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身份欺诈是一个严重的威胁:您可以采取哪些措施

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身份欺诈是一个严重的威胁:您可以采取哪些措施3

不幸的是,我们生活在一个互联互通的世界中,欺诈行为无处不在。犯罪分子一直在寻找窃取身份和付款凭证的机会。公布的新欺诈统计数据 国际投资咨询委员会,表明每年有超过100,000人是数据驱动的身份欺诈的受害者,自2010年以来就是这种情况。今年已经确定的案件有90,000个,也不例外。报告继续说,令人震惊的45%的欺诈行为都是身份犯罪,因此这显然是社会需要解决的问题。

诱使毫无戒心的客户泄露足够的帐户和安全信息以提供对他们来之不易的现金的访问,可能非常容易,因此,面对潜在的身份犯罪时保持警惕非常重要。做到这一点并不难,只需遵循一些简单的规则即可实现:

  1. 未雨绸缪。使用反恶意软件来保护您用于在线银行的设备,并使该软件保持最新。采取银行提供的任何安全措施。
  2. 保持警惕。怀疑来自未知或意外来源的呼叫或电子邮件,或以奇怪的格式出现。您不会简单地邀请陌生人进入您的家,因此在与虚拟生活中的未知实体打交道时,请保持这种心态。避免提供任何个人或安全详细信息或单击可疑的附件或链接。
  3. 保护您的凭据。您应该是唯一了解所有身份验证和付款安全详细信息的人。如果有人出于任何原因要求提供完整的凭据或密码,请不要提供。甚至您的银行也绝不会要求您陈述所有这些详细信息。
FICO高级合伙人Brian Kinch

FICO高级合伙人Brian Kinch

尽管对银行客户进行欺诈风险教育至关重要,但有些人却感到沮丧,他们担心使消费者远离可能最终符合其最大利益的新渠道和技术的风险。但是,最近的研究表明,积极参与的客户所产生的利润比平均脱离的客户高出23%。因此,必须仔细权衡围绕欺诈行为所带来的风险的沟通,以确保客户对其使用的服务和技术的整体利益保持信心。

考虑到这一点,越来越多的组织将重点放在欺诈周期内的客户体验上。在这方面,三个要素至关重要:教育,轻松和跨多个渠道的可访问性。例如,当发现可疑活动时,为客户提供选择立即通过短信或电话通知的选项可确保客户始终了解其账户的状况,并可以帮助他们感到被授权和受到控制。

欧洲卡行业一直是使用芯片和PIN技术来应对伪造,丢失和被盗卡等领域的卡欺诈损失的领导者。美国(终于)正在迎头赶上, 最近宣布自己的芯片卡发行和接受。然而,回到欧洲,信用卡欺诈的总体水平再次上升。这似乎是一个矛盾。

显然,欧洲已经看到欺诈攻击在发展和变异,而不是完全消除。就像积雪的道路上的扫雪机一样,尽管前面的路径被清除了,但位移仅导致相邻区域的积聚更多。我们的欺诈地图评论将欺诈迁移与跨境和远程(卡不存在)交易相关联。在这些领域中,芯片和PIN防御无法扩展,因此,它们已成为犯罪兄弟会的目标。

暴露区域未经处理的时间越长,对犯罪分子的吸引力就越大,他们对犯罪分子的投入也就越大。结合这一事实,作为一个社会,我们现在更倾向于进行“远程”购买(例如在线或通过电话),与海外商人一起消费并且旅行范围比以往任何时候都广。不用说,欺诈者仍然拥有丰富的机会,因此银行和消费者都需要保持警惕。

在查看银行为打击欺诈所做的工作时,我们注意到企业欺诈管理是主要重点。不幸的是,只有少数人能够真正破解它。例如,我们与土耳其的Garanti Bank合作,通过跨信用卡,借记卡和活期/活期存款帐户(DDA)集中欺诈保护和案件管理,来防止欺诈周期的发生。 Garanti还使用FICO应用程序欺诈模型来检测信用卡和消费者贷款应用程序中的潜在欺诈行为。

这意味着在卡欺诈攻击次数增加一倍的时候,Garanti的反欺诈团队能够增加它能够检测到的信用和借记欺诈案件的数量,并且最令人印象深刻的是,每个人都可以保护多个账户,并在客户级别,而不是简单的交易或帐户级别。这使银行现在可以更快地应对高优先级风险,并区分欺诈性交易和真正的交易。

与FICO之类的® Adeptra® 通过移动服务平台,企业可以使用其首选的移动渠道立即与客户进行通信,以解决诸如识别信贷交易是否为欺诈行为,确认付款计划以及解决客户服务问题等重要问题。现在是企业投资一流的欺诈解决方案和最佳实践欺诈策略的时候了。

FICO高级合伙人Brian Kinch

Brian Kinch是FICO的资深合伙人’的全球欺诈客户。 Brian是欧洲银行业经验丰富的欺诈经理,最近在劳埃德银行集团(Lloyds 银行业 Group)担任客户帐户欺诈主管,在那里他最初设计和实施了该银行’欺诈管理目标操作模型。此前,他曾在Visa Europe工作’的风险管理小组,专门负责减少整个区域的发卡和欺诈行为。他还在汇丰银行卡服务部门工作了15年。

身份欺诈是一个严重的威胁:您可以采取哪些措施4

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如果您的公司在网上买卖,这是您需要知道的

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如果您的公司在网上买卖,这是您需要了解的5

通过 阿曼达·汉密尔顿 全国许可律师助理协会(NALP)首席执行官

如果您的企业在网上购买或出售商品,那么您必须遵守并满足许多法律或法规要求。

大多数在线销售都受《 2013年消费者合同条例》的约束,该条例已于2013年生效 2014年6月。

从本质上讲,卖方有责任向消费者提供所有必要的关键信息,包括:

  • 关于要购买的商品,总价及其计算方式的说明
  • 消费者如何支付商品的详细信息以及任何额外费用以及何时交付商品
  • 您的客户有权取消的详细信息,退货成本以及由谁支付退货成本
  • 关于数字项目,应尽可能合理地告知您有关硬件和软件兼容性的信息
  • 卖方或卖方所代表的卖方的地理位置
  • 如何取消购买的详细信息

取消权

根据该法案,消费者的取消权自订单付款之日起开始,并在收到商品或一批商品的最后14天后终止。如果是在线购买服务,则取消权利一经签订合同即开始,并在14天后终止。

如果作为卖方,您没有将所有必要的信息提供给消费者,那么您可能会受到《消费者合同条例》的制裁,您的客户有权取消的时间可能会从14天延长至一年。如果您未提供所有信息,则将根据消费者可以引用的规定应用自动扩展。例如,“我知道2013年CCR的权利,并且由于您没有向我提供所有必要的信息,因此我现在最多可以取消一年”。因此,请确保清楚并避免自动扩展!

根据这些规定,在线提供给消费者的权利大于面对面的购买,这是《 2015年消费者权益法》通常涵盖的范围。

退款

关于退款,您有义务在收到退回的物品后的14天内或在收到退回该物品的证据(例如,过帐证明)后的14天内退还该物品和标准交货的费用。另一方面,如果您已同意收取退回的物品,则无论合同是否已收取,都应在取消合同后的14天内退款。

豁免项目

与往常一样,在《消费者合同条例》不适用的情况下也有一些例外情况,例如DVD,CD或封条损坏的物品,包括出于健康或卫生目的而使用的封条,例如内衣。此外,与酒店,航班或汽车租赁有关的预订均免税。这并不是说消费者在这些类型的购买上没有得到补偿,而是出于《 2013年消费者合同条例》的目的而获得豁免。

如果您经营一家提供服务的公司(例如舞蹈工作室的会员),并且消费者决定在14天之内参加几次后决定取消,那么退款可能会减少,以使消费者获得收益收到。

条款和条件

您的条款和条件必须随时可用,以便消费者在购买任何东西之前可以查看某些信息。虽然根据《规定》规定,取消的最短期限为14天,但您可以决定将这一期限延长至某些项目或一年中的某些时间,这使消费者有更长的时间来决定是否取消。例如,许多卖家在圣诞节期间这样做,因为他们意识到礼物是在圣诞节之前购买的,而14天并不总是可行的。

数字下载

作为卖方,您必须在14天的取消期限过后才能让消费者完全确定这是他们想要的,然后再提供数字下载(无论是音乐还是软件),无论是音乐还是软件。但是,消费者可以给予他/她明确的许可,在这种情况下,他们的取消权将丢失。实际上,大多数消费者单击按钮即可“立即下载”并立即接收其数字图书或音乐,这意味着他们的取消权丢失了。但是,必须明确的是,如果他们这样做,他们将失去取消的权利。

求助热线

根据《消费者合同条例》,严禁向任何求助热线收取超出正常通话费率的费用。换句话说,不允许溢价率数字!

鉴于今年以来的一切,在线购买量大增,了解您的权利和消费者的权利很重要,以便保护双方。确保使您的条款和条件保持最新状态,并清晰可见并可供消费者使用。

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COVID-19和英国脱欧的双重威胁未能鼓励英国工人提高技能              

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COVID-19和英国脱欧的双重威胁未能鼓励英国工人提高技能6
  • 自今年年初以来,英国有66%的SME员工没有接受过技能培训或专业发展。
  • 由于COVID-19大流行,英国65%的中小型企业已经确定其组织中的技能差距。
  • 超过90%的中小型企业表示,技能差距严重到足以阻碍其组织的未来成长和成功。

超过三分之二(66%)的英国员工表示,尽管COVID-19大流行迫使许多公司改变经营方式,但自2020年1月以来他们没有接受过任何培训或专业发展。

特许管理会计师协会的最新研究 全球最大的管理会计师协会(CIMA)透露,COVID-19大流行使英国的就业能力差距进一步恶化,足以潜在地阻碍该国的长期复苏和在世界舞台上竞争的能力。随着英国脱欧过渡期的结束,情况可能变得更糟,因为雇主失去了进入欧盟范围内人才库的机会,这扰乱了全国范围内人才的供求关系。

根据CIMA的年度“技能技巧差距”报告,英国三分之二(65%)的中小企业表示,COVID-19大流行凸显了其组织内部的技能差距。在这一组中,将近95%的人认为这些技能差距足够大,足以阻碍其组织的未来发展和成功。最常见的差距与电子商务,编码,数据分析,网络安全和云计算等数字技能(42%),健康与安全(37%)以及人员管理和领导技能(33%)有关。

FCMA,CGMA行政管理会计首席执行官Andrew Harding评论:

“要在英国退欧后和COVID-19之后的世界中取得成功,英国必须改变其对工作场所学习的态度,否则将有可能被抛弃。

“我们的2020年思维技能差距研究结果表明,雇主说他们需要的技能与员工说他们拥有的技能培训之间存在明显的不匹配。但是,这一次,在当前的经济形势下,企业的风险更高。

“如果我们要应对英国脱欧后所需要的未来技能挑战,并为我们的员工提供他们在未来工作环境中蓬勃发展的技能,我们就需要更好地支持所有工人重新技能,并帮助他们和企业适应既有韧性又有竞争力。”

有趣的是,有67%的英国中小型企业表示,由于COVID-19的直接结果,他们加快了组织的数字化转型。在这一组中,将近十分之八(78%)的员工认为,他们目前的员工拥有正确的技能来支持其组织的数字化转型之旅。然而,由于COVID-19,其中78%的中小型企业也发现其组织中存在重大技能缺口,这可能会影响其维持组织成功和长期增长的能力。

尽管业务和工作方式的瞬息万变,但英国中小型企业的员工并没有足够快地适应其技能。目前,不到五分之一(16%)的SME员工正在接受技能培训或专业发展,只有18%的中小企业希望在未来12个月内接受培训。

目前正在接受技能培训或计划在未来12个月内进行培训的那些SME雇员中,正在针对其工作的技术技能(46%),人员管理和领导技能(34%)以及健康与安全(33%)优先。数字技能是目前雇主最普遍的技能差距,只有25%的SME员工认为数字技能至关重要。

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知识管理将在2021年最终在关键业务功能中占据一席之地

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知识管理将在2021年最终在关键业务功能中占据一席之地7

通过 哈维尔·马格纳·加西亚(JavierMagañaGarcía) 技术总监 Lexsoft系统,他对2021年专业服务领域知识管理(KM)的推动因素发表了看法:

  • 开展业务势在必行,将把知识管理推向更高的董事会议程

随着一夜之间转移到分散的劳动力中,公司已经在没有基于办公室的交互的情况下完全意识到了协作的业务重要性。此外,在许多公司中,由于重要的VPN和连接问题,公司文件中嵌入的安全性和数据保护协议以及配置的更广泛的内容管理系统,限制了对重要文档,信息和集体“体验”的访问。适用于基于办公室的工作环境,或者缺乏针对企业范围的KM的正式和结构化方法。

在2021年,安全获取和重用知识产权以提高业务效率和有意义的协作的当务之急将推动对KM的需求。认识到知识管理与组织中其他关键业务功能同等重要,该功能将在董事会议程上更上一层楼–结合安全,云优先的战略,以促进无缝访问信息,无论员工身在何处位于。

  • KM流程将被嵌入到专业人员的日常活动中,以提高成本效益

现有的KM历史方法仅限于促进高性能的内容搜索机制,以帮助发现位于公司文档和内容管理系统以及知识数据库中的信息。它还依赖专业人士将“最佳工作文件”及时提交到这些存储库中,以促进信息共享。在分散的劳动力环境中,这种方法是不够的。

随着公司开始使用KM工具和AI技术进行正式的KM计划,公司将把KM系统与各种第三方Web和内容服务无缝集成,以自动化该功能并将其嵌入到专业人员的日常活动中,以提高生产力收益和成本效率。例如,由专业人员处理的文档可以通过Web服务自动进行处理,该流程利用AI和云,提取关键条款或查找已使用的特定法律,以添加到文档的扩展配置文件中,以实现将来的发展参考和搜索。

  • 在中层律师事务所中,知识管理的采用将显着增长

长期以来,技术被认为只有财大气粗的大型律师事务所才能负担得起,技术将为中层律师事务所提供公平的竞争环境。随着当今价格实惠的KM和AI技术的可用性,这些成长中的公司将在当前经济环境中的不确定性中导航时考虑采用这种业务功能。能够跨信息存储库(例如文档管理系统,实践管理,外部资源,CRM等)检测,构建和重用有价值的知识,并能够在“需求点”和“按需”访问它们就像Netflix和Amazon环境一样,将对业务至关重要。

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