类别: 金融

通过进一步创新来锁定付款欺诈

马丁·鲁达(Martin Ruda) 塔尔集团公司董事总经理

 很少有付款主题让金融科技行业比支票更加无趣,但是随着即将到来的金融行业的引入 检查 在英国,通过成像和数字化,高速清算,银行,建筑协会,其客户以及服务提供商社区的世界正在发生变化。

 未来清算模型

 截至2016年7月,支票清算行业致力于交换一些支票图像和数据,以代替实际的纸质支票,这是《小企业,企业和就业法案》促成的第一阶段变更。在今年三月。到2017年10月,将要求所有银行仅对图像和数据文件进行所有支票清算,并且在实现清算过程时,银行之间将不再交换任何纸质支票。

 结果,清除支票所需的时间将从当前的四天缩短为六天,从而使交易在48(工作)小时内无法撤销地完成。因此,获得大量支票或价值支票的组织将能够从更高的付款处理效率,更快地使用已清算资金以及潜在的完全自动化的后台核对中受益。此外,创新的支付系统将消除必须通过快递将支票发送至银行或每天前往分行的费用。

技术变革

支票图像和数据的安全传输是所谓的未来清算模型的核心,到2017年10月,将不会在银行之间转移纸屑。实际上,每张支票一旦在首次存款时就被成像,就会被销毁。

 为了维持新系统的安全性,完整性和可靠性,中央交换机需要一个强大的IT解决方案。此外,必须为那些希望存放图像并利用智能手机或台式扫描仪的远程存款捕获(RDC)来减少清理周期的人提供标准化平台。

 开发自动化工具以进一步保护银行和企业免遭欺诈活动的挑战还面临着行业的挑战。在英国,2014年发生了3400万英镑的支票欺诈行为,企图的金额要高得多。随着未来清算模型中的清算过程减少到48小时以下,系统暴露于一个较短的窗口中,在该窗口中可能会发生欺诈活动,但是同一较短的窗口需要创新的解决方案来识别,诱捕和拒绝欺诈性物品。

 创新英国和塔尔集团

TALL集团公司不仅通过支票扫描,图像质量保证和自动欺诈预防方面的专业知识发挥了领导作用,而且还是英国银行业安全支票,汇票和认股权证的主要提供者。

 去年经过严格的申请程序后,TALL集团的子公司Checkprint Ltd获得了英国创新机构Innovate UK的资助,该机构为中小型企业从事R&D在科学,工程和技术具有战略意义的领域中的项目。

 授予这些资金是为了开发一种用于检查的自动标记系统,该系统可以在扫描时以及在将图像和数据注入清除系统之前,提醒操作员任何潜在的可疑活动。该解决方案还将能够突出显示已收到的潜在伪造支票,以及由帐户持有人签发后可能经过欺诈性更改的项目。

 在Innovate UK的支持下,该项目于1月启动,旨在在今年12月底之前完成解决方案。该系统将使用所有英国支票中的不可见紫外线(UV)打印内容,对物品的有效性进行置信度评估,并在减少清算时间周期的一开始就删除任何手动,主观的检查过程。该项目由TALL集团IT主管Wayne Carlisle领导,目前处于测试阶段,并将在未来几个月内按时按预算完成,准备于2016年实施。

根据遵循新法规的操作规则,历史上由支付银行承担的欺诈检测责任和欺诈损失责任可能会转移到代收行。因此,通过为收款银行或其代理人提供机会,在减少时间的清算流程的一开始就识别欺诈活动,并利用全自动系统,该解决方案将为那些财务人员提供更大的保护,以防止支票欺诈组织及其客户。

结论

我们很高兴该行业致力于在支票清算和基于图像的处理方面取得真正的进步,并相信它将在英国取得巨大成功,就像在世界许多其他国家一样。但是,该行业在2016年7月之前只有有限的时间来了解和准备新法规的全部含义。

银行界对将支票作为汇款工具没有真正的胃口。但是,通过精心地进行集中投资,英国有望在快速支票清算方面处于领先地位,同时在安全和防欺诈方面保持着良好的往绩,在过去356年中,支票一直是付款工具。

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