类别: 金融

我们真正重视好的财务建议有多少?

通过 尼克·戈纳尔(Nick Gornall), 财富管理专家业务发展主管 阿布诺特·拉瑟姆 

讨论了由于技术的影响以及金融科技领域新参与者的到来打乱了传统房屋,最近金融服务行业从咨询服务转向自助服务的转变.

任何喜欢阅读政治知识或听取领导人竞选建议的人,在被赋予邓宁-克鲁格效应的定义时,都会露出微笑,这是一种认知偏见,导致人们高估他们的知识或能力,尤其是在没有经验的地区。

尽管我们应该庆祝获得金融教育的机会越来越广泛,而且现在比以往任何时候都可以更广泛地获得有关全球市场,税收和管辖权问题以及财富规划解决方案的信息,但我对这种转变可能对长期金融产生的影响感到谨慎计划。

寻求和接受良好的财务建议是我们应该庆祝的事情。像身心健康一样,由有资格提供建议的专业人士进行财务健康检查是对您未来的投资。

从节省税款到确保亲人的财务安全,使投资计划与未来目标保持一致并管理您希望从金融资产中获得的波动水平,收益可能是巨大的。制定出理想结果的计划可以帮助您对自己以及您所爱的人的财务前景感到掌控,并充满信心。

尽管有这些好处,但我还是回到了行为偏见这个话题。这是一种独特的人类谬论,可以使我们的判断蒙上阴影,增加偏见或插入不合逻辑的偏爱–这是我在该行业35年来所观察到的三个偏见。

现状综合征;无所作为的固有危险。建议您今天拥有的计划可以满足将来的需求。尽管全球大流行可能会让您停下来思考,但将事情拖到另一天意味着您可能会错失机会-从最大化税收和养老金津贴到减轻IHT或预先组织业务销售-定期获得财务建议意味着您的财务计划可以适应您不断变化的情况。制定计划还可以让您在您认为合适的情况下使用多名顾问和变更顾问,因为该计划将随着您的发展而捕捉您的财务旅程。

缺乏代际沟通 –家庭财富往往在短短三代之内就会流失的原因有很多。其中一些是我们无法控制的外部力量,例如经济和金融市场风险以及某些政治风险,但是财富继承经常出错的真正原因是由于家庭成员之间缺乏沟通和信任。我们只是谈得不够,对于许多下一代,我们都不准备让他们继承。使用中介或倡导者意味着可以记录决策和建议,并且可以更轻松地共享决策和建议–公正的第三方也可以协助进行跨家庭沟通。

宜家效果 –人们倾向于对部分组装的物品(例如宜家的家具)给予过高的重视,而与最终产品的质量无关。这在财产作为资产类别的感知价值方面尤其常见-仅坚持您所知道的通常会容易得多。聘请财务顾问可以使人们有更多机会使用多样化的手段,通过减少投资资产的整体波动性来带来价值,同时也为在更广泛的投资领域建立信任和知识创造了潜力。

因此,让我们来庆祝金融服务行业的变化步伐,技术的改进带来更便宜的接入和更多选择–但是也不要忘记,财务咨询仍然是维持家庭财务健康的重要组成部分尽管存在行为偏见可能会阻止我们自助。

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