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在复杂的金融法规中保持合规性的关键是了解数据沿袭

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在复杂的金融法规中保持合规性的关键是了解数据沿袭

吉尔斯·尼尔森博士,首席技术官,金融服务 标记逻辑

最近的增长 财务条例例如,2018年1月推出了MiFID II,这使得金融服务公司整合,分析和报告从多年运营中收集的数据变得极为困难和耗时。可以从多种来源以多种不同格式收集这些历史数据,这意味着实现透明度和遵守复杂法规的任务可能会成问题,因为企业永远无法确定数据历史或沿袭。

由于金融服务公司可能会面对 到2021年有374项新的立法举措,至关重要的是,他们必须实施适当的数据管理策略,并早日投资于适当的技术。这不仅可以帮助公司现在和将来保持合规性,而且可以全面了解组织的数据沿袭,从而可以在整个业务运营中实现许多其他好处。因此,重要的是要获得整个企业的高级管理层和主要利益相关者的支持,以启动适合21世纪的数据管理策略ST 世纪。

什么是数据沿袭?

企业的数据讲述了它的故事。分析历史信息可以向您显示公司的起点以及随着时间的推移如何转变到现在的状态。这不仅适用于财务统计数据和客户信息,还适用于有关公司如何组织和管理所有这些信息的元数据。

数据沿袭本质上是信息的历史,从记录的创建到任何更改,传播或使用,直至不再被认为是分析或报告所必需的信息,贯穿其整个生命周期。它是任何数据驱动型业务的重要组成部分,对于在金融服务等受严格监管的行业中运营的公司而言尤其如此。

合规成本

法规遵从性要求对公司跟踪和审核数据提出了更高的透明度要求。对于资本市场贸易公司,必须实施数据沿袭以支持各种法规(例如BCBS 239和MiFID II)的风险管理,数据治理和报告。尽管这些法规已经生效了一段时间,但由于临时报告要求暴露了现有合规系统的局限性,金融公司仍在努力满足持续的法规要求。

这是因为金融公司存储的数据量通常可以存在于单独的孤岛中,并以不同的格式存储,从而使传统技术难以集成。因此,当组织被要求提供其交易过程的360度视图时,实现起来既困难又耗时,尤其是在处理临时通知请求时。这已经导致了许多 由FCA罚款,但仍有更多建议。

为了解决此问题,需要进行数据集成过程,以创建一个为敏捷性和灵活性构建的统一的数据管理系统。其目的不是复制孤立的数据集,而是创建一个 数据中心,它从原始系统中获取数据并将其集成以提供360度视图。完成后,这意味着当遇到临时监管要求时,可以快速访问,查询和搜索公司的数据。

运营效率

采用数据沿袭的最大挑战之一是获得初始数据管理项目的管理支持。为了增加项目资助的可能性,数据经理不仅应在技术层面上进行案例论证,还应在运营层面上论证。可持续数据沿袭所带来的商机远不能证明相关成本。

通过提高数据质量和可靠性,业务领导者可以利用其数据血统中的洞察力,实现更准确的分析和明智的决策。数据沿袭项目还具有降低与冗余数据和系统以及识别可重用数据和流程相关的成本的潜力。此外,数据血统提供的见解通过更好地理解数据以及对数据和流程进行可视化,扩展了更容易地识别新商业机会(例如创建新产品或服务)的能力。

数字法规的未来

随着监管机构通过数字化改造其自身的系统和运营而从前线带头,对提高金融公司与监管机构之间的数据集成和血统以自动化报告,降低成本并提高透明度的要求将越来越高。

许多监管机构正在从要求将报告的物理副本转换为数字形式和精简数据库的旧机制中现代化其报告系统。为了与监管机构进行有效合作,让企业迈出第一步并提前实施数字数据沿袭战略是很有意义的。由于企业将来能够无缝地满足不同法规的要求,这将节省进一步的成本和时间。

除非技术能够跟上步伐,否则对客户信息,金融交易记录和数据使用的有效管理可能会成为沉重的负担。数据沿袭在满足复杂的法规要求方面起着至关重要的作用,应利用它来简化合规性。随着法规变得越来越复杂和数字化,企业可能需要重新评估其数据管理能力,以维持现在和将来的数据沿袭。

金融

慈善悖论

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慈善悖论1

通过 安娜·乔斯(Anna Josse) 棱镜礼品基金的联合创始人兼首席执行官

棱镜礼品基金(棱镜(Prism)是英国注册的慈善机构(捐赠者建议基金),管理在世界范围内做出重大贡献的个人,团体和基金会的捐赠。

慈善悖论, 委托的思想作品 Prism the Gift Fund 着眼于公众对计划捐赠的态度和前景,强调了在第三部门最需要支持的时候,对慈善家的负面态度令人担忧。

该报告基于NatCen对1200多人进行的一项调查。最有趣的是,它突出了一个悖论,那就是大多数人都同意慈善事业可以使社会变得更好,但是几乎有三分之一的人认为慈善家本身对社会没有好处。

Beth Breeze博士说:“这一思想片断描述并说明了一个悖​​论,对所有关心建立一个更强大的慈善部门的人都具有影响:英国公众对慈善事业的成果比对慈善事业的成果要积极得多。” ,作品的作者。此外,该报告还强调了两个已知的悖论:捐助者倾向于与他们打算帮助的人们一起受益,而财富积累倾向于先于分配。

慈善与捐赠者之间的脱节

令人关注的是,慈善影响与捐赠者之间似乎脱节。有可能导致高净值人士决定限制捐赠以保护自己的危险。为什么他们要被媒体或其他人作为负面目标?反过来,慈善机构被剥夺了更多的私人收入来源。捐助者的顾问需要帮助他们的客户解决这一问题。

私人客户行业及其客户如何解决这种欢迎捐赠但将捐助者标记为“抢钱,逃税者”的悖论? (调查答复中使用的术语)。显然,教育在多个层面上至关重要:

  1. 从小学年龄开始的教育是确保每个人都有责任付出的关键。多年来,依靠英国政府一直是一种默认的立场,我们不再能够这样做。
  2. 就英国的税收减免而言,许多人都知道“礼物援助”,但没有意识到
    安娜·乔斯(Anna Josse)

    安娜·乔斯(Anna Josse)

    应用。顾问需要接受有关所有税收减免的自我教育,并告知其客户。每年大约有500-7.5亿英镑的礼品援助无人认领 [1]。为什么?客户根本不知道礼品援助的工作方式。礼品援助在捐赠者和慈善机构之间分配税收优惠。该慈善机构有资格要求HMRC额外捐款25%。如果捐赠者缴纳的税款超过 基本利率,他们可以要求支付的费用与捐赠的基本费用之间的差额。例如,在应用“礼物援助”后,100,000英镑的捐赠变为125,000英镑。在纳税申报单上收回礼品援助后,这将使45%的纳税人花费68,750英镑。

  3. 很少有人听说过股票或财产的赠予*。英国政府于2003年发起了“捐赠运动”[2]。他们认为,这确实有助于提高人们对“赠款援助”税收优惠政策的认识,但仅是未能使捐助者意识到任何其他优惠政策。近二十年来,没有任何变化。

因此,对私人客户中介机构进行慈善税收减免教育非常重要,这样可以使他们的客户了解可享受的全部减免。这将适用于其他司法管辖区的税收减免,而不仅仅是英国。

  1. 这些税收优惠仍然意味着捐助者捐出了他们本可以从中受益的钱。这些激励措施似乎存在巨大误解。英国政府应积极鼓励这些激励措施,并教育公众,这些激励措施不仅存在,而且是鼓励给予的合法形式。

向其他国家学习主要的捐助者筹款活动

美国人和欧洲人对慈善事业有很多了解。在有更好更好的捐赠方式的地方,让我们拥抱并相互学习。在过去的20年中,与历届英国政府进行了同样的关于简单捐赠形式的对话,但进展有限。

现实情况是,慈善机构既依赖大型捐赠者,也依赖大型捐赠者。从历史上看,英国慈善机构一直善于从公众筹集资金-擅长直接邮寄和获得政府赠款。但是,当您查看一些英国大型慈善机构及其帐户时,通常只会看到大约8-9%的资金来自主要捐助者。它表明,英国慈善机构可以从其他国家那里学到很多有关主要捐助者筹款的知识。

应该庆祝和鼓励一切形式的奉献

与其谴责和羞辱这些成功且有时慷慨的个人,不如鼓励他们更多地奉献和付出更多。顾问在这种动机和教育中确实起着关键作用。面临的挑战是使整个社会团结一致,以庆祝和鼓励各种形式的捐赠。在英国,慈善支出目前存在约100亿英镑的缺口[3]。也许慈善家及其顾问可以帮助弥补这一差距,或者协助寻找创新的方法。

让我们从慈善的积极方面学习;通过围绕税收优惠的知识来获得更多慈善事业的鼓励,并在适当的情况下跟随欧洲和美国的一些杰出慈善家,并赞扬他们的慷慨。英国可能会在英国退欧之后再次成为一个孤岛,但是现代技术的奇迹和后Covid-19时代的世界意味着全球慈善世界可以携手合作。

[1] //www.huntsforum.org.uk/new-post/

[2] //fundraising.co.uk/wp-content/uploads/files/campaign_review.pdf

[3]//www.civilsociety.co.uk/news/charities-face-10-billion-funding-gap-over-the-next-six-months-due-to-covid-19.html

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金融

为什么电子商务可以成为高街的救星

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PPRO集团通过在美国亚特兰大的新运营而增加了对跨境电子商务的支持

通过 Sabi Tolou, 的CCO Sendcloud

现在该甩开在线零售商与实体店之间的战斗了。在大流行病威胁要把心跳从备受喜爱的英国大街上撕裂之时,它已经过时,判断失误,并且坦率地说,这是一种危险的干扰。

在拥有在线业务的公司蓬勃发展的同时,数周的强制关闭商店迅速加速了下降,许多城镇已经意识到这种下降。从表面上看,挽救大街的战斗已经失败了。

不是这样通过正确的方法,零售商可以拥抱零售模式,这种零售模式是建立在实际体验的质量以及差异和多样性的价值基础上的,而零售模式则是通过在线购买的速度,效率和便捷性来支撑的。

通过探索简单的订阅平台以在实体店旁进行在线销售,英国的独立零售商不仅可以拯救大街小巷,而且可以使大街小巷焕然一新,并创造更具吸引力和相关性的零售体验。

商业增长

甚至在Covid-19改变消费者行为之前,电子商务已经成为世界上最具活力和发展最快的行业之一。

封锁迫使消费者在线上的数量越来越多,许多电子商务零售商制造了干草。 根据代表Sendcloud进行的研究,全球锁定期间,英国消费者平均购买了2.9多种产品,比该产品生效之前的购买量多。

除了诸如食品和日用品之类的必需品之外,分散注意力的购物已成为一种主要趋势。从用于新建家庭体育馆的运动器材到用于家庭办公室的书籍,文具和工厂,可以满足休闲活动需求的零售商需要清理。

当英国的实体店于6月重新开业时,由于恐惧和对在线购物的熟悉程度的结合,许多人远离了大街小巷-实体店和零售商的绝望情绪大大增加。

然而,真实情况远非黑白。在锁定期间,许多线下零售商将非凡的临时解决方案拼凑在一起,以进行销售并支持其本地客户群。

餐饮公司开设了快闪店,为当地居民提供新鲜农产品-不仅支持社区,而且可以弥补失去的收入来源,同时为批发商提供新的出路。

独立商店通常通过朋友和家人接听电话和电子邮件订单,并管理自己的送货。如果他们没有客户的电子邮件地址,则使用本地社交媒体页面来发布消息。它既不光滑也不高效。但是成功了它提供了一些收入,加强了客户关系并创造了社区情感。

创造多样性

下一个是什么?

当然,消费者将继续在网上购物-现在,更多的人意识到优质在线零售商所提供的便利。但是,也越来越有一种感觉,即在锁定后的世界中,尽管便利性对于日常必需品至关重要,但人们也渴望面对面的购物体验和知识渊博的互动。

英国的某些地区现在看到这并非巧合 封锁前的高街道行人量零售商利用书店和运动器材供应商等消费者的休闲习惯来增加对店铺的需求。

希望通过当地熟食店和专门的食品商店以当前社区精神为基础的人们也有所增加。随着大型连锁店继续退出实体店并重新调整在线业务,此类业务在未来几年将至关重要。

几十年来,大街小巷首次可以恢复其独立感,并从无处不在的品牌所创造的同质性中恢复过来。

然而,高街零售的经济仍然脆弱。需要额外的收入来源,零售商甚至需要在最忠诚的客户群中认识到不断变化的期望。

高街零售商必须接受在线销售,并以结构化的方式进行,这可以带来可观的收入增长而无需大量投资,这一点至关重要。

不再是让电子商务零售商与高街商店竞争–在线零售商需要线下机构才能为客户提供个性化的联系,而线下零售商需要在线机构才能使他们的业务过时。他们俩都需要彼此生存和发展。

混合销售模式

但是,这不仅仅只是在在线市场上开设店面。尽管这似乎是最好的方法,但最新一代的基于订阅的平台使您可以轻松地以有限的投资建立在线商店,并且不会因市场佣金而损失任何收入。

从销售和付款到运输平台,整个电子商务流程都可以自动化,这使得在网上将在线添加到销售模型变得异常容易,并且至关重要的是,它可以提供通常与高端在线零售商相关的客户体验质量。

从多个动态定价的交付选项到客户消息传递和包裹跟踪,都可以用最少的费用实现整个体验。该模型具有固有的可扩展性,从而使零售商每天可以从少量商品增加到数百个。可以通过零售商自己的网站进行销售,也可以通过多个市场进行销售(如果需要)。

将在线添加到现有的离线业务中使零售商能够保留其本地社区的感觉和实际体验的质量,同时将其销售范围无缝扩展到全国甚至国际客户群。

经验主导的零售

这种以经验为导向的混合销售方法是一种模式,不仅在独立零售商中而且在大型的成熟在线企业中都在不断发展。

越来越多的以前仅限在线的参与者现在正在开设零售店-既可以提供实体存在,也可以创建充当产品陈列室的目的地零售店。

这是“点击砖块”趋势的一部分,在线零售商越来越多地开设实体店。 Misguided和Zalando是加入这一趋势的英国两大知名品牌,而亚马逊也将在此之后加入潮流 宣布计划在2020年底之前开设10家大街杂货店.

知识渊博的零售商专注于提供信息和客户支持,而不是公开销售。虽然仍然可以在商店中购买产品,但是高效的物流模型意味着商店充当迷你仓库,库存有限,主要用于收集或送货上门的产品。

这些公司认识到亲身体验的价值-拥有实体店的零售商一直都知道这一点。但是它们也具有令人难以置信的精巧在线销售模型的优势。

这些零售商已经掌握了提供多种送货或收货选项的艺术,实现了持续沟通的价值,从而使客户始终了解方法的每个步骤,从而最大程度地减少了客户服务电话,提高了参与度并推动了重复销售。

高街零售商现在可以提供相同水平的在线体验。在现有的实体店中增加可扩展,有效的在线销售平台,将开启必不可少的新收入来源。这将使创新的独立零售商能够支持当地社区,并在将服务范围扩展到全球市场的同时,最大限度地提高高质量个人体验的价值。

电子商务确实可以成为大街上的救星。

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金融

金融服务如何使他们的搜索体验大流行

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Matrix-Exzac现在成为Matrix国际金融服务公司(Matrix-IFS),为全球金融领域扩展业务和技术解决方案

通过 乔恩·巴斯, 欧洲,中东和非洲地区董事总经理 Yext

Covid-19的爆发对经济产生了巨大影响,并且随着英国仅刚刚退出第二次锁定并回到分级体系,人们再次担心这将导致双底衰退。人们对工作安全问题的质疑如此之多,人们担心自己的个人财务状况并遇到很多亟需答案的问题也就不足为奇了。

个人正带着他们对财务的担忧转向网上银行和保险提供商,希望他们信任的金融机构的网站能够保存他们所需的答案。但是这样做的时候,许多人的答案已经过时,甚至是错误答案。

这主要是由于必须实时更新信息的挑战,尤其是在频繁引入新信息,新措施和更改限制的情况下。由于许多消费者避免亲自前往和访问银行分行,迫使客户转向呼叫中心寻求帮助,并且遇到漫长的等待时间才能获得响应,这使情况变得更糟。现在至关重要的是,消费者可以在线找到答案。

信息不正确的代价

我们最近的研究发现,自从春季首次全国封锁以来,在线搜索金融服务信息的人数有所增加, 现在,客户平均每月在线搜索八次。

但是很明显,客户不再愿意过时或在线获取不正确的信息,有69%的人说他们愿意因在线信息不正确而更换银行或保险公司。

金融公司需要意识到这种不良的客户体验可能造成的破坏,并确保他们了解对品牌有害的因素。在不确定的时期,信任是一种稀缺的货币,品牌需要赢得消费者的信任并应对大量的错误信息。

确保声誉不高

只有63%的客户对其银行或保险公司收到的信息的准确性感到满意–他们中有93%的人认为可以通过实时聊天或通过其他方式获得问题答案来改善服务。

实际上,自从最初的锁定开始以来,人们就开始寻找更具体的答案。 我们的报告 据透露,一半的消费者一直在寻找更深入的信息,例如信贷,投资和意外保险(27%)和营业时间以及银行或保险公司的特定名称(24%)等服务。

这清楚地表明,不仅需要改善金融服务品牌提供的信息的质量,而且还需要改善可用信息的类型。至少提供错误,过时或不清楚的信息可能会破坏企业的声誉。现在,这种声誉比以往任何时候都更依赖于投放到世界各地的信息品牌的质量。

尽管在英国应对锁定和分层系统的影响时,可预见的未来将在许多金融部门业务中尝试,但放宽客户顾虑的一种方法是确保其在线客户之旅是无缝的。在此时提供对客户问题的答案至关重要,企业需要确保他们拥有在适当的时间提供正确的信息的工具。

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