类别: 银行业

Covid-19引导银行业陷入潜在衰退

通过 Kunal Sawhney, Kalkine集团首席执行官。

由于大多数老牌综合企业的困境加剧,各种小型企业关闭,银行系统正经历着自2008年金融危机以来最糟糕的日子。企业没有强大的替代方案,因此可能导致严重下滑。

Covid-19时代的银行业

由于业务崩溃,业务中断以及应收账款的延期延误,银行和金融服务业受到了严重影响。所有这些因素共同导致了银行体系内部的严重空洞。银行被迫从各自的账簿中冲销大部分资产,这些资产构成了相当大的净资产。突然拨备以弥补不良资产已导致一个季度接一个季度的一系列亏损。

从惨淡到没有指导,再加上不确定的前瞻性陈述,所有银行都已意识到其营业额和营业利润指标的惊人惊人耗竭。我们谈论的是企业亏损,放弃业务以及这一时期的最小增长率,但是客户的零售部门也为净亏损做出了很大的贡献,即使不是相等的话。

混乱的局面

According to the 全球银行Annual Review 2020 by McKinsey &公司,这是全球银行为抵消2020年前三个季度基于贷款的亏损而准备的资金,已经超过了2019年指定的总准备金。

在全世界陷入集体封锁大约两到三个月之后,由于向企业和零售客户提供贷款而造成的损失已经超过了确定的极限。这家总部位于纽约的全球管理咨询公司表示,鉴于大多数经济体当前的“走走走走”状况,弥补贷款损失的准备金可能会超过在2008年全球金融危机期间为弥补这些损失而准备的总金额。

国际清算银行总经理奥古斯丁·卡斯滕斯(AgustínCarstens)在12月9日于巴塞尔举行的Covid-19银行业后虚拟会议上说,Covid-19流感大流行是决策者最近面临的最大挑战。卡斯滕斯认为,危机的情况总是不同的,但是全球卫生灾难已经考验了金融部门,国民经济和我们的卫生系统的能力。

他补充说,Covid-19引发的冲击给负责维护金融体系稳定性的监管人员带来了艰巨的任务。

压力超出正常救援范围

卡斯滕斯说,要在“微观审慎性和整个系统的宏观审慎性目标之间找到正确的平衡”是一项艰巨的任务。拥有信贷的银行将冻结已经中断的信贷周期,急需资金的中小型企业将无法为他们服务,这些机构可能不得不蒙受名义上的损失。

另一方面,向次级零售借款人或评级等级较低的公司提供的过多贷款最终会损害银行的财务稳健性,并在不久的将来形成交易对手违约的可能情况。最近几个月,信贷需求的持续下降持续了比预期更长的时间,这使银行的业务感到不安。

此外,在全球范围内徘徊在历史低点的贷款利率缩小了大流行前时代可实现的收益和目标的比例。

但是,麦肯锡的年度审查报告显示,全球银行业已经以足够资本化的状态进入了冠状病毒危机,与2008年抵押贷款危机期间的局势相比,现在的弹性要强得多。

麦肯锡补充说,全球大流行给大多数银行带来了两个阶段的障碍-严重的信贷损失和全球复苏乏善可陈。就有关全球复苏率的讨论而言,从分析师到资深行业专家的谁都没有重申他们最初的建议。

在Covid-19危机开始之初,专家建议先将V形恢复为U形,然后再转换为耐克的耐克形恢复。目前,尚无任何具体证据或僵化的观点甚至可以支持全球范围内倒立的平方根恢复。

估计损失

根据麦肯锡的估计&截至9月底的9个月内,全球银行共计因贷款损失而拨备了1.15万亿美元的准备金,远高于2019年的全部准备金。

麦肯锡在评论中说,尽管各国政府,世界银行和国际货币基金组织已经根据各自的能力宣布了刺激方案,但一些企业预计这种“暂停动画的状态将持续下去”。

在即将到来的时期内,贷款损失准备金将超过在基本情况下在大萧条期间确认的损失,而由于银行将面临一个巨大的危机,收入可能会下降近“到2024年比危机前的轨迹下降14%”。可能在2024年后升级的严峻挑战。

报告说,从绝对值上讲,COVID-19危机可能给全球银行业造成总计3.7万亿美元的巨额损失。在2020年至2024年之间,银行的累计收入将损失1.5万亿至4.7万亿美元。

展望未来,麦肯锡(McKinsey)强调,银行应修改其业务模式,以度过零利率,经济挑战或需求降低的不确定时期。

尽管很难预测全球银行系统的状况在不久的将来会如何,但我们可以希望,银行会朝着多元化发展,并成为抵御大流行动荡的稳定来源。

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