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移动支付:如何成功,斯堪的纳维亚方式

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移动支付:如何成功,斯堪的纳维亚方式

今年年初在欧洲推出, 奥卡,第一个完全由Google Cloud托管的移动支付提供商,他说,勇敢的银行是斯堪的纳维亚半岛引领移动支付方式的关键原因。

支付宝(AliPay)在四月份宣布它将在夏季在欧洲推出–现在在这里。第二个支付服务指令(PSD2)将于2018年1月到来,这将破解开放的银行帐户,以允许任何具有许可证的人访问银行帐户数据并进行付款。 Apple,Facebook和AliPay等世界上最大的科技公司都是可能涌入并利用这一优势的公司的例子。现在要成为零售银行并不容易,只会变得越来越难。

那么,银行如何做才能获得竞争优势?

网上银行正在帮助加速数字和移动支付的观念转变和接受。 开户银行,通过其仅限移动设备 想象银行,已经允许用户通过集成的Facebook应用查看其帐户余额和最近的交易。 2016年1月,Samsung Pay在西班牙推出,这是欧洲第一个推出非接触式支付服务的国家;没有移动支付策略的银行受到了进一步的压力。

万事达卡(MasterCard)在2月进行的一项最新调查发现,数字用户中有10.4%*–人口比例–西班牙的用户使用手机在店内付款。该数字显示与去年同期相比增长了4.2%。

这听起来像是纸面上的惊人增长,但是在斯堪的纳维亚半岛,超过一半的人口积极使用移动支付。此外,在西班牙,移动支付的主要形式是 近场通讯 (NFC)付款是对NFC卡发行和新付款终端进行投资的结果。这是一项巨大的投资,并且仅限于具有正确NFC功能的新型手机,并且必须与新的POS终端一起使用。在斯堪的纳维亚半岛,人们不再局限于NFC,而是使用QR或低功耗蓝牙(BLE)发起的付款方式,这需要零售商的最低投资,并且可以为所有客户使用所有智能手机。

奥卡(Auka)的首席执行官丹尼尔(Daniel Doderlein)将在 MoneyConf将于6月21日在马德里举行,可以谈论斯堪的纳维亚半岛如何成功成为公共移动支付采用方面的世界领导者,以及为什么其他国家未能赶上。

丹尼尔·多德莱恩(Daniel Doderlein)说:

“专家分析师的建议与消费者的实际需求之间存在明显的差距。

许多分析师建议银行在消费者使用时推出手机钱包–那些最终将成为零售银行成败的决定性力量–说他们不想要或不需要这个。

银行只有在先入为主的前提下才能成功。 PSD2的全部要点是,过去一直在起作用的东西现在并没有减少它的创新投入。能够接受的银行是那些愿意接受它们的人,这些银行目前还没有所有答案,但是愿意为保持相关性和成功而付出一切。”

随着标准移动钱包的失败和消费者的束手无策,斯堪的纳维亚市场如何能够看到50%以上的移动钱包被采用–一个持续增长的数字?

如果北方能够做到这一点,那么南方也可以做到,这就是他们可以实现的方式。

赢得市场“斯堪的纳维亚之道”

最初,在丹麦,一家零售银行决定只针对市场。 Danske Bank推出了移动支付应用程序(MobilePay),并将其与传统的移动银行应用程序分开。他们使新应用程序能够覆盖整个市场,包括来自其他银行的客户。这将成为今天几乎丹麦每个人都下载的应用程序。

通过MobilePay应用程序,您可以在向手机号码汇款时对卡进行收费。邀请接收者加入免费使用服务,要求输入银行帐号将钱转至该帐号,然后要求添加自己的卡以完成循环。

通过这种方式,该系统解决了私人交易市场,从而免费取代了现金需求。

该系统是由斯堪的纳维亚的其他两家领先银行快速发展和复制的。挪威DNB银行建立了自己的移动支付产品。同样位于挪威的Sparebank 1意识到了快速竞争的必要,并与现有的移动支付巨头mCash(现为Auka)达成了独家协议,后者已经认识到了移动支付的明显需求。

斯堪的纳维亚半岛为欧洲银行引入移动支付市场的主要经验:

  • 创建一个允许访问任何人的新品牌–不只是现有客户
  • 通过使用已知银行名称为品牌提供支持来建立信任
  • 添加病毒传播元素(例如,向新客户汇款可增加注册人数)
  • 进行大规模的全国性广告宣传,建立意识和信任度,以支持病毒传播

除了缺乏营销外,从表面上看,这似乎与其他几种移动钱包服务完全相同,例如Barclays的Pingit。但是有区别。主要的原因是Pingit的下一个新功能是在推出后一年多才推出的,因此缺乏持续不断的创新很快就取代了5天内12万用户的巨大成功。人们很快就会感到无聊。

下一步:与零售付款无关

与苹果,谷歌以及大多数其他移动和非接触式支付计划所关注的形成鲜明对比的是,移动支付的真正成功来自完全解决不同的支付情况。

只要该解决方案实际上不能为任何人提供任何真实和可持续的价值,客户就没有理由养成新习惯。

为服务不足的商人解决问题

斯堪的纳维亚的银行开始解决受两个主要问题困扰的付款问题:现金和规模问题。

商家不需要硬件或现金,他们只需要在客户电话的屏幕上验证付款并分发产品即可。这一切都是数字方式,您可以专注于创收。

有关为服务欠缺的商家引入移动支付的主要知识

  • 提供超级轻松的商家注册
  • 启用100%自助服务解决方案
  • 与知名商人建立最佳实践用例
  • 进行大规模的全国性广告,关注双方的利益(没有现金,没有硬件,没有排队)

有关向零售商引入移动支付的主要知识

  • 介绍快速通道和预购买
  • 介绍一键式在线支付
  • 整合会员计划
  • 引入可点击的平面广告

所以呢’s in it for banks?

随着消费者和商人清楚地享受新的付款方式,什么’为银行服务吗?

当银行成功地在一半人口的设备上安装其应用程序时,更重要的是,它具有很高的使用频率;他们已经成功地从商家服务(仅由他们提供)中获得了新的收入来源。

此外,该银行已经建立了一个潜在的销售渠道,可以容纳数百万客户。此渠道是获得新客户的最佳和最便宜的方式。由于渠道是银行自己的,因此客户获取成本无与伦比。

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汇丰银行在泰国设立私人银行业务,在东南亚排名第二

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汇丰银行在泰国设立私人银行业务,在东南亚排名第二1

新加坡(路透社)–汇丰控股有限公司(HSBC Holdings PLC)周一表示,已在泰国建立了一家新的私人银行业务’东南亚的第二次陆上扩张,目的是争取在不断增长的富裕人口中占据更大的份额。

汇丰银行表示,这家位于亚洲最有希望的财富市场之一的新私人银行将通过利用其在亚洲的咨询和投资方法的现有基础架构,帮助其为客户提供进入国际资本市场的渠道。

“在泰国和整个东盟,私人财富通常是通过业务增长和扩展来创造和积累的,随着区域内贸易和活动的反弹,我们预计商业,人和财富的流动会增加,”汇丰银行的菲利普·昆兹(Philip Kunz)说’东南亚全球私人银行业务主管。

去年,汇丰银行将其全球私人银行业务和零售财富业务相结合,创建了一个新部门,管理着超过1.4万亿美元的客户’资产,其中一半来自亚洲。

在泰国的团队将为客户提供客户管理和咨询服务’资产将在区域财富管理中心新加坡的汇丰私人银行入账。

瑞士信贷(Credit Suisse)于2016年成立了泰国财富管理业务,朱利叶斯·贝尔(Julius Baer)于2018年与暹罗商业银行(Siam Commercial Bank)合作,以迎合高净值人士的需求。

(Anshuman Daga的报道; Amy Caren Daniel的编辑)

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英国人在锁定期间会使用互联设备,移动银行和在线购物,但到2020年,超过一半的人不会升级在线安全性

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英国人在锁定期间会使用联网设备,移动银行和在线购物,但到2020年,超过一半的人没有升级在线安全性2

尽管各代人采用数字技术的人数有所增加,但18-34岁的人还是网络罪犯的轻松目标

新闻摘要: 

  • 锁定后,银行业务(79%),社交媒体(60%)和外卖食品(56%)等在线活动仍将是英国人常规的一部分
  • 超过半数的英国人表示担心网络风险,但仍有四分之一的人对其防止网络攻击的能力仍然没有信心
  • 超过一半的婴儿潮一代检查其设备软件是否最新,而在18-34岁的年轻人中,有超过四分之一(28%)

迈克菲公司(Nasdaq:MCFE)今天宣布了其调查结果。 2021年消费者安全心态报告,表明英国人计划在可预见的将来继续保持当前的数字习惯。在过去的一年中,由于全球大流行导致数字化采用率上升,在线银行(79%),社交活动(60%)和在线购物(53%)等数字活动将仍然是美国的日常活动,甚至当社交疏离准则和留在家里的限制解除时。

然而,随着英国人继续适应和拥抱他们的新数字世界,网络罪犯正在注意到并寻找剥削年轻消费者的方法。英国人使用大量应用程序和服务在线上花费的时间越多,他们面对潜在风险和威胁的可能性就越大。对于英国的消费者来说,这显然是一个担忧,因为超过一半(57%)的英国人承认担心网络风险。在这些人中,有62%的英国人最担心的是其信用或银行详细信息被盗或被泄露,而个人信息(例如出生日期和地址)被盗或暴露也是最主要的问题(59%)。

“保护自己的第一步是意识到,我们可以做很多事情来保持在线安全并维护我们的数字健康。然而,对于英国消费者来说,还有很长的路要走。” McAfee消费者业务执行副总裁Terry Hicks说。 “重要的是要记住,我们始终可以按照自己的安全在线习惯进行工作-从安装的应用程序到单击的网站,再到打开的电子邮件。改变我们的思维方式和行为,对于保护我们最珍视的东西–我们的隐私和身份–是必要的,使英国人在继续采用数字技术时非常需要安心。”

连接的设备将英国人连接到网络犯罪分子 

英国人的连接比以往任何时候都多,仅在英国,一个家庭现在平均就有八台连接的设备。这项研究显示了消费者的购买习惯如何改善了该国的数字优先生活方式,近四分之三(71%)的英国人表示,他们在2020年购买了至少一台联网设备,而五分之一的人至少购买了三台联网设备。但是,令人担忧的是,到2020年,超过一半(56%)的人没有采用或购买安全解决方案,三分之二(65%)从未考虑过在线存储数据的价值。

消费者也越来越愿意在线共享信息,从而向网络罪犯敞开大门。值得注意的是,McAfee发现,到2020年,有71%的英国人开始使用为方便起见而设计的数字功能,例如启用文本和电子邮件通知(39%),无纸化交易记录(37%)以及下载Web和移动应用程序而不是使用桌面网站( 27%)。

数字繁荣使婴儿潮一代变得精明

作为研究的一部分,迈克菲看到婴儿潮一代中出现了一种有趣的趋势,实际上他们已经将自己的时间花在了室内以采用新技术。 55-74岁的年轻人中有超过一半(52%)引入或增加了使用数字工具来支持其社交生活的方式,包括使用社交媒体。另有46%的婴儿潮一代也开始或增加了对网上银行的使用,其中82%计划继续进行这种大流行后的活动-当被问及一旦锁定限制解除后他们将继续进行哪些网上活动时,这是其他年龄组中最高的。

迈克菲的研究表明,对于银行风险(70%)或个人信息(66%)被盗或个人信息被盗的担忧,与55岁至74岁的年轻人相比,他们对网络风险的担忧仍然高涨。帐户被黑客入侵(61%)。但是,这种意识使55-74岁的人成为最常开启的一代,因为一半以上(52%)的人声称总是检查其设备上的软件是否最新。

毫不奇怪,年轻的数字原生代很快就接受了新的数字解决方案,其中有65%的18-34岁年龄段的人开始或增加了在线购物活动。在所有活动中,网上银行的使用量增长在该年龄段中最大,超过一半(53%)的用户在锁定期间增加了对该服务的使用。尽管如此,仍有超过四分之一(28%)的人从未检查过其设备上的软件是否最新,这使他们这一代人最容易受到在线网络风险的影响。

随着我们的数字生活没有放缓的迹象,人们可以保护自己和亲人的一些方法包括:

  • 使用多因素身份验证 仔细检查数字用户的真实性,并增加一层安全保护个人数据和信息。
  • 谨慎连接。如果您必须在公共Wi-Fi连接上进行交易,请使用虚拟专用网络(VPN) McAfee®安全连接 帮助您在上网时保持安全。
  • 增强安全性浏览 using a tool like 迈克菲WebAdvisor 如果您单击恶意链接,则可阻止恶意软件和网络钓鱼站点。
  • 保护您的身份 和重要的个人信息,通过使用 McAfee身份盗窃保护,如果您的身份遭到破坏,这也有助于您恢复信息。

迈克菲的2021年消费者安全心态报告方法:

McAfee委托MSI-ACI在2020年12月11日至23日之间对英国1,000名18岁以上的成年人进行在线问卷调查。

本新闻稿仅包含来自英国调查的数据。在加拿大,美国,德国,法国,西班牙,澳大利亚,新加坡,印度和印度尼西亚进行了其他调查。可通过以下媒体联系方式请求这些地区的数据。

关于迈克菲

McAfee Corp.(Nasdaq:MCFE)是消费者个人安全领域的领导者。 McAfee消费者解决方案不仅致力于保护人们,而且不仅保护设备,还可以在始终在线的世界中适应用户的需求,使他们能够通过集成的直观解决方案安全地生活,从而在适当的时候以适当的安全性保护他们的家庭和社区。有关更多信息,请访问 //www.mcafee.com/consumer

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持续的COVID-19锁定:银行和金融业的数字机遇

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持续的COVID-19封锁:银行和金融业的数字机遇3

通过 马修·威廉姆森 Mobiquity全球金融服务副总裁

COVID-19的影响:数字服务的加速

主要零售银行之间的银行分支机构关闭证明了COVID-19的真实规模以及客户行为的转变。银行现在正在适应和验证未来的商业模式,以应对由大流行引起的社会变革。

根据 发现者,超过四分之一的英国成年人–约1400万人–现在至少拥有一个仅数字帐户,因为COVID-19锁定的永久状态以及数字银行的兴起可预见的是,随着实体分支机构的关闭。在锁定过程中,与本地分支机构的接近不再像以前那样重要,因为客户能够访问各种数字替代方案。

客户行为的转变给银行施加了越来越大的压力,不仅要加速数字化,还要确保传统客户得到充分支持–从实际的分支机构经验到数字化经验。

持续封锁的挑战 

随着英国乃至整个世界范围内国家封锁的持续进行,银行和金融机构必须抓住数字化机遇,这一点很重要。有了新的COVID-19变体,银行需要准备一个灵活的模型,以吸收工作方法变更和对数字服务的需求增加带来的影响。  敢于我说,我们需要为锁死司空见惯的未来做准备!

为了满足全天候社会的需求,银行必须迅速采取行动,以识别其数字客户旅程中会在现有客户和潜在客户之间造成摩擦的方面。

在我们的“银行业摩擦”报告中,我们检查了英国数字银行应用的评论,突出了银行可以改善其数字体验的主要摩擦。我们发现,尽管英国主要零售银行的平均应用评分为4.7(满分5分),但特定应用功能–例如登录和注册(2.0),通知(2.5)和客户服务(2.6)–评分较低。这表明传统银行在其数字化启动过程中需要完成一些工作。

克服银行摩擦 

在COVID-19期间,数字技术比以往任何时候都更加重要,因为它们使公司能够消除客户旅程中的摩擦–提供非接触式体验以克服健康问题并增加便利性。

从我们的研究中可以明显看出,银行需要专注于改善其数字化使用体验,并且,如果要在物理数字化转型中留住客户,他们必须立即采取行动克服这些摩擦。

消除银行数字化使用障碍的银行的一个例子是ila Bank:巴林的第一家仅数字银行。我们与Bank ABC合作建立了ila Bank,并帮助他们以数字化方式向客户提供客户服务,使客户能够上传“自拍照”和其ID图片以加快身份验证过程。每个客户的入职时间不到五分钟,– 上ce completed –我们实施了庆典屏幕,以使每个客户都感到与众不同并获得回报。此外,ila Bank还利用AI创建名为“ Fatema”的虚拟助手,提供24/7全天候个性化银行服务,从而改善了客户体验。

银行业的未来

毫无疑问,COVID-19大流行加速了向数字银行的转变,但是这种转变是否预示着分行内银行业务的死亡?

没有人知道未来会怎样,但是我们所知道的是,当社会恢复到疫苗接种后的常态时,银行将探索新的方式来提高服务水平。–随时随地存钱。

您可能正在访问当地的咖啡店,排队时会收到银行的消息,其中包含免费咖啡的促销优惠,以激励他们使用银行应用程序。一旦全面投入使用,银行现在将拥有一种更轻松的方式来交流和支持客户的银行需求。借助这样的技术创新,银行可以提高客户忠诚度,保留率并扩大其客户组合。

分行战略的未来还可能包括社区金融服务中心模型。这是一个协作项目,其中银行与其他业务占用相同的零售空间,从而减少了间接费用–特别是如果分支机构的银行业务由于随后的锁定而持续下降。

需要亲自银行服务的客户可以访问中心,数字助理会在该中心向他们打招呼,后者会识别客户并将他们定向到相关的银行服务。通过为传统银行业务体验提供溢价,银行可以在为需要面对面银行业务的客户提供服务的同时开辟新的收入机会。当务之急是,未来的银行业应该为那些不能或可能不想使用数字服务的人提供服务。

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