联系我们

银行业

需要自动救济的过度负担合规员工

已发表

需要自动救济的合规工作人员负担过重

长期以来,对合规团队的压力一直在增加,FCA最近一直在表达它不再关注框号和控件的事实。它对“输出”感兴趣;就合规活动如何转化为市场或客户行为以及财富管理机构提供的建议质量而言。它还对合规文化的嵌入感兴趣-不仅在合规部门,而且在整个公司。

在这种文化中,每个人都有责任遵守法规。专注于行为,建议的质量和适用性,知道您的客户以及一般客户和市场结果必须在行为方面推动产出。

所有这些的问题在于它相对模糊。没有明确的规则或基准,企业如何确保它们满足监管机构的期望?

市场滥用

需要自动救济的合规工作人员负担过重

需要自动救济的合规工作人员负担过重

在最近的案件中,针对交易者的执法包括禁令和与交易者行为有关的市场滥用的巨额罚款。在某些情况下,业内几乎没有(如果有的话)能够真正识别出真正的错误所在。

例如,在最近的一例中,FCA通知的重点是交易者的行为,主要是因为据称发生的与交易不当有关的实际定量证据很少。有人提到他购买了过多的特定债券,并占了交易额的很大一部分,但在市场滥用法规中并没有规定相对的量子上限。相反,FCA提到的“特别过分”的行为远低于FCA认可人员的诚信标准。然而,这实际上没有什么含义的定义–没有FCA预期的行为完整性预期水平的定量基准。相反,似乎只有主观判断。

评估文化

FCA通过诸如公司如何应对和处理监管问题等因素来评估文化;客户从一线员工那里购买产品或服务时实际体验的是什么?公司如何设计产品以及与此相关的注意事项;做出或升级决策的方式;处理索赔或投诉的方式;该公司在某些市场上的行为;薪酬结构以及公司董事会如何处理这些问题,并满足公司的经营要求,如监管机构所期望的那样。因此,在设计评估和管理工具以监视企业和个人的表现并纠正不良结果时,应将重点放在这些关键领域上。

在相对较近期的FCA在抵押行业会议上的演讲中,发言人认为,FCA故意没有行为风险的主要定义,并且行为风险概况对于每个公司都是唯一的-可以一刀切-所有方法都是不可能的。相反,她说,FCA明确表示,拥有正确的“文化”,即将客户置于公司业务核心的文化,是行为风险的重要组成部分。没有提供所需文化的具体定义。

在汤森路透Accelus进行的2013年全球调查中,有84%的受访者没有针对公司的行为风险定义。这肯定是高级管理层必须采取的第一步。他们必须在构成行为风险的各种要素中定义“好”的外观,然后确保“好”的发生。这些要素必须进行基准测试和监控,明确的政策和流程设计以及适当的T&C和评估管理机制已经到位。

结论

从合规性投资中获得最大回报必须是所有想要迎接挑战的公司的目标。

企业可以并且必须做的是实施最高级别的审查。这意味着通过适当的政策,流程和技术基础架构来监视,评估和实施行为。尤其是有效部署自动化培训和能力(T&C)基于技术和流程的决策将缓解一些压力,并帮助合规团队腾出精力专注于文化变革。

只有这样,才能迅速识别和处理短缺及其所带来的风险。只有这样,高级管理层才能说他们已尽一切可能应对行为风险,不当行为和结果。

其余的将取决于FCA的主观判断。

HRComply总监Neil Herbert

www.hrcomply.co.uk

银行业

瑞银投资银行联席总裁Novelli加入泛欧交易所担任董事长

已发表

经过

瑞银投资银行联席总裁Novelli加入泛欧交易所担任董事长1

苏黎世/巴黎(路透社)–皮耶罗·诺韦利(Piero Novelli)将辞去瑞银集团(UBS Group)联席主席的职务’的投资银行成为证券交易所运营商泛欧交易所集团(Euronext)董事长,而他的同事罗伯特·卡洛夫斯基(Robert Karofsky)则由瑞士银行全权负责该部门。

意大利的Novell是一位引人注目的交易员,曾为许多大型跨境公司合并提供咨询,包括惠而浦’于2014年完成对Indesit的购买。

Novelli’的任命是由泛欧交易所触发的’于10月收购了Borsa Italiana。

作为交易的一部分,泛欧交易所同意在其监事会中任命一名意大利代表,而第二名意大利候选人将被提议作为监事会的独立成员,并成为合并后集团的董事长。

美国人Karofsky在摩根士丹利,德意志银行和AllianceBernstein任职后于2014年加入瑞银。在加入Novelli运营投资银行之前,他领导了全球股票业务。

当安德里亚·奥塞尔(Andrea Orcel)离开瑞银时,两人于2018年9月成为瑞银业务的联合负责人。

“在他们的领导下,该投资银行取得了自2012年以来的最佳第四季度和全年业绩,到2020年末,该公司的归属股权收益近乎卓越

20% ”瑞银在一份声明中说。

“我要亲自感谢Piero为重塑我们的投资银行,并在大流行中成功地共同领导企业,员工和客户,做出了贡献”首席执行官拉尔夫·哈默斯(Ralph Hamers)说。

“我们世界一流的投资银行对于我们集团战略的成功至关重要。我相信罗伯是帮助我们实现战略目标的正确领导者。”

在给路透社看的员工的备忘录中,卡洛夫西赞扬了两人’的伙伴关系和友谊。

“我们的战略目标仍然明确,我们所有人都应专注于为客户提供无缝服务…为了最大化增长机会并提供瑞银的全部功能,” he wrote.

Euronext表示,Novelli还是许多顶级大学的讲师,并在COVID-19危机高峰期为意大利医疗系统提供支持。

泛欧交易所计划在2021年上半年完成以43亿欧元(合52.2亿美元)从伦敦证券交易所收购义大利交易所的交易,该公司本月公布的年度收入高于预期。

本月发布的数据显示,泛欧交易所集团’阿姆斯特丹的枢纽取代伦敦成为欧洲’英国离开欧盟后最大的股票交易中心’英国脱欧交易后的单一市场。

(由苏黎世的Michael Shields和Oliver Hirt,巴黎的Sarah White和伦敦的Pamela Barbaglia报道; Riham Alkousaa,Jason Neely和Jane Merriman编辑)

继续阅读

银行业

作为黎巴嫩’的银行努力筹集资金,最后期限迫在眉睫

已发表

经过

作为黎巴嫩'的银行努力筹集资金,最后期限迫在眉睫2

汤姆·阿诺德和埃伦·弗朗西斯

贝鲁特(路透社)–黎巴嫩一些国家因金融危机而瘫痪,并充满政治风险’的银行正在努力实现央行的目标,即在本月底之前将其资本防御提高20%。

不到全国的一半’据四位直接了解情况的银行消息人士称,预计将有数十家左右的大型银行满足这一要求。中央银行在8月设定了这一要求,以加强这一部门。那些有望实现中央银行目标的机构已经在很大程度上利用了现有股东或储户,将本币存款转换为股票工具或出售了海外业务。

这种情况强调了黎巴嫩面临的问题的严重性’的银行,这些银行暴露于世界之一’负债累累的州,资金匮乏。自2019年底以来,他们的客户基本上被冻结了美元存款,并被禁止将现金转移到国外。

鉴于该行业面临的亏损壁垒,一些投资者和经济学家表示’反正太少了。

黎巴嫩里亚德·萨拉梅(Riad Salameh)设定的20%目标’他向路透社证实,这位资深的央行行长相当于约40亿美元。这远远低于830亿美元的银行缺口’即将卸任的政府在去年制定的金融救助计划中估计了这些资产负债表。

“他们都资不抵债”约翰·霍普金斯高级国际研究学院的债务金融顾问,前国际经济学讲师迈克·阿扎尔(Mike Azar)说。

“There’就目前情况而言,复苏是没有希望的,除非有整个行业的银行决议和重组,最后是新的融资。”

四个银行消息人士说,中央银行要求银行要求最大的储户将最多30%的存款汇出的命令似乎也收效甚微。

黎巴嫩负责人Salim Sfeir’银行协会和贝鲁特银行首席执行官表示,大多数银行会“遵守中央银行准则”.

“如果我们认为没有恢复的希望,那么我们现在将倒闭。挑战是艰巨的,但我们拥有坚韧和创新的历史,我们将适应新的形势,”斯菲尔在给路透社的一份声明中说。

央行表示现在评估银行为时尚早’针对增资目标的回应,以及针对该目标的另一项要求,即他们将与相应银行的流动性提高3%。

“不过,几乎所有银行都已申请增加资本,并为增加流动性做了认真的工作,”萨拉米(Salameh)在通过电子邮件答复问题时说。

他承认银行可能需要更多的资本。“中央银行将与银行合作,分别解决这一问题,”萨拉米(Salameh)在电子邮件评论中说。

随着2月底截止日期的临近,关于社交媒体可能被银行清算的猜测已经浮出水面。中央银行上周发表声明说,这种讨论是“devoid of any truth”.

这位州长警告说,那些无法达到目标的人将不得不退出市场,但一些银行家告诉路透社,他们预计这一市场将得到延续,因为吸引新投资的希望很小。

新鲜检查

即将卸任的政府制定的金融救助计划设想要消灭银行股东,但银行家和政界人士的反对则将其鱼雷炸毁,导致与国际货币基金组织(IMF)的融资谈判破裂。

“增加20%的资本是有用的,但不足,”投资咨询公司位于伦敦的SAM Capital Partners的中东和北非地区基金经理Khaled Abdel Majeed说。

“我不会以任何价格接触黎巴嫩的银行股票。在黎巴嫩情况变得更好之前,情况将变得更糟。”

萨拉米(Salameh),他用他所描述的“金融工程” to keep Lebanon’银行家们说,公共财政的不稳定性引起了人们的批评,同时也面临着新的审查,对他的未来提出了质疑。

瑞士’司法部长上个月表示,正在调查与黎巴嫩中央银行有关的贪污行为。萨拉梅(Salameh)否认有任何不当行为,也没有回应有关该调查可能对他的职位和整个银行业产生影响的置评请求。

国家银行奥迪和布隆银行’按资产计算最大的银行,已经出售了外国企业,以增强其财务状况。

“出售国外业务所得的收益将使我们能够满足上述监管要求,同时将奥迪银行定位为具有足够资本和流动性水平的可行的黎巴嫩银行,”奥迪银行管理层在给路透社的一份声明中说。

布洛姆银行(Blom Bank)并未立即回应路透社的要求,就其在提高资本缓冲和流动性水平方面的进展发表评论。该公司上个月表示,出售其埃及子公司将使其符合中央银行的目标。

没有共识

多年来,黎巴嫩’世界上的银行’利润更高的放款人,将资金从分散的侨民集中到政府’的金库以换取高利率。

但是最终暴露于国家的是银行’由于美元汇款干dried,反腐败抗议活动爆发,使金融体系的资金匮乏,这无济于事。

在过去的两年中,商业银行损失了大约49万亿黎巴嫩镑的存款,约占当前总资产的22%,大型存款人可能会在解决银行危机方面处于火线。

政府’该银行在3月份违约了12亿美元的欧元债券,这是银行的最大伤亡,其中政府票据占其大部分资产。

其余大部分银行’资产集中在房地产领域,在经济不景气的情况下,其估值已经下跌。

如果将这些资产标记为市场资产,再加上与政府敞口相关的冲销,损失将使该行业不堪重负。’经济学家纳菲兹·祖克(Nafez Zouk)表示。

(GRAPHIC: Banks’ high exposure to the central bank and government – //graphics.reuters.com/LEBANON-BANKS/jbyvrdjqeve/chart.png)

中央银行在八月告诉银行准备在中央银行的硬通货存款损失1.89%,在政府持有的欧洲债券中损失45%,一些经济学家说这个水平低估了问题的严重性。

自2019年末以来,黎巴嫩镑和穆迪已下跌80%’s评级机构估计,欧洲债券损失大于65%。

私下里,黎巴嫩的许多银行家都同意目前的银行业,至少有40家贷方,资产膨胀到该国167%’美国的经济产出在2015年达到近期最高峰时,需要大幅缩减。一些人承认,这将要求股东,债券持有人和客户承担损失。

但是,对于需要倒闭多少家银行以及损失应该有多大尚无共识。没有新政府—自八月辞职以来,由于贝鲁特遭受毁灭性港口爆炸的公众愤怒,现任内阁一直担任看守人—银行家们承认,解决方案似乎不太可能很快出现。

(GRAPHIC: Lebanon’s disappearing deposits – //graphics.reuters.com/LEBANON-CRISIS/gjnvwzewlpw/chart.png)

(由Carmel Crimmins编辑)

继续阅读

银行业

卡夫诺夫斯基(Karofsky)将运营瑞银(UBS)投资银行

已发表

经过

卡夫诺夫斯基(Karofsky)将运营瑞银投资银行,因为Novelli加入泛欧交易所3

苏黎世(路透社)–罗伯特·卡洛夫斯基(Robert Karofsky)将成为瑞银集团的唯一总裁’这家瑞士银行周一表示,该银行将在下个月月底退休时任其投资银行。

当投资银行家安德里亚·奥塞尔(Andrea Orcel)离开瑞银时,两人于2018年9月成为该业务的共同负责人。

证券交易所运营商表示,Noveli将成为泛欧交易所的董事长。

在摩根士丹利,德意志银行和AllianceBernstein任职后,Karofsky于2014年加入瑞银,领导全球股票业务,然后在投资银行上加入Novelli。 Novelli主要专注于企业客户解决方案,而Karofsky则负责投资人客户服务并监督投资银行的数字化转型。

“在他们的领导下,该投资银行取得了自2012年以来的最佳第四季度和全年业绩,到2020年末,该公司的归属股权收益近乎卓越

20% ”瑞银在一份声明中说。

“我要亲自感谢Piero为重塑我们的投资银行,并在大流行中成功地共同领导企业,员工和客户,做出了贡献”首席执行官拉尔夫·哈默斯(Ralph Hamers)说。

“我们世界一流的投资银行对于我们集团战略的成功至关重要。我相信罗伯是帮助我们实现战略目标的正确领导者。”

(Michael Shields的报道; Riham Alkousaa的编辑)

继续阅读
编辑和广告商披露我们的网站为您提供有关各种金融产品和服务的信息,新闻,新闻稿,观点和广告。不应将其视为财务建议,而应仅出于提供信息的目的而考虑。我们无法保证所提供有关您个人或个人情况的任何信息的准确性或适用性。在做出任何财务决定之前,请先向合格的专业人员寻求专业意见。我们链接到各种第三方网站,会员销售网络,并可能链接到我们的广告合作伙伴网站。尽管我们与各种广告和会员网络捆绑在一起,但这并不影响我们的分析或观点。当您查看或单击我们文章中的某些链接时,我们的合作伙伴可能会因向您显示内容,进行购买或填写表格而向我们赔偿。这不会给您带来任何额外费用。为了使您更容易识别或区分赞助的文章或链接,您可以将我们网站上托管的所有文章或链接视为合作伙伴认可的链接。

征集作品

全球银行and Finance Review Awards Nominations 2021
2021年奖项现已开放。 点击这里提名

最新的文章

欧元区关注3月至5月关于COVID后经济支持缩减的决定4 欧元区关注3月至5月关于COVID后经济支持缩减的决定5
热门故事5小时前

欧元区关注3月至5月关于COVID后经济支持缩减的决定

简·斯特鲁普斯基夫斯基(布鲁塞尔)–欧元区可能决定在三月至五月之间的时间和方式...

即将到来的世贸组织负责人警告'vaccine nationalism'可能减慢大流行的恢复速度6 即将到来的世贸组织负责人警告'vaccine nationalism'可能减慢大流行的恢复速度7
热门故事6小时前

即将到来的世贸组织负责人警告‘vaccine nationalism’可能减慢大流行的恢复

华盛顿(路透社)–世界贸易组织’即将上任的新任首长警告不要“vaccine nationalism’ that would...

英国'新的CityUnited金融智囊团袭击'protectionist' EU 8 英国'新的CityUnited金融智囊团袭击'protectionist' EU 9
金融7小时前

英国’新的CityUnited金融智囊团袭击‘protectionist’ EU

休·琼斯(伦敦)(路透社)–持怀疑态度的英国政治家和金融界资深人士建立了CityUnited,这是一种新思维。

放弃WhatsApp 10的截止日期 放弃WhatsApp 11的截止日期
技术7小时前

放弃WhatsApp的截止日期

Armor Comms董事兼联合创始人David Holman解释说。 Facebook宣布了打算使用WhatsApp的意图-而且...

紧凑型轮式装载机市场预计在2019年至2029年期间以约3%的复合年增长率增长–未来市场洞察12 紧凑型轮式装载机市场预计在2019年至2029年期间以约3%的复合年增长率增长–未来市场洞察力13
研究报告7小时前

紧凑型轮式装载机市场预计在2019年至2029年期间以约3%的复合年增长率增长–未来市场洞察力

2018年,全球紧凑型轮式装载机市场的价值约为47亿美元,预计将达到...

2015-2025年可变风量系统市场展望|主要参与者的全球增长分析和预测报告–霍尼韦尔国际公司,施耐德电气,KMC控制公司,Vemco公司14 2015-2025年可变风量系统市场展望|主要参与者的全球增长分析和预测报告–霍尼韦尔国际公司,施耐德电气,KMC控制公司,Vemco公司15
研究报告7小时前

2015-2025年可变风量系统市场展望|主要参与者的全球增长分析和预测报告–霍尼韦尔国际公司,施耐德电气,KMC控制公司,Vemco公司

市场报告囊括了全球可变风量系统市场的全部信息以及整个市场的增长本质。

 16  17
研究报告7小时前

自动灭火系统(AFSS)市场规模,行业报告分析,增长,未来趋势,顶级制造商和技术|西门子股份公司,泰科,罗伯特·博世有限公司,江森自控

市场报告囊括了全球自动灭火系统市场的全部信息以及整个市场的增长本质。

海水淡化设备市场研究发展,顶尖的公司,2015年至2025年的趋势和增长|通用电气,斗山重工业公司,Acciona SA 18 海水淡化设备市场研究发展,顶尖的公司,2015年至2025年的趋势和增长|通用电气,斗山重工业公司,Acciona SA 19
研究报告7小时前

海水淡化设备市场研究发展,顶尖的公司,2015年至2025年的趋势和增长|通用电气,斗山重工业公司,Acciona SA

市场报告囊括了全球海水淡化设备市场的全部信息以及该市场在整个...

汽车光电市场规模,行业份额,趋势,增长,COVID-19影响分析,机会分析和行业预测,2021年至2025年20 汽车光电市场规模,行业份额,趋势,增长,COVID-19影响分析,机会分析和行业预测,2021年至2025年21
研究报告7小时前

汽车光电市场规模,行业份额,趋势,增长,COVID-19影响分析,机会分析和行业预测,2021年至2025年

未来市场洞察力(Future Market Insights)采用了多学科方法,以阐明历史时期内汽车光电市场的发展......

脂肪胺市场|最新趋势,需求,增长,机会&展望|主要主要参与者:花王公司,赢创工业股份公司,阿克苏诺贝尔公司22 脂肪胺市场|最新趋势,需求,增长,机会&展望|主要参与者:花王公司,赢创工业股份公司,阿克苏诺贝尔公司23
研究报告7小时前

脂肪胺市场|最新趋势,需求,增长,机会&展望|主要参与者:花王公司,赢创工业股份公司,阿克苏诺贝尔公司

2021年2月15日,《未来市场洞察》报告研究了2012-2020年期间的“全球脂肪胺”市场。首要的...

含时事通讯&分析。现在订阅