斯坦利·怀特（Stanley White），汤姆·威斯布鲁克（Tom Westbrook）和蒂亚加拉茹（Thyagaraju）Adinarayan

东京（路透社）–作为埃隆·马斯克（Elon Musk）领导的特斯拉的余辉，比特币周二迅速接近50,000美元大关’投资者对加密货币的投资使投资者认为它可能成为公司和资金管理者的主流资产类别。

随着机构投资者寻找替代财富商店和零售交易者的兴起，最受欢迎的加密货币已从2020年3月的低点上涨了1,150％。仅五年前，它的交易价格为几百美元。

周一，在特斯拉宣布获得15亿美元的投资并最终将采用加密货币作为其汽车付款后，它跃升了20％。这是三年多以来最大的每日涨幅。

一个比特币的价格攀升至48,216美元的峰值—几乎足以购买最畅销的特斯拉汽车之一，特斯拉Model Y SUV。竞争对手加密货币以太坊在周二创下了1,784.85美元的历史新高。

截至格林威治标准时间0946，反弹的步伐已经放缓，并且交易平淡。

著名的加密货币支持者马斯克（Musk）预计接受该货币作为特斯拉汽车的付款，分析师认为这是一个较大的转变，因为公司和大型投资公司都在跟随小商贩进入该资产。

“比特币肯定吸引了投资者’ attention —我对此有越来越多的疑问，”道富环球市场公司（State Street Global Markets）的高级策略师玛丽亚·韦蒂曼（Marija Vertimane）说。

“从实际的角度来看，鉴于比特币的过度动荡，使用比特币购买任何东西（特斯拉汽车）仍然非常困难。”

比特币 ’波动性已成为一些认真的投资者的障碍。在过去90天内，以比特币的收盘价衡量的已实现波动率或每日价格波动为72％，而S的为16％&P 500股票指数和6％（欧元）。

尽管如此，在美国银行’在1月份的基金经理调查中，比特币位居第一“most crowded”交易。德意志银行的另一项调查警告了加密货币的价格泡沫。

最早阶段

亿万富翁麝香一直是加密货币的粉丝–他已经在网上谈论了他们– but Tesla’硬通货投资令人惊讶，这给该行业带来了火箭。

“目前，获得比特币似乎仍然是一种悠闲的追求。但是我认为，到今年年底，按照目前的机构流入速度，这将变得千载难逢，”Kenetic的创始人兼执行合伙人朱Je汉表示，该公司投资于区块链相关公司。

比特币 is already up 67% this year, on top of a 300% rally last year, as investors search for alternatives to the dollar because of the U.S. Federal Reserve’s 0％利率。美元兑大多数货币周二下跌。 [FRX /]

“We’处于机构和企业界向比特币分配的最早阶段的位置，”CNBC加密货币投资公司BlockTower的合伙人Michael Bucella说。

在持续的数字浪潮中，尤其是在中国，中央银行和监管机构也开始拥抱发行自己的数字货币以供日常使用，这与传统的全球金融运作方式大相径庭。

据国内媒体报道，北京将向居民发行价值人民币1000万元（约合155万美元）的数字货币，可在周四的农历新年假期期间使用。

但是，欧洲央行前副主席维托尔·康斯坦西奥（Vitor Constancio）在Twitter上写道，政策制定者应专注于监管加密货币，并且只有在能够帮助银行发挥创造信贷作用的前提下，才开发数字货币。

“比特币价格应该出现在‘commodities’列表，不在外汇列中，” he said.

Graphic: Bitcoin hits record high on Tesla investment , //graphics.reuters.com/CRYPTO-CURRENCY/TESLA%20CRYPTO-CENRRENCY/bdwpkngldvm/Bitcoin.png

特斯拉新闻主导的反弹超出了比特币。提供比特币和技术交易平台的公司的股票“mine”中国，韩国和澳大利亚的加密货币激增，SK Hynix等大型计算机芯片制造公司也纷纷崛起。

在Musk在Twitter上提到狗狗币之后，甚至狗狗币（Dogecoin）就是一个以狗为标志的笑话加密货币。根据CoinMarketCap的数据，在过去的一天中，它已经上涨了13％。

中国’生产电子支付技术的Feitian Technologies Co Ltd周二上涨了4.47％。

“It’真正成为流行文化和主流，” Chu said. “人们不再问我为什么要投资比特币了，他们’不得不辩护他们为什么’re not.”

（Saikat Chatterjee的其他报告； Jacqueline Wong，Larry King的编辑）

通过 马特·亚当 首席执行官 我们是数字的，概述了我们今年可以采取的四项关键行动，以结束金融排斥的影响

金融排斥-无法获得金融，银行业务和收入-通常会严重影响我们社会中的最老和最年轻。它通常与数字排斥紧密相关，因为无法访问互联网的消费者通常会为商品和服务支付更高的费用。

那些无法在线上转移资金的人在获得财务机会方面极有可能面临未来的困难。随着世界变得越来越缺乏现金，在Covid-19流行结束后很长一段时间内，银行支行无法进入的趋势将成为趋势。

对于银行而言，随着银行提高信用标准，减少昂贵的低贷款额贷款并减少关系银行服务，金融排斥也是一个日益严重的问题。但是，为了消除其在全球范围内的影响，正在做出强大的发展–甚至还有我们将来可以做的事情。

确认解决方案对于每个年龄段都会有所不同– and even each sex

让’专注于有时在新金融产品和服务方面被遗忘的人群– the ‘older old’，包括80岁以上的人。当涉及到财务时，许多老年人强烈倾向于现金。他们认为现金可以预算并帮助他们跟踪支出。但是这个年龄段的人没有意识到的是，这种不愿用现金分手的行为使他们在财务上被排除在外。

2016年，金融基金会发现英国87％的老年人’不要将互联网用于在线购物或银行业务。*害怕欺诈和犯错是造成这些在线使用率低的最常见原因。很少有产品和服务关注于客户的需求。‘older old’从金融科技领域走出来。与65岁及以上的年轻人相比，80岁及以上的人更容易面临感官，认知和行动上的挑战。

这些是使这个小组在线上必须解决的痛点–这可能对他们的压力水平非常有益。研究表明，大量的老年人发现站在柜台或自动柜员机队列中是一个挑战。同样，老年人是最常成为欺诈对象的年龄组。

英国纵向老龄化研究（ELSA）的互联网使用数据表明，年龄在80岁以上的男性被数字连接的可能性是女性的两倍以上–因为，当然，金融和数字排斥是内在联系的。这可能归结为知识，倾向和负担能力的混合，因为退休妇女的收入水平往往低于男子。考虑到她们的预期寿命更长，应该特别优先考虑使这一年龄段的妇女摆脱经济负担。

对于年轻的消费者，一种更有趣的方法来传递财务基础知识可能会很好。我们很高兴地看到，Nest Egg是一款专门针对儿童的游戏化银行应用程序，它融合了金融知识，可以将没有银行账户或资产不足的儿童带入金融服务领域，并在Finastra上获得大奖’s 2021 hackathon, 走向未来。

马特·亚当

开放银行–金融包容机会

开放式银行数据共享计划具有巨大的潜力，可以改善全球低收入消费者的生活，帮助他们管理债务并创造更多收入。当企业可以访问第三方持有的客户财务数据时，可以创建更加适合贫困人口的储蓄，信贷和财务管理产品，从而变得更加可行。对于那些处于金融服务边缘的人，这可能会大大降低金融排斥水平–而且确实在某些社区中已经在工作。

例如在巴西，叛军 ’如果客户的透支额过高，Tapa Buraco的服务将提醒客户。然后，客户将受益于随后降低的利率，获得资格预审的30天无息贷款。提供者，例如英国’塔利和南非’s Meerkat使用开放银行数据来识别可以再融资或合并的贷款，并就客户可负担的还款时间表进行谈判’ behalf.

同样，巴西’开放的银行体系可以降低低收入客户在客户尽职调查（CDD）程序方面面临的高成本，从而使金融服务提供商可以共享注册数据。这些解决方案中的许多解决方案都需要智能手机访问，在某些市场中，这不一定是必需的。例如，在2018年，撒哈拉以南非洲地区只有45％的电话拥有者可以使用智能手机。

社区投资

社区投资必须是任何金融培训或金融技术计划的核心。美国社区投资行业在将金融资本成功引入低收入，被金融排斥的地区方面有着悠久的历史–英国渴望效仿的成功率。在英国，社区投资部门约占金融服务不足者的六分之一，他们需要更多的机会获得可负担的资金，无论是个人还是小型企业。

为了使其蓬勃发展，必须遵循改进的财务报告和社会影响评估。获得对处境不利的社区的金融服务的深入数据，对于形成对金融排斥如何影响无银行账户和服务不足的地区的更加本地化的理解也很关键。

消除障碍：创建安全的数字身份证

全球大约有十亿人无法证明自己是谁。世界银行表示，缺乏正式的身份证明文件会影响18％的经济困难成年人，其目标是到2030年解决此问题。**同样，解决此问题可以减少90％的客户入门成本。 （麦肯锡全球研究所，2019）。

在没有银行帐户的成年人中，约有三分之二拥有手机。由数字身份支持的数字金融服务可以为无银行账户的人释放金融包容性，即使在全球最偏远的角落，他们也可以使用基本的金融服务和产品。

生物识别技术是潜在的全球解决方案。在印度，Aadhaar电子身份证系统会根据生物特征和地理数据为每个人分配一个唯一的12位ID号。在挪威和瑞典，银行财团制定的计划已成功整合到金融和政府服务中。英国数字身份战略委员会认为，如果加强交付政策以打击欺诈和不信任，到2030年，数字身份市场将使英国GDP增长3％。生物识别数据被归类为个人识别数据，并且必须根据欧盟等数据保护法律进行保护’s GDPR.

总体而言，在帮助社区摆脱金融排斥的过程中，会有很多令人兴奋的事情。在全球范围内，金融服务已经在创新性地解决金融不平等问题。在印度，银行正在使用聊天应用程序WhatsApp启用简单的交易，开户和支持工具。在肯尼亚，允许用户通过手机存储和转移资金的移动转移服务使家庭将储蓄增加了五分之一以上。作为一个行业，它不断涌现创新解决方案–前提是我们现在就正确掌握了基础知识。

*”When I’m 84″：锁定老年人，英国面临的挑战’s银行，金融基金会，2016年

**世界银行集团2020

“我们是数字”是一项具有社会影响力的业务，通过在住房协会，地方当局，银行和企业中的培训工作，在大流行期间已帮助成千上万的人访问基本的在线服务并管理其债务。

通过 沙克·阿赫塔（Shak Akhtar）, 财务自动化和客户体验官高级副总裁

财务流程的自动化并不是什么新鲜事物。但是，对于今天实际上已自动化管理和执行这些流程的工作量的看法与实际情况之间存在巨大差异。尽管ERP系统被广泛采用以减轻这种负担，但五分之四的财务流程并未实现自动化。必须要问，为什么呢？

尽管ERP系统和其他技术工具似乎有望实现跨核心领域的财务自动化，例如从记录到报告以及应收账款和应付账款，但在这些复杂的财务流程之间仍然存在巨大差距。这些差距意味着仍然需要在那些ERP系统之外手动完成工作，并且需要其他工具或广泛的ERP定制。

大多数公司使用大量工具来实现财务自动化，但应用程序仅限于特定的流程或任务。这些工具的范围是重叠的，但仍然存在很大差距，并且正在进行的维护和操作也很昂贵且复杂。

结果是一个折衷方案–通过接受较低级别的财务流程自动化并不得不用手工工作来填补空白，或者在定制开发和尝试填补空白的额外工具上花费额外的IT精力和成本。然而，这两种方法都无法真正填补这一空白，而是一个涵盖所有财务流程和任务的综合自动化平台。

自动化差距的三个原因

1. 单凭一个ERP并不能处理所有财务流程

ERP系统（例如Oracle和SAP）是业务的引擎，并支撑财务流程。但这是一个长期存在的误解，认为在整个企业中实施ERP系统的痛苦和成本会解决所有财务效率和自动化问题。现实是，有些部分是它无法达到的。

由于具有许多强大的功能，ERP系统旨在支持而不是消除手动任务。实际上，即使配置最优化的ERP也会产生人工，而不是消除人工。例如，很少有功能可以在总帐中自动创建和过帐日记帐。同样，很少有ERPs在应收账款中具有有效的自动现金分配功能，并且公司间和资产负债表的自动对帐功能也很有限。

2. 财务流程固有的复杂性

大多数财务流程都要求人们在其ERP内部及其周围执行许多活动。 ERP可能需要多个数据源。而且这些数据通常不是正确的或可使用的格式。这需要在财务流程中大量使用电子表格来提取，转换和使用数据。处理数据所需的规则也不受ERP的约束，这意味着该过程的执行方式可能会因组内的一家公司而异。

但是执行这些活动和其他活动所需的实际组件非常相似。从技术角度看待各种财务流程，真正需要的是一个统一的解决方案，该解决方案允许财务职能部门按需要执行的业务流程配置其业务流程，而无需购买混合式的解决方案组织的技术债务，成本和复杂性

3. RPA和其他附加工具未能填补空白

解决ERP功能灵活性的常见战术方法包括点解决方案工具或ERP定制。但是，这种传统思维只会增加成本和复杂性。拥有成本，弹性和支持挑战是为什么大多数CIO如今不主张对ERP进行定制更改的原因。

取而代之的是，大多数组织都转向其他同类最佳解决方案或机器人流程自动化（RPA）工具，以尝试填补其财务流程中的自动化缺口。这为第三方开发的扩展解决方案产生了巨大的市场，这些扩展解决方案用于扩展ERP功能并自动执行特定功能，例如资产负债表对账，现金分配和日记帐上载。

人们认为，这些附加组件将通过提高生产率来收回成本，并且易于部署。销售人员将确保部署附加组件所需的只是对组织已经紧张的IT部门的最小依赖。

但是，现实情况是，这些附件最多只能提供灰泥。部署成本和附加组件的持续运营成本经常被低估，很少考虑与变更管理，测试，培训和持续支持相关的成本。还有其他问题需要考虑。一些附加组件要求从ERP复制数据，从而造成额外的人工工作，特别是与数据同步和更多对帐有关。

恢复对财务职能的控制

金融业已经为变革做好了准备。 2021年将是每家公司的一年-不仅仅是已经精通数字技术的公司的15％- 加倍 关于技术推动的经验，运营，产品和生态系统的信息。

通过寻找机会来利用强大的功能来转变财务职能 金融自动化解决方案 和其他促成因素，企业将确保他们弥补差距以建立弹性并为明天做准备。