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丹麦银行部署Quantexa的AI平台进行金融犯罪检测

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丹斯克银行部署Quantexa的AI平台进行金融犯罪侦查1

基于AI的分析和动态单一数据视图可增强合规性

数据和分析软件公司Quantexa率先开发了上下文决策智能,今天宣布其基于AI的技术正在支持Danske Bank,因为它增强了其反洗钱(AML)监视和调查功能。

在2018年成功进行试点之后,该银行现在使用Quantexa的CDI平台对Danske的市场交易业务和金融犯罪调查进行交易监控。借助Quantexa的上下文监控,实体解析&通过使用网络分析功能,丹斯克银行使用人工智能(AI)来发现数据中的真实环境,以检测金融犯罪。

Quantexa的情境决策情报工具的实施帮助增强了Danske银行在市场交易业务中发现外汇,证券和股票等领域可疑活动的能力。

利用技术使我们能够更有效地识别复杂的金融犯罪行为。在广泛的数据集上运行高级分析可以帮助我们更好地检测,调查和预防金融犯罪,”丹麦银行金融犯罪检测主管Satnam Lehal说。

Quantexa的开放平台架构可为市场监控提供高质量的警报,因此该银行已将试点项目推进到下一阶段,并将其与现有基础架构集成。丹麦银行正在继续提高其在银行多个领域的金融犯罪检测和监控能力。

Quantexa首席执行官Vishal Marria表示:“我们在丹麦银行市场业务中进行监控的上下文方法取得了巨大成功,并支持了金融犯罪调查,这是我们即使在最复杂的产品和数据集中也能够浮现可疑活动的另一个很好的例子。 。 “我们期待继续与Danske Bank合作,并通过使数据有意义地用于更有效的决策并提供可集成到现有规模(跨任何规模的组织)的灵活软件工具,来进一步帮助发现有组织犯罪网络的使命。”

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对银行的信任转移和2021年的预测

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对银行的信任转移和2021年的预测2

 By Marcus Swanepoel, Luno的首席执行官

您已经听说它说过无数次:2020年是独一无二的一年。 COVID-19对现代生活各个方面的影响是前所未有的。自然,全球经济和金融体系也不例外。人们削减了开支,就业市场起伏不定,普遍感到不确定–无论您是谁,无论身在何处。

但是2021年呢?具体地说,过去一年的事态在哪里离开了我们的金融体系?我们的银行,我们的货币,我们的储蓄和投资都受到前所未有的关注,到2021年,它可能会成为一个严重的拐点。

它会带来更多的相同,还是前所未有的时代需要采取前所未有的措施?

信心依然……暂时

尽管2020年的事件带来了经济不确定性,但数据并没有您最初想像的那样黯淡。实际上,最近的研究*显示,全球多达90%的人仍然信任当地的高街银行来保证自己的资金安全,与2019年的数据相比仅略有下降。

这些情绪超出了大街小巷,并延伸到上议院和参议院。尽管这一年受到未经测试的货币政策的支配–像英国这样的国家首次接近负利率–公众普遍对地方政府持积极态度:总体上,有58%的人对政府在2020年对经济的处理感到满意,这实际上比上一年增长了3%。

但是,尽管他们对他人的信任仍然相对完整,但是人们的安全–或在这种情况下,就是不安全–他们自己的财务状况遭受了不难理解的打击,这反映在消费者支出上。

例如,在英国,从第一季度到第二季度,消费者支出减少了25%。实际上,这从年初的3400亿英镑下降到几个月后的2540亿英镑。半年减少25%的情况与众不同,消费者支出达到2002年以来的最低水平。

不幸的是,英国的情况已在全球范围内反映出来,因此,从2019年到2020年,认为经济表现“差”或“非常差”的人们增加了13%。这种情绪扩大到了货币,全球40%的人认为他们的当地货币在2021年的价值将下降,只有29%的人认为货币会升值。

2021年最终可以成为比特币的一年吗?

随着COVID的经济影响继续遭受打击,财政政策不断变化以反映这一点,消费者对金融体系和政府的信心可能开始减弱。

那么,这把我们留在哪里呢?尽管绝对没有解决COVID-19损害的快速解决方案,但是政府和金融机构可以解决几个关键领域,尤其是在储蓄和投资方面。

尽管上述统计数据表明对高街银行的信任,但很难想象人们会对低利率或负利率感到满意的情况。

尽管许多人通常将股票或黄金作为投资资金的替代方法,但这些传统的避险手段在今年也表现出了波动性,但更重要的是,它们并未被证明特别有效地成为一种资产:比特币。

在撰写本文时,它最近达到了历史新高,其资产表现优于黄金,石油,甚至包括亚马逊,苹果,Facebook和Google等全球一些最大的公司的股票。

实际上,尽管黄金今年(在撰写本文时)的价值仅增长了22%以上,但与比特币相比却相形见,,比特币在同一时期内的价值上涨了170%。

结果,我们看到诸如美国慈善家Paul Tudor Jones之类的著名投资者将其投资组合的1-2%分配给了比特币。他也不是一个人,MicroStrategy等公司已将其90%的存款余额转移到了比特币中。

尽管比特币尚未成为家用产品,但它仍具有发展势头。我们预计,到2021年,比特币将激增并继续接近主流,作为新的替代性储蓄和投资的地位将日益提高。对储户来说是绝望的一年。

未来还有更多不确定性吗?

如果2020年是不确定的一年,则希望2021年能够恢复正常。但是,在熟悉的回归中,也有机会拥抱新事物。在全球人民可能面临的财政困难时期,政府和金融机构无法提供的新资金显然有机会帮助消费者– or won’t.

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2021年:银行业新的正常生命周期

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通过 劳拉·克罗齐(Laura Crozier), Software AG金融服务行业解决方案全球总监

如果不提及2021年银行业的预测,而没有提及2020年和大流行对人们,企业和国家造成的灾难性影响,这是不可能的。

与全球金融危机不同,这次银行能够以“好人”身份升职,重建声誉,并加快数字化转型。主要成果之一是日益智能,高效的在线支付。

2020年,银行业实现了前所未有的创新。这是新常态。总体而言,客户和社会将成为不断变化的行业的受益者。这是我的预测:

声誉重生

全球各地的银行都竭尽全力整合和调整系统和流程,以在大流行期间为客户提供帮助。他们提供贷款住宿,协助政府 分配经济救济, 通过提高非接触式消费限额和虚拟存款来支持消费者。

到2021年,由于经济形势驱使银行处理不良贷款,抵押品赎回权,裁员等问题,银行将有可能失去如梦似幻的光辉。但是,除了作为资本和流动性提供者的社会角色之外,银行还将进行投资以维持其声誉作为值得信赖的优秀企业公民,并利用自己的力量说服其客户和提供商采用更高的环境和道德标准。这将是银行碳中和,可持续融资,为没有银行账户,多样性和性别平等服务的领域(因为经营一家大型全球银行的妇女人数将从原来的两倍增加(花旗银行的简·弗雷泽(Jane Fraser))到两个)。这是一个开始。

工作方式的成熟

早在第一季度,当银行员工将笔记本电脑放在餐桌上时,战略上进行业务转型的银行就加快了工作速度。那些战术上或围墙上的人现在清楚地知道,这项工作必须从战略上进行。

过程和工作方式的裂缝及其带来的风险可能会严重恶化。尤其是从后台的角度来看,仅仅依靠“组织记忆”和大学附近的知识来完成正确的工作是不够的。先进的银行突破了远程工作的界限,并且概念证明是成功的。因此,他们正在加倍开发数字双胞胎并迁移到云。他们正在采用 混合办公室/ WFH方法 减少健康风险并永久降低成本。水冷却器将永远不会是一样的。

现金之死

好吧,关于现金死亡的传言可能有点夸张,因为总会需要现金(在某种程度上,还有支票;例如,美国似乎没有现金就无法生存)。但是,这种流行病永久性地改变了消费者和小型企业的银行业务方式,现金贬值的速度因 十年 受到大流行的影响。例如, 挪威中央银行 他说,自三月份以来,该国的现金支付已下降到仅占交易额的4%。

暗示?这将是 继续至关重要 不断发展的支付方式,使其变得智能,安全,灵活,可以在零售和商业银行业务的新世界中竞争。此外,渠道组合的永久性变化将使银行与客户的面对面互动逐渐消失。分支机构不会完全消失,但将保留给高价值的活动-仅需预约。为了进行补偿,必须以数字方式和智能方式传递个人风格。

银行作为“金融健康合作伙伴”的角色正在诞生。银行将使用客户的数据,不仅用于个性化和区分银行业务体验,而且还将针对整个生态系统中传统银行业务以外的产品和服务提出建议,以更好地为客户提供服务。就像客户拥有现金(物理或数字)一样,将来他们将要求拥有自己的数据(并可以与他们选择的人共享)。然后,零售和商业客户将共享他们的数据以换取价值。

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下一代富裕妇女的经济实力不断增强,促使家庭和银行业务关系发生变化

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下一代富裕妇女的经济实力不断增强,促使家庭和银行业务关系发生变化4
  • 来自高净值家庭的五分之四的女性将在未来20年继承大量财富
  • 然而,五分之二的富裕妇女目前未参与家庭财务管理
  • 妇女在家庭中的作用不断变化,商业中平等的增加以及新的教育途径正在改变家庭和银行业务的动态
  • 目前,富裕的女性没有财务顾问的可能性是男性的两倍以上

巴克莱私人银行(Barclays Private Bank)的新研究系列表明,随着高净值(HNW)妇女在全球财富中所占份额稳步增加,其下一代妇女将改变家庭和银行业的发展趋势1,他们获得了更高的教育水平,并且更加参与了家族企业。

巴克莱私人银行的 更聪明的继承:代际财富转移的挑战和机遇 全球情报公司Savanta进行的一项研究表明,富裕家庭中有五分之四(82%)的妇女期望在未来20年内继承大量财富,使她们成为向下一代转移财富的5万亿美元的重要受益者。到2030年2.

尽管妇女的财富份额在不断增长,但五分之二(41%)的高净值妇女目前并未参与家庭财务决策。社会和文化的变化正在促使这些家庭和银行业务发生变化,现在女性在家族企业中直接拥有的所有权与男性持平(分别为54%和57%),并且更多的高净值女性获得了研究生学历(43 %(14%)。

该研究基于对400名资产至少达500万英镑的全球富裕家庭成员的调查,对20个富裕家庭及其银行家和中介的深入访谈,并得到了独立专家行为分析的支持。

参与家族企业,但决策权有限

巴克莱私人银行的 智慧继承 研究系列发现,围绕家庭财富的主要决策者中,有五分之四(83%)是男性。这些主要的决策者,无论是男人还是女人,在财富,金融和投资问题上求助于儿子(29%)而不是女儿(14%)的可能性是他们的两倍。

但是,现在十分之九的女性(88%)在某种程度上参与了家族企业,每天几乎有一半(46%)的女性从事家族企业,而在非洲,这一比例为96%和60%男人分别。这意味着,妇女不参与的可能性仍然是男子的三倍(13%比4%),而向更多决策权的过渡仍是未来几年预期增长的领域。

妇女在富裕家庭中的作用正在发生变化,部分原因是年轻一代对生活的看法不那么传统。五分之四(79%)的人说他们的父母有传统信仰,但只有三分之一(35%)的父母相信自己的孩子。在所有年龄段的女性中,三分之一(35%)的女性表示自己没有传统的个人生活观,而男性则为59%。

通常在国际机构中,更高水平的教育和取得的资格进一步鼓励了这种转变。参与家庭事务的妇女比不参与家庭事务的妇女(33%)更有可能获得研究生学历(59%)。

了解和支持将增强信心

随着女性财富比例的增加和家庭动态的变化,银行业关系也将发生变化。研究表明,高净值女性感到金融服务行业尚未适应其日益增长的地位,几乎五分之三(56%)的女性认为自己的财务顾问对待男性的态度有所不同。

具体来说,富裕女性比男性更不可能认为自己的顾问了解自己的投资知识(75%比86%)和风险承受能力(72%比82%)。在这种背景下,有钱的女性没有财务顾问的可能性是女性的两倍以上,有22%的女性表示目前没有,而男性只有9%。

在缺乏这种支持的情况下,高净值女性通常对制定家庭财务决策的信心不足,从而促使银行关系动态发生变化。五分之三(61%)的富裕妇女对自己做财务决定充满信心,但在那些尚未参与家庭财富管理的妇女中,信心下降至43%。相比之下,所有男性中有78%的人说,他们为自己的家庭做出财务决定充满信心。

英国私人银行负责人丽莎·弗朗西斯(Lisa Francis)& Crown Dependencies 评论:

“随着传统家庭角色的变化以及越来越多的女性在国际业务中占据重要地位,在未来十年中,她们日益增长的全球影响力将成为主要的经济力量,重新定义了历来专注于男性并由男性主导的领域。

作为建立家庭遗产的长期安全的一部分,我们致力于使下一代的男女参与继任计划和更广泛的财富管理。对我们来说,确保他们有足够的知识,信心和支持,让他们舒适地领导下一代家庭财富并将其塑造成自己的个人抱负是当务之急。”

行为金融和性别专家Ylva Baeckstrom博士评论:

“金融世界历来是男性性别。它是由男人为男人创造的,以微妙和根本的方式适合他们的目的。这些既定的制度意味着直到最近,妇女才被排除在财政之外,并且仍然受到不同待遇。许多女性尚未获得财务上的信任和独立性,而这将变得至关重要,因为更多的女性会变得富有。

“该行业需要克服现有的偏见,努力提供与男性亲属同等的服务和建议,并为女性提供基础,以支持他们作为未来全球商业领袖的角色。”

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作者:Software AG金融服务行业解决方案全球总监Laura Crozier

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