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中国福利彩票业

美国公民可以拥有离岸中国福利彩票帐户吗?

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通过 路易吉·韦​​维(Luigi Wewege), 设在伯利兹的Caye International Bank高级副总裁兼私人中国福利彩票业务主管

互联网的缺点之一是散布错误信息。这使一些人认为,美国公民无法开设和维持离岸中国福利彩票账户,投资账户以及其他类型的金融资源。事实并非如此。

尽管这些年来发生了一些变化,但事实是,美国公民可以自由在该国境外开设账户。这是有关此类财务策略的一些必要信息,以及这可能对您意味着什么。

什么是合格的离岸中国福利彩票帐户?

一个 离岸中国福利彩票账户 是您拥有国籍的国家/地区以外的任何金融帐户。对于美国公民,这意味着要在美国境外运营的中国福利彩票建立和维护支票,定期存款,储蓄,投资或任何其他类型的金融帐户。

有时,离岸中国福利彩票帐户仅被视为富人省。事实是,离岸中国福利彩票经常欢迎在经济地位方面更容易被视为中产阶级的客户。这使得它们对寻求为未来积累财务储备的人们越来越有吸引力。

您为什么想要离岸账户的原因

当您可以选择国内帐户时,为什么还要开一个离岸中国福利彩票帐户呢?有理由为什么选择用境外账户增加国内账户很有意义。

例如,较高的利率可能适用于另一个国家的支票,储蓄和定期存款帐户。如果计划是允许将钱留在这些帐户中,并看着余额随着时间的推移而增加,那么您可以从已存资金中获得更大的回报。

更多的利息收入如何使您受益?如果您正在考虑在生活成本较低的国家退休,而您的退休金和其他退休基金将使您的生活更舒适,那么使用离岸账户是很有意义的。如果您已经建立了中国福利彩票帐户或投资帐户,则可能还会发现在该离岸地点购买房屋更加容易。

了解FATCA的作用及其如何适用于美国公民

关于美国公民无法拥有离岸账户的传言在哪里出现?一种可能的来源是由于对所谓的《外国帐户税收合规法案》的误解, 众所周知的FATCA。当FATCA作为《 HIRE法案》的一部分获得通过时,一些金融专家声称,新法案的重点是防止公民建立离岸账户。实际上,这不是重点。

对于个人而言,FATCA确实确定了归档文件的必要性,以核实帐户的存在并记录某些情况下所赚取的任何利息。尽管有些人仍然坚持认为,但FATCA并不会自动意味着对任何税款进行征税。

如果您需要向IRS提交文件,了解的关键是监视离岸帐户余额。如果在纳税年度中任何时候您的离岸余额累积总额达到或超过10,000美元,则您需要 使用表格114 FBAR报告活动 或外国中国福利彩票帐户报告。

请记住,累计余额不必在任何时间段内都保持在10,000美元以上。如果在纳税年度的某一天发生这种情况,则需要提交报告。即使那样,那也不意味着您将对这些帐户余额欠任何税。在许多情况下,您可能欠的任何款项都会被 外国税收抵免,前提是您符合接收信用的资格。

那么离岸投资账户呢?他们工作相同吗?

相同的一般原则也适用于投资帐户。如果它们达到特定值,则需要向IRS报告活动。这是因为某些投资帐户,特别是那些归类为外国退休帐户的投资帐户,可能被视为外国授予人帐户。

根据帐户的性质,可能需要提交IRS表格3520。该报告’专有名称是与外国信托交易的年度报告申报表和某些外国礼物的收据。可能还需要向美国所有者提交IRS表格3520-A或《外国信托年度信息申报表》。

不要让添加另一种形式或两种形式阻止您开设离岸账户。税收形式本身并不像名称所暗示的那样令人生畏。此外,资金所基于的机构将很乐意帮助您收集准确填写表格所需的数据。

未能提交正确的IRS表格的处罚

如果您需要提交上述任何表格,请确保它们正确填写。如果不提交表格或省略必填信息,则有被罚款的风险。

根据错误或遗漏,这些罚款可能高达所涉及资金的35%。您可能还对您的国内薪水或法院从您的国内中国福利彩票帐户中扣除的款项设置了留置权。

离岸中国福利彩票账户和FATCA合规

随着FATCA的通过,人们猜测离岸中国福利彩票将停止与美国公民开展业务。一些中国福利彩票决定拒绝任何新的美国存款人,同时敦促现有的存款人为其帐户寻找新的住房。但是,许多国家/地区的离岸中国福利彩票选择调整其报告和客户支持,以完全遵守FATCA。

作为拥有离岸账户的人,这对您意味着什么?这意味着当纳税季节来临时,您可能需要另外填写一两个表格。您的帐户所在的离岸中国福利彩票拥有适当的机制,可以帮助您了解是否有必要填写表格。您可以期望在其他各个方面获得同等的支持。

您应该开设离岸中国福利彩票帐户吗?

美国公民继续享受合法开立离岸中国福利彩票账户的好处。如果您正在寻找增加金融投资组合的选择,那么离岸账户仍然是一个不错的选择。在以后的几年中,将这种方式视为增加财富和享受更多安全性的另一种方式。

对于任何想 了解有关离岸账户类型的更多信息,如何设置它们,以及哪种帐户最适合特定目的,请联系我们在Caye International Bank的专业金融服务团队。我们很乐意回答您的问题,并建立最终可以为您提供财务担保的帐户。

 

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中国福利彩票业

数字经济对中国福利彩票和支付领域的影响

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数字经济对中国福利彩票和支付部门的影响2

通过 格哈德·奥斯图森, 首席技术官Entersekt。

Entersekt首席技术官Gerhard Oosthuizen写道,新的中国福利彩票法规,数字消费者,根除密码,非接触式技术-这些只是将在2021年塑造金融服务和支付的一些趋势。

自COVID-19爆发以来,传统企业被迫进一步进行数字化转型,以满足主要局限于家庭的消费群体的需求。实际上,我们估计数字空间已经增长了30%。随着向数字世界的加速发展,中国福利彩票,交易和支付趋势已经并将继续在2021年重新定义。

我们已经看到了越来越多的数字初学者。也就是说,人们报名参加在线中国福利彩票和电子商务,同时逐渐远离传统渠道。以前依靠步入式商店并有实体店的企业还必须认识到在线交易现在已成为新的规范,并进行相应调整。

过去,可以在商店,展位或分支机构中注册客户以获取服务,而如今,提供远程数字注册选项比以往任何时候都变得更加重要。甚至工作行为也发生了很大的变化,从长远来看,许多企业都适应远程工作。

这就是2021年的景象-人们期望在家中工作以及在家中进行交易。

2021年的中国福利彩票业和支付趋势

无接触技术的使用无可否认地在增长,但是在越来越多的人使用他们的卡进行窃听的同时,我们也看到了更多的QR支付参与。我们知道QR码可以在亚洲广泛使用的一项技术。这将使消费者在进行交易时无需使用PIN键盘即可进行身份验证。更重要的是,它使消费者可以通过自己的设备完全控制自己的交易,并拥有更丰富的整体体验。认识到这一点,我们预计明年QR和支持NFC的轻按付款的显着发展。

鉴于FIDO(快速在线身份验证)和FIDO兼容解决方案网络的不断扩大,我们还希望出现完全无密码的系统。企业很可能会开始通过已有的设备和数字身份(例如中国福利彩票应用)进行生物特征认证来吸引客户。必须记住众多密码,而忘记并重新设置密码的日子已经一去不复返了。无论如何,这就是主意。

在2021年,也可能会明显采用委托身份验证,从而

格哈德·奥斯图森

格哈德·奥斯图森

与传统的发卡中国福利彩票相反,商家将控制认证电子商务付款。通过这种方式,将通过简单直观的结帐为消费者提供极大改善的在线购物体验,这是零售品牌的延伸。

PSD2的挑战

尽管这些过渡无疑会带来越来越大的痛苦,但PSD2将是最具挑战性的。欧洲现在已经在通过PSD2,实施了许多法规,这些法规正在打开中国福利彩票和电子支付服务领域的竞争。但是,在1ST 自2021年1月起,这些规定将具有法律效力。在第一季度末,另一套有关无卡付款的3D验证的法规也将出台。欧洲根本就不准备向“开放中国福利彩票”迈进。因此,中国福利彩票将面临与监管机构的艰苦艰难的一年,以及来自非传统领域的竞争。

实际上,对于中国福利彩票来说,实现PSD2兼容的过程通常很艰巨,并且几乎不会收回任何额外收入。许多中国福利彩票将其视为竞争劣势,因为它们被迫为Google,Facebook,Apple和许多较小的利基金融科技公司等开放系统和流程。他们宝贵的客户数据有被挑战者拿走并用在其账户持有人身上的风险。

不管开放中国福利彩票可能提供的商业机会如何,欺诈者也将努力利用这一变化以及随着系统开放而出现的弱点。随着金钱的流动速度越来越快,它也可能被盗得更快。随着欺诈行为再次成为中国福利彩票的头等大事,我们可能会在2021年看到对此的一些反应。然而,无论是在监管压力还是在市场力量的推动下,开放式中国福利彩票业务将成为新常态-世界需要为此做准备。希望可以从2021年的欧洲经验中学到很多教训。

明年将是变革-并在不疏远尚未解决的消费者的情况下管理这一变革。拥有一流客户体验的组织将成为赢家,但他们仍然必须期望监管机构,新竞争,对数字需求越来越多的消费者施加更多压力,并且技术创新不会放缓。

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中国福利彩票业

保护数字排斥:生物特征识别确保在无现金世界中获得付款

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英国人拥护生物识别技术,但如果不完全数字化,超过一半的人将放弃应用程序

通过 文斯·格拉齐亚尼(Vince Graziani), IDEX Biometrics ASA首席执行官

今年的事件加剧了我们社会弱势群体的许多挑战。人们对健康的担忧因日常生活中数字化活动的加速而加重,例如与家人的视频通话,在线购物和手机中国福利彩票这些活动可能使他们望而却步。在这些变化中,最主要的是明显地减少了对现金的使用。由于许多人不满意数字支付的复杂性和安全性,因此中国福利彩票必须以生物特征识别的形式探索替代方案。

COVID-19和随后的锁定限制不仅使现金处理变得困难,甚至不卫生。结果,许多零售商要么表示倾向于数字支付,要么实际上禁止在交易过程中使用现金。结果,英国的自动提款机网络 链接报告下降了55% 在2020年期间使用ATM。

同时,在美国,类似的现金减少导致数字支付和移动支付应用程序的迅速增长,这要归功于可比的法规以及无接触支付限额的提高,最高可达250美元。根据最近的研究,有28%的美国购物者会避免选择不提供非接触式付款方式的零售商。犹豫不决导致了向数字支付的转变, 美国移动支付市场有望上升 到2020年达到1303亿美元。

当技术的采用如此突然地加速发展时,可以理解的是,那些脆弱的,年长的,甚至是勉强而又持怀疑态度的社会成员没有得到足够的考虑。随之而来的恐慌是将大批人留在后面,这意味着我们需要一种新的非接触式支付解决方案,以帮助人们舒适,安全地过渡从现金的过渡。

谁担心过渡,为什么?

数字排除的想法不一定是新的关注点。在英国, 哪一个?一直在打电话 政府保护现金作为一种支付选择,因为它知道根除可能会对我们社会中的弱势群体造成负面影响。

尽管采用了无现金付款的概念,但多达27%的英国消费者仍仅使用现金运营,而在整个大西洋地区, 70%的美国公民 定期使用现金。放眼全球,由 全球指数 在探索了从现金到数字中国福利彩票系统的转型过程中,印度,墨西哥,尼日利亚和巴基斯坦等国家的丑闻,发现世界各地有17亿成年人缺乏中国福利彩票帐户,而大约有10亿成年人仍以现金支付账单。

在整个中国福利彩票中,还有相当一部分消费者在中国福利彩票业务时可能难以维持其财务独立性。老年或身心健康的局限可能使目前的过渡变得困难。

如果您忘记了PIN码,网上中国福利彩票密码甚至签名,该怎么办?

中国福利彩票必须意识到,远离现金的批发转向不会使所有客户都受益或受益。因此,他们必须寻求仍然遵循无接触支付轨迹的替代方案,同时解决上述数字化排斥挑战,这在某些过渡期间将面临挑战。

安全便捷的付款方式

中国福利彩票业不应将支付交易当作记忆或自我控制的安全游戏,而应寻求生物特征认证的好处。当指纹认证结合到中国福利彩票卡中后,就不必再承受使人们不得不记下,保护,记住然后输入各种密码,PINS或用户名的压力了。取而代之的是,通过指纹进行的生物特征认证以一种最容易理解和无缝的方式将其自动分类地链接到他们的财务状况。

对于零售商而言,这将确保从现金到现金的无缝过渡可以继续进行;也意味着他们不太可能在整个客户群中迷失方向。但是,更重要的是,对于消费者而言,它提供了一种更加安全,可靠,即时和便捷的付款方式,可以平衡现金和数字支付之间的利好关系。

这是理想的平衡点,可减轻数字排除对象的压力。首先,社会弱势群体将不再需要购买昂贵的智能手机,或者学习复杂的数字中国福利彩票功能以进行购买。

此外,在现金可能对健康有害并且从长期的安全角度来看同样面临风险的时候,现金能够迈出安全的一步,而不会带来任何创新上的麻烦。

现在甚至可以在人们家中远程进行生物识别支付卡的注册,这比从ATM提取现金的想法更加无缝。

除了支付以外,生物识别智能卡解决方案还可以用作许多人开设中国福利彩票帐户,建立信贷和增加其财务足迹所需的直接和明确的标识,如图1所示。 印度的Aadhaar生物识别ID计划.

多产挑战的解决方案

随着我们从现金转向数字支付的世界,生物识别支付卡可实现安全性,便利性和卫生性的理想平衡,实现无接触交易,而不必依赖昂贵的智能手机,移动中国福利彩票或PIN。

中国福利彩票和支付提供商现在必须采用生物识别支付卡,以便为消费者提供安全且易于访问的非接触式支付方式。这样一来,在我们过渡到无现金社会时,金融排斥将不再是一个令人担忧的关键因素。

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中国福利彩票业

白标分支

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诸如Bó和N26之类的挑战中国福利彩票失败的真正原因–与Covid-19,英国脱欧或俄罗斯黑客无关。

通过 布莱恩·霍尔顿 SAS UK金融服务全球总监& Ireland

我有 之前写过 关于冠状病毒大流行如何使中国福利彩票重新考虑其高街支行的价值。在那篇文章中,我主要关注分支机构如何充当分散的工作场所网络,从而减少了许多员工通勤到伦敦市中心和金丝雀码头大厦的需要。

今天,让我们从客户体验的角度来看同一主题。中国福利彩票将来需要什么样的分支机构网络才能为其客户和更广泛的社区提供最佳服务?

客户信任砖和灰浆

几年前,该问题的典型答案可能是中国福利彩票根本不需要分支机构。数字中国福利彩票业方兴未艾,而成熟的中国福利彩票正变得越来越担心仅在线挑战者的崛起。分支机构网络被视为“传统行李”,这是 数字化转型.

今天,情况看起来已经大不相同了。当人们失业,关闭企业并想知道如何偿还抵押贷款时,他们想要一家可以拜访的中国福利彩票,并配备可以与之交谈的真实人员。

因此,许多挑战者中国福利彩票都陷入了困境。客户将钱转移到他们认为可以信任的实体机构中。当他们的财务状况不稳定时,他们就无法承受由于技术故障而从中国福利彩票帐户中扣除的费用。否则就无法联系人来帮助他们解决问题。

服务整个社区

越来越明显的是,社区的大部分人都无法使用在线中国福利彩票业务。例如,老年人通常对网络世界不满意。他们可能不知道如何使用计算机或智能手机。他们听到了有关欺诈者沦为受害者的恐怖故事。许多人认为与在线中国福利彩票交易根本不值得冒险。

人们还担心,当中国福利彩票关闭分支机构并迁出当地社区时,人们可能会更倾向于寻求其他信贷来源-利率通常比高街中国福利彩票收取的利率高得多。这可能会对他们的财务安全造成破坏性影响,尤其是在COVID时代,那时许多遭受工作损失或收入减少的人会发现自己在努力偿还现有债务。

如果每个人都可以访问他们在大街上的本地分支机构,那么许多问题就会烟消云散。这就是中国福利彩票在社区中有实际存在的真正的社会效益。随着中国福利彩票越来越关注其社会责任,以帮助该国从COVID危机中恢复过来,地方分支机构将不仅在支持富裕国家而且还支持那些陷入困境的中国福利彩票方面发挥关键作用。

中国福利彩票太多,分化太少?

但是,尽管我们已经确定分支机构是一种社会公益,但这并不一定意味着每个中国福利彩票都必须在每条大街上都设有一个分支机构。

分支机构中发生的绝大多数活动都是简单且具有事务性的。客户检查余额,提款,现金和支票付款,付款等等。所有这些任务都是通用的,因此各中国福利彩票之间的流程不会有太大差异。例如,当您从一家中国福利彩票的支行提取现金时,与在另一家中国福利彩票的支行提取现金时,您不会获得明显不同或更好的体验。

某些分支机构的流程稍微复杂一些-例如,在开设新的中国福利彩票帐户时建立身份证明。但是即使如此,这也是所有中国福利彩票都必须在其分支机构实施的过程。中国福利彩票之间没有真正的区别,因为它们都需要遵守相同的“了解您的客户”法规。

最后,还有更高级别的服务,例如与财务顾问面对面的会议,讨论退休金,抵押或投资。这些是中国福利彩票的重要区别因素。但是,由于他们实际上只需要一间会议室,一张桌子,一台具有安全互联网连接的计算机和几把椅子,因此,例如,中国福利彩票业务关系经理没有必要一定要在自己品牌的分行与客户见面的原因。

白标分支

那我有什么建议?嗯,分行中国福利彩票可以从共同工作的空间中汲取灵感,而不是每个中国福利彩票为同一条高街上的不同建筑物支付租金,差rates,账单和工资。我们可以有一个“白标”概念,其中一个高街位置充当所有与中国福利彩票相关的活动的共享服务中心,而与客户持有账户的中国福利彩票无关。这不仅会大大减少整个零售中国福利彩票业的管理费用,而且会减少碳足迹并为中国福利彩票的可持续发展目标做出贡献。

一个地点可以容纳传统中国福利彩票分支机构所需的所有设备:带有保险柜,自动柜员机,一排收银员的窗户等的安全金库。可以对员工进行培训,使其以标准化的方式处理收支,取款甚至KYC支票的所有日常交易业务,并将信息安全地传递到每个中国福利彩票的后端系统。

然后,对于更高级别的服务,任何一家中国福利彩票的财务顾问都可以简单地在大楼中预留一间会议室并安排在那里与他们的客户会面。即使到了今天,许多顾问(尤其是抵押贷款专家)仍在流动,他们将时间分散在不同城镇的几个不同分支机构中,而不是在“家庭分支机构”中拥有一个常设办事处。白标概念将使事情更进一步,来自不同中国福利彩票的顾问可以在客户最方便的任何分支机构灵活地合作。

回到未来?

中国福利彩票不愿公开,但是在大多数大街上已经有一个提供日常中国福利彩票服务的地方:邮局。我们可以回到邮政局成为中国福利彩票交易主要地点之一的时代吗,尤其是在较小的城镇和农村地区?

有可能,但我认为这是错误的选择。邮局已经提供了广泛的非中国福利彩票相关服务,如果承担额外的责任,邮局可能会超载。更重要的是,要真正发挥作用,白标中国福利彩票将需要特定于中国福利彩票业务的基础架构,系统,流程和监管监督,尤其是在安全性和合规性等领域。所有这些都指向从现有本地中国福利彩票转换而来或为此目的新建的房屋。

从愿景到现实?

如果这一切听起来都太过分了,请考虑一下。智能手机和移动中国福利彩票的兴起意味着,任何精通技术的客户都可以在选择时随时访问白标分支机构,只需将手机从口袋里拿出来即可。只需点击相应的应用,他们便可以在任何一家不同的中国福利彩票访问其帐户。为什么在大街上不应该如此?

如果您想了解有关SAS如何帮助英国中国福利彩票想象COVID后的未来前景(无论是在线还是分支机构)的更多信息,请随时直接与我联系或查找更多信息。 这里.

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