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持续的COVID-19锁定:银行和金融业的数字机遇

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持续的COVID-19封锁:银行和金融业的数字机遇1

通过 马修·威廉姆森 Mobiquity全球金融服务副总裁

COVID-19的影响:数字服务的加速

主要零售银行之间的银行分支机构关闭证明了COVID-19的真实规模以及客户行为的转变。银行现在正在适应和验证未来的商业模式,以应对由大流行引起的社会变革。

根据 发现者,超过四分之一的英国成年人–约1400万人–现在,至少有一个仅数字银行帐户,因为COVID-19锁定的永久状态加上数字银行的兴起,可以预见的是,实体分行的关闭。在锁定过程中,与本地分支机构的接近不再像以前那样重要,因为客户能够访问各种数字替代方案。

客户行为的转变给银行施加了越来越大的压力,不仅要加速数字化,还要确保传统客户得到充分支持–从实际的分支机构经验到数字化经验。

持续封锁的挑战 

随着英国乃至整个世界范围内国家封锁的持续进行,银行和金融机构必须抓住数字化机遇,这一点很重要。有了新的COVID-19变体,银行需要准备一个灵活的模型,以吸收工作方法变更和对数字服务需求增加的影响。 敢于我这样说,我们需要为锁死司空见惯的未来做准备!

为了满足全天候社会的需求,银行必须迅速采取行动,以识别其数字客户旅程中会在其现有客户和潜在客户之间造成摩擦的方面。

在我们的“银行业摩擦”报告中,我们检查了英国数字银行应用的评论,突出了银行可以改善其数字体验的主要摩擦。我们发现,尽管英国主要零售银行的平均应用评分为4.7(满分5分),但特定应用功能–例如登录和注册(2.0),通知(2.5)和客户服务(2.6) –评分较低。这表明传统银行在其数字化启动过程中需要完成一些工作。

克服银行摩擦 

在COVID-19期间,数字技术比以往任何时候都更加重要,因为它们使公司能够消除客户旅程中的摩擦–提供非接触式体验以克服健康问题并增加便利性。

从我们的研究中可以明显看出,银行需要专注于改善其数字化使用体验,并且如果要在物理数字化转型中留住客户,他们必须立即采取行动以克服这些摩擦。

消除银行数字化使用障碍的银行的一个例子是ila Bank:巴林的第一家仅数字银行。我们与Bank ABC合作建立了ila Bank,并帮助他们以数字化方式向客户提供客户服务,使客户能够上传“自拍照”和其ID图片以加快身份验证过程。每个客户的入职时间不到五分钟,– once completed –我们实施了庆典屏幕,以使每个客户都感到与众不同并获得回报。此外,ila Bank还利用AI创建名为“ Fatema”的虚拟助手,提供24/7全天候个性化银行服务,从而改善了客户体验。

银行业的未来

毫无疑问,COVID-19大流行加速了向数字银行的转变,但是这种转变是否预示着分行内银行业务的死亡?

没有人知道未来会怎样,但是我们所知道的是,当社会恢复到疫苗接种后的常态时,银行将探索新的方式来提高服务水平。–随时随地存钱。

您可能正在访问当地的咖啡店,排队时会收到银行的消息,其中包含免费咖啡的促销优惠,以激励他们使用银行应用程序。一旦全面投入使用,银行现在将拥有一种更轻松的方式来交流和支持客户的银行需求。借助这样的技术创新,银行可以提高客户忠诚度,保留率并扩大其客户组合。

分行战略的未来还可能包括社区金融服务中心模型。这是一个协作项目,其中银行与其他业务占用相同的零售空间,从而减少了间接费用–特别是如果分支机构的银行业务由于随后的锁定而持续下降。

需要亲自银行服务的客户可以访问中心,数字助理会在该中心向他们打招呼,后者会识别客户并将他们定向到相关的银行服务。通过为传统银行业务体验提供溢价,银行可以在为需要面对面银行业务的客户提供服务的同时开辟新的收入机会。当务之急是,未来的银行业应该为那些不能或可能不想使用数字服务的人提供服务。

银行业

GameStop,‘Reddit rally’股市下跌,耶伦发誓要进行审查

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GameStop,'Reddit rally'股市下滑,耶伦发誓要审查2

汤姆·韦斯特布鲁克和苏珊·马修

(路透社)–GameStop Corp和其他最近受到散户投资者青睐的股票周四进一步下跌,而美国财政部长珍妮特·耶伦(Janet Yellen)说,她需要“understand deeply”困扰华尔街的交易狂潮。

过去两周内,业余交易员大量购买,引发了对冲基金押注的公司股票的重大变动。一些人把它形容为华尔街和大街之间的战斗。

许多所谓的“Reddit rally”本周股市大幅下跌。 GameStop股价周四收盘下跌42%,至53.50美元,距离一周前的高点483美元相去甚远。经过两周的疯狂波动,AMC Entertainment的市值缩水了约三分之二。

Koss Corp背后的家庭和一些耳机制造商’在集会期间,高管的股价上涨了约4500万美元。

匹兹堡Bokeh Capital Partners首席投资官金福雷斯特(Kim Forrest)表示,散户投资者在高点时大手笔买进,可能会更加谨慎地竞购那些空头利率较高的公司。散户投资者“可以看到这是过山车而不是单程旅行,并且’可以在按下“购买”按钮之前让他们多停顿一下。”

一些投资者可能再次将目光投向他们认为被高估的股票。

由风险资本家Chamath Palihapitiya支持的健康保险初创公司Clover Health在Hindenburg Research的一份报告中受到批评后,收盘下跌12%。

在WallStreetBets上,位于挤兑中心的Reddit论坛伤害了对冲基金和其他“short”卖家,一些居民敦促彼此保持一致,而不是出售GameStop。其他人对此股票表示沮丧’大降。 “ the_undergroundman”用户说:“很有趣的是,这里的每个人都在告诉其他人持有,但库存却不断下降,这意味着你们实际上都在卖出。” “您正在由自己的弟兄扮演。”

尽管这周 ’的跌幅,到目前为止,GameStop的股价到2021年仍上涨184%,AMC上涨200%以上,Koss上涨400%以上。

市场失真

耶伦在星期四会议之前在美国广播公司说’s “Good Morning America”她和其他监管者试图“understand deeply”在考虑采取行动之前发生了什么。

耶伦将会见了美国证券交易委员会(SEC),联邦储备委员会,纽约联邦储备银行和商品期货交易委员会的负责人。

分析师表示,他们很可能会在上周讨论过大量购买GameStop和AMC的在线论坛以及对冲基金在金融市场中的日益重要的作用。

“投资者同意导致市场扭曲的任何形式的市场扭曲都违背了市场的平稳透明运作,”TS Lombard战略主管Andrea Cicione说。

“法规可能尚未涵盖该原因的原因仅仅是因为它从未发生过。但是现在,它可能会以更明确的方式进入监管。”

信用评级机构惠誉(Fitch)周四晚间表示,美国金融机构面临GameStop波动带来的二阶影响,社交媒体吸引了散户投资者’影响,这可能对金融公司产生长期影响。

克利夫兰联邦储备银行行长洛雷塔·梅斯特(Loretta Mester)告诉CNBC,她认为美联储不会对GameStop的疯狂做出任何调整。

据彭博社报道,SEC正在审查社交媒体帖子中是否存在潜在欺诈的迹象。

至少有十多个拟议的集体诉讼指控经纪公司应用程序Robinhood上周限制交易时违反了与客户的合同。

兴登堡,称三叶草为“broken business”报告标题中说,没有采取多头或空头投资头寸–下注公司的市场代码’股。该小组补充说,重要的是,投资者必须了解卖空者的角色及其研究。

Palihapitiya是Facebook的一名早期执行官,是Golden State Warriors篮球队的少数股权拥有人,他是科技行业的亿万富翁之一,他在上个月鼓励GameStop交易,理由是他购买了股份。

与此同时,特斯拉公司首席执行官埃隆·马斯克(Elon Musk)在推特上发布了他对加密货币Dogecoin的支持,使其价值飙升了50%以上。麝香’关于某些公司(包括GameStop)的推文和加密货币为最近的反弹做出了贡献。

许多分析师认为“short squeeze”交易已经结束,市场的注意力已经开始转向可能的后果。根据分析公司S3 Partners的最新数据,GameStop的股票数量有所减少。

“在过去的几周中,零售狂潮引起了人们的反常注意力,这似乎已经失去了动力,”OANDA欧洲公司市场分析师Craig Erlam说。

“在不久的将来可能会计划进行一次复出之旅,但无论它是否有效,我们’我必须拭目以待。”

(由新加坡的Tom Westbrook,班加罗尔的Susan Mathew和Sagarika Jaisinghani,伦敦的Joice Alves和纽约的Aleksandra Michalska报道,Lewis Krauskopf和Alden Bentley的补充报道; Saumyadeb Chakrabarty,Nick Zieminski和David Gregorio编辑)

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软银 third-quarter earnings recovery seen driven by IPO boom

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软银 third-quarter earnings recovery seen driven by IPO boom 3

萨姆·努西(Sam Nussey)

东京(路透社)–软银集团公司(SoftBank Group Corp)周一将发布第三季度业绩报告,因泡沫的市场推动其科技投资组合价值的上涨并为上市提供了肥沃的土地,预计将延长收益恢复。

根据Refinitiv SmartEstimate调查的四名分析师的平均估计,这家日本企业集团在10月至12月季度的净利润为1710亿日元(合16.3亿美元)。

相比之下,去年同期归属股东的净利润为550亿日元,当时营业利润几乎被抹去了,因为1000亿美元的远景基金陷入办公共享公司WeWork之类的投资亏损。

星期一会看到“很多关于愿景基金如何回归的话题,”Redex Research的分析师Kirk Boodry说。

软银首席执行官孙正义(Masayoshi Son)放弃了第一季度的营业利润指标作为成功的基准,而是指出了该集团的价值’的资产,该公司在10月1日的每股价格为14,528日元。

企业集团’受优步(Uber Technologies)等科技股的上涨以及股票募集的激增,上个月该公司的股价创下了八年来的最高点8,946日元。

Vision Fund支持的食品交付应用程序运营商Doordash和房屋销售平台Opendoor于12月上市,后者通过投资者Chamath Palihapitiya支持的空白支票载体上市。

软银 also aims to ride the mania for special purpose investment companies (SPACs), which are seeing record activity, to raise funds using its own SPAC vehicles.

SVF Investment Corp,由Vision Fund支持’的经理人筹集了6.04亿美元,其交易价格比IPO价格高出三分之一,而第二次SPAC由集团首席运营官Marcelo Claure领导,目标是筹集2亿美元。

消息人士称,甚至WeWork都在通过SPAC交易进行公开谈判。软银拥有大部分创业公司’纾困后的S股,但其收益未合并,几乎没有财务披露。

投资者还将关注新交易部门SB Northstar的业绩,该部门一直在部署软银’的公共股票现金储备不断增长,但上个季度报告了衍生品亏损。

软银’s “非常积极的增长战略和财务政策” means it “可能会很快发生变化,因此我们需要密切监视公司,” said S&P Global Ratings分析师西川裕之。

公司高管正在努力使集团多元化’儿子以外的财产’最成功的投资是阿里巴巴集团(Alibaba Group),它主导着投资组合。

阿里巴巴’在中国监管机构停止了其金融科技子公司蚂蚁的丰盛IPO后,其股价已较10月份的高点下跌了17%。

(1美元= 105.1300日元)

(Sam Nussey的报道; Ana Nicolaci da Costa的编辑)

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英国央行表示负利率方案需要更多时间,重点在于复苏

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英国央行表示负利率方案需要更多时间,重点在于复苏4

安迪·布鲁斯(Andy Bruce),大卫·米利肯(David Milliken)和威廉·肖姆伯格(William Schomberg)

伦敦(路透社)–英格兰银行给英国贷方至少六个月的时间’在周四有喘息的空间之前,可能不会出现负利率,而将重点放在经济季度更新中锁定后反弹的前景上。

英镑兑美元上涨1美分,十年期英国政府债券收益率触及3月以来最高,因投资者解释英国央行’s的评论至少在目前起到了消极作用。

英国央行表示,将要求贷方为零利率以下的可能性做好准备,但告诉投资者不要将其视为已成定局。“我向市场传达的信息是,您真的不应该尝试从这些决定和这些行动中了解MPC的未来行为’重新使用工具箱”州长安德鲁·贝利在新闻发布会上说。

自去年大流行以来,第三次全国封锁使英国大多数企业感到不安,当时该国经济萎缩了约10%。许多公司还正在努力应对脱欧后与欧盟进行贸易的壁垒。

英国’英国央行表示,印度的经济可能会在2021年的前三个月再次收缩4%。但是,在英国的帮助下’的快速疫苗接种计划预计将在一年内迅速恢复,并且英国央行维持其预测,即到2022年第一季度经济将恢复大流行前的规模–比大多数其他预报员说的要早。

央行将其对英国2021年整体经济增长的预测从11月的7.25%下调至5%,但将2022年的预测从6.25%上调至7.25%。“就负利率而言,尽管英国央行认为这是一个切实可行的选择,但在准备工作完成时不太可能需要它们,”牛津经济咨询公司的经济学家马丁•贝克说。

正如预期的那样,英国央行将其银行利率维持在0.1%,总资产购买计划的规模仍为8950亿英镑(1.22万亿美元)。

节省开支

贝利说,经济表现可能好于英国央行的预期,因为许多富裕家庭在家里呆了那么多时间后,却积high了高额的积蓄。英国央行表示,正在努力向投资者和企业发出新的信息,说明何时有必要开始收紧货币政策。中央银行表示,在利率达到1.5%左右之前,它将不会开始出售其债券库存。但自那时以来,英国央行已将其持股量增加了一倍。贝利说有一个“range of views”有关如何应对银行要求更多时间以准备好转为负利率的准备。九人组成的货币政策委员会的四个外部,编外人员听起来更愿意将利率降至零以下。

货币政策委员会对负利率是否会使银行放贷无利,最终损害经济增长存在分歧。

欧洲中央银行,日本银行和其他中央银行已实行低于零利率。

在瑞士,大型银行最初并未将负利率转嫁给私人和小型公司客户。但是五年过去了,几乎所有瑞士银行都向现金余额大的公司和个人客户转嫁了一些费用。

央行行长的英国央行副行长山姆•伍兹(Sam Woods)’英国央行的监管部门,但没有对利率进行投票,称英国银行可能会更好地应对利率为零的情况。

负利率将对发放追踪银行利率抵押的贷方构成最大的挑战,因为这可能导致他们不得不向借款人支付利息。

(William Schomberg撰写; Alistair Smout,William James,Iain Withers,Kate Holton,Guy Faulconbridge,Huw Jones,Estelle Shirbon的补充报道; Toby Chopra和Catherine Evans的编辑)

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