类别: 面试

推动菲律宾的数字银行创新

作为菲律宾最受好评的全数字银行,菲律宾CIMB银行在银行创新和推动获得正规银行服务的途径方面处于领先地位。我们采访了其首席执行官Vijay Manoharan,以了解更多信息。

首先,您可以向我们介绍一下菲律宾联昌银行(CIMB BANK PH)吗?

菲律宾CIMB银行首席执行官Vijay Manoharan

菲律宾CIMB银行是一家全数字移动第一银行。我们为能够为客户提供简单便捷的完整数字体验而感到自豪,使他们受益于10分钟的银行开户,零费用,最高的储蓄利息以及具有最高安全性和安全性的完整无摩擦银行业务。安全标准。

其目标是通过提供可信赖的平台来改变人们使用技术和数据在该国提供银行服务的方式,为人们带来真正的价值,以改善他们的生活。我们在菲律宾的进入策略以平台银行策略为基础,我们与合作伙伴合作共同创造联合产品。然后,我们依靠合作伙伴在其平台上扩展这些产品和服务,以将银行业务带给更多的菲律宾人。

通过这种平台银行业务战略,我们能够独特地实现自我差异化,从而在保持低成本运营模式的情况下实现规模增长,并简单地相信每个菲律宾人都可以通过更好和更明智的金融选择以及通过我们的平台银行业务实现财务授权战略上,CIMB Bank Philippines已能够实现:

  • 超过300万的存贷款客户
  • 30%的银行帐户持有人是首次拥有银行帐户
  • 51%的成功贷款申请人是首次银行贷款申请人
  • 迄今为止,已获得21个国际奖项,使CIMB银行成为菲律宾最受好评的全数字银行

您是菲律宾第一家全数字银行。对客户有什么好处?

借助菲律宾CIMB银行,菲律宾人可以从其银行中获得更多价值,从而摆脱传统银行业经验的麻烦和束缚。我们的储蓄账户可以随时随地通过CIMB Bank PH应用程序进行数字化应用,只需使用一个有效的ID,整个应用程序只需不到10分钟的时间。

我们提供的最高储蓄利率为3%–每年4%的利率,比该国领先的银行高1600%。除了超高的利率外,我们还为客户提供相当于他们平均每日余额(最高P1百万)的免费人寿保险。符合条件的客户还可以获得一张免费的Visa借记卡,可以在全国25,000多台ATM机和全球超过4,600万家商户中使用,交易费用为零。

我们还与8,000多个物理接触点合作进行了现金交易,以通过7-11便利店和Bayad Center地点为客户提供更大的访问权限和便利。

另一方面,我们还提供个人贷款产品,该产品使菲律宾人可以通过CIMB Bank PH应用程序以数字方式申请高达P1,000,000的贷款。这样,我们解决了要求客户准备传统文件以获得急需的个人贷款的麻烦。

您能告诉我们您所使用的技术以及人工智能的作用吗?

我们将AI主要用于以下三个主要目的:(1)人脸识别和活力测试;(2)ID身份验证;(3)贷款风险评分。

关于贷款风险评分的示例,在短短几秒钟内,我们的算法分析了使用许可的智能手机元数据进行的近10,000个特征,从而在将其转化为信用评分之前找到了最具预测性的行为模式。这使我们能够更准确地了解申请人的还款行为和信誉。

您采取了哪些战略合作伙伴关系?

除了获得成功的产品主张外,我们的数字平台银行业务策略也是我们进入市场的主要动力之一。详细地说,我们已经与菲律宾领先的电子钱包GCash合作。这使他们的客户可以享受直接在其移动应用程序上提供的每年4.0%的储蓄利率,客户可以在几分钟之内注册一个银行帐户。

此外,我们通过加强和扩展与GCash的战略合作伙伴关系,以进一步扩大金融服务,产品和解决方案对所有菲律宾人的影响力,并通过合作为循环信贷工具GCredit提供动力,巩固了我们作为合作伙伴中心数字银行的地位可供GCash用户使用。 GCredit的工作方式类似于灵活的贷款或信用卡,可为GCash客户提供可用于执行交易的资金,并且可在GCash应用程序上轻松获得。具有合格GScore的任何GCash用户均可申请GCredit循环贷款。

为了进一步建立我们的数字平台银行业务战略,我们最近与该国另一家领先的支付提供商以及票据支付收集行业的领导者建立了合作伙伴关系,我们将向其客户提供信贷服务。

通过改变菲律宾银行业格局并通过每天在移动设备上与客户互动的方式为更多菲律宾人提供金融服务的愿景。我们将推出更多创新和令人兴奋的产品,以及突破市场的电子商务合作伙伴关系商业模式。

在线安全是客户的主要关注点。 CIMB如何帮助确保帐户持有人的安全环境?

CIMB Bank PH应用程序不仅提供直观且易于使用的界面,而且还非常重视客户资金和信息的安全性。除了一系列有助于确保客户帐户安全的安全措施外,该应用还具有安全保护层,可保护所有交易免遭欺诈和身份盗用,例如:

MPIN: MPIN或移动PIN是一个6位数字的个人密码,用于验证所有应用内交易。客户不仅需要安全,还不必等待重要交易的临时密码。

生物识别登录: 除了常用的字母数字密码外,用户现在还可以通过指纹识别或面部识别立即登录应用程序,具体取决于用户的电话功能。

卡安全性: CIMB用户可以完全控制其借记卡。用户可以直接从应用程序管理所有设置,例如调整现金提取,支出限制和对本地或在线交易的限制,用户还可以轻松重置借记卡PIN,冻结或解冻卡以防止未经授权的访问。它放错了地方。

智能配对: CIMB Bank PH应用程序一次只能将一个帐户与一台智能手机配对,以确保始终只有一个用户被标记到一个设备和一个帐户。为了更改设备类型,用户必须键入发送到其个人电子邮件的唯一代码,才能通过另一层安全保护。

在线欺诈检测平台: CIMB PH部署了最高的世界级安全标准和高级欺诈解决方案,以提供规范的客户行为。我们使用实时交易监控和分析模型来检测指示欺诈的行为异常。这有助于确保在处理每个交易之前先对其进行实时评估。

迄今为止,银行的表现如何?

据报道,第三季度每位客户的平均余额激增400%,第二季度达到160%,该银行的存款增长已经超过600%。随着大流行期间客户获取势头持续强劲,平均存款的显着增加使CIMB PH超过了2020年的存款目标,这证明了这种模式也是消费者所寻找的,尤其是在我们都属于这一新常态下正在经历。

在这种上升趋势下,CIMB有望超越其最初的目标,现在有望很快超过300万注册用户。

银行如何适应当前的大流行?

去年三月,我们为COVID-19病人启动了一项经济援助计划,该计划使CIMB帐户持有人的日冕病毒检测呈阳性,可以利用P10,000的经济支持来支付医疗费用。此外,在整个当地社区的检疫工作中,我们还发起了其他举措,以支持客户适应大流行的影响;迄今为止,通过与菲律宾崛起抗击饥饿组织,UP医学协会和GCash的合作,我们已经帮助了6,000多个家庭和73,000个人,捐款总额达P1,000,000。

除了我们的企业社会责任外,我们还将金融素养职位的重点放在鼓励人们储蓄和建立应急基金上。我们还提供了0%的利息贷款,并与World Remit合作提供了零汇款费用。

您未来的发展计划是什么?

我们希望构建我们的平台,以便与更多的合作伙伴集成,并将我们的产品和服务扩展到更多的菲律宾人。我们希望成为所有年轻菲律宾人的第一储蓄银行,并让他们开设首个CIMB储蓄帐户。

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