联系我们

金融

COVID-19:处理有关退回贷款计划的欺诈性申请

已发表

COVID-19:处理欺诈性退还贷款计划申请1

通过 埃德·劳埃德(Ed Lloyd), Encompass全球销售执行副总裁

COVID-19大流行仍对英国的企业和经济造成毁灭性影响,获得资金,贷款和金融计划仍然是企业的首要任务。在许多情况下,这种支持是迄今为止帮助企业维持生计的因素。

冠状病毒反弹贷款计划(BBLS)只是一个示例。它于4月份宣布,旨在通过无法获得其他形式的支持的小型企业在危机中度过难关,方法是通过英国境内多家认可银行与政府一起提供更快的资金获取渠道,为当时的政府提供担保。偿还商定的贷款,只要它们被证明是合法的

但是,此后,该计划一直受到欺诈性申请的困扰,机会主义罪犯抓住了罢工的机会。结果,据估计,高达60%的贷款可能永远无法偿还,国家审计署(NAO)说,纳税人可能因欺诈,有组织犯罪或违约而损失多达260亿英镑。

反弹腐败的欺诈性贷款计划

自从总理扩大所有关联贷款以来,由于企业现在必须在一月份偿还贷款,所以人们越来越担心潜在风险。如前所述,欺诈团伙规模巨大,犯罪团伙利用这种情况。

而且,在这段时间里,我们已经看到英国的虚假申请几乎完全没有报告,只有不到0.5%的预期案件被举报了警方。来自国家的最新数据 行动欺诈 服务显示,今年仅收到176篇基于政府支持的贷款计划的欺诈报告,这令人极为担忧。其中有95份是犯罪报告,详细说明了已发生的犯罪,其余81份是关于未遂犯罪的信息报告。然而,国家审计署报告称,仅“反弹贷款计划”已为超过120万申请人提供了369亿英镑的贷款。

甚至内阁府也警告说,这些贷款的欺诈损失可能大大超出正常水平。–表明至少有18.5亿英镑被不诚实地索偿

这个问题对企业和商人的影响不可低估,因为政府拒绝偿还任何欺诈性贷款,受害者甚至不得不为证明自己没有提出贷款申请而奋斗。

现在距企业必须开始偿还银行约几周的时间,而它们正面临越来越大的压力。特别令人担忧的是,由于申请中的欺诈行为很高,用于偿还贷款的一些钱可能是犯罪收益。–银行需要能够识别这种风险。

为了正确执行此操作,他们可能必须再次对贷款受益人进行“了解您的客户”(KYC)活动,并以比以前更高的标准进行操作,以确保脏钱不会流入其机构。我们知道当前的手动KYC流程时间效率不高,因此他们很难在时间表内正确地做到这一点。

罪犯是怎么做的?

贷款人一直受到政府的压力,要求他们在48小时内批准这些贷款,这使他们没有足够的时间进行KYC检查和措施,以识别任何风险或欺诈活动。对该计划的高需求加剧了这个问题–而且,令人担忧的是,没有人知道其中有多少确实是欺诈性的。

解决方案

确实,整个过程都需要从头到尾进行结构审查,但这里必须强调一个核心主题,这就是RegTech的好处。

RegTech(特别是智能流程自动化)使银行能够执行全面的尽职调查检查,以确保公司或个人是他们所说的真实身份,这对于帮助企业应对前所未有的需求时至关重要他们正在努力缩短截止日期。

在进行正确的KYC尽职调查时,可以通过繁重的工作来减轻银行内部分析师的负担,从而确保高效有效的流程。正确的软件还应该能够提供公司日期和财务审计,以及发现并标记可疑的应用程序,历史记录或活动。

我们不能忘记,COVID-19导致其他形式的金融犯罪急剧增加,许多罪犯用它的幌子诱使不知情的消费者进入复杂的网络骗局,这些骗局的设计看起来像是合法的政府计划或金融援助服务。而且,银行服务业的压力越来越大,这意味着在英国,打击欺诈和洗钱的斗争变得越来越重要,但在许多方面却更具挑战性。金融服务机构要想拥有真正有意义的KYC计划,就必须确保对可信赖且安全的入职流程进行投资。

至关重要的是,他们必须使用可用的解决方案,以确保迅速批准和遵守法规,并避免违反法规。使用自动化等先进技术是解决一个重大问题的方法,只有在压力和不确定性高企的时候才强调其重要性。

金融

在线获得金融监管资格

已发表

通过

在线获得金融监管资格2

在线获得金融监管资格  

沃里克商学院(Warwick 商业 School)与英格兰银行(Bank of England)合作,很高兴提供两个在线专业研究生奖,这对于从事金融监管工作以证明其专业发展的人士而言是完美的。

  • 财务行为,领导力&道德–从2021年2月开始
    您将辩论并讨论一些问题,例如金融家如何判断金融市场中的道德问题?对监管机构和客户有什么影响?
  • 财务监管&监督–从2021年6月开始
    您将通过研究金融监管的工具,收益和实际应用等主题来全面了解金融监管。

在线学习了十七周,您将获得有关该主题的详细知识,学习行业最佳实践并获得证明您的理解的资格。

更广泛的全球中央银行&财务法规认证提供三个开始日期和四个认证级别。

在线获得金融监管资格3

投资你的职业

通过下载手册,了解有关这些奖项以及沃里克商学院与英格兰银行合作提供的资格水平的更多信息 这里。

这是一项赞助功能

继续阅读

金融

数据联盟,渔民和DeFi

已发表

通过

数据联盟,渔民和DeFi 4

通过 Ruby Short, 流光

在金融科技界,似乎每个月都有新的趋势或术语要熟悉。从几年前对加密货币的了解到2017-18年度疯狂的繁荣市场,现在市场已经转移到DeF​​i或Decentralized 金融领域。

这一趋势也正在积蓄势头-2019年初,在DeFi经济中投资了2.75亿美元的加密抵押品, 今年2月达到10亿美元,到7月底,这一数字已增至40亿美元。

根据加密货币交易所 币安,DeFi指的是“旨在创建一个开放源代码,未经许可和透明的金融服务生态系统的运动,该生态系统所有人都可以使用,并且无需任何中央授权即可运作。”从本质上讲,无论是通过对等模型还是DeFi应用程序,它都能为使用它的人提供完全的资产控制。

这些应用程序(称为DApps)在区块链网络上运行,这意味着它们不受单个机构的控制。由于它们也是开源的,因此可以公开获得–这些特性使交易比集中式交易更快,更实惠,更高效,在集中式交易中,数据存储在一个机构(传统银行)管理的服务器上。

那么,DeFi为什么得到如此多的关注?

DeFi对于许多人来说是令人兴奋的,因为它使更多人可以更好地控制自己的资金。传统上,大多数金融部门集中在哪里,但它会产生偏见,从而限制了许多人使用其资金及其能力。

使用这种方法,任何人都可以更轻松地进行投资或进行交易,最重要的是,将控制权掌握在用户手中,而不是大型公司。

这种控制的初步好处之一是,我们可以从财务数据中获得更好的可视性。实际上,无论是在线还是通过智能设备,我们一般生成的任何数据都主要由大型集中化平台(例如Google和Facebook)控制。在许多情况下,用户不知道它的销售位置,或者至少到目前为止还没有到过。

与DeFi和DApps一样,已经引入了分散控制权的方法– in 日e form of 数据联盟。这是一个相对较新的概念,该框架使个人可以将其实时数据与其他人捆绑在一起,以创建可出售的有价值的见解,从而为每个人提供创收的机会。它正在帮助企业和个人实现其产生的信息的价值。

它是如何工作的?

我们的数据本身价值不大,但是一旦与其他人和来源的多个数据集捆绑在一起,并组合成一个数据联盟,它就成为买家的诱人见解,他们可以使用它来改善他们的市场知识,产品或服务。

数据通过Streamr的Data Union框架(工具箱)通过设备或对象上的应用程序共享,任何开发人员或公司都可以将其集成到其现有产品中。它还允许个人选择他们共享和货币化的特定数据类型,以及保持私有的数据类型。

然后,这些信息通过Streamr网络经过加密后传递到数据联盟,并与其他人的数据捆绑在一起,以在Marketplace上出售–这个过程称为“众筹”,它有可能通过直接激励数据生产者的贸易来生成独特的数据集。

此外,可以设置数据联盟以捕获任何形式的数据。例如,一家音乐流媒体公司可以委托他们自己的应用程序,用户可以在该应用程序中出售其听觉和流派习惯以及其人口统计信息。

这与DeFi有什么关系?

数据联盟可以帮助直接向最需要的人提供DeFi手段。

为了解决这个问题,数据联盟是有好处的,因为它使任何互联网用户都可以为他们的数据付费,这与 许多政客提出的数据税。而且,DeFi解决方案的优势在于,任何人都可以从中获得报酬,因为财务不再取决于其管辖范围,而是取决于他们使用的产品。将它们放在一起可以带来无穷的收益。

我们已经看到了这种情况的发生,并使用了一个框架来改善处于财务边缘的群体的生活。 特蕾西 是与WWF合作的启用区块链的数据联盟。

该应用程序激励菲律宾渔民通过Streamr Marketplace通过直接数据货币化以数字方式记录其捕捞和贸易数据。这些数据使他们的海鲜产品在供应链中的第一英里可追溯。随着区域鱼类种群的减少,准确的产量数据是第三方成员(如零售商和最终购买者)的理想见解。

此模型的好处是双重的。菲律宾的许多渔民都没有银行账户,这意味着他们没有银行帐户。交易这些数据使他们能够获得以前无法获得的融资和贷款,从而改变了他们及其家庭的生计。它还可以建立一个自我维持的生态系统,以捕获准确的可追溯性数据,并帮助这些区域监视过度捕捞水平,以实现更可持续的捕捞。

这对我们的未来意味着什么?

我们发现,各种形式的在线分权化势头强劲,潜力巨大。在未来几年中,我们将看到这些系统越来越集成到现有的Internet堆栈中,这将深刻影响我们在线的可能性。很快,参与互联网的数据经济将变得很正常。

我们看到互联网用户已成为几个数据联盟的成员,并有一系列最适合他们及其数据集的选项供您选择。个人数据获利将不再是我们所有人都面临的隐私问题,而是我们是否要出售数据的问题。用户可以自由选择是否出售自己的数据,合乎道德的数据共享将成为常态。

继续阅读

金融

电子商务将开放银行支付解决方案扩展到欧洲

已发表

通过

电子商务将开放银行支付解决方案扩展到欧洲5

电子商务的Open 银行业促进了快速,安全和简单的付款 

国际支付服务提供商和直接银行卡收单方, 电子商务,今天宣布扩大其付款系统 通过ECOMMPAY开银行 去欧洲。该解决方案允许消费者向商家发起在线支付。

电子商务的Open 银行业利用Open 银行业技术,该技术使第三方提供商可以访问银行的数据,以通过API连接提供付款启动服务。该消息发布之际,开放银行实施实体最近进行的研究表明,对开放银行的采用已经 doubled 在过去的六个月中,有超过200万的消费者在使用数据共享服务。

电子商务的解决方案将使消费者可以连接到超过28个欧洲国家/地区的4000多家银行,而商家可以实时接受客户直接向其银行帐户付款。该解决方案可在英国,拉脱维亚,爱沙尼亚和荷兰使用,并将很快推广到其他国家。

对消费者和商人的好处

对于购物者而言,ECOMMPAY的Open 银行业意味着可以按照GDPR要求以安全的方式访问机密信息。财务数据存储在一个地方,因此可以迅速做出有关贷款或其他交易的信贷决策。可以通过智能设备轻松进行购买,消费者只需通过移动应用程序登录其网上银行即可批准付款。

商户可以从使用新的支付基础设施中受益。无需信用卡或借记卡,消除了由于欺诈或无法收取资金而导致的退款风险,同时也降低了卡费。由于该过程不需要中介,因此付款过程是高效的,并且还可以根据地区,货币和其他本地化要求进行自定义。尽管银行通常对客户所需的服务(例如贷款或转账)具有完全控制权,但开放银行将这些决定归于一个管理部门。

简化欧洲扩张

从历史上看,进入新市场的企业需要与当地的银行建立关系,以促进直接借记付款的收取,并且在法律要求,许可和合规性方面面临多重复杂性。但是,ECOMMPAY的Open 银行业允许公司使用一种高效,具有成本效益的简单付款解决方案在欧洲范围内扩展。

电子商务执行董事Paul Marcantonio评论:开放银行正在彻底改变我们的付款方式,最近使用它的增长表明人们正在寻找更多的付款选择。 电子商务的欧洲开放银行业务将使我们能够利用这种安全,实时和简单的支付技术来迎合越来越多的人。我们的解决方案将使商户迅速扩展到新市场,并直接从客户的银行帐户接受付款。

“随着大流行将业务转移到网上的速度比以往更快,对快速,安全和可靠的付款方式的需求正在增长。迫切需要适应多种支付方式,同时应对欺诈和网络犯罪。”

自2012年成立以来,ECOMMPAY一直保持稳定增长,并在六个主要国际市场(包括亚洲,欧洲,非洲,俄罗斯和英国)设有国际办事处和业务,已建立了全球业务。该公司是Visa和Mastercard的主要成员,也是Visa Direct和MoneySend的成员,并且是PayPal Commerce平台上的第一个付款提供商,也是第一个实施Mastercard Dashboard的收款人。

该公司将举办一个 网络研讨会 在10的开放银行 十二月。 电子商务及其主持人将探讨开放银行为企业带来的各种机遇,实施它所面临的挑战以及如何使其从各个业务角度发挥作用。关键主题将包括开放银行将如何影响未来的在线业务,英国退欧和Covid-19的影响以及如何成为早期采用者。

继续阅读
编辑和广告商披露我们的网站为您提供有关各种金融产品和服务的信息,新闻,新闻稿,观点和广告。不应将其视为财务建议,而应仅出于提供信息的目的而考虑。我们无法保证所提供有关您个人或个人情况的任何信息的准确性或适用性。在做出任何财务决定之前,请先向合格的专业人员寻求专业意见。我们链接到各种第三方网站,会员销售网络,并可能链接到我们的广告合作伙伴网站。尽管我们与各种广告和会员网络捆绑在一起,但这并不影响我们的分析或观点。当您查看或单击我们文章中的某些链接时,我们的合作伙伴可能会因向您显示内容,进行购买或填写表格而向我们赔偿。这不会给您带来任何额外费用。为了使您更容易识别或区分赞助的文章或链接,您可以将托管在我们网站上的所有文章或链接视为合作伙伴认可的链接。

征集作品

全球银行and 金融 Review 获奖情况 Nominations 2020
2020 全球银行& 金融 获奖情况 now open. 点击这里

最新的文章

投资于更可持续的未来:由内而外改变业务6 投资于更可持续的未来:由内而外改变业务7
热门故事21分钟前

投资于更可持续的未来:由内而外改变业务

Hi-Cone Worldwide副总裁兼总经理肖恩·韦尔奇(Shawn Welch)随着全球各行业面临前所未有的不确定性...

在整个供应链中保护信息安全-预防供应商漏洞8 在整个供应链中确保信息安全-预防供应商漏洞9
热门故事1小时前

在整个供应链中确保信息安全-预防供应商漏洞 

作者:Adam Strange,HelpSystems的数据分类专家...金融服务行业正经历着极大的破坏,同时随着...

RegTech 2020:开放银行的兴起10 RegTech 2020:开放银行的兴起11
银行业2小时前

RegTech 2020:开放银行的兴起

本月,在RegTech 20:20播客上,主持人Alex Ford和行业专家Gavin Littlejohn一同出席了会议。

在金融后台部门采用AI技术以提高效率的案例12 在金融后台部门采用AI技术以提高效率的案例13
技术4小时前

在金融后台部门采用AI技术以提高效率的案例

Rossum AI首席执行官Tomas Gogar撰文在这个时代,数字化转型并不是什么新鲜事物。尽管如此,它仍然可能导致...

在线获得金融监管资格14 在线获得金融监管资格15
金融4小时前

在线获得金融监管资格

在线获得金融法规认证沃里克商学院与英格兰银行合作非常高兴提供...

COVID-19:处理“回弹贷款”计划的欺诈性申请17 COVID-19:处理关于退还贷款计划的欺诈性申请18
金融9小时前

COVID-19:处理有关退回贷款计划的欺诈性申请

Encompass全球销售执行副总裁Ed Lloyd撰写的COVID-19大流行仍对企业产生毁灭性影响...

欧盟委员会制定了影响标准必要专利,专利池和欧盟外观设计保护的新知识产权行动计划19 欧盟委员会制定了影响标准必要专利,专利池和欧盟外观设计保护的新知识产权行动计划20
商业9小时前

欧盟委员会制定了影响标准必要专利,专利池和欧盟外观设计保护的新知识产权行动计划

英国合伙人安德鲁·怀特(Andrew White)&知识产权公司Mathys的欧洲专利律师&Squire欧盟委员会...

InsurTech正在帮助推动英国汽车零售行业的数字化发展21 InsurTech正在帮助推动英国汽车零售业的数字化发展22
技术9小时前

InsurTech正在帮助推动英国汽车零售行业的数字化发展

Tempcover首席执行官Alan Inskip&创始人如果在过去的九个月中有明确的事情,那就是...

五种企业正在使用公共云23 五种企业正在使用公共云24
技术10小时前

五种企业正在使用公共云

Contino的EMEA地区医学博士Michael Chalmers表示,公共云是一代人中最重要的推动者。导致...

另一个“新常态”? CTO在2021年将面临的五个挑战25 另一个“新常态”? 2021年CTO将面临的五个挑战26
技术10小时前

另一个“新常态”? 2021年CTO将面临的五个挑战

Conosco技术总监阿米特·达塔尼(Amit Dattani),我们已经步入了新的十年,可以说技术引领了……

含时事通讯&分析。现在订阅