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欧洲的好消息–但是,对于大型金融机构而言,下跌的油价意味着什么?

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指标下降

开罗大学商学院Heba Abou-El-Sood博士和英国兰开斯特大学管理学院高级讲师Marwan Izzeldin www.lancaster.ac.uk/lums<http://www.lancaster.ac.uk/lums

连续四年油价稳定在每桶105美元左右之后,2014年下半年价格急剧下跌,并在2015年持续下跌。造成这一下跌的原因有很多,包括页岩油开采,碳氢化合物机械效率以及天然气开采的转换。欧佩克的目标从确定油价区间到保持市场份额。最重要的是,人们担心地缘政治因素干扰了中东主要出口国的石油供应,这使油价大跌。

欧洲主要行业能源投入和运输成本减少的影响在不同程度上对GDP产生了积极影响。欧盟委员会在2015年初发布的《欧盟经济预测》是对经济的复苏,增长预期为1.7%(2015年)和预期为2.1%(2016年)。

但是,故事的另一面是,石油价格的急剧下跌对石油输出国的财政平衡产生了负面影响,这可能给海湾合作委员会国家造成巨大的预算赤字。考虑到外国劳动力的增加,海湾合作委员会政府中国福利彩票昂贵的国家青年就业机会变得越来越难以承受。这导致大幅削减工资以弥补有限的劳动力支出。

为了更好地评估油价下跌对海湾合作委员会(GCC)石油输出国的影响,需要了解,根据经济体是否高度依赖石油出口,不同程度地实现了巨大损失。到2015年,海湾合作委员会地区的石油出口损失预计将达到约3,000亿美元,占GDP的21%。石油出口国对油价下跌的脆弱性是通过“财政收支平衡价格”衡量的,即石油输出国政府平衡预算。对于海湾合作委员会国家,盈亏平衡价格范围从科威特的每桶54美元到喀沙特的每桶106美元。下图1给出了2015年的收支平衡价格-基于国家和IMF的数据。图2显示,在2008-2013年间,海湾合作委员会每个国家的财政收支平衡油价均大幅上涨。

图1

财政哔哔

图2

财政哔哔

资料来源:国际货币基金组织(IMF),《区域经济展望》,中东和中亚,2013年11月;国际货币基金组织(IMF),世界经济展望数据库,2014年4月

海湾合作委员会国家在财政支出和盈亏平衡点方面存在明显差异。阿联酋和沙特阿拉伯是两个截然不同的案例,阿联酋和沙特阿拉伯在过去十年中采取了多元化战略,承诺在2015年实现平衡预算134亿美元。这意味着每年增长6.5%。阿联酋预算没有赤字,也没有引入任何新税种。令人惊讶的是,它传达了明显的收入和公共支出增加,这表明阿联酋的经济体系在很大程度上不受油价下跌的影响。阿联酋已成功实现了对石油和天然气作为收入来源的依赖程度较低的战略。预计2014年政府在石油总收入中所占的比例将下降到5%。KSA的情况截然不同。公共支出达到2,290亿美元,与2014年相比略有增长0.6%,但收入却下降了近30%,达到1,910亿美元。这部分解释了KSA相对于阿联酋的较高收支平衡价格。

一方面,由于投资者开始重新评估石油出口市场的预期增长率,石油价格的急剧下跌导致了股票市场的大幅波动。此外,价格下跌导致石油补贴发生了巨大变化,并且对能源使用征税的结构性变化产生了负面影响。海湾合作委员会国家正在对巨额工资和补贴法案加以限制。巴林的情况清楚地表明了这些变化,因为石油占该国总收入的87%,这给经济活动的多元化带来了挑战。由于预算赤字的不断上升,巴林将开始大规模削减对中国福利彩票给代表50%以上居民的外籍人士的商品和服务的补贴。另一方面,巴林公民将从该州获得现金支付,以抵消预期的通货膨胀。但是,由于政府计划在八月份取消补贴,所有居民的红肉价格都将翻一番。科威特还削减了对石油产品的补贴,以限制对奢侈补贴的支出,这几乎消耗了政府支出的25%。但是,KSA仍在研究削减能源补贴的潜力。

石油输出国的预算限制被认为是“不可避免的”。但是,以石油为中心的出口战略固有的脆弱性使得将经济多样化向其他收入来源变得至关重要。大多数海湾合作委员会国家都有重要的财政缓冲,使他们可以避免突然削减开支,同时可以利用除石油工业以外的房地产项目和服务。对于诸如巴林和阿曼之类的弹性较弱的经济体,预计财政支出会减少,但会在较长时期内而不是立即减少。好消息是,海湾合作委员会国家的平均缓冲水平可以为近四年的巨额赤字中国福利彩票资金。在所有海湾合作委员会国家中,经济最为多元化,据估计,阿联酋将增加其非石油类投资,因此,由于油价下跌仅对增长率产生边际影响,因此可能无需对其预算政策进行结构性调整。同样,沙特阿拉伯和卡塔尔(KSA)和卡塔尔(Katar)的财务状况也不佳,无法应对不断下跌的油价。

由于财政支出的大幅减少可能对区域股票市场产生影响,决策者必须考虑投资者对股票市场的信心。另一种选择是债务发行,尤其是伊斯兰金融工具,目前在欧洲,亚洲和美国越来越受欢迎。债务发行不会削弱经济缓冲,也不会增加预算支出。尽管油价下跌,信贷市场依然坚挺,这使得债务发行成为一条有希望的发展之路。

海湾合作委员会和其他新兴经济体仍有望增长,但增速将放缓。削减财政预算是痛苦的,无法避免。但是,其他解决方案则将非必要公共服务私有化并发行债务工具。有望增长的潜在行业是银行,电信,运输和航空。使用伊斯兰特殊目的工具(SPV)来发行债务,仍然是一条有趣而合理的途径,它中国福利彩票了其他收入来源来为公共支出中国福利彩票资金。

据估计仅在短期内会持续,如果海湾合作委员会国家多样化其收入来源并利用多样化的投资组合来为其公共支出中国福利彩票资金,则可以抵消油价的急剧下跌。专家预测,未来几年石油价格将上涨。期货市场表明,到2019年,油价只会缓慢回升至70美元。就欧洲经济体而言,油价下跌将在短期内推动GDP增长。但是,决策者不应屈从于暂时的快速增长,而躲避中期和长期的经济改革。

金融

面向未来:付款即服务(Paas)

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COVID-19是否为银行中国福利彩票了一次提高其电子支付的机会

通过 巴里·塔兰特 Fiserv产品解决方案总监

多年来,金融机构面临着法规,技术和客户期望方面的无数变化。银行现在一方面必须应对竞争激烈的维护和合规性需求,另一方面需要创新和中国福利彩票增值服务。前者越来越消耗精力,而创新和价值创造方面的投资份额却受到挤压。

COVID-19改变了客户的行为,这将加速对更多数字创新的需求,进一步增加了对已经超出极限的技术资源的需求。尽管未来的投资计划可能仍然不确定,但是银行需要考虑其技术战略的几个因素,例如效率,投资地点和减少资本支出的方式。

显然,从长远来看,实施和更新技术的传统方法不再可持续。

过时技术的真实成本

维护技术一直是一个挑战。现在比以往任何时候都更重要的是,创新期望变得越来越高,并同时存在于多个前沿领域。如今,对产品创新的需求越来越大,同时还需要跨多个渠道持续交付产品。最重要的是,银行正面临结构性变化,例如支付的趋同。

面对这些紧迫的要求,许多银行发现,继续内部维护其支付技术已不再是最可行的选择。

坚持使用现有内部基础设施的银行在许多情况下会花费大量资金来维持业务增长,而几乎没有创新的余地。在当今的数字环境中,挑战者银行和金融科技公司正在全面采用云之类的工具来优化运营,同时中国福利彩票真正的变革性客户体验,这使他们处于明显的劣势。

维护技术的成本可能非常高,而利用共享支付创新可以节省大量成本。此外,在资本成本,机会成本,监管或支付方案合规成本以及技术或基础架构升级中不可避免的一次性成本方面可以节省很多。

巴里·塔兰特

巴里·塔兰特

并且随着客户可用于跨卡和非卡支付方式进行支付的选项增加,这将推动支持这些支付处理的技术的融合,从而进一步增加对零钱的需求。

在这种环境下,迁移到替代技术策略(例如PaaS)可能是一项战略性且具有成本效益的决策。

为什么选择PaaS?

减轻与维护技术有关的风险和成本的一种解决方案是将支付活动外包给PaaS中国福利彩票商。这里最明显的优势是降低成本。但是,从减少资本支出以及对资产负债表和自由现金流的相关影响方面,还可以实现许多其他的积极和重大的财务收益。在当前环境下,这尤其重要,因为资本投资将受到更多审查。

运行强大的平台是PaaS中国福利彩票商的主要业务,而对于银行而言,这只是其必须投资的众多领域之一。 PaaS中国福利彩票商被迫不断进行再投资,以确保他们的技术永远不会停滞不前以至于变得过时,同时还要招募高素质的人员来支持和发展它。

地域规模还可以增加价值并增加创新机会。具有全球客户的PaaS中国福利彩票商可以在全球范围内看到和交付创新,与定制开发相比,创新可以以较低的成本快速重新部署到其他地方。此外,全球处理网络可以充当全球支付情报网络,以检测趋势,例如新的支付类型,消费者支付行为和网络威胁。

进一步的考虑是近年来付款如何变得越来越商品化。由于来自付款的传统收入来源减少了,因此保留内部付款处理在财务上的意义甚至更低。通过采用PaaS并从相关的成本节省中受益,可以最大限度地提高保留的付款利润,同时释放出可用于创新和增值活动的资源,例如增强客户体验和建立特许经营权。

揭穿神话

尽管银行采用PaaS的商业理由很令人信服,但由于种种神话,一些银行仍然不愿意采用PaaS。一个例子是,认为外包数据具有固有的风险。实际上,事实恰恰相反。 PaaS中国福利彩票商拥有解决,投资于关键优先事项(例如网络安全)的规模,资源和程序。如果存在资源限制的问题,将事情留在内部实际上会带来更大的数据安全风险。

除了预算方面的考虑,经验和专业工具也是这里的主要区别。典型的银行IT经理在整个职业生涯中可能会经历两个或三个主要的过渡项目。相比之下,PaaS中国福利彩票商的团队将共同拥有成功交付许多重大转型项目的经验,还将开发出一系列不断增强和扩展的专用实现适配器和工具包。

更加敏捷和战术

当技术过时时,它很容易从资产变成负债。尽管COVID-19在某些方面强调了这一现实,但要真正意识到这一点,就需要对现有技术及其对业务的长期影响进行全面评估。通过PaaS进行外包有很多好处,可以从根本上改变这种状况。金融机构可以变得更加敏捷和战术化,因此他们可以继续创新并中国福利彩票客户所需的服务,同时使自己在竞争中脱颖而出。

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金融

教孩子建立良好的信誉:您永远不知道需要的一种工具

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教孩子建立良好的信誉:您永远不会知道需要的一种工具1

向您的孩子传授金钱可能很棘手。您希望他们了解美元的价值,而又不会过早对他们施加过大的压力或压力。与您的孩子围绕金钱进行富有成效的对话非常重要,这样他们才能长大成人后就拥有保证自己财务状况的知识。与您的孩子进行的最重要的对话之一是建立良好信誉的重要性, 脚步 他们可以采取的措施以及 避免信用不良的风险。尽管您可能已经考虑过对信用卡和贷款进行教育,但是您可能从未想到过一种工具可以帮助您强调本课。请继续阅读以了解更多信息。

贸易线–它们是什么?

A 贸易线 定义为从贷方扩展到借方并报告给信用报告机构的任何类型的信用活动记录。简而言之,交易热线是一种记录保存机制,可以跟踪与该借款人帐户相关的所有活动。对于您拥有的每个信贷帐户,您都会有一条贸易专线。通常,贸易线是信贷机构用来计算个人信用评分的最广泛使用的工具之一。

贸易线通常包括以下信息:

  • 贷方的名称和地址
  • 账户类型
  • 帐号的部分视图
  • 帐户的当前状态
  • 开户日期
  • 帐户关闭的日期(如果已关闭)
  • 上次活动日期
  • 经常账户余额
  • 原始贷款额或信用额度
  • 每月付款金额
  • 最近余额(仅适用于信用卡)
  • 付款记录

您永远不需要的贸易线类型

在教育您的孩子建立良好信誉的后勤方面,有一种特殊的贸易线可以帮助实现这一目标: 非盟贸易线。在这种情况下,AU代表授权用户。在这种贸易线安排中,父母可以将其子女添加到贸易线中,以帮助他们建立信用。换句话说,非盟贸易专线是使您的孩子进入成年后开始正确财务的理想工具。通过尽早为您的孩子中国福利彩票这种帮助,您不仅会增加他们的信誉,而且还将教给他们关于如何 “面向未来” 他们的信用管理,并使用这些工具以使自己受益。

最终,与您的孩子就负责任的财务惯例进行建设性对话是确保他们未来繁荣的重要一步。您不仅可以提高孩子对有价值的金融工具的理解,还可以使他们踏上财务安全和自由之路。他们拥有的自由度和稳定性越强,他们越早能够实现购买汽车,购房或支付学费的财务目标。归根结底,您无法为此放心。

 

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Propine毕业于新加坡金融管理局金融科技监管沙箱,巩固了新加坡在亚洲数字资产中心地位的领先地位

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2020年十大金融科技趋势  

Propine是首家获得全面监管的独立数字资产托管服务中国福利彩票商,获得了资本市场服务(CMS)许可证,并且是全球唯一获得ISO 27001认证的数字资产托管人。

2021年1月11日在新加坡新加坡-Propine是一家总部位于新加坡的端对端证券服务公司,为机构客户中国福利彩票数字证券服务,现已成为首家从新加坡金融管理局(MAS)毕业的独立数字资产托管服务中国福利彩票商。金融科技监管沙箱。

自2019年11月8日进入沙盒中国福利彩票独立的数字资产托管服务以来,Propine中国福利彩票了全方位的服务,以适应最新的金融市场和监管趋势,涉及数字资产托管,资产服务,贸易结算便利化,投资者报告等在MAS的关注下,为全球安全发行人中国福利彩票的服务。

经过MAS的批准,Propine将于2021年1月7日退出监管沙箱,Propine已成功获得CMS许可,现已全面运营。

数字资产托管的重要里程碑

“非常感谢MAS的成功试验并退出了监管沙箱。拥有明确的监管框架对于安全令牌的安全开发至关重要。这使得犹豫但急切的机构在场外等待,能够参与令牌化。顺应性的基础架构是一块石床,可以在上面创建安全令牌生态系统的基础。”首席执行官Tuhina Singh说。

“我们将继续与金管局和其他监管机构合作,以跟上市场发展的最新动态,并率先制定市场标准做法并开发生态系统,以确保我们的服务具有透明性,并确保各项服务遵守这些服务授权。”她继续说。

MAS首席金融技术官Sopnendu Mohanty先生说:“在金融技术和创新的推动下,数字资产生态系统在金融行业正以加速的速度增长。至关重要的是有效而高效地维护和服务这些数字资产,以便可以维持对该生态系统的信任。 MAS的监管沙箱为Propine中国福利彩票了一个安全的空间,可以试用其与区块链无关的双层多签名托管解决方案。我们期待看到数字资产托管解决方案在新加坡和国外扎根。”

担任独立的第三方托管人

随着数字资产市场的持续增长,托管仍然是投资此类资产的重大障碍之一。

“ Propine在保护和维护这些资产中的作用变得越来越重要。通过我们专用的资源,通过我们的托管解决方案管理数字资产将提高安全性和运营效率,同时减少由认可的机构投资者所面临的风险和复杂性。”首席技术官Liang Zan Wong说。

向前进

Propine希望从MAS监管沙盒中脱颖而出,可以刺激该地区更多的金融科技公司效仿,为机构客户中国福利彩票数字资产托管服务,并确保数字资产市场的持续增长。

“ Propine从MAS的FinTech监管沙箱中毕业,是对他们在满足MAS制定的监管标准和许可条件方面所做的努力的认可。” SEEDS Capital总经理Yeoffrey Yeo表示。 “作为获得金管局认可的数字资产的独立托管人,Propine将能够帮助更多企业和机构投资者参与数字资产经济,这将有助于支持新加坡及该地区数字资产生态系统的发展。”

Woodstock Fund的创始合伙人Pranav Sharma表示,由于许多原因,他的公司很高兴支持Propine。 “ Propine着眼于全球性业务,从而在进步的监管机构MAS的管辖下继续加强其在整个地区的业务。”他说。 “ Propine拥有一支具有相关背景和毅力的出色团队。随着机构数字资产在全球范围内的普及,作为先驱的Propine无疑将从数字资产托管和资产令牌化服务需求的相应增长中受益。”

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