类别: 银行业

开放银行如何在后COVID世界中推动创新和增长

比尔·里德尔,首席执行官 

对于企业而言,现在的日子很艰难。特别是对于中小型企业而言,我们目前目睹的全球金融和健康危机确实构成了现实存在的风险。然而,有希望拥有更美好的未来。数字化转型已经在帮助无数领域的组织,提供从 建立供应链弹性 推出可能挽救生命的工具 联系人跟踪方案。 然而,它不仅在像这样的宏伟项目中带来了变革性的收益。

凭借开放的银行规则,金融科技创新的新潮流席卷全球,为企业领导者提供了成功的新启动板。借助开放数据的力量,甚至可以将诸如企业支出之类的简单事情转变为一例,以帮助企业削减成本,降低欺诈风险并提高生产力。

开放数据创新

很容易陷入开放式银行的技术细节,并迎来了许多新的缩写词:第三方提供商(TPP),帐户信息服务提供商(AISP),支付启动服务提供商(PISP)和应用程序编程接口(API)。然而,开放式银行革命的核心是一个简单的概念:强迫银行开放其客户的财务数据的想法将产生更多的竞争,并为市场进入者创造创新的新服务提供新的机会。

这是英国政府制定世界领先战略的核心 于2016年推出。 修订后的欧盟支付服务指令(PSD2)使它具有法律效力,要求该地区的所有支付帐户提供商都为需要该服务的客户提供第三方访问权限。当然,推动力还在于降低银行手续费和增强金融包容性,但是在竞争和创新中,收益才真正对企业发光。

通过开放的API访问实时财务数据已经产生了一系列新服务,这些服务正在帮助企业度过当前的经济风暴。无论是可以帮助自由职业者证明收入损失以获取有针对性的贷款的功能,还是旨在简化业务流程以降低成本和欺诈的服务, 创新的例子层出不穷.

而且,它已经是全球性的。除了PSD2,开放银行规则正在逐步形成 澳大利亚,新西兰,日本,新加坡,香港,墨西哥和其他地方。根据频繁 引用了Gartner的预测,二十国集团(G20)国家中大约一半的监管机构将在来年建立开放的银行API体制。

仅在英国,到2022年,这将创造72亿英镑的收入机会,届时将有71%的中小型企业和64%的成年人采用, 根据普华永道。

支付费用

公司支出和差旅管理可能不是与高水平创新直接相关的领域。但是在这里,开放式银行也产生了深远的影响。通过结合自动化,应用程序内批准,与公司策略的集成以及安全的开放银行API,Sweep等公司提供了解决旧问题的新方法。

部分遗留挑战与生产力有关。管理公司差旅费用和支出 去年被引用 是英国中小型企业最大的担忧。另有研究声称,中小型企业 估计每年损失超过87亿英镑 由于需要时间,员工和管理人员才能完成这些艰巨的任务。通过将实时公司银行帐户信息自动集成到易于使用的应用程序中,我们每个月可以节省多达15个小时的数据输入和每位员工差旅管理费用。他们一直在花时间发展业务。

另一个令人关注的关键领域是欺诈。据估计,欺诈性费用索赔 可能会使英国公司蒙受损失 每年19亿英镑。在美国,这个数字可能接近30亿美元 每年。无论是为个人购买提交费用索赔,为工作旅行索赔额外里程,还是为其他项目索赔过多,都是如此。更重要的是, 欺诈行为尤其容易爆发 在经济衰退时期,通常勤奋的员工正在寻找增加收入的方法。

在此用例中,开放式银行支持的解决方案也将带来好处。传统的手动流程提供了太多的漏洞,欺诈者可以利用这些漏洞。将纸质收据提交给财务部门(然后必须将其输入到电子表格或会计软件中)是缓慢,容易出错且缺乏问责制的。但是,对于现代数字系统,交易会自动从银行帐户传递到费用管理平台。在这里,它们会根据政策进行无缝检查,并自动得到批准,拒绝或标记以进行进一步调查。

未来是开放的

借助开放银行的力量,像这样的创新金融科技用例正在将运营挑战转变为降低成本和欺诈风险,提高员工生产力并变得更具战略性的机会。通过从公司银行帐户中获取的实时数据,财务总监可以更好地了解支出模式,以更高的敏捷度做出反应,并获得他们需要的见解,以更有效地开展业务。

那么未来呢?好消息是,开放银行才刚刚起步。随着更先进的机器学习算法的发展,例如,通过为中小型企业提供预测分析和预测工具,或更准确的欺诈检查,它具有更大的破坏潜力。 PSD2允许企业在整个市场上无缝,安全地使用工具,而无需任何重复工作,因此欧洲的那些人可能会从中受益最大。

实际上,开放银行不仅对单个中小型企业有利,而且如果我们要培养成功的数字独角兽与来自美国和中国的独角兽竞争,则对整个欧洲也很重要。

开放银行过去被描述为 一场安静的革命。有了正确的业务支持,以及数字平台的不断创新,它很快就会成为轰轰烈烈的咆哮。

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