该综合报告是合规团队的必备战略路线图，涵盖了与欺诈，网络和洗钱，加密货币兴起，

以及不断变化的制裁形势

遵守优势，一家全球性的技术公司正在转变金融犯罪侦查手段，今天宣布该公司备受期待的报告已经发布 2021年金融犯罪状况.   该报告旨在作为全球合规团队的战略指南，列出了政府和金融机构在2021年将面临的许多新兴威胁，以及针对打击金融犯罪实施最佳合规做法的规范性建议。

关于哪个的研究 2021年金融犯罪状况 该报告的执行时间为2020年11月和2020年12月。采访了北美，欧洲和亚太地区的600位高级主管和高级合规决策者。受访者代表企业银行，投资，加密，保险组织和金融科技公司。

合规团队面临的最大挑战之一是在保持组织平衡的同时保持快速发展的法规和犯罪行为的发展’风险偏好。随着可用信息量的成倍增长和变化速度的加快，风险指标也越来越难以发现。这就是为什么ComplyAdvantage致力于提供公司资源和反洗钱（AML）专业知识，以帮助合规管理人员减轻与最极端AML金融犯罪相关的监管风险的原因。

2021年金融犯罪状况 深入研究合规官在来年最关注的最重要的金融犯罪趋势。具体来说，这些趋势包括与COVID-19救济有关的欺诈行为增加；与全球反洗钱不一致和反恐融资（CFT）系统相关的风险漏洞；通过支付系统，计算机和移动网络犯罪的复杂性不断增长；继续将制裁作为首选手段，甚至更多。

该报告的主要见解包括：

• SAR申请呈上升趋势，有74％的受访者表示2020年SARS申报数量比上年增加
• 93％的受访者表示，实时AML风险数据将改善其合规运营
• 网络安全和第三方风险管理被认为是2020年组织与合规性相关的最大痛点。54％的受访者将网络安全视为头等痛点。
• 62％的受访者计划在2021年升级其旧系统。
• 54％的受访者计划在2021年更换或升级其交易监控系统。

“由于COVID-19造成了巨大的经济，政治和社会破坏，国际犯罪集团，流氓国家，全球恐怖分子和网络犯罪分子变得越来越激进，” 查尔斯·德林波勒遵守优势的创始人兼首席执行官。 “因此，我们感到有必要为合规官及其团队做好准备，以应对由邪恶组织驱动的潜在金融犯罪。

遵守优势已经成为一些全球最大的银行，企业和高增长金融科技公司的首选，它使用机器学习和自然语言处理来帮助受监管的组织管理其风险义务并预防金融犯罪。该公司的专有数据库来自数百万个数据点，这些数据点可提供有关制裁，观察名单，政治人物和负面新闻的动态，实时见解。这样可以将对人工审核流程和旧数据库的依赖程度降低多达80％，并改善了公司筛选和监视客户及交易的方式。

遵守优势版本 2021年金融犯罪状况 a 涵盖与欺诈，网络和洗钱有关的金融犯罪趋势的综合报告。 ＃合规＃金融犯罪#AML＃反洗钱＃网络犯罪

通过 克里斯托夫·贝伦岑， 商业银行API银行业务负责人介绍了开放银行对银行的意义，以及开放银行的正确实施如何重新定义银行业实现协作的方式以及最终为客户服务的方式。

与过去几年一样，集成银行解决方案无疑将在2021年及以后继续受到关注，这是因为它们具有几乎无限的能力来提高效率和增强对银行及其客户的便利。的确，开放银行及其底层API技术就是一种这样的解决方案，我们相信可以肯定，它将继续改善金融服务的提供。

当然，这个概念并不新鲜。银行长期以来一直在挖掘其潜力，但我们预计，在未来几年中，采用外部可访问接口将成为主流-渗透到比我们目前看到的更多的行业领域。因此，我们希望开放银行成为未来我们行业不可或缺的一部分。

确实，这是一个未来，通过允许软件应用程序之间更大的互操作性来创造附加的用户价值–允许同意的数据从客户流向银行和选定的第三方，以创造新的可能性，增强的产品或更有效的客户服务。

然而问题仍然存在： 怎么样 银行能否迎来这个创造价值的新时代？我们认为，将这样的解决方案付诸实践将需要从孤立的思维转向更大程度的相互联系。银行与金融科技的合作以及企业客户的支持将至关重要。最后，开放银行的概念将把传统的客户或合作伙伴关系转变为平等条件下更紧密的合作伙伴关系。反过来，银行必须为这一转变做好准备。

不只是另一个平台...

首先，开放银行是什么意思？我们在研究中经常引用一个术语，即许多公司与标准应用程序编程接口（API）互换使用该概念。 API允许内部和外部系统之间的无缝数据流，并且由于标准化的工作，两个系统都不需要对另一个系统有详细的了解，以便它们进行交互和通信。因此，如果实施得当，API技术将提供更大的灵活性，而且还有助于在机构内部以及机构之间连接无数的IT系统，而不会产生更多的依赖关系。

虽然开放银行确实可以取得类似的结果，但对于我们在德国商业银行的公司而言，这一概念不仅限于数据共享的实用性或构建平台的过程。它代表着一种鼓励银行业者之间进行创新和竞争的整体心态。因此，它的影响力扩展到所有金融产品，以及通过API公开的基础流程（例如，消费者贷款或公司付款）。简而言之，最好将API视为更广泛的开放银行概念的基础。

克里斯多夫·贝伦岑

API的兴起尤其受到各种监管举措的推动，尤其是欧盟修订的支付服务指令（PSD2）以及英国，美国和香港的举措。尽管所有这些以及其他监管计划中的大多数主要针对支付服务，但它们为技术在整个金融服务行业中的普及奠定了基础，并支持了开放银行的新兴趋势，跨组织边界创建了更多的集成服务。

然而，开放银行的原则虽然在一定程度上受到监管行动的鼓舞，但也受到企业客户需求的影响。这些实体常年寻求改善其运营和财务管理的方法，并对无缝集成到其系统中寄予厚望。他们通常需要针对其行业和需求量身定制的各种可定制银行服务。

已经有一些示例说明了API如何改变公司空间中银行服务的提供。例如，美国银行正在与Flywire（一个致力于为大学，医院和企业优化付款的付款平台）合作，以进一步增强其针对企业最终用户的跨境支付能力。然而，重要的是，开放银行不仅具有平台或支付解决方案的潜力，其发展潜力还在于：伴随技术进步而来的是一种范式转变，它彻底改变了公司组织产品和服务创建的方式。

…但是创新的沙坑和新的银行业务方法

这就是Open 银行业的主要优势：它促进了银行，技术提供商和客户之间的协作，最终促进了创新。最终，这种创新是几个不同组件之间相互作用的结果：实施正确的基础架构，使用相关数据或信息，遵循协作方法以及灌输鼓励开放思想和实验的信任文化。反过来，我们的期望是双重的：数据共享将使银行能够更好地访问更高质量的信息，从而可以开发出新的想法；平等合作伙伴关系的出现–各方都可以贡献自己的独特能力。

鉴于Open 银行业在企业银行中展现给企业客户的巨大潜力，我们于2017年启动了API计划，以期超越PSD2的监管要求。尽管我们开始使用API​​技术来优化内部信息流，但德国商业银行很快就发现了该技术促进协作的巨大潜力。今天，第三方和金融科技公司可以根据我们的银行数据共同创建解决方案，企业客户随后可以将其集成到他们的系统中。

当然，这个过程并非没有组织上的障碍。我们对其他组织的建议是建立具有敏捷意识的团队。我们的API计划团队是采用“ Spotify模式”的混合敏捷团队的早期采用者，其中包括来自业务和IT的专家。最近，该银行推出了一个新的交付组织，该组织拥有50多个敏捷团队，以较短的创新周期和以客户为中心的方法为德国商业银行未来的商业模式奠定了基础。

第二，实体应确保这种向开放思维的过渡是渐进的。在我们与合作伙伴的初步会谈中，许多人表示公司对这个概念犹豫了。因此，我们在前18个月中一直在内部API开发，测试和教育方面进行工作，重点是IT解耦和效率方面。但是，我们也承认，仅关注内部运营是不够的。在首次概念验证之后，选定的合作伙伴可以根据最高安全标准使用Commerzbank API，并符合银行监管规定，以更好地了解我们如何设计和管理这种合作伙伴关系。

最终，当涉及到满足当今企业客户特定需求的银行服务时，深厚的合作将为用户创造价值。因此，作为一种超越任何单一组织的工作方式，开放银行是这一新未来的坚实基础。而且，如果操作得当，该概念将为客户提供前所未有的可能性，以利用定制的，更加自动化的银行解决方案，从而全面解决需求。我们要求您参与此开发，并首先与您的合作伙伴和客户分享您的想法。这可能只是实现这一愿景的第一步。

通过 大卫·布莱曼 BlackLine产品营销总监

冠状病毒大流行强调了自动化在财务功能中的重要作用。手动任务，低效的流程和缺乏数据洞察力阻碍了尚未实现自动化的财务功能，并阻止了它们在动荡的市场中有效竞争。对于这些组织，应将由大流行引起的持续业务挑战视为确保未来项目获得最大成功机会的机会。这意味着要促进标准化和规划，并重新设计流程，以免相同的低效率现象持续存在。

不幸的是，与业务的大多数方面一样，财务职能正由于大流行而面临严重破坏。与实施或扩展自动化有关的许多项目已被推迟或取消，许多分散的团队都在争先恐后地依赖于不再可行的纸质文档或办公室装订任务。如果公司在大流行之前已经完成了将流程数字化的动作，那么许多这些问题本来可以得到缓解，但是研究表明很少有公司能够完全解决自动化方面的空白。

自动化差距

实际上，由BlackLine委托并由FSN进行的一项调查表明，只有9％的组织在大流行之前设法通过自动化完全改变了财务职能。尽管有这样一个事实，与没有投资金融自动化的公司相比，数字化转型的公司报告其现有项目时间表的可能性要小两倍半，而向未来的自动化项目报告的可能性要少20％。

这些公司已经体验了自动化的好处，因此也不太可能减少财务自动化项目的预算。此外，研究发现，财务和会计（F&A）在自动化路径更深的地方陷入这场危机的团队更有能力抵御这种大流行。这是因为自动化使这些财务专业人员能够将大量时间花费在有价值的战略任务上，这些任务可以帮助指导组织适应不断变化的业务环境。而且，当业务变化无常时，团队不得不花很少的时间准备工作就可以过渡到远程工作，他们有更大的弹性来确保财务收尾工作像发条一样，而不会损害财务报表的完整性。

在如此强大的自动化条件下，什么阻碍了财务团队？

有效金融转型的挑战

大多数组织尚未赶上自动化潮流，这有很多原因。挑战包括缺乏致力于在整个企业中全面实施自动化的承诺，缺乏资源，实施时间表短以及希望获得更快ROI的高管的压力等等。可以理解的是，在与大流行相关的问题中加入了一些问题，可以理解的是，在投资自动化方面有些犹豫。

但是，从管理数据，评估风险因素，进行压力测试到发现效率低下和预算问题，自动化可以而且已经被证明是有帮助的。对于仍然有保留的那些组织，查看现有的自动化成功经验并向其同行学习是启动您自己的业务自动化策略的绝佳方法。

戴维·布莱曼

重要的是要记住，现代化财务功能可能会对业务成果产生巨大影响，并产生可用于指导决策和风险管理的实时更新。但是，转向现代会计意味着采取统一的方法。集成系统和数据以获取单一事实来源，因此您可以标准化和控制流程以实现一致性，效率，可见性，并且变更管理是唯一可持续的发展道路。

在您的企业中启动自动化的提示

首先，企业必须清楚了解其财务状况以及它们在行业中的地位。有哪些挑战？在何处创造效率的潜在瓶颈和机会？这是提高透明度的重要一步。如果企业对自己组织内部发生的事情没有清晰的认识，他们如何期望做出重要的决策来改善业务成果？

为了实现这一目标，财务团队应寻求将任何本地应用程序迁移到云中。这将使访问和存储数据的方式和位置的控制更加容易，同时还集成了应用程序以作为与所有必要业务部门进行通信的一个整体系统。这样可以更清晰，实时地了解业务的位置以及最关键的更改位置。

接下来，首席财务官需要着眼于简化和简化一些任务F&一个团队每天面对。例如，当自动执行财务结算和对账流程时，’流程所有者（而非技术人员）可以快速进行更改是至关重要的。更新（例如添加或更改对帐自动化的帐户，或将人工智能等技术应用于交易匹配，修改差异异常阈值，更改标准或自定义报告字段）应全部在会计范围内’控制范围。确保适当的人员可以在需要时访问正确的数据和报告，从而大大减少了瓶颈。反过来，这将留出更多时间来确保报告达到最高标准，并利用洞察力快速进行任何必要的调整。

一旦灌输了透明度并减少了浪费时间的瓶颈，企业就可以通过投资于新的ERP系统并使预算，计划和预测（BPF）流程自动化来重新获得对系统的控制。如果不改变提供敏捷性和洞察力的BPF流程，企业将被迫盘算，产生几天之内就会过时的预测。在这些不确定的时期，公司需要每天或每周或至少每月一次进行重新预测，以处理业务上的任何事务。在某些组织的BPF复杂程度最低的情况下，锁定的前所未见的影响暴露了这些流程中的重大缺陷。

最后，F&团队应寻求与致力于推动现代会计和自动化之旅的专家社区的联系，以获得更加协作的会计经验。这可能包括联网，利用虚拟最佳实践和进行财务转型峰会，以及听取其他组织的同龄人的工作经验（或工作经验）’t）他们的现代会计旅程。为了使自动化成功，它’对F也至关重要&控制自己的命运。所有权是指F&A可以自己负责过程自动化，而无需依赖IT或技术顾问。这确保了最终用户可以放心地拥有和管理技术，这些最终用户最接近于自己重新设计业务流程。如果技术对推动变革产生摩擦，那么数字化工作将最终陷入停顿。

这是一个艰难的一年，企业在最近几个月中可以学到很多东西，无论成功与失败都是如此。采用整体的自动化方法，了解使每个过程自动化的好处，以及识别可以通过新技术和新技术获得的竞争见解，将使CFO能够更加智能地开展其在自动化方面的投资。如果您尚未决定下一年的自动化计划，那么现在就该开始了。