AI将使金融业变得更智能吗？

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22/06/2018

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拉尔夫·奥尔豪森，PPRO集团业务发展总监

每年，欧盟（EU）公民使用借记卡或信用卡，银行转帐应用，电子钱包，手机钱包和其他付款方式。预计这个数字只会增加，但是现实情况是，如果不使用人工智能（AI），支付行业不可能这么快地处理这么多交易，同时又要降低欺诈和错误率。尽管AI已在金融中得到广泛应用，但现在它在传统金融服务之外发挥着更大的作用。

为什么需要AI？

到2020年，预计全球商家每年将处理7260亿次数字支付。有了如此大量的资料，每笔交易都严重依赖传统的人工审核流程，因为它对现有的欺诈检测系统造成了压力。

但是，数字支付的日益普及为AI开发人员提供了所需的数据，以及他们训练和完善算法所需的机会。

传统的基于规则的欺诈检测系统可能会考虑一系列变量，例如位置，商户类型和消费金额。例如，如果用户花了比平时更多的钱，而一个陌生的商人在先前未曾访问过的位置，则将其标记为可能是欺诈交易。这就是为什么在单笔交易中花太多钱在国外时卡经常被冻结的原因。

当前模型和规则库的问题在于它过于僵化，无法应对不断增长的数量和复杂性。只要全球交易的1.49％都是欺诈行为，但是在当今高度依赖数字的世界中，许多购买交易都不符合严格的基于规则的欺诈检测模型。

人工智能可以为我们做什么？

做得好，人工智能将使支付处理行业更加智能，以降低风险，为客户提供量身定制的服务，并最终减少欺诈。人工智能现在可以在不到两分钟的时间里完成以前需要交易者的任务45[1] 分钟。使用AI检测欺诈的金融机构不仅从能够实时处理交易中受益–它无法手动执行的操作–而且还具有识别异常的能力，可以成功地区分欺诈交易和诚实交易。

但是，设计不当的AI可能会错误地将客户归类为高风险，从而拒绝他们使用金融服务。或者，欺诈交易可能被错误地降级为低风险。例如，支付AI将查看整个因素范围以为每个因素分配风险评分。具有良好记录的商人可能具有较低的风险得分，例如15％，但是不熟悉的IP地址，时区或位置可能会吸引较高的风险得分。可以针对数百个因素重复此过程，最终平均得分将确定交易是否通过商家的风险得分。

超越欺诈检测

虽然欺诈检测是人工智能在金融中最常见的用途，但它并不是唯一的用途。人工智能还可以在“了解您的客户”（KYC）流程中发现潜在有用或令人担忧的联系和行为，该流程使机构可以处理各种来源的大量数据。这些包括该机构的所有客户帐户和其他产品，以及随着开放银行的出现不久，其他机构也包括在内。

信用评分是行业已经在使用人工智能的另一个领域。同样，这里的挑战是分析数百万个帐户中的数据以发现与欺诈风险密切相关的模式。一旦使用AI推导了这些模型，它就可以根据它们检查单个应用程序和客户，从而超越了基于有限因素（例如过去的支出和预期收入）的简单模型。

使用AI进行信用评分还指出了机构和消费者都面临的某些类型的风险。除非对算法进行严格的测试和加权，以避免复制数据中已经存在的偏差，或者通过进行虚假的相关性引入新的偏差，否则信用评级认可机构可能会不公平地拒绝某些人使用金融服务。

凭借AI提供的所有好处，毫无疑问，这是金融的未来。但是不用担心，机器人还没有来我们的工作。在可预见的未来，他们将帮助金融机构找到新客户，为他们提供更好的服务，并使整个行业变得比以往更聪明。

房产一年：Google搜索揭示了今年买家的需求

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2020年12月23日

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受管制的购房者，Good Move分析了Google搜索数据，以显示与2019年相比今年搜索的潜在购房者
阳台，网球场和2张床的房屋是搜索量最高的
东南英格兰和英格兰北部是搜索的热点

由于平均房价和抵押贷款审批的历史新高，今年无疑对房地产市场产生了影响。

但是，今年买家在他们的房产中寻找什么，而锁定却改变了他们的偏好呢？分析过去一年的Google搜索数据，受管制的房地产买家的专家，好举动可以揭示今年在寻找哪些潜在买家，以及与2019年相比的情况。

当查看特定的家庭功能时，同比增长最快的搜索是：

带阳台的公寓（147％）
带热水浴缸的公寓（139％）
带网球场的房屋（127％）
带泳池的房子（109％）
带车道的房屋（107％）

与2019年相比，带阳台的公寓搜索量同比增长最高，这无疑是由于大流行的影响，买家正在寻找具有更多户外空间的房产。

有趣的是，像热水浴缸，网球场和游泳池这样的“特色”功能比诸如车道（增加106％），温室（增加101％）或双车库（增长77％）。同样，这可能是由于人们在家里花费了更多的时间，并寻找可以享受更多有趣，主动的设施的物业。

对于待售房屋类型，最受欢迎的搜索是同比增长最快的是两居室房屋。

与去年同期相比，“两居室待售房屋”的搜索量增长了64％，“两居室待售房屋”的搜索量与2019年相比也增长了47％。

那么，今年人们在英国搜索房产最多的地方是？与“ 2019年待售房屋”相比，搜索量最高的县为：

白金汉郡（73％）
伯克希尔（72％）
西约克郡（69％）
赫特福德郡（61％）
萨里（59％）

除西约克郡外，搜索量同比增长最快的县（白金汉郡，伯克郡，赫特福德郡和萨里郡）在英格兰东南部彼此接近，也许预言了该地区将成为英国购房者的热点地区。

但是，在城市一级，与“ 2019年相比”搜索量同比最高的前五个城市是：

布拉德福德（52％）
利物浦（51％）
桑德兰（48％）
普雷斯顿（45％）
纽卡斯尔（42％）

有趣的是，除了利物浦之外，与2019年相比，整体搜索量最高的顶级城市都在英格兰北部，尽管西约克郡是人们唯一搜索的北部县。

因此，尽管许多人在英格兰东南部的县寻找房屋，但英格兰北部的城市在2020年的搜寻量增长最快。

好举动董事Nima Ghasri在评论这项研究时说：“面对种种困难，今年对英国房地产市场产生了积极影响，并彻底改变了买卖双方看房的方式。越来越多的人从公寓和公寓搬到带有室外空间的房屋中，而且我们也看到许多人希望从城市搬到更多的农村地区。

“在临近新年的时候，我们希望回顾这一年的房地产搜索，并揭示今年潜在的买家实际寻找的是什么。有趣的是，他们一直在寻找更豪华的功能，例如游泳池和网球场，这无疑是由于大流行导致家庭和休闲设施关闭时间增加所致。东南部地区和英格兰北部地区是这两个热点地区，这也是人们寻找房产的最热门的地方。

“进入2021年，我们期待看到房地产市场如何适应买家的需求。”

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5G如何改善客户体验并释放业务潜力

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2020年12月23日

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通过 李·惠廷顿 的客户参与专家 Pegasystems

5G是2021年释放业务潜力的关键，它使企业能够实施创新战略来改善客户体验，从而为业务成功做出贡献。尽管为了避免浪费5G和实时数据共享所提供的有价值的客户见解，企业仍不应将孤立的通信渠道继续作为单独的实体运行。取而代之的是，无论使用哪种渠道，所有客户数据都应在一个单一的数字主体中可用，作为单一的事实来源。

5G，AI和RPA：三重奏

5G网络切片可拆分5G带宽并为使用最多的信道分配优先级，有助于提高数据共享的速度，频率和效率。这是一项有用的功能，可让品牌获得更丰富的洞察力，以了解客户希望如何联系客户。有了这些信息，品牌可以增强他们在特定渠道上提供的服务。

相比之下，具有特定用例（例如智能水壶或联网灯）的5G物联网设备的使用频率将低于智能手机或智能手表。但是，它们也可以实现实时的客户交互。企业需要注意确保所有数据都可以在所有平台上访问，无论使用哪个渠道执行交互。通过使用在所有设备上提供更新的中央AI系统，企业可以始终利用客户为其提供的信息。

除了实时数据和AI之外，机器人过程自动化（RPA）可以通过提醒客户与他们的需求相关的物品的可用性提醒他们，从而为客户体验带来更高级别的便利。例如，当订购商品时，可以使用Alexa或智能冰箱之类的连接设备从智能手表通知客户。当准备好在当地商店取货时，如果距离不到一公里，他们会立即收到提醒。

保持客户参与度

客户的喜好范围很广，因此采用相同的参与方式并不适合所有人。企业需要与客户保持联系，并发现有其他方法可以与客户互动，例如在每个客户周围创造独特的体验。已经证明这可以有效地留住客户，但是5G现在正在扩大超个性化体验的可能性范围。

企业应利用5G的优势，并抓住机会整合新功能。如果过去曾经限制客户在其家庭内付款或联系客户服务，这些限制将不再适用。因此，以用户为中心的策略（例如低代码应用程序开发和微旅程）应适应现代客户旅程。合并来自所有可用设备的数据以根据个人客户的喜好设计体验，将推动改善服务并鼓励参与。

利用5G和实时数据改善客户体验

长期以来，企业一直在审查如何使用客户与他们共享的信息。可以通过向客户保证提供最佳便利的实际好处来解决此问题。 5G和实时数据为品牌提供了他们真正需要的工具，可以真正改善客户的生活。

除提供24小时客户服务等便捷策略外，企业还可以使用5G连接将主动销售转变为对客户有利的生活方式。通过利用他们掌握的客户数据，企业可以自信地预测每个客户的需求以及如何消除旅途中的摩擦。通过更好的连接性和实时数据共享，可以轻松地简单地收集有关位置，购买历史和偏好的数据，品牌需要运用这些见解来增强整体客户体验。对客户的更多了解使品牌能够提供相关产品，建议对现有服务或订阅进行更新，并消除阻碍客户完成其客户旅程的障碍。

组织应确保5G的可能性不容忽视，因为它将为提高客户参与度和实现客户成功的新方法提供动力。知道如何与客户联系非常有力量，但是，需要采取积极的策略才能真正获得5G的好处。企业可以充分利用客户在2021年使用5G共享更多数据的意愿，因此，必须围绕客户制定议程，因为诸如5G和IoT之类的技术将使客户的旅程变得更好。

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纳斯达克2020年年度全球合规性调查：在COVID-19期间加速金融公司对监视技术的需求

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2020年12月22日

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纳斯达克2020年年度全球合规性调查：在COVID-19期间加速金融公司对监视技术的需求2

在2020年重点关注基础设施之后，数据质量和监控方面的投资将在2021年成为优先事项

2020年12月16日，纽约（GLOBE NEWSWIRE）— Today 那斯达克（纳斯达克股票代码：NDAQ）推出了其6^日 annual 全球合规调查与格林威治协会。该调查收集了来自全球金融业的200多名合规专业人士和高管的定性和定量反馈，这些代表分别代表卖方和买方公司以及市场基础设施组织。在最新版的《全球合规性调查》中，受访者认为，外部全球因素是合规性流程变化的主要驱动力，而超越监管机构的审查则是合规性流程变化的主要驱动力，这一转变被认为是当前COVID-19-大流行。

“一年一度的全球合规性调查结果表明，合规性障碍是合规性计划和实践的主要因素，但今年有所不同。”高级副总裁兼买方和采购部主管Valerie Bannert-Thurner说纳斯达克市场技术的卖方解决方案。 “在我们的最新报告中，计划外的贸易监控技术支出显着增加，因为公司继续调整流程和优先级以保持弹性，并在全球大流行期间维护金融市场的完整性。合规性的重要性与日俱增，加上对监视技术的需求不断增长，这表明合规性将在2021年比以往任何时候都扮演更重要的角色。”

“在2020年第一季度末，动荡的市场环境，加上在转移到远程工作期间的快速流程转换，创造了应对法规遵从挑战的完美风暴，”格林威治协会高级顾问Danielle Tierney说。 “我们看到了基础设施和技术弱点是如何暴露出来的，从而导致了许多公司在2020年对监视范围进行临时投资。虽然今年重点关注核心基础设施投资，但许多公司都希望在来年优先考虑数据质量投资。”

2020年的四大要点：

大流行加剧了挑战并转移了合规人员的重点领域
金融公司必须调整监视和警报范围，以适应极端市场波动期间的远程工作过渡。市场操纵和警报管理被分别认为分别是63％和54％的受访者的两个最重要的贸易监视要求。
预算分配转移到核心功能
大约有30％的受访者报告说2020年预算将增加，并且预计这一趋势将在2021年继续。尽管仍然优先考虑供应商平台投资，但预算却重新定向到了核心技术功能，而计划中的创新投资则被搁置。同时，公司正在增加内部专业知识，预计到2021年合规人员的招聘将增加，重点是分析师级的专业人员。

声誉管理仍然是regtech投资决策的驱动力
68％的受访者确认，声誉管理是合规部门最重要的任务，而67％的受访者拥有专门用于管理声誉风险的资源。理解法规的影响仍然是48％的受访者关注的主要问题，自调查开始以来，这一数字实际上一直保持不变。
合规对公司运营的重要性不断提高
2020年有74％的受访者表示，其组织认为合规标准非常重要，而2016年为57％。与此同时，2020年有59％的受访者（2016年为40％） 桌子上的座位 在关于公司战略方向的高层对话中，这一数字逐年增长。

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