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移动货币可以为新兴经济体的经济稳定铺平道路,但前提是银行可以在服务上进行合作

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移动货币可以为新兴经济体的经济稳定铺平道路,但前提是银行可以在服务上进行合作

新兴经济体迅速采用移动支付服务(通常称为“移动货币”)可能是促进宏观经济发展和使社区摆脱贫困的关键。

这些发现是伦敦政治经济学院(LSE)进行的为期三年研究的一部分,该研究分析了新兴经济体中银行和电信集团所提供的移动支付服务的使用和实施情况,这些新兴经济体缺乏传统的金融服务。人口很多。

这项研究得到了LSE的国际增长中心,Leverhume Trust和LSE的管理部门的支持。

Saul Estrin教授(LSE)与Dr. 苏珊娜(Susanna Khavul) (圣何塞州立大学/ LSE)和博士 艾德琳·佩莱捷(Adeline Pelletier) (Goldsmiths / LSE)说,

从历史上看,与为贫困人口提供金融服务相关的高风险和高成本意味着许多银行未能渗透到此类市场。这为电信提供商提供了提供移动货币服务作为替代方案的机会。我们的研究表明,移动支付可以通过在非正式经济结构内使交易正式化,建立信息交流的虚拟纸链来帮助刺激经济发展,从而有助于在用户之间建立信任。”

然而,尽管其潜力巨大,研究人员指出,由于移动货币传统上一直专注于提供支付和信贷服务,因此该技术在促进经济发展方面的作用是有限的。为了确保在这些地区开展业务的个人和企业的金融包容性并鼓励经济增长,通过移动货币服务访问储蓄和保险产品的能力至关重要。

研究得出的结论是,此类服务应通过移动支付服务提供商,银行,政府和其他利益相关者之间的协作来产生。

为了鼓励这种情况,需要对行业进行更严格的监管。

苏珊娜(Susanna Khavul)博士 says,

“移动货币的监管非常复杂,因为它涵盖了银行和电信行业的交汇处,每个行业的监管制度都大相径庭。关键是要在保护消费者和金融创新之间找到平衡–过多的监管可能会导致繁重的要求,而以前被金融系统排除在外的大量人无法满足这些要求,并且可能会限制移动货币的普及,尤其是在偏远地区地区。”

这项研究的结果上个月在由研究人员和伦敦证券交易所国际增长中心主办的移动货币与金融发展会议上进行了讨论。

来自学术界,政府以及许多全球银行和金融服务提供商的专家小组审议了新兴经济体中移动货币的发展,并商定了鼓励发展的若干行动;

  • 服务提供商应将移动货币视为金融普惠性的门户和货币管理的不可或缺的工具,并应更好地定位
  • 当前支撑移动货币的技术本身不足以为用户带来金融包容性。该领域的财务发展将取决于精心构建的业务流程和创造有利的监管环境
  • 尽管移动货币确实代表了金融发展的最大机遇之一,但它需要私营部门,政府和监管机构的合作才能有效

会议摘要可在国际增长中心的 网站.

银行业

分析:默克尔’对德意志银行的信任投反对票’s problems

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分析:默克尔'对德意志银行的信任投反对票's problems 1

汤姆·西姆斯(Tom Sims)和帕特里夏·乌里格(Patricia Uhlig)

法兰克福(路透社)–安吉拉·默克尔(Angela Merkel)将在德意志银行(Deutsche Bank)致欢迎辞’星期四举行的年度新年招待会,标志着德国总理罕见地出现在一家银行的一项活动中,该银行多年来一直在与损失和丑闻作斗争。

默克尔将在其公布2014年以来首个年度利润后一周发表讲话,这是首席执行官克里斯蒂安·西温(Christian Sewing)的重要里程碑’振兴德意志的努力’s fortunes.

但投资者和分析师表示,尽管默克尔’的象征性信任票,银行’前景仍然不确定。

他们赞扬缝纫公司削减成本,但质疑银行’除投资银行外,其所有核心业务的收入在去年下降之后,其创收能力。

该银行股东联合投资(Union Investment)的投资经理亚历山德拉·安内克(Alexandra Annecke)表示,得益于大流行引发的贸易繁荣,德意志去年成功地用柠檬制成柠檬水。“银行仍然处于困境。”

根据分析师的共识预测,德意志银行正处于重大改革之中,预计到2022年其收入将比2020年减少16亿欧元,下降6%。

除资产管理外,所有部门预计在此期间的收益大致相同或更少。

银行拒绝对此事发表评论。

“我们必须问克里斯汀·缝纫公司,他希望在未来三到五年内在哪里赚钱,”股东游说团体DSW的克劳斯·尼丁说。“银行需要更多的领域来赚取所需的钱。”

德意志银行正在酝酿一些想法。该部门的银行家表示,专注于零售客户的私人银行部门拥有2200万客户,希望扩大收取存款费用的客户数量。

资产管理部门正在寻求在亚洲发展,而公司银行则希望在商户支付领域扩大。

“It’s actually crucial …在迄今尚不存在的地区振兴公司银行业务,”穆迪分析师迈克尔·罗尔(Michael Rohr)说 ’s,对银行更加自信的评级机构之一’s outlook.

其他领域的盈利能力提高对于银行的多元化至关重要’惠誉(Fitch)董事Ioana Sima说。

“如果投资银行有可能糟糕的一年,那么其他业务也可以承受,” Sima said.

Sewing表示,该投资银行应仅贡献核心收入的30%。到2020年,这一比例接近40%。

低利率和激烈的竞争压低了欧洲各银行的利润,这就是为什么缝纫公司(Sewing)在2018年掌舵以扭转银行局面,而该公司主要关注成本问题。他削减了18,000个工作岗位,并关闭了一些业务。

距离

默克尔在很大程度上与她保持距离’自2008年金融危机以来,美国的银行业引发了不受欢迎的由纳税人资助的救助计划。

今年,默克尔 ’办公室说她很高兴接受缝制’邀请到星期四’接收,这将是虚拟的。

“鉴于德国150年的历史’最大的银行,以及德国银行业在当前充满挑战的形势下的重要性,只有向您致敬,” her office said.

私下里,银行家抱怨德国’政客不愿像其他行业一样支持该行业。

除财务问题外,德意志银行还不得不应对一系列丑闻和代价高昂的监管缺陷,包括洗钱活动。

在努力扭转这一时代的局面时,Sewing巩固了银行的地位’的合规操作。他已敦促员工收回他们的“hunter mentality”并且鼓吹了无情的成本控制。

但是判断他是否成功扭转了银行为时过早。

“陪审团仍在,”S分析师Giles Edwards说&P.

(Andreas Rinke在柏林的其他报道。JaneMerriman编辑)

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银行业

通过开放银行使付款民主化:为什么我们需要重新考虑“银行”的概念

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通过开放银行使付款民主化:为什么我们需要重新考虑“银行”的概念2

通过 迈克·佩普洛 首席执行官 Paynetics英国

近年来,新兴银行和挑战银行的兴起导致金融市场上可用的帐户和服务的提供激增,

“多银行家”的兴起

许多消费者希望在贷款,信用卡和抵押贷款方面拥有多种银行业务关系。这已经扩展到了这样的程度:消费者很高兴在不同的提供商之间拥有多个银行帐户,以用于其交易帐户和日常支出。

的确,由于金融科技浪潮的兴起(专注于基于数字的解决方案),银行服务的“分拆”已经加速了,这使得银行能够以与软件服务类似的方式交付–即无需建立实际银行。

推出新银行服务的壁垒降低了,与此同时,消费者从非传统提供商那里“试用”新服务的意愿大大增加了。

根据 MoneyHub,目前42%的财务管理平台用户拥有一个以上的银行帐户,而挑战者银行的65%的客户继续在其现有的大街银行中拥有帐户。

此外,大流行期间向电子商务的转变–这增加了在线交易量,每月订阅量和数字市场的增长–合并服务的机会从未如此清晰。

通用应用

这就是开放银行的作用。开放银行于2018年推出,与新的PSD2法规一起,向第三方开发人员授予对财务数据的访问权限(前提是用户同意)。

通过使非财务人员能够围绕现有银行基础设施开发API,许多创新的新服务和应用程序现在正在改善客户体验。

这些“通用应用程序”将多个帐户中的数据汇总到一个易于使用的平台中,从而为客户提供360度的支出视图,并简化了我们在日常生活中遇到的不断增长的财务接触点。

通过这样做,开放式银行业务不仅能够改变我们跟踪和理解我们的支出方式的方式,而且能够改变银行的概念以及谁可以提供我们的金融服务。

BACS的终结?

迈克·佩普洛

迈克·佩普洛

在后COVID时代,开放银行的用例毫无疑问,直到不久该技术取代BACS付款–当今最常见的银行对银行付款方式之一。目前,BACS通过直接借记交易约占所有定期每月付款的90%。

开放式银行业务允许诸如薪资提供者之类的集合商直接向员工付款,而不是通过BACS进行付款,从而在处理直接借记和常规订单时取消了银行之间的中介。

付款革命不止于此。开放式银行还将增强实时支付,与卡计划并驾齐驱,以实现零售商和消费者之间的即时交易。

要求付款

尽管英国消费者已经可以通过移动设备获得更快的付款,从而从一个帐户向另一个帐户进行实时付款,但开放式银行业务将通过“请求付款(RtP)”将这一技术进一步向前发展。

顾名思义,这意味着用户将能够主动请求其他银行帐户的付款。债务人将通过移动银行应用程序或类似工具收到通知,其中详细说明了欠款和到期日,从而为企业和消费者提供了一种简单,灵活的对帐方式。

不用说,请求付款有可能彻底改变发票和定期付款。对于债务人,RtP通过启用部分付款选项,更好地查看未付票据和更简单的付款方式,提供了更大的灵活性和便利性。

同时,收款人受益于现金流的更大可见性,由于转向了电子发票和增加了对帐,因此可以推动更准确的预测,降低账单成本。

消除现金的隐藏成本

尤其是,由于其较低的交易成本,零售商将迅速采用开放式银行技术,尤其是用于在线购买的开放式银行技术,这也应确保消费者之间的广泛接受。

通过鼓励进行更多的非接触式和数字交易,开放式银行可以通过无现金支付减少因处理不当和其他低效率而造成的现金隐藏成本。 估计每年可为零售商节省720万英镑.

随着大流行病加速了向在线零售的转变,并从根本上改变了我们的工作,生活和支付方式,这种支付行业内的创新再及时不过了。

现在,作为一个社会,我们已经经历了这一转变,不太可能回到旧的做事方式上。因此,金融服务业必须适应以满足企业和消费者的需求。

值得庆幸的是,在开放银行的推动下,未来十年该行业将发生与过去十年一样大的变化,从而改变了我们认为是这一过程的“银行”的本质。

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英格兰银行称亚历克斯·布拉泽尔(Alex Brazier)离开金融政策委员会

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英格兰银行称亚历克斯·布拉泽尔(Alex Brazier)离开金融政策委员会3

伦敦(路透社)–英格兰银行表示,亚历克斯·布拉泽尔(Alex Brazier)计划在3月31日任期三年,届时将离开其金融政策委员会。

“届时,他还将卸任世行金融稳定战略和风险执行董事,” the BoE said. “Alex的通知期为6个月,将于9月底开始职业生涯。银行不久将开始招募工作,以确定亚历克斯的接班人。”

(William Schomberg撰写。AndrewMacAskill编辑)

 

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