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最新突破意味着什么

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最新突破的意义3

鲍勃·奥尔森(Bob Olson),蒂姆·萨哈(Tim Saja)和史蒂芬·麦卡尼(Stephen McCarney)

领先零售商的最新漏洞至少为金融机构提供了三点及时的教训:优先考虑减少POS(ATM)和供应商软件的暴露。他们暴露了试图追逐每个新漏洞的愚蠢行为。他们引导银行安全官员采取长期措施,采取更具成本效益的措施来保护资金和数据。

“他们是如何做到的呢?他们是怎么进来的?”在主要零售商发生违规行为之后,头条新闻成为了紧迫的问题。当然,这需要解决。

最新突破意味着什么4但归根到底,对银行安全官员来说,一个明智的答案是:“谁在乎?”因为如果有任何银行家知道的东西,那就是他们是目标–窃贼是钻入保险库,抬起柜员,从可信任的位置盗用资金还是通过恶意软件潜入。银行是货币(实际货币或等价货币)仍然存在的地方。在当今的网络时代,资金,数据在银行,客户和设备之间四处游荡,可能随时随地受到攻击。

最近的头条新闻只是证明漏洞无处不在。显然,“他们”利用了被认为是零售商网络中的一个良性漏洞,但最终暴露了客户信息 销售点(POS)。他们这样做是通过在零售商网络上安装的供应商软件的嵌入式凭据来实现的。

对于银行,POS是指ATM。哪个银行的首席安全官没有得到首席执行官的紧急邀请,向董事会简要介绍“在我们的ATM机上是否可能发生目标式违规行为?”

这是一个很好的问题。您的ATM很有可能没有直接连接到Internet的信息,而窃取的数据如果不能泄漏到Internet上,然后找到进入国外出售的方式又有什么用呢?

但是,如果您的ATM与新帐户人员和分支机构经理使用的计算机位于同一网络上,则黑客不需要直接连接,例如,他们决定在午餐时间检查CNN的“ Around the Web”打开在俄罗斯托管的网页。来自ATM的恶意软件可以传播到所有这些计算机以及网络上的其他任何计算机,将被盗数据分解成足够小的比特数,以至于不引起人们的注意,最后,由于该单一的开口,潜逃了却未被注意到。 Neiman-Marcus违约始于2013年7月,一直持续到2013年10月。

今天,人们对ATM的安全性也更加担忧:4月8日,微软计划长期取消对Windows XP的支持,据称,Windows XP恰好是全球90%至95%的使用Windows的ATM的操作系统。 ATM行业协会。到4月9日,如果不采取新的安全措施,运行XP的ATM将不符合PCI标准,但是只有38%的运行Windows XP的ATM运营商计划在那时进行升级。考虑到这一点,许多银行在迁移到其他支持的系统时会暂时“锁定” ATM。

同样,关于最近一次违规中利用了供应商凭证的消息,银行正在重新检查其供应商安全措施。而且,当下一个违规头条新闻爆发时,他们将争相强化黑客入侵的另一个目标。同时,FFIEC警告他们有关ATM安全的问题,国会正在举行听证会,可能会出台新的网络安全法。

因此,我们谈论的是合规浪潮,这会浪费时间和金钱。我们正在谈论成千上万的ATM(更不用说其他数十种具有过时的安全保护功能的传统系统)。数以十万计的供应商凭证。数百万部手机和计算机,全部以一种或另一种方式连接到您的网络。一个犯罪社区不断完善其方法,并在每次突破时都获得模仿者的青睐。

在互联网上,有一个录像带,上面是一个小孩捡起网球并将其塞进胳膊下的罐子里的视频。他塞入一个,俯身捡起另一个,然后滚出第一个。他捡起来。一遍又一遍。一样。他永远不会感到沮丧,但是如果您是银行的首席执行官,以这种方式支付安全性,那您会的。

不断利用短期威慑手段一次解决安全漏洞是一种愚蠢的事情。相反,银行中的新安全公式需要 披风,收容和收集。

披风,我们的意思是使不需要参与其中的任何人都看不到您的诱人设备,交易和数据。通过建立“最小特权原则”(完成工作所需的最小特权),您可以严格限制任何偶然或恶意的安全漏洞所造成的损失。那里的犯罪分子蜂拥而至,寻找有趣的ATM,PC或智能手机渗透,甚至没有找到坚固的目标-他们什么也没发现。他们在其他地方进行网络钓鱼,在那里可以发现目标。

通过 包含,我们承认所有安全专家都知道–坚定的黑客不会百分百地渗透其中。无论是软件错误,流氓员工,天真的客户,受害的供应商,还是程序松懈,总有一天会让入侵者进入。这就是收容措施的源头。我们通过隔离病患来控制危险的医疗病毒,防止细菌滚出门。这同样适用于由软件病毒和恶意软件收集的数据。

您需要将它们连接到专用网络,而不是将您的ATM连接到分支网络,在专用网络中,它们只能访问处理ATM请求的服务器。即使入侵者设法感染了ATM,只要信息从未离开企业,也不会造成任何损害。虚拟化等新技术通过允许您将网络虚拟化为较小的“感兴趣的社区”,从而实现了这一目标,而无需付出更多硬件的成本和复杂性。

通过收集 我们的意思是收集相关信息,以实时提醒您有关您的系统或数据已遭到破坏的任何提示。成功执行入侵需要时间。就像窃贼寻找房主要休假的迹象一样,黑客指望在整个受感染的企业中有足够的时间来尽可能广泛地协调其行为。在最新的漏洞中,这意味着要一直保持低调,直到7000万张卡被盗为止,然后才能毫不费力地将一些信息泄露出去。如果您不实时查看标记为非标准活动的简要报告 当它还很小的时候,并且如果您不定期更新诊断和分析以跟上最新的入侵者行为,那么可能会发现大量违规行为。

Olson先生是全球金融服务副总裁,Saja先生是安全解决方案架构总监,而McCarney先生是全球安全和云业务总监 位于宾夕法尼亚州的蓝钟 优利系统 公司

银行业

现在,超过四分之一的英国人在数字银行开设了帐户

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现在,超过四分之一的英国人在仅数字银行拥有一个帐户5

现在,超过四分之一的英国人在仅数字银行拥有一个帐户6 拥有数字银行账户的英国人数量增加了16%

现在,超过四分之一的英国人在数字银行开设了帐户7 六分之一的英国人(17%)计划在未来5年内开设数字银行帐户

现在,超过四分之一的英国人在仅数字银行拥有一个帐户8 开户的首要原因是连续第三年在线银行业务的便利性

现在,超过四分之一的英国人在仅数字银行拥有一个帐户8但是,有16%的传统银行客户’计划转行表示他们的银行在COVID大流行期间提供了帮助

根据个人理财比较网站,目前有超过四分之一的英国人(27%)说他们在数字银行拥有至少一个银行帐户 finder.com.

与去年的23%的英国人说他们在数字银行开了帐户相比,这一百分比增加了16%。它也是2019年1月英国人的三倍以上(9%)。

Finder的2019年 研究 研究发现,有24%的英国人打算在2024年之前拥有仅数字帐户。但是,由于现在有27%的人拥有帐户,英国人比预期早了3年。

另外有17%的英国人打算在未来5年加入他们的行列,另有11%的人计划在明年加入。这可能意味着到2026年,将有44%的英国人可以在数字银行开设帐户。如果将此百分比应用于英国成年人口,则将近2300万人。

开设帐户的首要原因仍然是数字银行连续第三年提供便利(26%)。第二个最普遍的原因是用户需要一个额外的帐户,而设置数字帐户似乎是最简单的选择(20%)。客户还希望更轻松地转移资金(19%),这使其成为第三大优先事项。

想要时尚卡的人也仍在推动注册,目前或将来有十分之一(10%)的客户将其作为获得帐户的理由。

尽管仅数字银行业务的客户有所增加,但没有考虑到这一点的人数实际上已经增加了。去年,有23%的受访者表示他们并未考虑使用仅数字银行帐户,但在最新调查中,这一比例已大幅上升至42%。

这可能是由于提高了客户忠诚度的结果。在没有数字银行帐户的客户中,有58%的人表示,他们认为在位银行对他们的待遇很好,因此不希望开设数字银行帐户。此外,有16%的人认为他们的现任银行在大流行期间表现特别出色。

超过三分之一(36%)的没有数字银行帐户的人表示,他们尚未决定向数字提供商提供银行服务,因为他们更愿意与分支机构的人交谈。

数字银行仍然受到年轻一代的青睐,Z世代中有46%的人表示他们目前拥有数字银行帐户,另有28%的人打算在未来5年内获得一个。这意味着到2026年,Z代中将近四分之三(73%)的人将拥有数字银行帐户。

要完整访问该研究,请执行以下操作: //www.finder.com/uk/digital-banking-adoption

评论结果,银行业专家Matt Boyle finder.com 说过:

“这项研究表明,纯数字银行将继续存在,英国的用户数量已连续三年增长。最重要的是,Starling和Revolut今年宣布他们已经首次获利,这确实表明数字银行已开始成为银行家具的重要组成部分。

大流行在银行业的快速数​​字化中也发挥了作用,那些从未经历过在线银行业务的人别无选择,只能将自己的财务在线。英国人似乎已经开始意识到数字银行可以带来的便利,这在我们的研究中得到了体现。”

方法:

Finder于2021年1月6日至8日委托美国人口普查局对18岁以上的成年人进行全国代表性的调查。大不列颠共有1,671人接受了调查,代表性别,年龄和地区的配额

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数字经济对银行和支付领域的影响

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数字经济对银行和支付部门的影响10

通过 格哈德·奥斯图森(Gerhard Oosthuizen), 首席技术官Entersekt。

Entersekt首席技术官Gerhard Oosthuizen写道,新的银行业法规,数字消费者,根除密码,非接触式技术-这些只是将在2021年塑造金融服务和支付的一些趋势。

自COVID-19爆发以来,传统企业被迫进一步进行数字化转型,以满足主要局限于家庭的消费群体的需求。实际上,我们估计数字空间已经增长了30%。随着向数字世界的加速发展,银行,交易和支付趋势已经并将继续在2021年重新定义。

我们已经看到了越来越多的数字初学者。也就是说,人们报名参加在线银行和电子商务,同时逐渐远离传统渠道。以前依靠步入式商店并有实体店的企业还必须认识到在线交易现在已成为新规范,并进行相应调整。

过去,可以在商店,展位或分支机构中注册客户以获取服务,而如今,提供远程数字注册选项比以往任何时候都变得更加重要。甚至工作行为也发生了很大变化,许多企业从长远来看就适应远程工作。

这就是2021年的背景-人们期望在家中工作以及在家中进行交易。

2021年的银行业和支付趋势

无接触技术的使用无可否认地在增长,但是在越来越多的人使用他们的卡进行窃听的同时,我们也看到了更多与QR支付的互动。我们知道QR码可以在亚洲广泛使用的一项技术。这将使消费者在进行交易时无需使用PIN键盘即可进行身份验证。更重要的是,它使消费者可以通过自己的设备完全控制自己的交易,并拥有更丰富的整体体验。认识到这一点,我们预计明年QR和支持NFC的轻按付款的显着发展。

鉴于FIDO(快速在线身份验证)和FIDO兼容解决方案网络的不断扩大,我们还希望出现完全无密码的系统。企业很可能会开始通过已有的设备和数字身份(例如银行应用)进行生物特征认证来吸引客户。必须记住众多密码,而忘记并重新设置密码的日子已经一去不复返了。无论如何,这就是主意。

在2021年,也可能会明显采用委托身份验证,从而

格哈德·奥斯图森(Gerhard Oosthuizen)

格哈德·奥斯图森(Gerhard Oosthuizen)

与传统的发卡银行相反,商家将控制认证电子商务付款。通过这种方式,将通过简单直观的结帐为消费者提供极大改善的在线购物体验,这是零售品牌的延伸。

PSD2的挑战

尽管这些转换中的每一个无疑都会带来越来越大的痛苦,但PSD2将是最具挑战性的。欧洲现在已经在通过PSD2,实施了许多法规,这些法规正在打开银行和电子支付服务领域的竞争。但是,在1 ST 自2021年1月起,这些规定将具有法律效力。在第一季度末,另一套有关无卡付款的3D验证的法规也将出台。欧洲根本没有准备好向“开放银行”迈进。因此,银行将面临与监管机构的艰苦艰难的一年,以及来自非传统领域的竞争。

实际上,对于银行而言,实现PSD2兼容的过程通常很艰巨,并且几乎不会收回任何额外收入。许多银行将其视为竞争劣势,因为它们被迫为Google,Facebook,Apple和许多较小的利基金融科技公司等开放系统和流程。他们宝贵的客户数据有被挑战者拿走并用在其账户持有人身上的风险。

不管开放银行可能提供的商业机会如何,欺诈者也将努力利用这一变化以及随着系统开放而出现的弱点。随着资金的流动速度越来越快,它也可能被盗得更快。随着欺诈行为再次成为银行的头等大事,我们可能会在2021年看到对此的一些反应。但是,无论是通过监管压力还是市场力量,开放式银行业务将成为新常态-世界需要为此做好准备。希望可以从2021年的欧洲经验中学到很多教训。

明年将是变革-并在不疏远尚未解决的消费者的情况下管理这一变革。拥有一流客户体验的组织将成为赢家,但他们仍然必须期望监管机构,新竞争,对数字需求越来越多的消费者施加更多压力,并且技术创新不会放缓。

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保护数字排斥:生物特征识别确保在无现金世界中获得付款

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英国人拥护生物识别技术,但如果不完全数字化,超过一半的人将放弃应用程序

通过 文斯·格拉齐亚尼(Vince Graziani), IDEX Biometrics ASA首席执行官

今年的事件加剧了我们社会弱势群体的许多挑战。人们对健康的担忧因日常生活中数字化活动的加速而加重,例如与家人的视频通话,在线购物和手机银行这些活动可能使他们望而却步。在这些变化中,最主要的是明显地减少了对现金的使用。由于许多人不满意数字支付的复杂性和安全性,因此银行必须以生物特征识别的形式探索替代方案。

COVID-19和随后的锁定限制不仅使现金处理变得困难,甚至不卫生。结果,许多零售商要么表示倾向于数字支付,要么实际上禁止在交易过程中使用现金。结果,英国的自动取款机网络 链接报告下降了55% 在2020年期间使用ATM。

同时,在美国,类似的现金减少导致数字支付和移动支付应用程序的迅速增长,这要归功于可比的法规,以及无接触支付的最高限额提高到250美元。根据最近的研究,有28%的美国购物者会避免选择不提供非接触式付款方式的零售商。犹豫不决导致了向数字支付的转变, 美国移动支付市场有望上升 到2020年达到1303亿美元。

当技术的采用如此突然地加速发展时,可以理解的是,那些脆弱,年龄较大甚至只是勉强而又持怀疑态度的社会成员对此的考虑不够充分。随之而来的恐慌是将大量人抛在后面,这意味着我们需要一种新的非接触式支付解决方案,以帮助人们舒适,安全地过渡从现金的过渡。

谁担心过渡,为什么?

数字排除的想法不一定是新的关注点。在英国, 哪一个?一直在打电话 政府保护现金作为一种支付选择,因为它知道根除可能会对我们社会中的弱势群体造成负面影响。

尽管采用了无现金预付的概念,但多达27%的英国消费者仍然仅以现金操作,而在整个大西洋地区, 70%的美国公民 定期使用现金。放眼全球,由 全球指数 在探索了从现金到数字银行系统的转型过程中,印度,墨西哥,尼日利亚和巴基斯坦等国家的丑闻,发现世界各地有17亿成年人缺乏银行帐户,而大约有10亿成年人仍以现金支付账单。

在整个银行中,还有相当一部分消费者在银行业务时可能难以维持其财务独立性。老年或身心健康的局限可能使目前的过渡变得困难。

如果您忘记了PIN码,网上银行密码甚至签名,该怎么办?

银行必须意识到,远离现金的批发转向不会使所有客户都受益或受益。因此,他们必须寻求仍然遵循无接触支付轨迹的替代方案,同时解决上述数字化排斥挑战,这在某些过渡期间将面临挑战。

安全便捷的付款方式

银行业不应将支付交易当作记忆或自我控制的安全游戏,而应寻求生物特征认证的好处。将指纹认证集成到银行卡中后,就不必再承受使人们承受压力,记下,保护,记住然后输入各种密码,PINS或用户名的压力了。取而代之的是,通过指纹进行的生物特征认证以一种最容易理解和无缝的方式将其自动分类地链接到其财务状况。

对于零售商而言,这将确保从现金到现金的无缝过渡可以继续进行;也意味着他们不太可能在整个客户群中迷失方向。但是,更重要的是,对于消费者而言,它提供了一种更加安全,可靠,即时和便捷的付款方式,可以平衡现金和数字支付之间的利好关系。

这是理想的平衡点,可减轻数字排除对象的压力。首先,社会弱势群体将不再需要购买昂贵的智能手机,或者学习复杂的数字银行功能以进行购买。

此外,在现金可能对健康有害并且从长期的安全角度来看同样面临风险的时候,现金能够迈出安全的一步,而不会带来任何创新上的麻烦。

现在甚至可以在人们家中远程进行生物识别支付卡的注册,这比从ATM提取现金的想法更加无缝。

除了支付以外,生物识别智能卡解决方案还可以用作许多人开设银行帐户,建立信贷和增加其财务足迹所需的直接和明确的标识,如图1所示。 印度的Aadhaar生物识别ID计划.

多产挑战的解决方案

随着我们从现金转向数字支付的世界,生物识别支付卡可实现安全性,便利性和卫生性的理想平衡,实现无接触交易,而不必依赖昂贵的智能手机,移动银行或PIN。

银行和支付提供商现在必须使用生物识别支付卡,以便为消费者提供安全且易于访问的非接触式支付方式。这样一来,在我们过渡到无现金社会时,金融排斥将不再是一个令人担忧的关键因素。

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