联系我们

银行业

不断增长的卓越银行业务经验

已发表

不断增长的卓越银行业务经验

通过 斯蒂芬·罗默, 总经理, 魔术软件

利用数据以客户为中心

客户银行的忠诚度正在下降。

转换银行很容易,大多数消费者只从银行购买一项金融服务,而根据最近的一项调查, 第五欧洲消费者 愿意使用Google,Facebook和Amazon的金融产品。此外,由于欧盟新指令PSD2导致竞争加剧,该指令将银行网络开放给第三方,称为开放银行,以便消费者可以在传统银行业之外转移资金,比较产品和管理帐户环境。

赢得客户忠诚度的一种方法是主动提供个性化服务。但是,这需要高度可靠且可访问的客户数据,并且许多银行的IT基础架构通常都不灵活,这妨碍了对客户的单一视图。

客户旅程中的黑洞

通常,收集客户数据更多是为了遵守法规,例如KYC, GDPR和PSD2,而不是出于战略目的利用数据,例如更好地保留客户并增加每位客户的平均收入。

年龄,性别,职业,位置,教育程度和收入等数据通常是在招募新客户时收集的,但其他部门通常无法访问。零售银行可以为每个部门拥有独立的客户数据库,包括抵押贷款,贷款发放和服务,信用卡和付款处理以及互联网和移动银行。另外,许多组织正在处理无法相互通信的较旧的旧系统。

为了利用数据改善客户关系,银行需要调整其结构,并围绕客户而非产品来重组其系统。需要重新设计系统,以无缝安全地向每个面对客户的员工提供客户的单一视图。

追踪数字足迹

改善的消费者参与度可以增加每个客户带来的价值,尤其是在首次购买的初期。这些交易中的某些交易很容易跟踪,因为它们已经是数字银行业务的副产品,因为客户在使用笔记本电脑和手机上的自助服务工具时提供大量数据。每次消费者访问网站并使用移动应用程序时,他们都会留下数字足迹,这些足迹可以用来理解他们的行为。软件可以识别模式,例如感兴趣的产品,对感兴趣的级别进行评分,并将这些兴趣和得分链接到CRM系统中的消费者资料记录。

社交媒体中也有重要数据可以收集并用于提高客户满意度。例如,有关银行服务费或误导性陈述的客户查询或投诉与客户流失高度相关,应标明建议采取的措施以防止客户离职。

与第三方数据服务集成也很有帮助,该数据服务可以为推荐引擎提供信息,例如职业,学历,个人收入,家庭规模,家庭收入,房屋价值,可支配收入,净资产,经济富裕,差旅费用和零售购买。例如,高净值人士经常是美食家,他们访问在线食品渠道并在有机超级市场购物。广告,市场营销活动,产品放置,关系对话和客户服务电话可以基于此信息进行定制。

地理,移动和邻近营销可以非常有效。一种 地区银行 美国东北部的人知道要让人们进入分支机构很困难,因此当客户已经在附近时,他们就可以提供报价,从而消除了很大的障碍。

通过创建完整的客户单一视图可以实现建立长期客户价值。低代码集成平台可以加快过程,同时提供一种用于收集,共享和报告数据的统一方法。通过使用中间件将所有客户信息连接到任何地方,并以用户友好的方式访问数据,银行可以对带来最大价值的客户进行投资。集中式集成平台可以成为至关重要的信息中心,使银行能够建立持久和忠实的客户关系。

银行业

新加坡金融管理局和加纳银行将通过无国界和金融信托走廊促进中小型企业与新加坡和加纳金融机构之间的紧密关系  

已发表

通过

新加坡金融管理局和加纳银行通过``无国界''和``金融信托走廊''促进中小企业与新加坡和加纳金融机构之间的紧密联系1

新加坡金融管理局和加纳银行通过``无国界''和``金融信托走廊''2促进新加坡和加纳的中小企业与金融机构之间更紧密的关系2 新加坡金融管理局和加纳银行通过``无国界''和``金融信托走廊''促进中小型企业与新加坡和加纳金融机构之间的紧密联系3

 

 

 

 

 

 

新加坡金融管理局(MAS)和加纳银行(BOG)已开始讨论采用新加坡与加纳之间平台的无国界商业平台(BSB)开放中心。这些关于紧密合作的讨论将使中小型企业(SME)和微型中小企业(MSME)受益[1] 通过扩大与对方经济的联系,同时引入创新的金融科技和数字工具来帮助每个中小型企业无缝地完成其常规业务需求。 MAS和BOG还将开展补充性金融信托走廊(FTC)计划,以在两国企业和金融机构之间建立更大的信任,贸易和认可。这两项举措旨在帮助新加坡和加纳的中小型企业和中小型企业实现可持续发展,以应对COVID 19以后的大流行。

  1. BSB是由MAS和Infocomm媒体发展管理局发起的一项联合计划,旨在建立无缝贸易和数字商务服务连接的全球数字基础设施。 MAS和BOG将与每个国家的贸易机构,平台,SME协会和金融部门紧密合作,采用BSB meta-hub连接,这将简化来自新加坡和加纳的SME和生态系统如何发现新的买家,供应商和关键金融和商业服务。
  2. BSB将利用人工智能无缝集成贸易和商业服务的发现和流程,从而促进商业和一流技术和服务的交换。例如,从加纳市场出售手工产品或水果的加纳中小型企业将能够通过BSB在新加坡找到买家。相反,希望采购可可或出售其本地产品的新加坡中小型企业将能够与

加纳的新市场。加纳和新加坡中小型企业也将被推荐为基本业务服务,例如融资和物流支持,以通过BSB完成交易。

  1. 由MAS和BOG领导的SME FTC包含一个治理框架和一个数字基础架构,两国银行和金融科技公司在共享与信用评估相关的关键信息时可以参考和利用,同时遵守国内外法规,例如数据保护和反洗钱要求。 FTC将为金融机构提供对中小企业的强烈信任,从而扩大金融部门对中小企业和企业的支持的广度和深度,从而使从事跨境贸易的中小企业更容易获得更快,更多的营运资金,以及发票融资。这最终将导致在每个国家的中小企业中获得更大的国际信任。通过其位于阿克拉的海外中心,新加坡企业发展局还将与有关各方合作,以确保新加坡和加纳公司受益于BSB和FTC。
  2. MAS首席财务技术官Sopnendu Mohanty表示:“我们很高兴与BOG合作,创建了世界上第一个中小企业金融信托走廊,并欢迎加纳加入创新的全球基础设施倡议无国界商业组织。通过FTC和BSB计划,我们可以共同开始建立更多的贸易流量,并增强我们经济之间的金融信任和服务支持。 Proxtera是由MAS和IMDA支持的新的私人实体,将帮助BSB和FTC投入运营。随着时间的推移,这些努力将朝着新的全球范式发展,使我们的中小型企业和金融机构在国际上受到信任,并可以无缝地获得更广泛的融资,新的贸易机会和直观的数字工具。”
  3. 加纳银行第一副行长Maxwell Opoku-Afari博士说:“的确,我们很高兴成为与MAS合作的一部分。加纳的选择是对我们技术能力的增长方式的绝对认可,除了建立一个强大,有弹性且相互连接的金融科技中心外,加纳还将对中小企业产生重大影响。”

[1] 中小企业和微型中小企业(MSME)在新加坡和加纳的经济中发挥着至关重要的作用,占所有企业的90%以上,并带动了大量就业和GDP贡献。然而,中小企业面临着获得关键金融服务,建立信任和数字化的挑战,这影响了它们的生存和增长。在当前的全球危机中,供应链断裂,旅行减少,这一问题尤为突出。

继续阅读

银行业

2021年及以后的银行客户寄予厚望

已发表

通过

2021年及以后4年银行客户的巨大期望

通过 加里·威廉姆斯, 销售和咨询总监 螺距,研究客户现在和将来对银行的期望和体验

对于大街上的银行来说,停滞不前就等于落后。在过去的十年左右的时间里,数字环境发生了巨大变化,从根本上改变了客户对银行业务的期望。这是“挑战银行”能够在相对较短的时间内获得如此高的吸引力的原因之一。在2019年下半年,挑战者银行 额外赢了600万 客户遍布全球,其中包括Revolut,Monzo和Yolt等品牌。鉴于COVID-19大流行,这种增长可能只会增加,许多传统的传统银行分支机构不得不关闭,但这仅是已经全面展开的运动的催化剂。

要了解客户体验如何变化,以及在我们迈入2021年及以后的时间里客户对银行的期望,我们只需要看看挑战者银行的成功。随着钟摆开始朝着有利的方向发展,很显然,消费者正在寻找数字体验而不是物理体验,他们宁愿使用应用程序来代替电话,并且语音识别和人工智能等技术不只是一时的流行。或趋势,它们在这里停留。

这并不是说传统银行没有跟上步伐,由于挑战者银行设定的基准,传统银行在保留客户和新客户方面表现出色,因为它们继续通过便利性,在线参与,更轻松的资金管理,快速转移以及简化的贷款和抵押。这种创新已经出现在其他行业,并且消费者已经享受了数年新的数字便利,但是,小型创新的公司需要满足这些需求的银行能力,从而为该行业树立了新标准。

最近的2020 报告 by Deloitte called 数字挑战者银行的DNA 证实了这一点。他们分析了来自全球的100多家数字挑战者银行,并确定了它们之间共享的6个字符。该论文认为,正是这种“ DNA”改变了消费者的行为并提高了行业内的期望。在这6个特征中,有数字本地服务,不断发展的以产品为中心的产品,生活方式营销而非金钱营销以及强调客户“情感体验”的品牌推广,而不仅仅是提供的服务。减少监管摩擦也是一个关键因素,这使得客户更容易进行大规模资金管理。

但这不仅涉及营销,新的优惠和计划,甚至还包括提供的服务 –这是将所有这些信息传递给客户并由客户访问的方法。客户不希望银行业在2020年占用过多时间,而且这种情况不太可能很快改变。这意味着银行需要采用生物识别和语音识别等新技术来帮助人们访问和管理其帐户。如果需要证明,我们可以简单地回顾一下2019年,这是首次以数字为优先的银行 取代了传统的高街银行 –不是数字,而是 消费者满意度。请记住,这是在COVID-19大流行之前,当时客户仍然可以选择是否进行数字银行业务,而研究表明,大多数人实际上都更喜欢这样做。

如今,在全球范围内,超过73%的银行业务都是通过数字方式完成的,而不管银行的规模或拥有的实体分支机构的数量。最近 研究 对此进行了进一步研究,比较了消费者在2015年至2019年的四年期间选择进行银行业务的方式。分支银行业务保持相对平稳,约有10%的消费者选择此作为其理财的主要方法。但是,移动应用银行业务从2015年的22%几乎翻了一番,到2019年达到42%。

毫无疑问,这表明客户体验在不断发展,如果传统银行想要跟上发展的步伐,它们将不得不重塑自己的技术公司,许多公司已经开始通过投资新应用,在线功能,语音技术,生物识别等等。上面引用的同一项研究发现,有55%的年轻人(千禧一代及以下)更愿意使用技术第一的公司,而不是实际的银行,这主要是因为他们被认为更容易处理,服务便利性更高。和功能。

挑战者银行首先是技术公司,其次是银行,因此,就客户满意度而言,挑战者银行已成为行业领导者。随着我们穿越2021年并摆脱这一大流行,情况可能会发生更大的变化,但是可以肯定的是–消费者和他们的期望将非常重要。

继续阅读

银行业

为什么银行必须成为中小企业的未来资金和更多资金

已发表

通过

为什么银行必须成为中小企业的未来融资之道5

无交易退欧的迫在眉睫的威胁,再加上第二次全国封锁,在充满挑战的一年之外,中小企业面临严峻的冬季。 艾玛·洛威尔(Emma Lovell) LSB(贷款标准委员会)首席执行官探讨了为何当前公共部门的不确定性促使私营部门加紧努力并满足其SME商业客户的需求。

中小企业是英国经济的命脉, 全国540万家企业中的99.9%。去年他们产生了 营业额达2.3万亿英镑1680万人的人口为一个工作.

但是,随着大流行继续使全英国的企业耗尽销售和消耗现金储备,许多人都在挣扎。随着英国脱欧的到来,银行将如何继续支持这些业务,这些业务共同构成我们金融生态系统的重要组成部分?

尽管有希望在今年年底之前达成自由贸易协定的希望,但许多中小型企业目前仍在计划最坏的情况,即无交易脱欧的情况。的确,政府正在探索支持方案,以通过无交易帮助小企业,例如英国脱欧过渡券。但有关英国与欧盟关系程度的讨论始于1ST 持续到2021年1月,中小型企业界对于它们的长期贸易,就业和监管状况仍存在很大的不确定性。

而且,最近的研究表明,由于Covid-19大流行, 在截至9月的三个月中,英国有500万企业陷入严重困境;与前三个月相比增长了6%,这是三年来最快的增长速度。

中小企业的这种不确定气氛加剧了第二次全国封锁,加上一旦公共部门的支持不可避免地消退,大流行的长期影响。

随着有关破产的放宽规定,休假制度的引入和扩展以及其他政府支持的举措,过去6个月中许多企业得到了支持。在九月 HM财政部透露,133万英国企业受益 到目前为止,这些资金来自政府支持的贷款计划,而43%的中小企业所有者称政府对这一行业的支持是好是坏。直到最近,我们才看到将回弹贷款(BBLS)和冠状病毒业务中断贷款计划(CBILS)的申请截止日期延长到2021年1月31日,再加上新规则允许拥有现有贷款的客户申请最高如果他们没有在第一轮中获得最大的可用金额,那就增加。

但是,其中许多支持计划都必须在某个时候结束,并且随着最早在春季之前对疫苗的新乐观情绪的出现,毫无疑问,余下的问题仍将困扰于许多中小企业的融资渠道和支持。

政府支持的举措不可避免地结束了,这并不是使中小企业彻夜难眠的唯一原因。 根据最近的报告,BBLS的欺诈性申请估计为60%,许多可能成为欺诈受害者的商业客户直到明年开始通过银行的邮件收到还款通知时才知道。此外,一些银行仅根据这些政府计划进行贷款,其意外后果是使一些中小企业无法获得所需的贷款。

现在是时候让银行和金融服务提供商继续加强和团结中小企业社区了,以便他们在最需要的时候得到支持。

目前,了解中小企业为支持其业务需求而面临的挑战至关重要。首先,贷方改变与中小企业客户的对话性质;作为金融保护者与作为金融提供者一样重要。在当前的形势下,至关重要的是,贷方不仅要为中小企业客户提供融资渠道,还要为他们提供保护自己的信息,工具和指导,以应对未来的动荡时期。

作为十个起点,贷方应该问自己:我们实施了哪些客户保护流程?在财务困难或脆弱的情况下,我们如何适应业务客户的需求?我们有哪些治理和监督控制措施可以确保这些措施有效并切实有效?

与监管机构和政府政策制定者的合作也将是贷方在此不确定时期内继续为其中小企业客户提供支持的关键。这涉及积极参与整个行业的计划,以便中小型企业能够获得他们成长和繁荣所需的资金,例如,继续整合基础架构以实现更广泛的采用。 公开银行 在整个行业中,启动更快的付款并因此帮助小型企业的生存。

随着中小企业承受越来越大的财务压力,至关重要的是银行和贷方提供所需的支持。中小企业一直是并将继续成为英国结构的重要组成部分。现在,在新的一年中,公共部门的支持可能会减少,银行和金融服务提供商有机会确保,无论天气如何,帮助这些企业始终是首要任务。

继续阅读
编辑和广告商披露我们的网站为您提供有关各种金融产品和服务的信息,新闻,新闻稿,观点和广告。不应将其视为财务建议,而应仅出于提供信息的目的而考虑。我们无法保证所提供有关您个人或个人情况的任何信息的准确性或适用性。在做出任何财务决定之前,请先向合格的专业人员寻求专业意见。我们链接到各种第三方网站,会员销售网络,并可能链接到我们的广告合作伙伴网站。尽管我们与各种广告和会员网络捆绑在一起,但这并不影响我们的分析或观点。当您查看或单击我们文章中的某些链接时,我们的合作伙伴可能会因向您显示内容,进行购买或填写表格而向我们赔偿。这不会给您带来任何额外费用。为了使您更容易识别或区分赞助的文章或链接,您可以将托管在我们网站上的所有文章或链接视为合作伙伴认可的链接。

征集作品

全球银行and 金融 Review 获奖情况 Nominations 2021
2021年奖项现已开放。 点击这里提名

最新的文章

Q&与Stanhope Financial Group集团首席执行官Kevin von Neuschatz的交流6 Q&与Stanhope Financial Group集团首席执行官Kevin von Neuschatz达成共识7
面试1天前

Q&与Stanhope Financial Group集团首席执行官Kevin von Neuschatz达成协议

通过 Kevin von Neuschatz, Group CEO of Stanhope Financial Group In a special interview, 全球银行and 金融 Review spoke...

小企业贷款人应该考虑短期8 小企业贷款人应该考虑短期9
金融1天前

小企业贷款人应该短期考虑的时间

作者:LendingFront首席执行官兼联合创始人Jorge Sun当经济不景气时,采取长期方针

锁定期间客户接受了新的电子商务趋势10 锁定期间客户接受了新的电子商务趋势11
商业1天前

锁定期间客户接受了新的电子商务趋势

62%的受访者表示,自危机以来,他们的购物行为发生了永久性变化。 Capterra已经确定了新的方法...

 12  13
热门故事1天前

生物识别COVID-19护照能否振兴经济?

IDEX Biometrics ASA首席执行官文斯·格拉齐亚尼(Vince Graziani)报道了即将出现COVID-19疫苗的消息,大流行据点的终结...

使用IP决策数据降低在线欺诈的风险14 使用IP决策数据降低在线欺诈的风险15
热门故事1天前

使用IP决策数据降低在线欺诈的风险

Neustar安全解决方案总裁Brian McCann撰写的文章在当今的当今世界中,我们许多人依赖于数字产品和...

MAS宣布2020年全球金融科技创新挑战赛的获胜者16 MAS宣布2020年全球金融科技创新挑战赛的获胜者17
技术1天前

MAS宣布2020年全球金融科技创新挑战赛的获胜者

新加坡金融管理局(MAS)今天宣布了2020 MAS全球金融科技创新挑战赛的结果。在下面...

资金选择方案与财务会计师协会合作,帮助中小企业走上财务复苏之路18 资金选择方案与财务会计师协会合作,帮助中小企业走上财务复苏之路19
金融1天前

资金选择方案与财务会计师协会合作,帮助中小企业走上财务复苏之路

IFA成员将利用Funding Options对中小企业金融市场的了解来支持企业克服...

COVID-19:在节日期间支持员工福祉20 COVID-19:在节日期间支持员工福祉21
商业2天前

COVID-19:在节日期间支持员工福祉

健康保证首席执行官戴维·普赖斯(David Price)表示,虽然对于某些人来说这可能是一个``快乐的''季节,但节日期间可以...

EPA发布了新见解,以探索英国当前的金融排斥状况并激发行动22 EPA发布了新见解,以探索英国当前的金融排斥状况并激发行动23
热门故事2天前

EPA发布新见解,探索英国金融排斥的现状并激发行动

新报告挑战金融科技行业在帮助最年轻和最年轻的无银行账户和服务不足的人群中做更多的事情。

2021年金融科技将有什么发展? 24 2021年金融科技将有什么发展? 25
热门故事2天前

2021年金融科技将有什么发展?

由CapitalBox首席执行官Scott 唐nelly撰写,这已经是一年了。对于许多人来说,这一直很艰难–来自...

含时事通讯&分析。现在订阅