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2021年的六大风险–除您所知之外!

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2021年的六大风险–除您所知之外! 1个

Healix Risk Oracle 2021年报告确定了大流行之外的六种关键风险

国际风险管理和援助专家Healix International在其《 2021年风险甲骨文》报告中确定了COVID-19的持续影响之外的六个主要风险领域,这些风险对全球组织而言。

  1. 自然灾害 –极端天气事件与自然灾害发生频率的增加在频率和严重性方面都变得更加明显。建立抵御自然灾害的能力是一项重要的工作。
  2. 不露面的威胁 –在日益孤立主义和更多时间上网的背景下,个人与规范性社区活动的联系将越来越疏远,犯罪和暴力事件相对增加,‘faceless’ lone actors.
  3. 供应链中断 –构成全球经济的高度复杂的物流网络在设计时就充分考虑了成本和效率。除非开始将弹性纳入这些考虑因素,否则供应链中断仍将是重要的运营风险因素。
  4. 网络攻击 –它们不再仅仅是不便,而是潜在的灾难。更令人担忧的是,针对政府基础设施的攻击正在增加,而在此领域进行的任何网络破坏都可能产生前所未有的影响。
  5. “社会契约”的衰变 –在“假新闻”的大流行中,对不平等,对腐败的政治精英的冷嘲热讽以及对包括媒体和大企业在内的更广泛的公民社会的不信任感日益加剧,这可能导致公众的不满情绪和政治凝聚力的恶化。
  6. 社交媒体助长了国内政治凝聚力的侵蚀 –复杂的政治问题发现自己以“帖子”,“分享”或“ tweet”的形式被歪曲。这种动态将在2021年变得更加普遍,并导致更大的社会和政治分歧,在“文化大战”最为明显的地区,政治风险的水平将不断提高。

正如Healix International风险管理服务总监Chris Job MBE所解释的那样,对于具有国际影响力的组织而言,至关重要的是要确保将除冠状病毒之外的无数风险视为重点。 “ 2021年可能是一年充满挑战的全球性事件,其中有些是可预见的,而有些则是前所未有的。通过新的,尚未定义的正常情况以及全球经济增长的动力来覆盖这种期望,显然需要强大的组织弹性计划。现在的关键是确保始终如一且可靠的监控与对最合适资源的访问相结合,以确保员工的福利仍然是首要任务。

“凭借我们在现代技术基础上扎根的内部医疗和安全专业知识,Healix为2021年及以后提供了单一来源的全面,引人注目且功能强大的风险解决方案。”

可以从以下网址下载2021 Healix国际风险Oracle报告以及全球安全风险图 //info.healix.com/download-risk-forecasts-2021

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美国公民可以拥有离岸银行帐户吗?

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美国公民可以拥有离岸银行帐户吗? 2

通过 路易吉·韦​​维(Luigi Wewege), 设在伯利兹的Caye International Bank高级副总裁兼私人银行业务主管

互联网的缺点之一是散布错误信息。这使一些人认为,美国公民无法开设和维持离岸银行账户,投资账户以及其他类型的金融资源。事实并非如此。

尽管这些年来发生了一些变化,但事实是,美国公民可以自由在该国境外开设账户。这是有关此类财务策略的一些必要信息,以及这可能对您意味着什么。

什么是合格的离岸银行帐户?

一个 离岸银行账户 是您拥有国籍的国家/地区以外的任何金融帐户。对于美国公民而言,这意味着要在美国管辖范围之外并在其管辖范围内运营的银行建立和维护支票,定期存款,储蓄,投资或任何其他类型的金融帐户。

有时,离岸银行帐户仅被视为富人省。事实是,离岸银行经常欢迎在经济地位方面更容易被视为中产阶级的客户。这使得它们对寻求为未来积累财务储备的人们越来越有吸引力。

您为什么想要离岸账户的原因

当您可以选择国内帐户时,为什么还要开设一个离岸银行帐户?有理由为什么选择用境外账户增加国内账户很有意义。

例如,较高的利率可能适用于另一个国家的支票,储蓄和定期存款帐户。如果计划是允许将钱留在这些帐户中,并看着余额随着时间的推移而增加,那么您可以从已存资金中获得更大的回报。

更多的利息收入如何使您受益?如果您正在考虑在生活成本较低的国家退休,而您的退休金和其他退休基金将使您的生活更舒适,那么利用离岸账户是有意义的。如果您已经建立了银行或投资帐户,则可能还会发现在该离岸地点购买房屋更加容易。

了解FATCA的作用及其如何适用于美国公民

关于美国公民无法拥有离岸账户的传言在哪里出现?一种可能的来源是由于对所谓的《外国帐户税收合规法案》的误解, 众所周知的FATCA。当FATCA作为HIRE法案的一部分获得通过时,一些金融专家声称,新法案的重点是防止公民建立离岸账户。实际上,这不是重点。

对于个人而言,FATCA确实确立了归档文件的必要性,以核实账目的存在并记录某些情况下所赚取的任何利息。尽管有些人仍然坚持认为,但FATCA并不会自动意味着对任何税款进行征税。

如果您需要向IRS提交文件,了解的关键是监视离岸帐户余额。如果您在纳税年度中的任何时候离岸余额的累计总额达到或超过10,000美元,则您需要 使用表格114 FBAR报告活动 或外国银行帐户报告。

请记住,累计余额不必在任何时间段内都保持在10,000美元以上。如果在纳税年度的某一天发生这种情况,则需要提交报告。即使那样,那也不意味着您将对这些帐户余额欠任何税。在许多情况下,您可能欠的任何款项都会被 外国税收抵免,前提是您符合接收信用的资格。

那么离岸投资账户呢?他们工作相同吗?

相同的一般原则也适用于投资帐户。如果它们达到特定值,则需要向IRS报告活动。这是因为某些投资帐户,特别是那些归类为外国退休帐户的投资帐户,可能会被视为外国授予人帐户。

根据帐户的性质,可能需要提交IRS表格3520。该报告’专有名称是与外国信托交易的年度报告申报表和某些外国礼物的收据。可能还需要向美国所有者提交IRS表格3520-A或《外国信托年度信息申报表》。

不要让添加另一种形式或两种形式阻止您开设离岸账户。税收形式本身并不像名称所暗示的那样令人生畏。此外,资金所基于的机构将很乐意帮助您收集准确填写表格所需的数据。

未能提交正确的IRS表格的处罚

如果您需要提交上述任何表格,请确保它们正确填写。如果不提交表格或省略必填信息,则有被罚款的风险。

根据错误或遗漏,这些罚款可能高达所涉及资金的35%。您可能还对您的国内薪水或法院从您的国内银行帐户中扣除的款项留置了留置权。

离岸银行账户和FATCA合规

随着FATCA的通过,人们猜测离岸银行将停止与美国公民开展业务。一些银行决定拒绝任何新的美国存款人,同时敦促现有的存款人为其帐户寻找新的住房。但是,许多国家/地区的离岸银行选择调整其报告和客户支持,以完全遵守FATCA。

作为拥有离岸账户的人,这对您意味着什么?这意味着当纳税季节来临时,您可能需要另外填写一两个表格。您的帐户所在的离岸银行拥有适当的机制,可以帮助您了解是否有必要填写表格。您可以期望在其他各个方面获得同等的支持。

您应该开设离岸银行帐户吗?

美国公民继续享受合法开立离岸银行帐户的好处。如果您正在寻找增加金融投资组合的选择,那么离岸账户仍然是一个不错的选择。在以后的几年中,将这种方法视为增加财富和享受更多安全性的另一种方法。

对于任何想 了解有关离岸账户类型的更多信息,如何设置它们,以及哪种帐户最适合特定目的,请联系我们在Caye International Bank的专业金融服务团队。我们很乐意回答您的问题并建立帐户,最终为您提供您渴望的财务安全。

 

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白标分支

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Bó和N26等挑战银行失败的真正原因–与Covid-19,英国脱欧或俄罗斯黑客无关...

通过 布莱恩·霍尔顿 SAS UK金融服务全球总监& Ireland

我有 之前写过 关于冠状病毒大流行如何使银行重新考虑其高街支行的价值。在那篇文章中,我主要关注分支机构如何充当分散的工作场所网络,从而减少了许多员工通勤到伦敦市中心和金丝雀码头大厦的需要。

今天,让我们从客户体验的角度来看同一主题。银行将来需要什么样的分支机构网络才能为其客户和更广泛的社区提供最佳服务?

客户信任砖和灰浆

几年前,该问题的典型答案可能是银行根本不需要分支机构。数字银行业方兴未艾,而成熟的银行正变得越来越担心仅在线挑战者的崛起。分支机构网络被视为“传统行李”,这是 数字化转型.

今天,情况看起来已经大不相同了。当人们失业,关闭企业并想知道如何偿还抵押贷款时,他们想要一家可以拜访的银行,并配备可以与之交谈的真实人员。

因此,许多挑战者银行都陷入了困境。客户将钱转移到他们认为可以信任的实体机构中。当他们的财务状况不稳定时,他们就无法承受由于技术故障而从银行帐户中扣除的费用。否则就无法联系人类来帮助他们解决问题。

服务整个社区

越来越明显的是,社区的大部分人都无法使用在线银行业务。例如,老年人通常对网络世界不满意。他们可能不知道如何使用计算机或智能手机。他们听到了有关欺诈者沦为受害者的恐怖故事。许多人认为与在线银行交易根本不值得冒险。

人们还担心,当银行关闭分支机构并迁出当地社区时,人们可能会更倾向于寻求其他信贷来源-利率通常比高街银行收取的利率高得多。这可能会对他们的财务安全造成破坏性影响,尤其是在COVID时代,那时许多遭受工作损失或收入减少的人会发现自己在努力偿还现有债务。

如果每个人都可以访问他们在大街上的本地分支机构,那么许多问题就会烟消云散。这就是银行在社区中有实际存在的真正的社会效益。随着银行越来越关注其社会责任,以帮助该国从COVID危机中恢复过来,地方分支机构将不仅在支持富裕阶层而且在那些陷入困境的银行方面发挥关键作用。

银行太多,分化太少?

但是,尽管我们已经确定分支机构是一种社会公益,但这并不一定意味着每个银行都必须在每条大街上都设有一个分支机构。

在分支机构中进行的绝大多数活动都是简单且具有事务性的。客户检查余额,提款,现金和支票付款,付款等等。所有这些任务都是通用的,因此各银行之间的流程不会有太大差异。例如,当您从一家银行的支行提取现金时,与在另一家银行的支行提取现金时,您不会获得明显不同或更好的体验。

一些分支机构的流程稍微复杂一些,例如,在开设新的银行帐户时建立身份证明。但是即使如此,这也是所有银行都必须在其分支机构实施的过程。银行之间也没有真正的区别,因为它们都需要遵守相同的“了解您的客户”法规。

最后,还有更高级别的服务,例如与财务顾问面对面的会议,讨论退休金,抵押或投资。这些是银行的重要区别因素。但是,由于他们实际上只需要一间会议室,一张桌子,一台具有安全互联网连接的计算机和几把椅子,因此,例如,银行业务关系经理没有必要一定要在自己品牌的分行与客户见面的原因。

白标分支

那我有什么建议?嗯,分行银行可以从共同工作的空间中汲取灵感,而不是每个银行为同一条高街上的不同建筑物支付租金,差rates,账单和工资。我们可以有一个“白标”概念,其中一个高街位置充当所有与银行相关的活动的共享服务中心,而与客户持有账户的银行无关。这不仅会大大减少整个零售银行业的管理费用,而且会减少碳足迹并为银行的可持续发展目标做出贡献。

一个地点可以容纳传统银行分支机构所需的所有设备:带保险柜的安全金库,自动柜员机,一排收银员的窗户等。可以对员工进行培训,使其以标准化的方式处理收,取款甚至KYC支票的所有日常交易业务,并将信息安全地传递到每个银行的后端系统。

然后,对于更高级别的服务,任何一家银行的财务顾问都可以简单地在大楼中预留一间会议室并安排在那里与他们的客户会面。即使到了今天,许多顾问(尤其是抵押贷款专家)仍在流动,他们将时间分配在不同城镇的几个不同分支机构中,而不是在“家庭分支机构”中设有一个常设办事处。白标概念将使事情更进一步,来自不同银行的顾问可以在客户最方便的任何分支机构灵活地合作。

回到未来?

银行不愿公开它,但是在大多数大街上已经有一个提供日常银行服务的地方:邮局。我们可以回到邮政局成为银行交易主要地点之一的时代吗,尤其是在较小的城镇和农村地区?

有可能,但我认为这是错误的选择。邮局已经提供了广泛的非银行相关服务,如果承担额外的责任,邮局可能会超载。更重要的是,要真正发挥作用,白标银行将需要特定于银行业务的基础架构,系统,流程和监管监督,尤其是在安全性和合规性等领域。所有这些都指向从现有本地银行转换而来或为此目的新建的房屋。

从愿景到现实?

如果这一切听起来都太过分了,请考虑一下。智能手机和移动银行的兴起意味着,任何精通技术的客户都可以在选择时随时访问白标分支机构,只需将手机从口袋里拿出来即可。只需点击相应的应用,他们便可以在任何一家不同的银行访问其帐户。为什么在大街上不应该如此?

如果您想了解有关SAS如何帮助英国银行想象COVID后的未来前景(无论是在线还是分支机构)的更多信息,请随时直接与我联系或查找更多信息。 这里.

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银行业

在线银行时确保客户安全

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在线银行时确保客户安全3

通过 尼克·萨金森,Yubico首席解决方案工程师

今年,消费者开始大量使用技术来工作,购物和管理财务。尽管在线访问始终提供便利,但随着人们撤回其计算机和电话(而不是大街)来访问银行服务,今年在线访问已变得非常必要。消费者进行交易和管理货币的方式发生了重大变化,突显出我们所有人都依赖于我们的数字身份。保护这些身份至关重要,这意味着必须采取措施进行有效且安全的身份验证。

据此,对在线和移动银行的需求已经如此增加,以至于88%的银行高管表示他们的组织已经完全不堪重负。 欧洲调查。这为银行业揭示了一个有趣的事实:许多以前的电话或亲自出行的银行客户现在必须变得更加熟悉和适应其在线银行服务。他们获得的好处,包括立即访问帐户状态和其他银行服务,很可能是促使这些新的在线操作习惯得以坚持的促成因素。

越来越多的向网上银行转移的趋势可能对具有数字化议程的金融机构以及消费者都是有利的。但是,此举并不一定会无忧。例如,虽然TSB的移动银行用户中有三分之二表示他们受益于便捷和24/7全天候访问帐户,但是安全性仍然是老年人群体的关注点。尽管在锁定后的三个月中,手机银行注册的数量几乎增长了三倍, 电信标准化局发现 55岁以上的人中有39%担心欺诈,而37%的人担心丢失手机,结果其银行详细信息遭到破坏。

防线

在线安全的第一道防线通常是用户名和密码,并辅以其他措施来防御一系列威胁,包括:

  • 凭证填充 –这是针对一系列数字服务尝试窃取的详细信息,目的是获得尽可能多的帐户。这种类型的攻击利用了不明智的密码重用做法,不幸的是,这种做法很常见,因为每天要管理大量密码是一项挑战。因此,人们经常在多个服务中重复使用他们可以记住的密码,从而使许多帐户容易遭到破坏。一旦网络攻击成功获得了密码访问权限,只需使用自动化系统或程序在不同帐户中尝试相同的密码,即可进行多个帐户接管。
  • 网络钓鱼 –涉及诱使人们泄露个人信息,例如他们的登录凭据。这可以通过伪装成合法服务提供商(例如其银行服务)的非法发件人的电子邮件来进行。非法发送者通常会在其电子邮件中包含一个链接,该链接随后会将用户带到一个伪造的站点,在该站点中,要求用户输入其凭据,从而使非法发送者能够在真实站点上使用这些新骗的凭据并获得收益访问该用户的帐户。
  • 中间人(MiTM)攻击 –发生在攻击者秘密地中继并可能改变了认为自己正在相互通信的两方之间的通信时发生的情况。即使对于那些非常了解网络的人来说,也很难识别这种类型的攻击,因为攻击者会创建与目标相关的高度个性化的消息。它们的路由可能包括未受保护的Wi-Fi网络和可操纵的URL,看起来像合法站点。同样,最终结果是获得访问帐户所需的凭据。

    尼克·萨金森

    尼克·萨金森

多因素或两因素身份验证(MFA / 2FA)通过添加第二层来帮助减轻这些常见的安全威胁以及其他威胁,从而增强了传统的用户名/密码身份验证。需要注意的是,并非所有MFA都能完全抵御安全威胁-例如,使用一次性代码的基于移动的MFA可以提高帐户安全性,但仍然容易受到现代MitM和网络钓鱼攻击的影响。此外,它可能不是最方便的解决方案,因为它依赖于您的移动设备,当它位于移动受限或没有蜂窝接收位置来接收代码的位置时,可能无法访问。

金融服务提供商可以并且应该采取步骤来帮助客户增加其在线帐户保护。这与提高教育水平以减少对安全性不太了解的数字鸿沟有关,对于任何组织的数字化转型都至关重要。保护在线银行帐户的强身份验证应:

  1. 防止帐户接管遭受网络钓鱼和MiTM攻击 –通过规避薄弱的安全措施并通过虚假链接和更改的通信方法欺骗用户,网络罪犯有能力煽动交易,获得重要的个人识别信息和其他可能严重破坏财务的活动。
  2. 提供方便的用户体验 –无摩擦的安全性应该简单,无缝和快速。输入密码容易出错,并且会增加登录时间。
  3. 集成到现有系统 –为客户提供强大的身份验证不需要对现有系统或工作流程进行大修。相反,对于现有和将来的产品和服务,应该易于集成。

通过硬件安全密钥等工具进行的强身份验证可增强安全性,而不会给客户带来麻烦。通过利用领先的平台和浏览器(例如WebAuthn和FIDO2)支持的全局身份验证标准,开发人员可以将强大的身份验证解决方案集成到其产品和服务中,从而为用户提供保护其帐户和设备的能力。既然我们已经意识到传统的身份验证方法并不总是最安全的,那么在线服务提供商应该超越基本的MFA,以提供基于标准的强大身份验证来阻止帐户接管。

实际上,对于金融服务机构而言,使用FIDO等技术可提高用户安全性和易用性。它还增加了可用安全选项的灵活性,从增强的用户身份保证到能够实施硬件支持的“信任根”过程,甚至是交易签名解决方案,都更加灵活。

随着消费者越来越多地上网管理日常活动的更多方面,他们将对旨在保护其帐户安全的安全措施充满信心。基本安全措施可能容易受到一系列安全威胁的影响,应通过易于部署和使用的强大身份验证来增强这些基本安全措施。现在是时候通过提供最高级别的保护以及无缝的用户体验来满足在线访问金融服务时客户的期望。

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