通过 阿米尔·诺里亚拉（Amir Nooriala）， Callsign首席商务官

英国金融出版了他们的 2020年半年度报告 上 25 ^日 2020年9月，发现欺诈行为在今年的前六个月稳步上升，由于授权的推送付款（APP）欺诈造成的损失总计2.078亿英镑。

自愿骗局代码

为了为消费者提供更大的保护，使其免受此类骗局的侵害，APP自愿代码于2019年5月启动，其中包括向遭受受害者的消费者偿还资金。由于引入了该守则，中国福利彩票大大提高了对客户进行欺诈教育的力度。例如，现在很常见的是在中国福利彩票应用程序上收到一条弹出消息，警告客户在添加新的收款人时可能存在欺诈行为。但是，存在两个阻碍中国福利彩票成功吸引客户注意的挑战：消息在错误的时间传递，而客户则忽略了它们–将消息视为烦人的事情。现在，客户在进行在线交易时必须浏览一个包含通用和非个人电子邮件以及弹出窗口的环境，这意味着该代码实际上损害了用户体验。中国福利彩票正在尽力将其风险告知客户；但是，它们经常被简单地忽略。

尽管代码是朝着正确方向迈出的神奇一步，但仍有工作要做。因此，中国福利彩票如何做才能更好地提醒客户注意APP欺诈，而又不损害用户体验，同时减少由于自愿密码而不得不支付的费用？

更大的杠杆 情报

首先，组织应寻求利用围绕用户行为的更多情报来实时识别和应对威胁。这涉及实施一种解决方案，该方案收集有关客户的数千个数据点，例如行为，设备，位置和电信，以关联身份特征。然后，将个人数据与其他威胁检测工具（例如，用户设备上是否存在任何恶意软件？）组合在一起，使用机器学习和情报模型进行分析，以提供置信度得分，表明用户是他们所说的真实身份，并且他们的活动出现了进行交易时正常。

被动行为认证，将摩擦降至最低

为了使对用户体验的影响降到最低，被动行为身份验证是收集此情报的最有效方法，而不会给客户带来不必要的摩擦。欧洲中国福利彩票管理局（EBA）最近批准了符合PSD2的强力客户身份验证，诸如按键动态和鼠标移动分析之类的被动行为身份验证有助于确认用户身份，而无需进行其他主动身份验证检查。通过消除对侵入式身份验证步骤的需求，这可以在可用性和安全性之间取得适当的平衡，除非引起关注。

实时警报

当提出疑虑或怀疑有欺诈行为时，中国福利彩票应考虑量身定制的消息传递，该消息应针对当时特定客户的行为进行个性化定制。可以基于前面提到的方法来触发和管理这种类型的实时消息传递，以确保消费者仅在适当的时候遇到摩擦。这种类型的方法不必面对烦人的弹出窗口，而是可以确保消费者在收到警告时更有可能注意。反过来，客户会更加放心，这有助于巩固长期存在的品牌忠诚度和信任度。此外，随着客户更有可能关注这些精心策划的欺诈警告，中国福利彩票对客户进行欺诈（例如APP）教育的努力将产生更大的影响。

尽管该代码有助于保护消费者免受欺诈，但这是以牺牲用户体验为代价的。但是，事实并非如此。如果中国福利彩票使用被动生物识别技术和情报来传递实时量身定制的消息，则可以更好地警告和保护用户，而不会因执行不当的欺诈警报而烦恼。这种方法除了提供出色的用户体验外，还将减少欺诈损失，因为中国福利彩票会在造成损害之前就阻止不良行为者，并满足监管要求。随着APP的惊人增长，组织必须立即采取行动，以使报销更加准确和用户友好。

新加坡金融管理局（MAS）和加纳中国福利彩票（BOG）已开始讨论采用新加坡与加纳之间平台的无国界商业平台（BSB）开放中心。这些关于紧密合作的讨论将使中小型企业（SME）和微型中小企业（MSME）受益^[1] 通过扩大与对方经济的联系，同时引入创新的金融科技和数字工具来帮助每个中小型企业无缝地完成其常规业务需求。 MAS和BOG还将开展补充性金融信托走廊（FTC）计划，以在两国企业和金融机构之间建立更大的信任，贸易和认可。这两项举措旨在帮助新加坡和加纳的中小型企业和中小型企业实现可持续发展，以应对COVID 19大流行后的大流行。

2. BSB是由MAS和Infocomm媒体发展管理局共同发起的一项全球倡议，旨在建立无缝贸易和数字商业服务连接的全球数字基础设施。 MAS和BOG将与每个国家的贸易机构，平台，中小型企业协会和金融部门紧密合作，采用BSB meta-hub连接，这将简化新加坡和加纳的中小型企业和生态系统如何发现新的买家，供应商和关键金融和商业服务。
3. BSB将利用人工智能无缝集成贸易和商业服务的发现和流程，从而促进商业和一流技术和服务的交换。例如，从加纳市场出售手工产品或水果的加纳中小型企业将能够通过BSB在新加坡找到买家。相反，希望采购可可或出售其本地产品的新加坡中小型企业将能够与

加纳的新市场。加纳和新加坡中小型企业也将被推荐为基本业务服务，例如融资和物流支持，以通过BSB完成交易。

4. 由MAS和BOG领导的SME FTC包含一个治理框架和一个数字基础架构，两国中国福利彩票和金融科技公司在共享与信用评估相关的关键信息时可以参考和利用，同时遵守国内外法规，例如数据保护和反洗钱要求。 FTC将为金融机构提供对中小企业的强烈信任，从而扩大金融部门对中小企业和企业的支持的广度和深度，从而使从事跨境贸易的中小企业更容易获得更快，更多的营运资金，以及发票融资。这最终将导致在每个国家的中小企业中获得更大的国际信任。通过其位于阿克拉的海外中心，新加坡企业发展局还将与有关各方合作，以确保新加坡和加纳公司受益于BSB和FTC。
5. MAS首席财务技术官Sopnendu Mohanty表示：“我们很高兴与BOG合作，创建了世界上第一个中小企业金融信托走廊，并欢迎加纳加入创新的全球基础设施倡议无国界商业组织。通过FTC和BSB计划，我们可以共同开始建立更多的贸易流量，并增强我们经济之间的金融信任和服务支持。 Proxtera是由MAS和IMDA支持的新的私人实体，将帮助BSB和FTC投入运营。随着时间的推移，这些努力将朝着新的全球范式发展，使我们的中小型企业和金融机构在国际上受到信任，并可以无缝地获得更广泛的融资，新的贸易机会和直观的数字工具。”
6. 加纳中国福利彩票第一副行长Maxwell Opoku-Afari博士说：“的确，我们很高兴成为与MAS合作的一部分。加纳的选择是对我们技术能力的增长方式的绝对认可，除了建立一个强大，有弹性且相互连接的金融科技中心外，加纳还将对中小企业产生重大影响。”

[1] 中小企业和微型中小企业（MSME）在新加坡和加纳的经济中发挥着至关重要的作用，占所有企业的90％以上，并带动了大量就业和GDP贡献。然而，中小企业面临着获得关键金融服务，建立信任和数字化的挑战，这影响了它们的生存和增长。在当前的全球危机中，供应链断裂，旅行减少，这一问题尤为突出。

通过 加里·威廉姆斯， 销售和咨询总监  螺距 ，研究客户现在和将来对中国福利彩票的期望和体验

对于大街上的中国福利彩票来说，停滞不前就等于落后。在过去的十年左右的时间里，数字环境发生了巨大变化，从根本上改变了客户对中国福利彩票业务的期望。这是“挑战中国福利彩票”能够在相对较短的时间内获得如此高的吸引力的原因之一。在2019年下半年，挑战者中国福利彩票 额外赢了600万 客户遍布全球，其中包括Revolut，Monzo和Yolt等品牌。鉴于COVID-19大流行，这种增长可能只会增加，许多传统的传统中国福利彩票分支机构不得不关闭，但这仅是已经全面展开的运动的催化剂。

要了解客户体验如何变化，以及在我们迈入2021年及以后的时间里客户对中国福利彩票的期望，我们只需要看看挑战中国福利彩票的成功。随着钟摆开始朝着有利的方向发展，很显然，消费者正在寻找数字体验而不是物理体验，他们宁愿使用应用程序来代替电话，并且语音识别和人工智能等技术不只是一时的流行。或趋势，它们在这里停留。

这并不是说传统中国福利彩票没有跟上步伐，由于挑战者中国福利彩票设定的基准，传统中国福利彩票在保留客户和新客户方面表现出色，因为它们继续通过便利性，在线参与，更轻松的资金管理，快速转移以及简化的贷款和抵押。这种创新已经出现在其他行业，并且消费者已经享受了数年新的数字便利，但是，小型创新的公司需要满足这些需求的中国福利彩票能力，从而为该行业树立了新标准。

最近的2020  报告  by Deloitte called 数字挑战者中国福利彩票的DNA 证实了这一点。他们分析了来自全球的100多家数字挑战者中国福利彩票，并确定了它们之间共享的6个字符。该论文认为，正是这种“ DNA”改变了消费者的行为并提高了行业内的期望。在这6个特征中，有数字本地服务，不断发展的以产品为中心的产品，生活方式营销而非金钱营销以及强调客户“情感体验”的品牌推广，而不仅仅是提供的服务。减少监管摩擦也是一个关键因素，这使得客户更容易进行大规模资金管理。

但这不仅涉及营销，新的优惠和计划，甚至还包括提供的服务–这是将所有这些信息传递给客户并由客户访问的方法。客户不希望中国福利彩票业在2020年占用过多时间，而且这种情况不太可能很快改变。这意味着中国福利彩票需要采用生物识别和语音识别等新技术来帮助人们访问和管理其帐户。如果需要证明，我们可以简单地回顾一下2019年，这是首次以数字为优先的中国福利彩票 取代了传统的高街中国福利彩票 –不是数字，而是 客户满意度。请记住，这是在COVID-19大流行之前，当时客户仍然可以选择是否进行数字中国福利彩票业务，而研究表明，大多数人实际上都更喜欢这样做。

如今，在全球范围内，超过73％的中国福利彩票业务都是通过数字方式完成的，而不管中国福利彩票的规模或拥有的实体分支机构的数量。最近  研究  对此进行了进一步研究，比较了消费者在2015年至2019年的四年期间选择进行中国福利彩票业务的方式。分支中国福利彩票业务保持相对平稳，约有10％的消费者选择此作为其理财的主要方法。但是，移动应用中国福利彩票业务从2015年的22％几乎翻了一番，到2019年达到42％。

毫无疑问，这表明客户体验在不断发展，如果传统中国福利彩票想要跟上发展的步伐，它们将不得不重塑自己的技术公司，许多公司已经开始通过投资新应用，在线功能，语音技术，生物识别等等。上面引用的同一项研究发现，有55％的年轻人（千禧一代及以下）更愿意使用技术第一的公司，而不是实际的中国福利彩票，这主要是因为他们被认为更容易处理，服务便利性更高。和功能。

挑战者中国福利彩票首先是技术公司，其次是中国福利彩票，因此，就客户满意度而言，挑战者中国福利彩票已成为行业领导者。随着我们穿越2021年并摆脱这一大流行，情况可能会发生更大的变化，但是可以肯定的是–消费者和他们的期望将非常重要。