通过 艾丽莎·迪卡普里奥（Alisa DiCaprio）， R3贸易与供应链主管 

贸易融资正经历着前所未有的发展。曾经因面对变化而强的行业而臭名昭著，新的和创新的数字技术现已成熟到可以将其最终转变为更精简，更具成本效益的面向所有参与者开展业务的地方。

现在，具有前瞻性的数字解决方案可以解决并克服贸易中最大的一些运营挑战，例如错误的文档和KYC，不可互操作的系统，可见性差，手动对帐等。

企业区块链也许是该领域出现的最有前途且最合适的技术。贸易天生就是一个分散的系统。该行业处于高度中间的地位–主要是通过银行来帮助促进交易并提供交易背后的资金，但保险公司，海关官员和其他市场参与者也是如此。企业一遍又一遍地尝试将集中式解决方案应用于该去中心化系统，这当然从未真正起作用。

区块链的去中心化性质使其非常适合贸易融资。整个行业第一次以创纪录的速度落后于一项技术，并将其转移到现实世界中。

同时，监管机构正在与技术提供商合作，以了解如何审核和了解这些基于区块链的新平台上发生的交易，并确保制定适当的法律，包括与电子文档和电子签名有关的法律。

支撑整个贸易生态系统的架构正在经历完全的数字化转型-但是参与者如何从这一变化中受益？

解开复杂性

几十年来，支持贸易融资的许多流程和技术尚未实现现代化。结果是这些交易继续依赖于繁重的纸张处理，不适用于当前的数字时代。传统技术要求公司登录到多个门户网站，并为每次装运拼凑关系和文档。

亚洲开发银行（ADB）的数据显示，这些贸易融资效率低下意味着银行拒绝了近1.5万亿美元的贸易融资需求，其中60％的银行预计这一数字在未来两年内还会增加。这些过时的流程可能严重阻碍严重依赖贸易渠道的发展中市场。

此外，世界各地的企业都必须应对不断增长的网络攻击威胁，不断变化的法规以及不断变化的制裁名单。尽管存在这种复杂性，但繁琐且耗时的纸质交换仍然很普遍。

以发票融资为例。虽然这是一项常见的活动，但是对于公司及其贸易伙伴而言，管理发票付款和条款可能很慢且效率低下。他们必须浏览不同的货币和管辖区，每种货币和管辖区在合同条款和付款方面都有独特的要求。

通过数字化这些手动流程并取代陈旧的旧系统，诸如区块链之类的技术对于降低成本，风险和贸易融资参与者的延误具有真正的影响。

艾丽莎·迪卡普里奥（Alisa DiCaprio）

如果有效应用，该技术有可能释放全球贸易融资中潜在的1.5万亿美元机会。各种规模的公司都将从更好的贸易关系可见性和更容易获得的融资选择中受益，这不仅限于点对点关系，还包括全球贸易方网络。

分散的全球网络

到目前为止，区块链在整个金融服务生态系统中的集成都取得了令人鼓舞的结果。尽管首次发布的过程比某些更为热情的预测更为渐进，但许多人将其视为一项出色的创新，能够弥补困扰金融服务的许多运营难题。因此，关于区块链如何提供去中心化解决方案来解决贸易融资所面临的许多问题的争论越来越多。

一种这样的解决方案是实时可见性，它可以通过对授权网络用户的许可访问来获得，并为买卖双方提供了前所未有的交易状态透明性。

这种单一的事实来源和智能合约的使用可以消除贸易融资中繁重的纸张流程中的许多低效率，例如信用证的谈判。此外，结算的确定性消除了中介机构执行对帐的需要。所有这些应用程序都可以简化整个过程。

实现网络效应

为了走向真正的数字化和互联的贸易融资生态系统，在全球范围内大规模采用是必不可少的。这种难以捉摸的网络效应只有在技术参与者优先考虑具有前瞻性和包容性的集成解决方案时才能实现，这些解决方案降低了参与交易过程的所有类型公司的进入壁垒。

例如，如果只有少数几家公司采用区块链解决方案来进行发票融资，那么，如果一家公司需要与早期采用者圈子之外的另一家公司进行交易，则该解决方案就没有用了。如果您无法使用平台与必要的交易对手建立联系，那么区块链的所有其他好处（例如速度，效率和更低的成本）将毫无意义。

与任何企业技术一样，与现有系统结合使用时，区块链将非常有用。现实情况是，大多数企业还没有完全实现数字本地​​化，因此在不久的将来，它们将继续依赖旧系统-程度不同。

因此，释放区块链真正潜力的关键不是试图赶走区块链的真正潜力，而是确保该技术适合正确的位置，同时以最小的成本和对公司日常业务的破坏。简而言之，整合是重塑8万亿美元的全球贸易融资市场的最重要的关键。

作为R3的贸易和供应链负责人，Alisa负责贸易战略，标准和治理设计。 Alisa以前是亚洲开发银行的高级经济学家，并拥有麻省理工学院的博士学位。

通过 苏尼尔·贾姆布（Sunil Jhamb） WL Payments首席执行官兼创始人

COVID-19的购物习惯和安全问题

正在进行中的COVID-19大流行已大大改变了英国消费者的购物习惯。根据Salesforce的Shopping Index研究，到2020年第二季度，全球在线销售收入同比猛增71％。电子商务领域的快速增长为商家提供了巨大的机遇，但同时也带来了挑战。

在当今有越来越多的买家选择在线购物的时代，至关重要的是要优先考虑安全性。对于银行和PSP的CIO和CTO，欺诈和安全从来都不是他们所想的。保护他们自己的组织和他们的商人免受网络犯罪的威胁是一项真正的关键业务挑战，而且挑战总是在不断变化。

由于许多商店因封锁而关闭，网络罪犯抓住了发展针对性骗局和鱼叉式网络钓鱼活动的机会，试图窃取消费者的登录凭据。其他人则利用人们在这种不确定时期对信息的渴望，创建了旨在提供官方更新和建议的网络钓鱼电子邮件。根据一个 英国调查人员的报告 ，在COVID-19期间，英国进行了500多次与冠状病毒相关的骗局和2,000多次网络钓鱼尝试。

结果，银行，PSP和其他支付公司的CIO和CTO需要调整支付安全性并确定其优先级，以克服商家的欺诈和安全问题。因此，支付平台必须满足旨在保护电子商务环境免受欺诈和网络犯罪侵害的所有相关法律和法规要求。

这个 看起来似乎是一个相对清晰和直接的任务，但是，不断变化的监管和合规环境以及跨不同司法管辖区的欺诈和安全要求的结合，使其变得极为复杂。

白标付款网关

对于企业来说，越来越有说服力的解决方案是实施带有白色标签的支付网关。该解决方案允许公司以自己的名称处理付款，同时提高客户信心和品牌知名度。

该模型的其他好处是广泛的。广泛的欺诈和安全解决方案已经与支付平台集成在一起，而不是CIO或CTO，而是平台提供商负责安全管理。他们所需要做的就是与相关平台进行单一集成。

这种集成也非常节省时间。从头开始创建新的支付平台可能会花费数年的宝贵时间和资源，而与现有平台进行整合并进行白标可能会花费数周甚至数天。此外，商人数据的快速无缝迁移意味着没有停机时间或正常业务运营的中断-防止欺诈者和犯罪分子针对客户，甚至攻击基础设施。

对于所有银行，PSP和支付业务的CIO和CTO而言，控制数字支付是一项至关重要的挑战。贴有白色标签的支付平台可能是答案，在当前环境下，它的好处是深远的。

与行业合作伙伴合作之前的尽职调查

付款平台和银行必须采取整体方法来预防欺诈，在进行适当级别的尽职调查的同时拥抱付款生态系统。

新技术为克服欺诈提供了基础–使付款更安全并符合法规–了解您在支付生态系统中与谁合作以及可以信任他们的业务是至关重要的。选择支付平台合作伙伴时，请确保您全面探索其客户的投资组合-他们与谁合作？他们正在使用什么技术？他们是否拥有正确的认证，流程和程序？业务背后的人是谁，他们的历史如何？如今，对于一家技术公司而言，建立业务，开始处理和迁移数据非常容易，因此，获得正确的情报将使您知道拥有的人才和技术，可以确保您的业务和客户得到安全保护。

他们说，您所握的手必须是指导您完成整个过程的手：从项目开始到交付和执行。拥有一个可以全天候为您提供支持的团队至关重要，并且与您在签署项目时开始进行对话的团队是同一个人。这样，如果付款过程中有任何问题，专职的专家可以在很短的时间内解决这些问题，而无需等待几天的时间来答复或与几个不同的人交谈，而不必一遍又一遍地重新解释和解释问题–节省公司的时间和金钱。

COVID-19大流行正在损害英国这个国家的生命和生计。对于企业而言，重新获得近几个月遭受的金钱损失的挑战开始了。对于中小型企业尤其如此。

中小型企业占英国企业总收入的50％。但是，每个企业主心中的一个担忧是，在当前的这种气候下如何支持他们的财务。

考虑到这一点，我们讨论了在这些难以预测的时期中，中小企业可以为财务部门提供支持的各种不同方式。

考虑政府支持的贷款

截至17^日 3月，财政大臣向所有企业保证，将通过英国商业园区向中小企业提供政府支持的贷款。提供最多可支持500万英镑价值的贷款，这是中小企业应研究的生命线之一。它可以帮助防止出现负现金流结果，或更糟糕的是，被迫关闭企业。

该计划的总体目的是在必要时为中小型企业提供贷款或透支的途径。政府将为中小企业寻求的每笔贷款提供80％的贷方，以在困难时期为所有人提供支持。考虑这种临时计划的主要好处之一是，在提取贷款的头六个月内无需支付任何利息。此外，此贷款计划不会对企业或银行收取任何费用。

削减成本

从财务上支持您的业务不仅仅在于寻找新的资金来源，还在于如何节省资金。寻找降低业务成本的有效方法可以帮助您减轻财务负担。

降低成本的一些有效方法可能包括：

• 评估您当前的产品和服务组合- 根据您的业务性质，某些产品和服务的性能可能要好于其他产品和服务。对于仅考虑少量现金流入的供应商，请考虑暂时搁置供应商以降低成本。
• 鼓励工人继续在家工作— 这不仅有助于减少冠状病毒在工作人员之间传播的机会，而且还有助于降低公用事业的成本，包括办公室和工作场所所需的水电费。
• 在市场上寻找便宜的供应商— 对于以产品为导向的中小企业，请比较您当前为供应商支付的价格，并寻找更便宜的替代品。
• 降低沉重的广告费用- 由于现在社交媒体的功能可以说是最有效的营销工具，因此电视和广播广告可能是目前不必要的支出。取而代之的是，专注于使用Facebook，Twitter和LinkedIn等在线创建企业形象，所有这些都是免费工具。
• 进行审核 —为确保您的所有会计账簿，税金和现金流量都是准确且最新的，请执行 小型企业审计 如果您需要进一步的财务支持，将有助于您增加找到贷款人的机会。

利用休假方案

总理宣布将冠状病毒职位保留计划（通常称为休假计划）延长至2021年4月底。尽管起初仅持续到5月，但这项延长将不仅为中小企业提供支持，而且还将为其中的雇主提供支持。政府已承诺支付所有工资的80％，最高每月2500英镑。

它拥有超过900万名员工因锁定而休假，’显然，该计划对于中小企业仍然具有很高的价值。考虑到这一点，如果您是一家中小企业，由于流行病持续蔓延而难以负担间接费用，请利用休假计划为您的企业和员工提供支持。

保持最新

自从冠状病毒大流行席卷全球以来，每天都是国家和政府的学习曲线。这样说来，就跟上最新引入的所有最新政策和计划，以各种可能的方式帮助您的SME。

当然，许多决定因素会影响这些方法在支持中小企业方面的益处。但是，任何企业都不应感到无助。在整个这段时间里寻找财政支持和救济都取决于知道合适的地方。

资料来源

//www.bbc.co.uk/news/business-53748278

//www.mckinsey.com/industries/public-and-social-sector/our-insights/how-the-covid-19-crisis-is-affecting-uk-small-and-medium-size-enterprises#

http://www.bevanbrittan.com/insights/articles/2020/making-financial-liquidity-available-for-smes-and-large-businesses-during-the-coronavirus-pandemic/

//wisteria.co.uk/services/sme/audit/

//www.thesun.co.uk/money/11541429/furlough-scheme-end-uk-october/

//www.thebalancesmb.com/how-to-cut-business-costs-2948320

//www.lexology.com/library/detail.aspx?g=c5b6cc07-857e-4a26-b009-b5cf4ca5157b