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创始人Mohamed Mellousse访谈&威发国际银行首席执行官

创办人Mohamed Mellousse&威发国际银行首席执行官
您认为哪些举措为您的成长和成功做出了贡献?
Wifak国际银行的成长和成功有几个成功因素,包括:
- 在其从一家租赁公司转变为一家按照伊斯兰金融原则运营的成熟银行之后所获得的背景;
- 多元化,参考和值得信赖的股东的素质;
- 伊斯兰金融作为吸引外国直接投资(FDI)以及与传统银行业互补的经济发展动力的重要性’s offer.
- 突尼斯政府已通过其适应当前监管框架的项目确认了对伊斯兰金融的兴趣
- 对新技术的引入和针对客户需求量身定制的创新产品(现金管理,短期融资,投资,设备等)进行定期和深入的研究;
- 良好的沟通,良好的客户关系以及社交工具是其战略的基础;
- 它的战略位置:Wifak银行是突尼斯唯一的银行,其总部设在突尼斯南部,以确保其在内部区域的地位。
- 通过实施重大结构性项目,将内陆地区作为优先领域的资本,以吸引投资并启动生产和创造财富的动力;
- 以前由于宗教信仰而不想使用成熟的金融机构的客户的忠诚度(突尼斯社会很大一部分地区的潜在需求,尤其是在建立了威法克银行的内陆地区)。
符合伊斯兰教法的银行有什么优势?
我们提供适合客户不同业务周期的融资解决方案,以确保他们的财务平衡。在这种情况下,授予的融资基于通过偿还固定还款(一旦签订合同)而实现的固定利率,从而使客户可以避免市场利率风险。
此外,伊斯兰金融通过在货物到达时确定进口价格来帮助客户对冲汇率波动。
起息日也是向我们的客户(尤其是企业客户)提供的关键要素和比较优势。
就资金提取和支付而言,金融交易的起息日旨在与交易的生效日期保持同步,这使客户可以舒适地管理其资金,而不会产生额外的费用和税款。实际上,起息日对应于交易日期。
确实,这三个优点使公司客户可以通过减少财务费用来更好地确定其成本,这些费用是预先确定的,而不是在会计年度结束时确定的。
您认为,回教银行为企业客户当前面临的挑战是什么?
伊斯兰银行在企业客户方面面临的主要挑战是:
- 授予他们的融资类型;
- 伊斯兰银行无法提供的某些产品和服务可以完全满足客户的需求;
- 在其现代概念中,伊斯兰金融要求世行对所有业务进行完善的管理’s staff;
- 通过提高公司收益和原则在我们的公司客户中树立伊斯兰金融文化;
- 已经存在多年的竞争挑战;
- 伊斯兰教义在国家和国际层面上的分歧;
- 国家’的法律通常不适用于按照伊斯兰金融原则运营的金融机构;
- 投资的安全性,透明度以及运营的可追溯性;
- 开发量身定制的产品;
- 银行的数字化转型,以提供适合客户和市场发展的服务和数字化手段。
让我们谈一谈产品开发。
考虑到我们银行在突尼斯金融市场(尤其是伊斯兰金融部门)以及现在的年龄,’在新技术起主导作用的瞬息万变的环境中,产品开发仍是银行的核心’s expansion.
实际上,Wifak银行已针对竞争情报实施了专门的结构,并听取了客户的声音,以预测他们的需求并实施量身定制的产品以满足他们的期望。此外,本行不仅以提供全面的产品和服务开展业务,而且还继续开发新产品。
是什么推动了Wifak国际银行的产品创造?
产品创造是为了满足客户的需求,建立长期的忠诚度以及使客户银行业务关系成为牢固而持久的伙伴关系。
值得一提的是,Wifak银行是一家先锋银行,因为它致力于通过财务标准和最新技术来预期并更新客户的需求
根据Wifak银行’的价值观,客户是银行关注的焦点“Customer Centric”因此,改善客户体验,便利获得信息以及产品和服务是资本化的轴心。
技术扮演什么角色?
威法克银行之一’绩效杠杆是其人力资本。实际上,银行中年轻的人力资源使我们在信息,处理和通信方面采用了最新技术。
技术是Wifak银行战略的核心。确实,威发银行内部技术所扮演的角色通过以下方式得以实现:
- 改善服务质量;
- 提高运营效率;
- 成本控制;
- 客户的忠诚度(忠诚度)。
该技术还将有助于促进客户与银行之间的通信,在所有涉及的经济实体之间传播有用的信息,或创造新的渠道。
企业客户可以使用哪些增值服务?
为实现Wifak银行公司客户的财务平衡而提供的增值服务主要是:
- 伊斯兰金融专业技术人员的适当建议,可以满足公司客户的需求,
- 量身定制的客户支持:我们的业务员竭尽全力为客户提供支持,并随时随地满足他们的需求。
- 处理文件的及时性将使客户节省时间并兑现其对第三方(供应商,相对于客户,客户等)的承诺;
- 金融工程可供我们的公司客户使用,以根据伊斯兰金融标准提供金融和法律解决方案;
- WAAD等创新产品,可根据伊斯兰金融技术对冲汇率风险或债券发行;
- 数字服务,例如网上银行和手机银行。
您如何确保新老客户的服务质量?
Wifak银行提供的服务质量是战略轴,以便有效地响应客户的要求,我们已实施:
- 收听单元(通过电话,电子邮件甚至面对面);
- 客户信息可靠性单元,用于适应性和个性化的沟通;
- 定期拜访客户;
- 一种管理客户投诉的应用程序;
- 内部服务协议,以便在期限内提供更好的服务质量。
- 对前台人员进行持续培训。
您目前想与我们分享客户的促销活动吗?
目前,我们正在通过与汽车经销商的合作伙伴关系,360度宣传活动,对客户有吸引力的条件,减少的处理时间和礼品来推广IJARA融资产品。
由于当前的大流行,威发银行如何满足客户的需求?
在这次Covid-19健康危机期间,Wifak银行加强了通过一系列具体措施支持其客户的承诺。
这些措施使世行可以通过量身定制的解决方案,在融资和支持方面更好地满足客户的需求,以鼓励在这种特殊情况下恢复活动。
为了实现这一目标,Wifak银行已为Mourabha分配了大量预算&IJARA融资,以满足短期和中期现金需求并重新开发现有融资。
Wifak银行内部对健康危机的管理使其能够更好地传达其作为创新伊斯兰银行的价值,它倡导客户处于该机构利益中心的地位,以及其合作者承诺每天为客户提供支持。
您未来的发展计划是什么?
作为世界伊斯兰金融发展前景的一部分,世界伊斯兰金融已成为一种吸引越来越多经济参与者(估计每年超过20%)的重要金融方法,顾名思义,威法克国际银行的目标是国际,在其发展计划中预见了建立合作伙伴关系和国际机构的筹款,以将其精湛的技艺和品牌出口到国外。
该银行旨在发展其业务的战略远景围绕着几个方面,我们可以提及以下方面:
- 提高运营效率和服务交付;
- 通过采用基于蜘蛛的实施策略通过地理覆盖范围发展网络’s web system;
- 提供多样化的创新产品和服务,以与竞争对手区分开来;
- 加强与客户之间的联系,征服他们的设备:扩大专业业务,并在所有行业(尤其是作为我们活动的先驱的企业客户)中资本化;
- 数字化转型的主要目标是将技术机遇提供给业务挑战,从而创建一个数字生态系统以提供附加值,这将获得市场份额的回报。这一战略远景围绕着银行的全球转型’基于新技术的运营模式,政策和文化。
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Beaconsoft的故事,并介绍其独一无二的数字战役情报平台

通过 奈杰尔·布里奇斯 Beaconsoft Limited的创始首席执行官
在设置Beaconsoft之前,您在做什么?
在建立Beaconsoft之前,我参与了SoftIron的领导和规模扩展,SoftIron是一家开创性的英国硬件技术公司,现已将业务移至加利福尼亚。
在此之前,除了担任英国多家科技公司的执行董事/首席执行官一职外,我还担任过数家数字媒体企业的独立顾问和非执行董事,其中一家是数字营销机构。
正是通过这项业务,我第一次遇到了围绕数字媒体支出缺乏透明度和准确性的问题。
这也是我第一次与我的Beaconsoft联合创始人Stewart Boutcher和Mike Townend合作。
您建立业务的主要动机是什么?
作为数字营销机构,我们面临的最大挑战之一是向客户报告准确和有意义的信息。
他们的营销预算不是无限的,我们需要确保明智地花钱,并在此过程中确保达到并超过预期的结果。
我们需要全面而又易于理解的分析,以基于准确,独立的数据来衡量和报告广告系列和渠道的有效性。
如果我们掌握了这些信息,便知道我们可以通过利用真实而有意义的见解来帮助客户改进其数字营销活动。但是,像绝大多数营销人员一样,我们努力收集和合并准确的数据来实现这一目标。
尽管搜寻了广泛的营销技术行业,但我们仍然找不到合适的平台,这让我们越来越沮丧。我们发现的每一项技术均达不到我们的要求,因为它们没有使用独立的数据,而且往往会低估虚假点击的水平。
这就是为什么我们决定创建一个其他人都无法提供的东西的原因,因此创建了信标概念。
请您简要说明一下Beacon平台的功能吗?
Beacon是一个独立的数字广告系列情报平台,它使用准确的数据来帮助用户了解哪些内容,帖子,广告等有效运行,而哪些内容并非跨其所有数字渠道。
该平台提供的营销分析以一种透明且准确的方式呈现,企业可以基于可信赖的独立可靠数据做出更好的决策。
信标何时发布,您为什么认为这是必要的?
我们早在2018年就拥有测试市场的早期版本,但我们从2019年开始推出该平台,此后开始定期发布更新和新功能。
Beacon诞生于我们在面对数据透明性,数据准确性,多渠道活动优化和报告效率低下等挑战时作为数字代理所感到的沮丧。
信标是市场上同类平台中唯一可以准确显示出机器人点击浪费了企业数字营销预算的平台。机器人点击到底是什么?
机器人点击只是一种非人为点击的帖子,广告,链接等类型。

奈杰尔·布里奇斯
它们对在线运营的企业可能是好是坏,但是从数字营销的角度来看,重要的衡量标准是人们对消息和点击进入网站的反应的数量,而不是整体的点击次数。
僵尸程序的点击量可能相差很大,在某些情况下可能占接收到的所有流量的50%,这意味着在广告系列统计信息中计算这些互动可能会产生误导。
漫游器点击对公司的数字广告预算构成什么威胁,它们的问题有多普遍?
在数字营销的世界中,充其量,最多只有公司预算的15%会导致与目标受众进行任何形式的有意义的互动。
这种浪费的很大一部分是由于在线购买数字广告吸引了非人为操作的机器人活动,如果不检查恶意的人为点击,企业将继续将预算浪费在可用于人为点击的非人为点击上,从而降低投资回报率[ROI]。
据估计,到2020年,数字广告支出超过2500亿英镑,每年支付的广告超过21万亿次,但人类从未见过,数字营销活动的欺诈率超过50%。
预计在不久的将来,谷歌和Facebook将占英国在线广告市场的71%,非人工广告点击的盛行加重了企业营销预算的浪费。
此外,在线广告市场的庞大规模诱使罪犯开发可从广告商那里窃取的技术,从而加剧了该行业的全球性问题。
机器人点击的目的是什么?人们为什么会利用它们?
一些机器人是完全良性的,实际上应该被企业所接受。
例如,许多电子邮件系统将使用漫游器来检查指向网站的链接的有效性,而Google将使用漫游器来列出用于搜索引擎排名的网站。
这些僵尸程序是积极的,应予以鼓励,但另一方面,恶意程序僵尸程序可以冒充人类,例如出于财务欺诈目的而伪装成人类。
信标如何帮助抵御机器人点击的影响以及两者之间的区别 这对企业有帮助吗?
Beacon尝试首先检测机器人,而不管其原始营销渠道如何,然后将其从广告系列分析中删除,然后阻止将内容呈现给该机器人,从而避免“浪费点击”的成本。
我们花费了很长的时间和大量的精力来开发一些非常特殊的技术,使Beacon成为任何希望减少其数字营销浪费,促进与人类访客的更好互动并最终提高其投资回报率的组织的理想选择。
信标还能通过哪些其他方式帮助企业优化其数字营销活动?
值得注意的是,减少广告欺诈只是优化数字广告系列的一个组成部分。
通过减少漫游器点击次数,所接收的分析将更加准确,并可节省大量成本。
但是,这是达到目的的一种手段,因为目标是改善整体数字营销活动,为此组织只需衡量所有数字营销渠道中人类互动的结果即可。
有了这些信息后,他们就可以通过比较每个广告,渠道,内容等来查看有效和无效的内容,从而提高自己的广告系列,这是在他们确信自己使用准确且独立的数据的前提下。
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马克·赖特(Mark Wright)–不再是学徒

就背景而言,您赢得了The Apprentice,并于2014年成为Lord Sugar的业务合作伙伴-您建立了数字营销业务Climb Online,并在今天继续成功地发展这一业务。
事后看来,您会以不同的方式开始您的商业旅程吗?
长大后,我始终知道自己想做生意,也想成功。直到我在澳大利亚的一所私立培训学校工作时,我才意识到数字营销的真正力量,因为我建立并在Google首页上列出了主要搜索术语的网站使他们能够将收入从2,000加元提高到每月$ 240,000。
前往英国旅行后,我想获得一笔银行贷款以帮助开展我的第一笔生意,但我无法获得一笔生意。一位朋友建议我尝试BBC的《学徒》作为替代方案,这是我从未听说过的,更不用说之前观看了,剩下的就是历史了。我不后悔,当然也不会改变我开始商务旅程的方式。展会为我提供了一个出色的公关和潜在客户生成平台,我有独特的机会与一些令人难以置信的商人见面并向他们学习,尤其是Lord Sugar,对此我深表感谢。
X Factor获奖者通常会受到媒体的抨击,在赢得演出后并未受到音乐界的重视。获胜后,您是否曾受到工商界的并行对待?
我可以肯定地说,当我第一次赢得BBC的《学徒》时,我受到了数字营销行业的负面评价。在一个贸易活动上我甚至被嘘到舞台上讲话。但是,我始终坚信人们如何对待他人和对他人做出反应,这更多地反映了自己,这并不是我能影响到我的事情。业务上最好的人是可以支持和庆祝他人成功的人,这就是我一直努力做到的,无论我得到的回报如何。
您是否觉得您必须更加努力地证明自己作为企业家的信誉?
是的,在某种程度上,我确实认为我最初觉得我必须更加努力地证明自己作为企业家和企业主的信誉。许多人试镜是出于对公众认可和5分钟成名的渴望而进入BBC的《学徒》,而我只是想参加展览,以确保自己的业务获得投资,但遭到了多家英国银行的拒绝由于我的国籍。
我仍然是唯一的学徒优胜者,在我开展业务的第一年里就获得了超过100万英镑的收入并真正实现了盈利,这在很大程度上是因为我如此专注于与从一开始就奠定了坚实的基础。
您今年早些时候成为英国公民,为什么选择永久留在英国?
澳大利亚始终在我心中占有特殊的位置,我仍然渴望返回,甚至在那里开设Climb Online办事处,但英国确实成为我的家。我结交了一些了不起的朋友,并创建了许多杰出的企业,并对未来带来的一切感到非常兴奋。
自启动Climb Online以来,您最突出的时刻是什么?
我很幸运,自从启动Climb Online以来,我经历了许多杰出的时刻,从被《福布斯》杂志评为30岁以下30岁以下两次到在2019年创建和托管CLIMBCON。
但是,我真正脱颖而出的时刻非常简单,几乎每天都在发生,那是与我的团队一起在办公室工作的过程,收到客户的积极反馈,并帮助和指导其他企业主或有抱负的企业家面对自己的挑战。感觉没有帮助别人成功或实现自己的野心的感觉,我感到非常幸运,我能够以这种方式支持并回馈他人。

马克·赖特
您是否曾经想将毛巾扔进去然后回到海滩?
在某个时候,所有企业主都会有想丢掉毛巾的感觉,尤其是在一切都不好的日子里,一切都变得不可能。但是,成功的真正标志是能够继续每天出现并应对每个挑战。这样做的结果可能会很快,但最终可能会拔得头筹。
我来自澳大利亚的一个小镇,我的父亲拥有当地的车库,我的母亲拥有当地的发廊,所以当我们在晚餐时间坐在桌旁时,他们会讨论经营企业的挑战,我会真正了解困难。因此,在开始和继续开展业务之旅的过程中,我始终对此怀有深刻的印象。坚持不懈的力量不可低估,即使在我感到满意的日子里,我也永远不会回到海滩。
2020年对企业来说是艰难的一年。您的业务如何受到影响?
老实说,COVID-19大流行的爆发是我经历过的最艰难的时期,就像大多数人一样,我们失去了客户并被迫做出具有挑战性的决定。但是,我还要说的是,我今年已经学到了很多有关业务的知识,并且为实施有效的生存策略而努力工作。这不仅意味着我们能够继续经历前三个月的艰难历程,而且花时间来查看我们的成本,我们的员工和我们的流程,从而有机会进行巨大的改进,使我们得以蓬勃发展。达到COVID之前的水平,而且真的名列前茅。
您认为COVID-19的长期影响是什么?经济会比预期更快反弹吗?
我认为第三季度的数据非常有前途,表明“反弹”是可能的。但是,有进一步的报告显示,英国的借贷量是有记录以来的最高水平,这意味着我们还有很长的路要走,这当然并不容易。
尽管税制尚未改变,但我确实认为这些改变将随着我们开始看到经济复苏而出现,并希望任何增加不会对企业所有者造成太大影响,特别是因为他们为克服这种前所未有的努力而努力期。
COVID-19如何改变了数字营销行业?
尽管在大流行开始之初就受到了打击,但企业通过削减数字营销支出来节省成本,但我要说的是,自那时起,大流行就一直在强调数字营销的重要性,从而影响了数字营销行业。强大的数字形象,可以在线销售您的产品或服务。
仍然会有代理商的收入下降。但这不是因为没有商机和销售机会,而是因为他们没有尽力而为,最终以COVID-19为借口。最近,在Climb Online上,我们赢得了许多新客户,因为我们是唯一实际接听电话的代理商,这令人难以置信,这表明许多人仍在远程操作并且没有合适的虚拟基础架构。
您会为努力争取新销售的企业主提供什么建议?
这听起来很简单,但是在销售方面苦苦挣扎的企业主应该做的第一件事就是雇用销售人员来实施清晰,一致的业务发展策略。多年来,我已经遇到了成千上万的企业主,但令我感到惊讶的是,绝大多数企业没有任何形式的销售业务来保持产品线的畅通并主动销售产品或服务。通常,企业主会因经验不足或因为他们认为没有人能够尽其所能来出售业务而犹豫不决,而尽管后者很可能是对的,但您仍然需要其他人地面产生尽可能多的导线。没有销售团队,任何形式的销售策略都会变得前后不一致,效率低下,从而限制了增长机会。
你会退休吗? 绝对不。决不。
*CLIMBCON是唯一的商业峰会,致力于教会企业如何从现实生活中的成功企业家那里成长和扩展
在真实而授权的现场活动中
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不断发展的支付格局

Q&A with Prajit Nanu, Nium联合创始人兼首席执行官
- 全球大流行对全球经济产生了负面影响,但我们也看到电子商务和消费者行为的加速发展。您看到什么趋势,Nium的收获是什么?
在全球大流行开始时,没人知道事情的发展方向。但幸运的是,对于Nium,由于我们服务的行业数量众多,我们对不同的行业如何适应有360度的看法。例如,我们看到游戏,电子学习和电子商务的兴起,而旅游业受到了重大影响。
根据全球领先的游戏和电竞分析服务提供商Newzoo的预测,到2023年,游戏市场将增长至2179亿美元,在2018年至2023年之间的复合年均增长率高达9.4%。这高于此前的预测2080亿美元。[1]。在全球许多地方,突然离开教室的现象也导致电子学习的采用率上升,在这种情况下,学校不得不向学生分发小工具以确保他们可以使用学习材料。例如,美国纽约的学校在4月初向学生分发了大约500,000台笔记本电脑和平板电脑[2].
为了适应消费者行为的这些突然变化,银行正以更快的时间表来到Nium,以利用和实施我们的服务,包括即时实时跨境支付。这是积极的,因为银行正在迅速应对新的消费者行为。
也就是说,尽管这些都是积极的趋势,但我们需要考虑如何才能在未来保持这种势头。最初,当大流行爆发时,我们看到了收入从离线渠道到在线渠道的巨大转移。但是,由于国家/地区正在逐步重新开放,因此我们看到许多消费者更喜欢返回离线渠道。现在的问题在于我们如何适应这些变化并继续提供出色的客户服务。
- 世界正在向API经济转变,这将如何影响您的客户?
我们对API经济的定义是无缝高效地部署同类最佳产品的定义-这是我们认为我们为Nium所提供动力的核心主张。如果您考虑一下,今天的银行正在迅速剥离。 15年前,如果客户想要贷款或旅行卡,他们将不得不走进实体银行。如今,客户可以求助于中小企业(SME)贷方或任何预付费旅行卡业务。
Nium实际上通过我们的银行即服务(BaaS)产品在这种快速捆绑中处于领先地位。例如,电子商务公司不再仅仅提供电子商务即服务,而是在该生态系统中利用了一系列新的服务。如今,公司可以选择合作伙伴作为其支付解决方案–例如,他们可以使用X进行支付,使用Y进行卡发行以及使用Z进行贷款。 Nium对API的影响不仅仅局限于几个客户。我们使每个人都可以轻松插入并快速部署我们的服务。
API经济的未来在于如何使API易于理解,这就是Nium推动我们的愿景前进的地方。
- Nium正在采取什么措施来迎合渗透率较低的细分市场,而该细分市场可能今天无法获得付款?
Nium正在为所有人(从日常客户和企业到大型银行,甚至是金融科技公司)提供基础设施平台,旨在通过向全体人口提供金融服务来扩大竞争环境。换句话说,我们的平台使我们的合作伙伴能够接触到更多的人,并提供比以往更多的付款方式。
举一个最近的例子,Nium与IT和人力解决方案提供商Aptiv8合作,推出了名为MyRemit的汇款服务。该服务允许新加坡的移民工人随时随地通过移动应用程序进行数字汇款交易。在今年严格的社会隔离和封锁措施中,这一点尤其重要,因为移民工人仍然可以通过数字渠道将钱汇回家中。
同样,Nium最近与菲律宾最大的小额金融服务提供商Cebuana Lhuillier合作,在新加坡推出了其移动汇款应用Quikz。该应用程序由Nium的汇款即服务(RaaS)解决方案提供支持,可让成千上万位于新加坡的菲律宾人向菲律宾的亲人汇款。我们的平台可确保安全,实时地处理交易-为更多的客户提供安全且负担得起的交易方式。
- Nium的2020年会是什么样,到2021年会是什么样?
对Nium来说,今年是有趣的一年,因为这种大流行迫使我们重新思考和审查我们的公司手册,以取得成功。在COVID-19的顶峰时期,我召集了我的领导团队一起思考世界所面临的影响,世界将如何变化以及作为一家公司在适应这些变化时需要考虑的事项。这项练习非常有用,并且为我们提供了新的剧本的基础。
我们的团队成员提出了许多不同的故事,说明我们不仅需要与客户进行沟通,而且还需要在内部与同事进行过度沟通。我们还谈到了产品优先顺序。例如,旅行曾经是我们大多数产品都服务的行业,但是如今它已经变得越来越小,而其他行业(例如电子学习和游戏)也突围而出。因此,我们是否仍会为旅游业创造产品,因为它会在未来两年内重新出现?还是我们现在专注于增长中的产业?幸运的是,因为我们与众多行业的客户合作,所以我们能够观察到这些变化早日浮出水面并迅速做出反应。
到2021年和2022年,产品将是我们的关键。由于诸如旅行等大流行,各行各业都有许多被压抑的需求,我们期待着抓住这一新需求,我相信一旦渡过这些困难时期,这种需求必定会回来。在Nium,我们将继续专注于增加收入并在全球范围内扩展我们的团队。
同时,我们也意识到今年大流行对我们员工的影响。我想在此简短地感谢我们全球员工的努力。在过去的几个月中,他们努力奋斗,在远程工作时增加了额外的时间,以确保交付高质量的工作。确保我们的员工保持敬业精神并优先考虑他们的心理健康,这也将是我们新的一年的重点。