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MIFID II对金融通信系统施加的根本性更改的五个规则

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MIFID II对金融通信系统施加的根本性更改的五个规则


欧盟对金融工具指令市场进行的全面改革(通常称为MiFID II)于2018年1月3日生效。该法规要求在欧盟境内运营或交易的所有金融服务提供商记录与金融市场有关的电话对话和电子通信。 “接收,发送和执行订单,或使用自己的帐户进行交易” –包括在手机,SMS消息和电子通信上,并至少存储五年。但是,这给金融机构带来了哪些技术挑战? ALE EUNO地区垂直销售财务总监Laurent Paterac讨论了 MiFID II 以及受影响的组织可以采取哪些措施来保持并保持合规性。

随着 欧盟引入MiFID II立法,金融业在一段时间内面临挑战 金融技术的兴起和区块链,移动银行和支付以及人工智能等日益流行的技术的出现已经严重破坏了该技术。

尽管新的MiFID II立法旨在带来更大的透明度,问责制和投资保护,但这对金融业而言是另一项巨大的技术挑战,尤其是对于IT预算有限或内部技术支持较少的小型组织。

没有任何渠道不受监控
MiFID II要求将与金融交易有关的所有通讯记录和存储长达七年。考虑一下当前可用于客户的通信渠道的数量-语音,视频,即时消息,社交媒体,SMS和其他方法在企业通信中非常普遍,并且都需要进行监控。

为了满足这些要求,金融机构必须制定清晰的合规策略,最终目标是引入一种全面的记录解决方案,该解决方案完全符合MiFID II的关键标准–保持清晰,易于访问和可检索的所有对话记录所有频道。

不遵守规定可能会导致最高500万英镑的罚款甚至是贸易禁令–遵守道路上的潜在陷阱很多。忘记监视一个由数十人组成的小型客户服务团队的短信了吗?录音室是否由于通话量大而被迫离线离线一个下午?四年后存储的通信是否已损坏?这些都是调查和可能惩罚的潜在依据。

那么组织如何确保覆盖每个通信渠道和每个合规角度?

五百万英镑的问题
为确保完全符合MiFID II,在选择和部署记录解决方案之前,IT部门应考虑许多要求。

1:暂时可以,但是企业会改变,是否可以扩展?

首先,任何解决方案都必须具有根据组织规模进行扩展的功能和能力。如果明天将向所有一百名面向客户的员工发放手机,该解决方案是否能够处理另外一百种设备的监控?随着组织的发展,容量是否可用于更多设备?这部分归因于基础架构以及它是否可以处理大量额外记录的数据,所有这些都需要编译并传输到安全的数据中心进行存储。

2:可访问,但仅适用于合适的人
MiFID II立法不仅要求安全地存储记录,而且还要求它们保持可访问性。如果客户或金融监管机构要求,必须及时提供这些记录。为了确保安全,应将记录解决方案部署在加密环境中,以防止数据被拦截。尽管必须随时可以访问记录,但是审计日志可以用来确保只有授权用户才能访问他们需要的特定记录。

3:签出UX
实际上,任何潜在的录制解决方案都需要在设计时充分考虑用户的需求-便于员工学习和操作。这不仅适用于监视电话并确保完全合规的主管或经理。员工可以选择记录其他信息,例如屏幕截图,以改善上下文信息并确保更大的责任感。如果录音套件具有复杂的用户界面,则可能需要大量的时间和金钱进行培训,甚至根本无法正确使用。

4:这是改善客户服务的机会
重要的是,将录制解决方案的部署不仅视为一项必要的投资,而且还应视为一个机会。记录套件可用于客户服务和关系管理角色,管理人员可使用它们来跟踪客户满意度,评估员工与客户的互动并静默监督呼叫。

5:寻找可互操作的解决方案
金融技术的发展会不会引入录制解决方案未涵盖的新的通信和交易方法?进一步的法规会要求更广泛的监控和问责制吗?这些将需要由现有的记录套件覆盖,该记录套件通常可以进行调整。开放式API的可用性不断提高,使开发人员可以自定义和定制现有应用程序以满足金融组织的个性化需求,并在需要时对行业变化做出反应。

如果通信渠道继续重叠或威胁要逃避录制解决方案的概述,则解决方案背后的软件必须开放且灵活。

时间就是生命
随着MiFID II的到来,金融机构需要一种安全,快速部署且易于操作的解决方案。

如果IT部门选择一种易于与现有系统集成并且可以根据法规要求进行扩展或缩减的灵活记录解决方案,则合规性将是一个快速而轻松的过程。但是他们首先需要可靠,强大的基础架构来支持平稳部署。

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IMF仍上调2021年全球经济增长预期‘异常的不确定性’

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IMF仍上调2021年全球经济增长预期'异常的不确定性' 1

安德里亚·沙拉尔(Andrea Shalal)

华盛顿(路透社)–国际货币基金组织(IMF)周二提高了对2021年全球经济增长的预测,并表示,2020年冠状病毒引发的经济下滑将比预期的严重程度降低近一个百分点。

它说,十二月份在一些国家多次批准疫苗和开始接种疫苗,提高了人们希望最终结束这种大流行的希望,这种大流行现在已经感染了近1亿人,在全球夺去了210万人的生命。

但它警告说,世界经济继续面临“异常的不确定性”并且新一轮的COVID-19感染和变异带来了风险,全球活动将仍远低于一年前COVID之前的预测。

到2020年至2021年,将有近9000万人低于极端贫困线,大流行会抹去过去20年在减少贫困方面取得的进展。在包括美国在内的许多国家,仍有许多人处于失业和就业不足状态。

国际货币基金组织在其最新的《世界经济展望》中预测,2020年全球经济收缩3.5%,比10月份预测的4.4%下滑改善0.9个百分点,反映出2020年下半年的强劲势头。

它预测全球在2021年将增长5.5%,比10月份的预测增长0.3个百分点,理由是人们对今年晚些时候疫苗推动的增长的预期,并增加了美国,日本和其他一些大型经济体的政策支持。

它说美国经济–世界上最大的–预计2021年将增长5.1%,向上修正2个百分点,这归因于2020年下半年强劲的势头结转,以及12月份批准的9000亿美元额外财政支持所产生的收益。

经济学家表示,如果美国国会通过新任总统拜登提出的1.9万亿美元的一揽子救济计划,则该预测可能会进一步提高。

中国’印度的经济预计将在2021年和2022年分别增长8.1%和5.6%,而其10月份的预测分别为8.2%和5.8%,而印度’在2020年经济复苏超出预期之后,预计2021年美国经济将增长11.5%,比10月份的预测增长2.7个百分点。

该基金表示,各国应继续支持本国经济,直到经济活动正常化以限制过去一年严重衰退造成的持续损害。

国际货币基金组织说,低收入国家将需要通过赠款,低息贷款和债务减免继续提供支持,有些国家可能需要债务重组。

(Andrea Shalal的报道; Shri Navaratnam的编辑)

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审查爱泼斯坦关系后,莱昂·布莱克(Leon Black)辞去阿波罗(Apollo)首席执行官职务

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审查爱泼斯坦的联系2后,莱昂·布莱克(Leon Black)辞去阿波罗(Apollo)首席执行官的职务

迈克·斯佩克特(Mike Spector)和千别克(Chibuike Oguh)

纽约(路透社)–莱昂·布莱克(Leon Black)周一表示,在对与已故金融家和被定罪的性犯罪者杰弗里·爱泼斯坦(Jeffrey Epstein)的关系进行独立审查后,他将辞去阿波罗全球管理公司(Apollo Global Management Inc.)的首席执行官职务。

布莱克的净资产被《福布斯》(Forbes)估计为82亿美元,而他仍将是阿波罗’董事长的下台决定说明了与爱泼斯坦做生意如何影响了华尔街之一的声誉’最著名的投资公司。布莱克31年前与他人共同创立了阿波罗。

阿波罗说,它计划改变其公司治理结构,取消具有特别投票权的股票,这些股票目前赋予布莱克和其他联合创始人有效的控制权。

由律师事务所Dechert LLP进行的独立审查发现,Black与Epstein无关。’的犯罪活动。该评论称,布莱克在2012年至2017年期间向爱泼斯坦支付了1.58亿美元,用于税务和房地产规划及相关服务的咨询。

69岁的布莱克说,尽管审查确认他没有做任何不道德的行为,但他“deeply”对他参与爱泼斯坦感到遗憾。

“我希望审查的结果以及相关的增强功能…将向您重申阿波罗致力于最高水平的透明度和治理,”布莱克在给阿波罗基金投资者的报告中写道。他将不迟于7月31日卸任首席执行官。

阿波罗(Apollo)联合创始人,现年58岁的马克·罗恩(Marc Rowan)将接任首席执行官。

与阿波罗相比,罗恩经常保持低调’的另一位联合创始人,现年56岁的约书亚·哈里斯(Joshua Harris)率先采取了许多行动,使阿波罗成为信贷投资巨头,包括该公司通过与再保险商雅典娜控股有限公司的联系而享有的永久资本基础。

黑色的启示’与爱泼斯坦(Epstein)的关系给阿波罗(Apollo)造成了损失’最大的私募股权集团。阿波罗高管曾在10月警告说,一些投资者已经暂停了对收购公司的承诺。’等待审核的资金’s findings.

自从《纽约时报》 10月12日报道布莱克向爱泼斯坦支付至少5,000万美元以获得咨询和服务以来,阿波罗的股价就下跌了1%,当时布莱克的大多数客户都将他抛弃了。

同期,Blackstone Group Inc.(KKR)同行的股票&Co Inc和Carlyle Group Inc分别上涨19%,10%和23%。

“我们认为许多(阿波罗基金投资者)‘pause’,我们相信今天的(审查结果)和变更会导致其中的大多数重新分配给未来的Apollo基金,”瑞士信贷分析师在研究报告中写道。

周一盘后交易中,阿波罗股价上涨4%,至47.65美元。

“我们将继续密切关注这些事件,并将评估阿波罗如何解决其问题,”加利福尼亚州教师’退休金系统是美国最大的公共养老基金之一,也是阿波罗的投资者。

爱泼斯坦于2019年8月在曼哈顿监狱中被发现死亡,享年66岁,当时他正在等待性贩运罪的审判,原因是涉嫌从2002年至2005年在曼哈顿和佛罗里达州虐待数十名未成年女孩。’的首席医学检查官裁定,死因是吊死自杀。

淡出

布莱克此前曾表示,他已向爱泼斯坦支付了数百万美元,但其付款的确切金额在周一首次披露。除了支付1.58亿美元外,布莱克还在2017年初向爱泼斯坦提供了两笔贷款,总额为3050万美元。

德切尔特在报告中说,布莱克’与爱泼斯坦的社会关系可以追溯到1990年代中期,爱泼斯坦通过向上流社会的有影响力的人物致敬来建立自己的财富。

爱泼斯坦赢得了布莱克’报告称,通过在2012年为他解决房地产税问题,他的信任可能价值至少5亿美元。最后,他为布莱克提供了个人财务方面的建议,从家庭办公室和飞机到游艇和艺术品。

布莱克认为,爱泼斯坦多年来提供的建议使他的身价在10亿至20亿美元之间。布莱克在给投资者的说明中说,他已经向爱泼斯坦支付了相当于税后价值的5%的费用,并且不受小时费率的约束。

布莱克和爱泼斯坦’根据Dechert的报告,在爱泼斯坦未能偿还2000万美元的贷款,布莱克拒绝支付爱泼斯坦要求的数千万美元的费用之后,双方的关系恶化了。

该报告称,他们于2018年10月切断了联系。德切尔特报告说,布莱克知道爱泼斯坦早在十年前就因从未成年人那里招妓而在佛罗里达被定罪,但没有证据表明布莱克在2018年底公开报道其他犯罪之前就知道了其他犯罪,最终在爱泼斯坦达到顶峰’s July 2019 arrest.

周一,布莱克(Black)认捐了2亿美元,用于“旨在实现性别平等并保护和增强妇女权能的倡议,”以及帮助家庭暴力,性侵犯和人口贩运的幸存者。

阿波罗表示将追求“one share, 上 e vote”公司治理结构将取消具有特殊表决权的股份。它说此举可能使其有资格在S证券交易所上市&P Global indices.

阿波罗还表示,它将寻求赋予董事会更多的权力来监督其业务,从而削弱以布莱克为首的执行委员会的权力。

阿波罗说,董事会将扩大到包括四位新的独立董事,包括Avid Partners创始人Pamela Joyner和医师兼科学家Siddhartha Mukherjee。阿波罗(Apollo)联合总裁Scott Kleinman和James Zelter将加入董事会,并在日常运营中承担更大的责任。

截至9月底,阿波罗管理的资产约为4330亿美元。

(Mike Spector和Chibuike Oguh的报道; Lawrence Delevigne和Jessica DiNapoli在纽约的补充报道; Sonya Hepinstall,Leslie Adler和Kim Coghill的编辑)

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欧盟认为COVID财政刺激政策不会终结

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欧盟认为COVID财政刺激政策无止境可言3

布鲁塞尔(路透社) –高层官员周一表示,欧洲政府无需在大流行之后突然终止对其经济体的财政支持,并指出,任何刺激措施的撤消都将逐步进行,并且只有在经济恢复后才能实施。

欧元区公共债务在2020年急剧上升,今年可能超过GDP的100%,因为政府借贷帮助个人和企业度过了困境。

自去年以来,欧盟暂停了限制预算赤字和债务的规则,这被称为“稳定与增长公约”(SGP)。

欧盟财长们将讨论在今年第二季度何时重新引入任何借贷限额。

“我认为,重要的是,财政部长在夏天之前就适当的财政立场进行辩论并达成共识。然后,这可以作为其制定2022年预算计划草案的指南,”欧元区主席’财政部长帕斯卡尔·多诺霍(Paschal 唐ohoe)周一表示。

“为避免任何误解,请允许我强调,这并不是即将取消财政刺激措施,”他告诉欧洲议会经济委员会。

“我们都同意,我们的当务之急是保护我们的公民,特别是年轻的同伙和最容易受到危机影响的同伙。一定不能有悬崖边缘,” he said.

葡萄牙财政部长若昂·莱奥(Joao Leao)担任欧盟轮值主席国,因此制定了欧盟财长的议程’工作到六月,同样谨慎。

“我们不应该过早撤出刺激措施。我们需要确保SGP的暂停条款至少在回到危机前的经济数据之前仍然有效,”他告诉委员会。“我们需要确保维持工作以及公司的生产能力。”

他说从欧盟获得的第一笔现金’7500亿欧元的COVID后经济复苏计划应在今年上半年实现。

“真正的资金应该在夏季之前或夏季初进入经济,” he said.

(Jan Strupczewski的报道; Giles Elgood的编辑)

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