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移动银行应用得分最高的用户忠诚度,Adjust发布新报告,App 一个nie公布

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移动银行应用得分最高的用户忠诚度,Adjust发布新报告,App 一个nie公布

数据显示,支付应用程序在全球范围内越来越受欢迎

调整移动测量,欺诈预防和网络安全领域的行业领导者,今天发布 《 2019年移动财务报告》 与移动市场数据和分析的领导者App 一个nie合作。它重点介绍了银行应用程序的高增长市场,并详细介绍了营销人员旨在获得,吸引和留住高价值受众的基准和指标。

这份全球报告借鉴了2019年1月1日至2019年6月30日的Adjust和App 一个nie的内部数据,分析了来自36个国家/地区的90多个应用。 

亚太地区是全球金融应用程序使用的领导者,但西方市场有望实现惊人的增长 

  • 在微信和支付宝等超级应用的推动下,亚洲金融应用下载量在短短四年内增长了近4倍。下载量从2014年的3.83亿跃升至2018年的18.4亿峰值。
  • 在欧洲和北美,应用程序的使用正处于强劲增长轨迹的初期。消费者对仅限移动应用程序的银行和无摩擦的金融服务的兴趣增加,推动了这一强劲势头,表明这些地区正处于“指数级增长的风口浪尖”。

 “在过去四年中,金融应用程序获得了巨大的增长,” 说过 调整的联合创始人兼首席技术官PaulH.Müller. “但是大量的下载并不总是会转化为忠诚度。一切都涉及使用分析来预测用户需求,定义和定位客户群以及与每个用户建立深厚的关系。”

 财务应用程序可以长期保持强大

  • 第1天有近三分之一(32%)的用户返回该应用,而到30天仍有15%的用户仍在使用该应用。与15个垂直应用相比,银行应用占了三分之一,第30天的保留率仅次于新闻(18%)和音乐(17%)。
  • 总体而言,与许多其他应用垂直行业相比,银行应用的性能要稳定得多,而且不那么不稳定。银行应用程序的保留曲线表明,在生命周期的早期,有迹象表明他们可能会流逝的用户,有足够的机会重新参与并重新定位用户。

支付应用程序正在推动下一波金融创新浪潮

支付应用程序使用率很高;但是,中等的保留率表明营销人员最好使用更多的渠道和方法来激活和激励受众。对15种应用类别的保留率的分析表明,支付应用具有增长的空间。

“鉴于我们看到的金融应用的增长率和保留率,移动设备已成为事实上的资金管理渠道,” 说过 Danielle Levitas,App 一个nie全球营销副总裁兼洞察力. “获胜的应用将是为用户提供简单的应用内入门,直观的用户体验,强大的安全性和更个性化的体验的应用。”

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数字经济对银行和支付领域的影响

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数字经济对银行和支付部门的影响1

通过 格哈德·奥斯图森, 首席技术官Entersekt。

Entersekt首席技术官Gerhard Oosthuizen写道,新的银行法规,数字消费者,根除密码,非接触式技术-这些只是将在2021年塑造金融服务和支付的一些趋势。

自COVID-19爆发以来,传统企业被迫进一步进行数字化转型,以满足主要局限于家庭的消费群体的需求。实际上,我们估计数字空间已经增长了30%。随着向数字世界的加速发展,银行,交易和支付趋势已经并将继续在2021年重新定义。

我们已经看到了越来越多的数字初学者。也就是说,人们报名参加在线银行和电子商务,同时逐渐远离传统渠道。以前依靠步入式商店并有实体店的企业还必须认识到在线交易现在已成为新的规范,并进行相应调整。

过去,可以在商店,展位或分支机构中注册客户以获取服务,而如今,提供远程数字注册选项比以往任何时候都变得更加重要。甚至工作行为也发生了很大的变化,从长远来看,许多企业都适应远程工作。

这就是2021年的景象-人们期望在家中工作以及在家中进行交易。

2021年的银行业和支付趋势

无接触技术的使用无可否认地在增长,但是在越来越多的人使用他们的卡进行窃听的同时,我们也看到了更多的QR支付参与。我们知道QR码可以在亚洲广泛使用的一项技术。这将使消费者在进行交易时无需使用PIN键盘即可进行身份验证。更重要的是,它使消费者可以通过自己的设备完全控制自己的交易,并拥有更丰富的整体体验。认识到这一点,我们预计明年QR和支持NFC的轻按付款的显着发展。

鉴于FIDO(快速在线身份验证)和FIDO兼容解决方案网络的不断扩大,我们还希望出现完全无密码的系统。企业很可能会开始通过已有的设备和数字身份(例如银行应用)进行生物特征认证来吸引客户。必须记住众多密码,而忘记并重新设置密码的日子已经一去不复返了。无论如何,这就是主意。

在2021年,也可能会明显采用委托身份验证,从而

格哈德·奥斯图森

格哈德·奥斯图森

与传统的发卡银行相反,商家将控制认证电子商务付款。通过这种方式,将通过简单直观的结帐为消费者提供极大改善的在线购物体验,这是零售品牌的延伸。

PSD2的挑战

尽管这些转换中的每一个无疑都会带来越来越大的痛苦,但PSD2将是最具挑战性的。欧洲现在已经在通过PSD2,实施了许多法规,这些法规正在打开银行和电子支付服务领域的竞争。但是,在1ST 自2021年1月起,这些规定将具有法律效力。在第一季度末,另一套有关无卡付款的3D验证的法规也将出台。欧洲根本就不准备向“开放银行”迈进。因此,银行将面临与监管机构的艰苦艰难的一年,以及来自非传统领域的竞争。

实际上,对于银行而言,实现PSD2兼容的过程通常很艰巨,并且几乎不会收回任何额外收入。许多银行将其视为竞争劣势,因为它们被迫为Google,Facebook,Apple和许多规模较小的利基金融科技公司等开放系统和流程。他们宝贵的客户数据有被挑战者拿走并用在其账户持有人身上的风险。

不管开放银行可能提供的商业机会如何,欺诈者也将努力利用这一变化以及随着系统开放而出现的弱点。随着金钱的流动速度越来越快,它也可能被盗得更快。随着欺诈行为再次成为银行的头等大事,我们可能会在2021年看到对此的一些反应。然而,无论是在监管压力还是在市场力量的推动下,开放式银行业务将成为新常态-世界需要为此做准备。希望可以从2021年的欧洲经验中学到很多教训。

明年将是变革-并在不疏远尚未解决的消费者的情况下管理这一变革。拥有一流客户体验的组织将成为赢家,但他们仍然必须期望监管机构,新竞争,对数字需求越来越多的消费者施加更多压力,并且技术创新不会放缓。

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保护数字排斥:生物特征识别确保在无现金世界中获得付款

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英国人拥护生物识别技术,但如果不完全数字化,超过一半的人将放弃应用程序

通过 文斯·格拉齐亚尼(Vince Graziani), IDEX Biometrics ASA首席执行官

今年的事件加剧了我们社会弱势群体的许多挑战。人们对健康的担忧因日常生活中数字化活动的加速而加重,例如与家人的视频通话,在线购物和手机银行这些活动可能使他们望而却步。在这些变化中,最主要的是明显地减少了对现金的使用。由于许多人不满意数字支付的复杂性和安全性,因此银行必须以生物特征识别的形式探索替代方案。

COVID-19和随后的锁定限制不仅使现金处理变得困难,甚至不卫生。结果,许多零售商要么表示倾向于数字支付,要么实际上禁止在交易过程中使用现金。结果,英国的自动取款机网络  链接报告下降了55% 在2020年期间使用ATM。

同时,在美国,类似的现金减少导致数字支付和移动支付应用程序的迅速增长,这要归功于可比的法规以及无接触支付限额的提高,最高可达250美元。根据最近的研究,有28%的美国购物者会避免选择不提供非接触式付款方式的零售商。犹豫不决导致了向数字支付的转变, 美国移动支付市场有望上升 到2020年达到1303亿美元。

当技术的采用突然加速发展时,可以理解的是,那些脆弱,年龄较大甚至只是勉强而又持怀疑态度的社会成员对此的考虑不够充分。随之而来的恐慌是将大批人留在后面,这意味着我们需要一种新的非接触式支付解决方案,以帮助人们舒适,安全地过渡从现金的过渡。

谁担心过渡,为什么?

数字排除的想法不一定是新的关注点。在英国, 哪一个?一直在打电话 政府保护现金作为一种支付选择,因为它知道根除可能会对我们社会中的弱势群体产生负面影响。

尽管采用了无现金付款的概念,但多达27%的英国消费者仍仅使用现金运营,而在整个大西洋地区, 70%的美国公民 定期使用现金。放眼全球,由 全球指数 已探索了包括印度,墨西哥,尼日利亚和巴基斯坦在内的一些国家从现金过渡到数字银行系统的天真性,发现世界各地有17亿成年人缺乏银行帐户,而大约有10亿成年人仍以现金支付账单。

在整个银行中,还有相当一部分消费者在银行业务时可能难以维持其财务独立性。老年或身心健康的局限可能使目前的过渡变得困难。

如果您忘记了PIN码,网上银行密码甚至签名,该怎么办?

银行必须意识到,远离现金的批发转向不会使所有客户都受益或受益。因此,他们必须寻求仍然遵循无接触支付轨迹的替代方案,同时解决上述数字化排斥挑战,这在某些过渡期间将面临挑战。

安全便捷的付款方式

银行业不应将支付交易当作记忆或自我控制的安全游戏,而应寻求生物特征认证的好处。将指纹认证集成到银行卡中后,就不必再承受使人们不得不记下,保护,记住然后输入各种密码,PINS或用户名的压力了。取而代之的是,通过指纹进行的生物特征认证以一种最容易理解和无缝的方式将其自动分类地链接到他们的财务状况。

对于零售商而言,这将确保从现金到现金的无缝过渡可以继续进行;也意味着他们不太可能在整个客户群中迷失方向。但是,更重要的是,对于消费者而言,它提供了一种更加安全,可靠,即时和便捷的付款方式,可以平衡现金和数字支付之间的利好关系。

这是理想的平衡点,可减轻数字排除对象的压力。首先,社会弱势群体将不再需要购买昂贵的智能手机,或者学习复杂的数字银行功能以进行购买。

此外,在现金可能对健康有害并且从长期的安全角度来看同样面临风险的时候,现金能够迈出安全的一步,而不会带来任何创新上的麻烦。

现在甚至可以在人们家中远程进行生物识别支付卡的注册,这比从ATM提取现金的想法更加无缝。

除了支付以外,生物识别智能卡解决方案还可以用作许多人开设银行帐户,建立信贷和增加其财务足迹所需的直接和明确的标识,如图1所示。 印度的Aadhaar生物识别ID计划.

多产挑战的解决方案

随着我们从现金转向数字支付的世界,生物识别支付卡可实现安全性,便利性和卫生性的理想平衡,实现无接触交易,而不必依赖昂贵的智能手机,移动银行或PIN。

银行和支付提供商现在必须使用生物识别支付卡,以便为消费者提供安全且易于访问的非接触式支付方式。这样一来,在我们过渡到无现金社会时,金融排斥将不再是一个令人担忧的关键因素。

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美国公民可以拥有离岸银行帐户吗?

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美国公民可以拥有离岸银行帐户吗? 2

通过 路易吉·韦​​维(Luigi Wewege), 设在伯利兹的Caye International Bank高级副总裁兼私人银行业务主管

互联网的缺点之一是散布错误信息。这使一些人认为,美国公民无法开设和维持离岸银行账户,投资账户以及其他类型的金融资源。事实并非如此。

尽管这些年来发生了一些变化,但事实是,美国公民可以自由在该国境外开设账户。这是有关此类财务策略的一些必要信息,以及这可能对您意味着什么。

什么是合格的离岸银行帐户?

一个 离岸银行账户 是您拥有国籍的国家/地区以外的任何金融帐户。对于美国公民,这意味着要在美国境外运营的银行建立和维护支票,定期存款,储蓄,投资或任何其他类型的金融帐户。

有时,离岸银行帐户仅被视为富人省。事实是,离岸银行经常欢迎在经济地位方面更容易被视为中产阶级的客户。这使得它们对寻求为未来积累财务储备的人们越来越有吸引力。

您为什么想要离岸账户的原因

当您可以选择国内帐户时,为什么还要开一个离岸银行帐户呢?有理由为什么选择用境外账户增加国内账户很有意义。

例如,较高的利率可能适用于另一个国家的支票,储蓄和定期存款帐户。如果计划是允许将钱留在这些帐户中,并看着余额随着时间的推移而增加,那么您可以从已存资金中获得更大的回报。

更多的利息收入如何使您受益?如果您正在考虑在生活成本较低的国家退休,而您的退休金和其他退休基金将使您的生活更舒适,那么使用离岸账户是很有意义的。如果您已经建立了银行帐户或投资帐户,则可能还会发现在该离岸地点购买房屋更加容易。

了解FATCA的作用及其如何适用于美国公民

关于美国公民无法拥有离岸账户的传言在哪里出现?一种可能的来源是由于误解了《外国帐户税收合规法案》, 众所周知的FATCA。当FATCA作为《 HIRE法案》的一部分获得通过时,一些金融专家声称,新法案的重点是防止公民建立离岸账户。实际上,这不是重点。

对于个人而言,FATCA确实确立了归档文件的必要性,以核实账目的存在并记录某些情况下所赚取的任何利息。尽管有些人仍然坚持认为,但FATCA并不会自动意味着对任何税款进行征税。

如果您需要向IRS提交文件,了解的关键是监视离岸帐户余额。如果您在纳税年度中的任何时候离岸余额的累计总额达到或超过10,000美元,则您需要 使用表格114 FBAR报告活动 或外国银行帐户报告。

请记住,累计余额不必在任何时间段内都保持在10,000美元以上。如果在纳税年度的某一天发生这种情况,则需要提交报告。即使那样,那也不意味着您将对这些帐户余额欠任何税。在许多情况下,您可能欠的任何款项都会被 外国税收抵免,前提是您符合接收信用的资格。

那么离岸投资账户呢?他们工作相同吗?

相同的一般原则也适用于投资帐户。如果它们达到特定值,则需要向IRS报告活动。这是因为某些投资帐户,特别是那些归类为外国退休帐户的投资帐户,可能会被视为外国授予人帐户。

根据帐户的性质,可能需要提交IRS表格3520。该报告’专有名称是与外国信托交易的年度报告申报表和某些外国礼物的收据。可能还需要向美国所有者提交IRS表格3520-A或《外国信托年度信息申报表》。

不要让添加另一种形式或两种形式阻止您开设离岸账户。税收形式本身并不像名称所暗示的那样令人生畏。此外,资金所基于的机构将很乐意帮助您收集准确填写表格所需的数据。

未能提交正确的IRS表格的处罚

如果您需要提交上述任何表格,请确保它们正确填写。如果不提交表格或省略必填信息,则有被罚款的风险。

根据错误或遗漏,这些罚款可能高达所涉及资金的35%。您可能还对您的国内薪水或法院从您的国内银行帐户中扣除的款项设置了留置权。

离岸银行账户和FATCA合规

随着FATCA的通过,人们猜测离岸银行将停止与美国公民开展业务。一些银行决定拒绝任何新的美国存款人,同时敦促现有的存款人为其帐户寻找新的住房。但是,许多国家/地区的离岸银行选择调整其报告和客户支持,以完全遵守FATCA。

作为拥有离岸账户的人,这对您意味着什么?这意味着当纳税季节来临时,您可能需要另外填写一两个表格。您的帐户所在的离岸银行拥有适当的机制,可以帮助您了解是否有必要填写表格。您可以期望在其他各个方面获得同等的支持。

您应该开设离岸银行帐户吗?

美国公民继续享受合法开立离岸银行账户的好处。如果您正在寻找增加金融投资组合的选择,那么离岸账户仍然是一个不错的选择。在以后的几年中,将这种方法视为增加财富和享受更多安全性的另一种方法。

对于任何想 了解有关离岸账户类型的更多信息,如何设置它们,以及哪种帐户最适合特定目的,请联系我们在Caye International Bank的专业金融服务团队。我们很乐意回答您的问题,并建立最终可以为您提供财务担保的帐户。

 

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