉到他们个人获得公平交易和优质服务(无论是申请贷款还是开设储蓄帐户)时,公众对银行态度的真正转变才会发生。

在这里,富人和普通人之间在观念上仍然存在巨大差距。在英国,十分之四(44%)的高净值人士表示,他们对银行或财务顾问提供的服务感到满意,而普通人中这一比例为32%。

对银行的信心逐渐减弱-但是还有很多事情要做。

对银行的信心逐渐减弱–但是还有很多事情要做。

富人对银行的信任度更高也就不足为奇了。大多数人受到金融危机的打击较少,并且已经更快地恢复了失去的财富,这意味着失去的信任更容易赢得。更大的担忧是“信任差距”在多大程度上是暂时的或永久的。在上个月的一次城市会议上,马克·卡尼(Mark Carney)强调了银行解决不平等问题的责任,否则就有可能看到资本主义的“社会契约”破裂。国际货币基金组织的克里斯蒂娜•拉加德(Christine Lagarde)也谈到了全球经济中收入差距的“暗影”。甚至连托马斯·皮凯蒂(Thomas Piketty)的著作《资本》(Capital),都对资本主义为何总是造成不平等产生了强有力的论据,这也增加了时代精神。他说,“金钱往往会自我复制”,并带来破坏性后果。这些后果之一可能是银行与大众市场之间的永久性“信任差距”吗?

这并不是说富人生活在一个完全乌托邦式的世界中。在所有人口统计中,人们仍然感到银行缺乏诚实和兑现诺言的能力。几乎有一半(47%)的受访者表示,他们认为银行与他们的价值观并不相同,而净受访者中有43%的人不信任金融提供商遵守其承诺和诺言。

围绕Libor固定,PPI的销售不当以及过度的奖金文化的报纸头条无疑增加了火势。但这是关键。真正引起人们对银行的看法的并不是“邪恶银行家”的头条新闻。这是他们对自己的财务状况的感觉,以及每天的待遇。真正重要的是个人的“情感因素”。我的银行经理如何对我说话?我要等多久才能见到某人?我获得抵押有多困难?我的银行可以帮助我更审慎地管理我的财务吗?

对于个人而言,这并不是金融机构的零售和投资部门的围栏,也不是削减对他们重要的银行家的奖金。相反,该行业需要通过行动和言语进行展示–他们准备支持所有客户(不仅是最富有的客户)的财务状况。英格兰银行已经意识到了变革的必要性,英格兰银行上个月宣布了建立独立监督机构的计划。–银行业标准审查委员会(BSRC)–它将密切监视银行业的行为。这将以某种方式在行业中建立正式的“照护职责”。但这全都落在了人们的心上。要使信任度恢复到危机前的水平,还需要委员会,机构和法规。

只有当银行明显地把客户放在第一位并考虑到他们的长期利益时,银行业才能朝着更安全的方向发展。时间会证明皮克蒂和其他人在资本主义和不平等之间的相互作用上是否正确。同时,在恢复与客户的信任方面,银行肯定会控制自己的命运。

彼得·艾肯斯(Peter Aykens)是会员咨询公司CEB的董事总经理。

银行业

研究显示,四分之一的银行客户注意到锁定方面的客户服务有所改善

已发表

通过

研究显示,四分之一的银行客户注意到锁定方面的客户服务有所改善1

SAS研究表明,银行在锁定期间改善了客户体验

据四分之一(27%)的银行客户指出,与锁定相比,他们的客户体验有所改善 研究 conducted by SAS,分析领域的领导者。

这对银行业来说是一个非常艰难的消息,因为它是一个极富挑战性的时期,有59%的客户还表示,他们愿意为任何在锁定方面提供良好客户体验的公司购买或使用产品和服务而付出的费用更高。

客户体验的改善也与数字客户数量的增加同时发生。自大流行开始以来,使用数字服务或应用程序的银行客户数量增长了11%,而现有的58%已经是数字客户的客户增加了。超过一半(53%)的新用户计划永久性地继续使用这些数字服务。

Brian Holden,金融服务总监 英国SAS& Ireland, said:

“值得注意的是,在需要的时候,客户很重视能够与银行进行沟通,并为优质的客户服务赋予更高的价值。数字客户数量的增加意味着银行现在可以在线上吸引更多的受众, leveraging 人工智能  and 分析 提供更个性化的体验。

“不过,还有很多工作要做。如果银行要赢得12%的客户,他们认为银行服务因锁定而恶化,则需要更大的个性化。而且,这种个性化将需要缩小到一小部分,以正确反映某些人由于流行病而陷入的独特情况。”

尽管数字用户的数量超出了锁定范围,但仍有四分之一(24%)的银行客户群选择不转而使用数字服务。

同时,对银行而言,未能提供持续令人满意的客户体验可能会造成高昂的代价,三分之一(33%)的客户声称,仅仅经历了一次糟糕的经历,他们就会放弃一家公司。对于一到五个糟糕的客户服务案例,这个数字跃升至90%,因此,这恰恰说明了在这些困难时期,零售银行可以赢或输多少。

有关锁定期间整个EMEA其他行业表现如何的更多信息,请下载完整报告: 2030年经验:COVID-19是否创造了新的客户类型? 

继续阅读

银行业

瑞典银行压力测试符合近期评级行动

已发表

通过

瑞典银行的压力测试符合近期的评级行动2

瑞典金融监管局’s(FSA)最新压力测试结果显示瑞典主要银行’吸收信贷损失的强大能力。结果支持惠誉评级’认为最近几个月短期风险有所减轻,与惠誉一致’对瑞典主要银行的评估’ capitalisation at ‘aa-‘,这是惠誉(Fitch)删除北欧银行(Nordea)的Handelsbanken(FSA未涵盖)评级的一个因素’的压力测试)和9月评级观察负面报道的SEB。

FSA估计,在压力测试下,三大银行(Swedbank,Handelsbanken和SEB)到2020年至2022年的信贷损失约为1300亿瑞典克朗。这约占他们贷款的220个基点,或每年约70个基点。但是,银行’压力测试中的减值前盈利能力每年可以吸收高达110bp的贷款信贷损失。惠誉’基准预期是2020年信贷损失低于20bp的信贷损失,2021年信贷损失低于8bp-12bp。

在压力测试下,资本保持强劲。平均普通股一级资本比率(CET1)仅比2020年6月末的17.6%下降了2.8pp(如果银行不支付股息,则为1.9pp)。资本下降不是由信用损失驱动的,信用损失可以由预付债券吸收-损害盈利能力,但通过风险加权资产通胀来实现。

三大银行’20年3季度的结果表明,尽管发生了冠状病毒危机,但资本仍具有韧性。这些银行的CET1资本盈余超过监管最低要求(包括缓冲),将近1000亿瑞典克朗(不包括约330亿瑞典克朗的股息专用)。截至9月末,SEB的CET1比率为19.4%,Handelsbanken’s为17.8%,瑞典银行’s 16.8%.

根据最新压力测试,1300亿瑞典克朗的信用损失低于FSA规定的信用损失’2020年春季的压力测试(1450亿瑞典克朗),该测试的期限也较短,为两年。但是,它们仍然大于三家​​银行在2008-2010年危机期间遭受的实际损失。尽管近年来这三家银行(包括SEB和Swedbank)的波罗的海银行加强了承保标准,但它们在上一次危机中的大部分贷款减值准备金的来源。

在其基准经济预测中,FSA认为对瑞典的冲击更大’2020年和2021年的GDP(分别为-6.9%和1%)’基线(-4%和3.4%),尽管它假设到2022年末将有类似的复苏。它还假设房地产价格修正,鉴于2020年1月至2020年11月房地产价格上涨11%,显得尤为保守。

由于我们基准情景的中期风险,Handelsbanken(AA),Nordea(AA-)和SEB(AA-)的评级为负面。瑞典银行(A +)的评级处于“稳定展望”,反映出由于反洗钱风险控制措施的不足,4月份评级下调一级后,当前评级水平仍有很大的上涨空间。

继续阅读

银行业

平衡物理和数字服务将推动银行未来的成功

已发表

通过

平衡物理和数字服务将推动银行未来的成功3

由于COVID-19而产生的数字加速并未消除对银行分支机构的需求

Diebold Nixdorf的最新研究显示,更快的服务(23%),更小的排队(26%)和更长的营业时间(31%)是客户对其银行分支机构的最大要求。但是,有41%的消费者表示,他们愿意通过应用程序与所有银行服务互动,因此,银行应对所有客户需求至关重要–在多个方面平衡和改进他们的产品。

三分之一(35%)的客户表示,他们将始终希望以某种能力访问分支机构的实体银行服务,而十分之十(10%)的消费者将来将永远不会以在线银行为主。这表明分支机构提供的服务仍然扮演着重要角色。但是,此角色继续从纯粹的交易银行业务转移:

  • 四分之一(26%)的客户面对面咨询时会很重视

  • 五分之一(18%)的人就不同产品寻求建议

  • 17%的人想与员工或其他客户交谈。

Diebold Nixdorf副总裁兼英国金融服务主管Matt Phillips&爱尔兰说:“过去十年来,大多数银行都将重点放在其数字战略上,并投资于改进– or establishing –他们的在线客户体验。但是,数据表明,物理分支仍然发挥着至关重要的作用。银行现在面临越来越多的挑战,那就是继续为客户提供各种物理和数字服务,使他们能够随时随地为他们选择最佳服务。

如果不考虑COVID-19的影响,在锁定期间下降到11%之后,预计客户的计划分支访问量将反弹到28%。当被问及他们希望在银行内看到的新服务时,有16%的受访者表示,更多的自助服务机器将改善他们的支行体验。

马特·菲利普斯(Matt Phillips)继续说道:“在一个瞬息万变的世界中,数字化的未来,毫无疑问,高街银行必须而且正在响应高数字化客户的需求。但是,并非每个客户需求都是数字的。对实体银行分支机构及其提供的交互和服务仍然存在强烈的需求,要在实体和数字之间取得平衡,行业必须团结起来提供解决方案。例如,当银行不得不关闭分支机构,以确保客户可以使用自助服务机来满足其所有交易需求时,我们就会看到制定一个强大的,不让步的策略。

继续阅读
编辑和广告商披露我们的网站为您提供有关各种金融产品和服务的信息,新闻,新闻稿,观点和广告。不应将其视为财务建议,而应仅出于提供信息的目的而考虑。我们无法保证所提供有关您个人或个人情况的任何信息的准确性或适用性。在做出任何财务决定之前,请先向合格的专业人员寻求专业意见。我们链接到各种第三方网站,会员销售网络,并可能链接到我们的广告合作伙伴网站。尽管我们与各种广告和会员网络捆绑在一起,但这并不影响我们的分析或观点。当您查看或单击我们文章中的某些链接时,我们的合作伙伴可能会因向您显示内容,进行购买或填写表格而向我们赔偿。这不会给您带来任何额外费用。为了使您更容易识别或区分赞助的文章或链接,您可以将托管在我们网站上的所有文章或链接视为合作伙伴认可的链接。

征集作品

全球银行and 金融 Review 获奖情况 Nominations 2020
2020 全球银行& 金融 获奖情况 now open. 点击这里

最新的文章

养老基金越来越多地要求符合ESG;这就是为什么他们应该关注非洲4 养老基金越来越多地要求符合ESG;这就是为什么他们应该关注非洲5
投资28分钟前

养老基金越来越多地要求符合ESG;这就是为什么他们应该看非洲

SPEAR Capital合伙人马丁·索德伯格(Martin Soderberg)苏格兰寡妇基金最近宣布将出售4.4亿英镑的公司持股...

即将到来的AI革命6 即将到来的AI革命7
技术2天前

即将到来的AI革命

人工智能 Powered 银行业的首席执行官兼创始人H.P Bunaes。人工智能正在发生一场革命,而且还将持续下去...

Q&与Starling Bank 8的工作场所技术主管Joe Steele达成协议 Q&与Starling Bank 9工作场所技术主管Joe Steele的A
面试3天前

Q&与Starling Bank工作场所技术主管Joe Steele的访谈

在不到一年的时间里,许多企业别无选择,只能上网并随着数字化转型的兴起...

金融服务组织如何使用数据来支撑未来的增长10 金融服务组织如何使用数据来支撑未来的增长11
技术3天前

金融服务组织如何使用数据来支撑未来的增长

Google Cloud的Looker欧洲,中东和非洲地区主管John O’Keeffe除了COVID-19大流行引起的动荡之外,...

2021年金融服务业必须回答的三个问题12 2021年金融服务业必须回答的三个问题13
热门故事3天前

2021年金融服务业必须回答的三个问题

Xformative是万事达卡入门之道的接收者,分享了这些问题对金融科技合作伙伴及其创新的意义。今年,金融科技...

研究显示,四分之一的银行客户注意到锁定方面的客户服务有所改善14 研究显示,四分之一的银行客户注意到锁定方面的客户服务有所改善15
银行业3天前

研究显示,四分之一的银行客户注意到锁定方面的客户服务有所改善

SAS研究表明,银行在锁定期间改善了客户体验。四分之一(27%)的银行客户注意到...

数字化转型是新世界中企业生存的关键吗? 16 数字化转型是新世界中企业生存的关键吗? 17
商业3天前

数字化转型是新世界中企业生存的关键吗?

在经历了动荡的一年之后,企业在空前的大流行之后重返了新世界的前景。周围...

虚拟通信:如何在线处理困难的工作场所对话18 虚拟通信:如何在线处理困难的工作场所对话19
商业3天前

虚拟通信:如何在线处理困难的工作场所对话

在工作中可能会遇到困难的对话,例如讨论加薪,解释截止日期的延误或进行绩效审查等。

黑色星期五的付款数据显示,像Klarna 20这样的“以后付款”方法迅速增长 黑色星期五的付款数据显示,像Klarna 21这样的“以后付款”方法迅速增长
金融3天前

黑色星期五的付款数据显示,像Klarna这样的“以后付款”方法正在迅速发展

付款处理器Mollie揭示了黑色星期五Mollie(最受欢迎的付款服务提供商之一)最受欢迎的付款方式,...

品牌准则:解决您企业形象危机的良药22 品牌准则:解决您企业身份危机的方法23
商业3天前

品牌准则:解决您企业形象危机的方法

创意总监兼联合创始人安德鲁·约翰逊(Andrew Johnson)。您对业务的了解程度如何?你知道你的...的哪个派生

含时事通讯&分析。现在订阅