联系我们

银行业

改变了银行定义的中国初创公司

发表

改变了银行定义的中国初创公司

FINTECH启动已更改 中国银行业现在,它正在使用技术在全球范围内改变辅助行业。

在深圳市高科技区,一个非描述建筑的五楼会议室有植物,大屏幕电视,白板和顶部瓶装水域。房间出现普通,但点击按键使白色的玻璃墙壁变为半透明,揭示了Webank的高科技指挥中心,类似于明星跋涉星舰企业。

员工进入打开布局室时通过面部识别屏幕。如果入侵者渗透,CCTV摄像机识别外星人面部和声音警报。墙壁与计算机显示器涂抹,显示实时图形和公司数据,包括账户申请人,信用批准率和贷款流量。大约五十名员工在高度警报监测银行业务中的任何异常。

Webank没有分支机构或直接的销售力量,机器人处理98%的客户服务询问。机器人收集申请人数据,运行信用检查,轻推客户付款,并确保kyc(知道您的客户)合规性。客户身份通过​​手机的面部识别认证。根据市场研究公司Forrester,将AI纳入贷款申请流程可以将欺诈减少60%。

“我们是一个带银行许可证的IT公司。或者银行具有非常强大的IT基础设施,“Webank的区域金融化合作伙伴关系说,Gilbert Yeoh Tan。

Webank于2014年获得监管批准,使其成为中国第一家私人银行和第一家中国的第一家。它由腾讯拥有30%,开发了微信。剩余的所有权由白伊源投资,李烨集团和其他少数股份股权企业持有。

Webank Markets中小企业(中型企业)贷款,丝网汽车贷款,保险和财富管理。核心产品是Weilidai消费者微贷款,平均约为8,100元(1,200美元)。申请人必须通过专有的应用程序申请。他们在五秒内收到答复,并在一分钟内进行资金。

对比传统的银行,Webank提供迅速的时钟服务 贷款 应用决策和实时交易结算。此外,鉴于微贷款是低余量,使用低成本开放的硬件和软件建造了Webank。据该公司称,其每股账户运营成本为3.6元人民币,大约是中国银行的十分之一,也是一小部分国际竞争对手。

“这非常快,可扩展和分布,”谭谭说。该公司计划在深圳市Qianhai自由贸易区开设110万平方英尺总部。

Webank在中国推出了一块区块链团,以促进围绕供应链,企业融资和房地产的自由的开放式生态系统。在内部,公司拥有一个区间的研究小组,并使用该技术进行了超过1500万次银合的贷款和解。

“随着经济继续发展,所谓的合作商业模式将变得更加流行,”亨利马州副总裁兼首席信息官员说。 “开放的联盟链技术将是支持这一点的一个非常重要的组成部分。”

WebAnk同时推出各种营销活动,技术升级,应用程序接口以及样本客户节点的产品产品。技术支持实时市场反馈。不成功的产品发布迅速停止,而接受积极客户反馈的举措则被推出。

中国的科技庞然大物包括百度,阿里巴巴,腾讯,JD.com(Batjs)见Fintech机会。 “[Batjs]具有大量数据,”Forrester Research Analyst Meng Liu表示。 “与世界其他地区相比,他们可以使用许多现实世界的客户数据来为他们的技术测试和技术开发提供动力。这就是为什么他们在新兴技术方面非常侵略。“

据Webank 2018年度报告称,该公司拥有超过1亿积极客户。 2018年,Webank的净利润总额为人民币24.7亿元(3.59亿美元),同比增长70.8%。私营企业有长期计划去公众,但并非谨慎。

去年11月,北京官员 发布了一个计划 促进金融技术,特别是人工智能,大数据,移动互联网,事物,分布式技术,区块链,加密,量子技术和生物识别。 Ma表示,监管机构一般支持创新,但他们确实需要透明度。 “与技术的监管机构合作非常重要,”他说。

Webank优先级与监管机构对齐。例如,Webank认为,数字菲亚特货币可以提高财政交付和结算效率,但该银行将继续挖掘加密货币,直到国家当局批准。 “数字菲亚特货币需要由中央银行提供和监管,”马马说。

北京政策制定者也令人鼓舞 贷款 传统银行忽视的小型和中型企业,但网络现在正在瞄准。但是,法规确实造成障碍。贷款人必须亲自与企业借款人会面,这禁止在商业方面进行缩放。

还有其他挑战。中国有三个银行账户分类。类型1帐户允许大存款和提款。但是,Webank只能管理2型和3个银行账户,限制帐户持有人服务,帽交易和存款限制,并且不允许传入的电线传输。

虽然面对障碍,但存在机会。总共银行存款,保险产品和投资预计将达到 $ 23.8万亿美元 今年。在2025年,预计将在中国管理共同基金的年度费用将达到420亿美元,从今天开始增加五倍。

根据Forrester的说法,消费者在Batj平台上花费超过三分之二的手机银行时间。刘先生表示,消费者无缝过渡阅读新闻,与朋友聊天,或在线购买商品通过这些主导门户网站访问金融服务。 “这些平台正在改变和教育客户在中国的行为,”刘说。 “他们提供了非常平易近达和社会的金融服务。”单独的微信比 1十亿 daily active users.

鉴于直接分配金融服务和与技术产品相关的更高的利润率给予监管复杂性,Batj Fintechs正在向第三方提供解决方案。 Webank与中国内部超过五十日的银行伙伴合作,现在正在探索与国际合作伙伴的机会。 “我们正试图导出我们的专业知识。”谭谭说。

然而,最有利可图的机会可能存在于金融服务之外。通过云,Webank为其他行业提供交钥匙解决方案。 “我们真的想与许多其他行业合作,所以它不仅仅是银行业务。银行加上零售。银行加上制造业。银行和医疗。并能够形成这些跨行业的协作举措,“马据说。 Webank Solutions帮助客户管理忠诚度购买计划,企业财务部门,供应链融资和B2B付款。

1823年,PiàoHào(银行草案)是 已确立的 在山西省。这些银行通过促进汇款扩大全国各地。两个世纪以后,中国最卓越的银行之一没有分支机构,而且更多的技术公司比金融服务提供商更多。

 约书亚Bateman基于大中华区。他可以到达@joshdbateman。

编辑&广告商披露

打电话给参赛作品

全球银行业and Finance Review Awards Nominations 2021
2021年奖项现在开放。 点击此处提名

通讯有秘密&分析。现在订阅

通讯有秘密&分析。现在订阅

通讯有秘密&分析。现在订阅